Денежный оборот и денежное обращение. Министерство образования и науки



Министерство образования и науки

Российской федерации

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

Высшего  образования

«ТВЕРСКОЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

 

 

ГЛУШКОВА Н.Б.

 

ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ

Раздел I «ДЕНЬГИ»

УЧЕБНОЕ ПОСОБИЕ

Тверь 2014

ОгЛАВЛЕНИЕ

Тема 1. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ ДЕНЕГ ……

1.1 Сущность денег………………………………………………………………

1.2 Функции денег………………………………………………………………..

1.3 Виды денег…………………………………………………………………..

1.4 Денежные теории……………………………………………………………

Тема 2. ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ……………………………………...

2.1 Денежный оборот и денежное обращение………………………………

2.2 Закон денежного обращения……………………………………………..

2.3 Денежные агрегаты……………………………………………………….

Тема 3. ДЕНЕЖНЫЕ И ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ………………….

3.1 Типы денежных систем………………………………………………...

3.2 Элементы денежных систем…………………………………………..

3.3 Организация наличного и безналичного денежного обращения……

3.4 Денежные реформы……………………………………………………

Тема 4. ИНФЛЯЦИЯ И ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ИНФЛЯЦИИ………………………………………………………………….

4.1 Сущность и причины возникновения инфляции………………………

4.2 Измерение инфляции…………………………………………………….

4.3 Социально-экономические последствия инфляции………………….

4.4 Виды инфляции………………………………………………………..

4.5 Антиинфляционная политика государства…………………………...

ВВЕДЕНИЕ

Изучение курса «Деньги, кредит, банки» относится к обязательным дисциплинам профессионального цикла ООП ВПО и является неотъемлемой частью профессиональной подготовки бакалавров направления 080100.62 - ЭКОНОМИКА,профилей «Финансы и кредит», «Региональная экономика» и «Бухгалтерский учет, аудит и анализ хозяйственной деятельности».Изучение дисциплины направлено на формирование у студентов теоретических основ знаний и практических навыков в области организации денежно-кредитных отношений, складывающихся в рыночной экономике.

Задачей курса является реализация требований, установленных государственным общеобразовательным стандартом высшего профессионального образования к подготовке специалистов по вопросам организации денежно-кредитных отношений и приобретение навыков использования теоретических знаний в практической деятельности.

В процессе изучения курса студенты знакомятся с основными терминами, понятиями, принципами и методами организации денежных отношений. Получают представление о структуре денежной и платежной систем и взаимодействии их элементов.В результате освоения дисциплины студент должен знать:

- сущность, функции и виды денег;

- основные положения денежных теорий;

- структуру денежной массы;

- закономерности развития денежного обращения;

- методы проведения денежной реформы;

- организацию формы и принципы безналичных расчетов;

- стратегию развития национальной платежной системы России.

Для изучения данной дисциплинынеобходимо знание макроэкономики и финансов.

Знания данного курсанеобходимы для изучения дисциплин:банковское дело, рынок ценных бумаг, инвестиции.

 

Тема1: ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ ДЕНЕГ

Сущность денег

Функции денег

Виды денег

Денежные теории

Сущность денег

Деньги возникли стихийно в процессе развития товарного обращения, когда возникли излишки товаров. Вначале объем произведенных товаров был сравнительно мал и обмен товарами между племенами носил случайный характер (все произведенные товары уходили на потребление) и осуществлялся в натуральной форме. Постепенно объем производства возрастал, и начали появляться излишки товаров. Обмен стал носить постоянный, массовый характер. Возникла необходимость в специальном средстве обращения, с помощью которого можно было быстро и с минимальными издержками обменять один товар на другой. Таким средством обращения стали деньги.

В экономической науке о происхождении денег было сформулировано две концепции – рационалистическая и эволюционная.

Рационалистическая концепция впервые была изложена в работе Аристотеля "Никомахова этика" и господствовала вплоть до конца XVIII века. Она объясняла происхождение денег как результат соглашения между людьми. Подобным образом трактуют деньги и некоторые современные экономисты (например, П. Самуэльсон, который рассматривает деньги как искусственную социальную условность, и Дж. Гэлбрейт, который считает, что закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами – продукт соглашения между людьми).

Наиболее ярким представителем эволюционной концепции происхождения денег был К. Маркс, который определял деньги как продукт развития обмена и товарного производства. Исходным пунктом исследования у К. Маркса является анализ товара и товарного обращения. В каждом меновом отношении первостепенное значение приобретает вопрос относительно эквивалентности обмениваемых друг на друга товаров. Однако для того, чтобы выяснить количественное соотношение между двумя сравниваемыми продуктами общественного труда, нужно иметь третью, постоянную величину, к которой приравнивался бы каждый из сравниваемых товаров. Возникая на основе стоимостной соизмеримости продуктов труда, деньги служат внешней формой для выражения их стоимостных пропорций.

К. Маркс дал обоснование происхождения денег и показал, что деньги есть результат исторического развертывания форм стоимости.

Простая (единичная, или случайная) форма стоимости:

Х товара А = Yтовара В

Простая, единичная, или случайная, форма стоимости была характерна самой ранней стадии товарообмена, когда стоимость отдельных товаров только случайно (эпизодически) выражалась в каком-либо другом товаре, когда продукты труда обменивались лишь в исключительных случаях. Товар, выражающий свою стоимость в другом товаре, находится в относительной форме стоимости. Товар, который выражает стоимость другого товара, находится в эквивалентной форме стоимости, является его эквивалентом.

Полная (или развернутая) форма стоимости:

  Y товара В
Х товара А = Z товара С
  и так далее

Полная (или развернутая) форма стоимости получает развитие тогда, когда обмен приобретает массовость и постоянство, но личная проблема А (В, С и т.д.) стала общественной: если производителю товара А нужен товар В, но производителю товара В нужен товар С, то А меняется на С, хотя ему нужен товар В, чтобы затем уже добытый товар С обменять на товар В.

Всеобщая форма стоимости:

Y товара В  
Z товара С = Х товара А
и так далее  

В результате роста объема товарного производства, развития процесса обмена и углубления общественного разделения труда из товарного мира выделяется один товар, пользующийся наибольшим спросом, который становится эквивалентом для всех остальных товаров, т.е. всеобщим эквивалентом. Теперь все товары предварительно обмениваются на него. Обмен становится намного более простым и экономичным.

Денежная форма стоимости:

X товара A  
Y товара В = N золота
Z товара С  

Когда обмен расширился, вышел за рамки локальных рынков, возникла необходимость закрепления статуса всеобщего эквивалента за каким-то одним товаром, который и стал деньгами. Таким образом не деньги делают товары соизмеримыми, а наоборот: именно потому, что все товары представляют собой овеществлённый человеческий труд и, следовательно, сами по себе соизмеримы по количеству затраченного труда (сопоставляются затраты количества рабочего времени с учётом квалификации труда, необходимого для воспроизводства товаров). Это позволяет стоимость всех товаров измерять одним и тем же специфическим товаром, превращая этот последний в общую для них меру стоимости, то есть в деньги. С появлением денег все товары приравниваются именно к ним, поэтому стоимость любого товара стала выражаться в деньгах. В результате товары приобретают цену, под которой понимают денежное выражение стоимости. Следует учесть, что цена – это только денежная форма стоимости, т.е. универсальная форма ее выражения. За ценой всегда скрывается стоимость, которая при определенных обстоятельствах может существовать и без цены (например, бартер), в то время как цена без стоимости бессмысленна.

Хотя изначально роль денег выполняли разные товары, постепенно, в процессе развития товарообмена она закрепилась за золотом. Это было обусловлено естественными свойствами этого материала, его преимуществами (непортящийся, портативный, общепризнанный по ценности, воплощающий в малом объеме много труда, стабильно дорогой, неподдельный и т.д.).

Таким образом, деньги — особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Данная формулировка сохраняет свою актуальность в течение длительного времени, хотя в современной экономической литературе встречаются и другие формулировки, в которых обычно указывают на отдельные их функции или свойства.

П. Самуэльсон пишет о том, что поток денег – это источник жизненной силы, деньги служат как мера стоимости. Кроме того, деньги выступают как средство обмена и как единица масштаба цен или счета. [1]

Деньги,как абсолютно ликвидное средство обмена,обладают двумя свойствами:

· обменивается на любой другой товар;

· измеряет стоимость любого другого товара (эта функция выражается в цене и в масштабах этих цен).

В современных условиях в роли денег выступают не столько конкретные товары (например, золото или иные драгоценные металлы, из которых делаются инвестиционные монеты), сколько обязательства государства или центрального банка в форме банкнот. Самостоятельной стоимости такие деньги не имеют и являются эквивалентом лишь номинально. Государство обязывает граждан принимать банкноты и монеты в качестве законного средства платежа на данной территории.

Материал или товар, из которого изготавливаются деньги, обычно обладает рядом свойств:

· качественная однородность (отдельные экземпляры товара, монеты, купюры не должны обладать уникальными свойствами);

· делимость и объединяемость (свойство размена, деньги не должны существенно менять свои свойства, если их делить на мелкие части или объединять в одну крупную часть);

· сохраняемость (деньги должны хорошо храниться, не изменяя своих физических и/или химических свойств на протяжении долгого времени);

· портативность (высокая стоимость, заключённая в небольших объёме и массе);

· узнаваемость (можно легко и быстро определить, что это за предмет);

· безопасность (защищённость от хищения, подделки, изменения номинала и т. п.).

 

Функции денег

Функции денег — это концентрированное выражение их роли в хозяйстве.

Деньги располагают таким разнообразным набором свойств, что возникает необходимость их классифицировать, выделив целый ряд функций. Каждая из функций денег описывает более или менее однородный круг экономических операций, выполняемых с помощью этой функции. При этом следует иметь в виду, что деньги — это не сумма функций и, выполняя какую-либо одну функцию, они сохраняют свое единство и содержат в себе все остальные функции.

Сущность денег раскрывается в пяти функциях:

· Меры стоимости

· Средства обращения

· Средства платежа

· Средства сбережения и накопления

· Мировые деньги

Мера стоимости.В качестве меры стоимости деньги выделялись из мира товаров для выполнения роли всеобщего эквивалента. Будучи мерой стоимости, деньги выступают как универсальный измеритель стоимостей всех других товаров. В деньгах находят выражение товары, услуги, производственные затраты, индивидуальные и общие потребности, объем производства на уровне предприятий и всего национального хозяйства; богатство, доходы, долги — все имеет денежную оценку. В данной функции реализуется количественное соизмерение различных товаров. Разнородные товары приравниваются и обмениваются между собой на основании цены (коэффициента обмена, стоимости этих товаров, выраженных в количестве денег). Денежная единица является эталоном для товаров.Таким образом,товары получают денежное измерение стоимости — цену. Она зависит от нескольких условий:

· условия производства;

· условия обмена.

Чтобы цены были сравнимы, их необходимо привести к единому масштабу.Масштаб цен — это весовое содержание золота или серебра, фиксированное в качестве единицы измерения.В качестве меры стоимости деньги могут действовать как счетные, выступая в виде числовых величин. Счетные деньги применяются для выражения цены, учета и анализа, ведения счетов участников хозяйственной жизни.

Средство обращения. В период преобладания торговли деньги в основном действовали как средство обращения.Денежное выражение стоимости товаров еще не означает его реализацию. Должен произойти обмен. Деньги — посредники при обмене от начала сделки (Т — Д) до ее завершения (Д — Т). Деньги используются в качестве посредника в обращении товаров. Для этой функции крайне важны лёгкость и скорость, с которой деньги могут обмениваться на любой другой товар (показатель ликвидность). При использовании денег товаропроизводитель получает возможность, например, продать свой товар сегодня, а купить сырьё лишь через день, неделю, месяц и т. д. При этом он может продавать свой товар в одном месте, а покупать нужный ему совсем в другом. Таким образом, деньги, как средство обращения, преодолевают временны́е и пространственные ограничения при обмене. Ценность денег, как средства обращения, заключается в их покупательной способности. Покупательная способность не обязательно должна быть обусловлена действительной стоимостью, например, стоимостью золота, из которого деньги изготовлены или на которое они легко и гарантированно могут быть обменены (золотой запас). Она может определяться доверием держателей денежных средств.

Средство платежа. В ходе реализации товаров может возникнуть разрыв во времени между передачей товара покупателю и получением денег от него. Продавец в этом случае представляет покупателю так называемую отсрочку платежа или кредит. Когда деньги все же поступают продавцу, то они выполняют функцию средства платежа. Деньги в этом случае гасят образовавшийся долг, обслуживают не только кредит, но и выплату заработной платы, а также все другие виды авансовых платежей. Данную функцию деньги выполняют также при денежных отношениях с финансовыми органами. Сходную по смыслу роль играют деньги, когда в них выражают какие-либо экономические показатели. В данной функции время платежа не совпадает со временем оплаты, товары продают в кредит, с отсрочкой платежа (Т — О и О — Д). Таким образом,после возникновения кредита и развития экономики на первый план выходит функция средства платежа, которая включает в себя функцию средства обращения и трансформируется в функцию средства расчетов. Этому способствует использование пластиковых карточек и других электронных инструментов расчетов, позволяющих расплачиваться путем перечисления с банковского счета, а также осуществления оптовых и розничных покупок

Средство накопления (сбережения). Деньги, накопленные, но не использованные, позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Функцию средства накопления выполняют деньги, временно не участвующие в обороте. Однако нужно учитывать, что покупательная способность денег зависит от инфляции.Средства накопления — денежный резерв (остатки на счетах, золотовалютные резервы). Деньги, выполняющие функцию накопления, участвуют в процессе формирования, распределения, перераспределения национального дохода, образования сбережений населения.От этого зависит весь инвестиционный процесс, т. е. экономический рост; развитие банковской системы, фондового рынка, страховых, пенсионных и прочих финансовых фондов. Ценность денег как средства сбережения определяется процентной ставкой, то есть ценой использования заёмных (взятых в долг) денег.

Мировые деньги. Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнёру вызвали появление мировых денег. Функция проявляется во взаимоотношениях между экономическими субъектами: государствами, юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах. Мировые деньги функционируют как всеобщее платёжное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. До XX века роль мировых денег играли благородные металлы (в первую очередь, золото в форме монет или слитков), иногда драгоценные камни. В наши дни эту функцию обычно выполняют некоторые национальные валюты — доллар США, фунт стерлингов, евро и иена, хотя экономические субъекты могут использовать в международных сделках иные валюты. В некоторых странах законы запрещают использовать для сделок внутри страны иностранную валюту, в других это не запрещено. Евро является примером объединения валютных систем ряда стран, которое позволило решить проблему межгосударственных платежей между этими странами путём перехода на единую валюту. Роль валютной функции денег постоянно возрастает, особенно в условиях глобализации мировой экономики и финансов.

Также иногда выделяют такую функцию денег как:

Средство формирования сокровищ. Если в условиях натуральных денег для сохранения баланса между денежной и товарной массами требовалось уменьшить количество денег в обращении, они начинали откладываться в виде сокровищ. Сокровища отличаются от накоплений тем, что накопления являются формой аккумуляции средств для конкретной цели; при достижении необходимого размера или в нужное время они тратятся. Сокровища делают без конкретной цели. Основная причина их образования — невозможность (либо нежелание) эффективного использования всего объёма наличных денег. Сокровища начинают тратить, когда потребность экономики в денежной массе увеличивается. В современных условиях символических денег роль сокровищ в регулировании денежной массы незначительна.

Функции денег находятся в постоянной динамике: некоторые возникли раньше, некоторые позже; отдельные функции сильно изменили свое содержание и даже утратили заметное значение.

Возникновение функций денег в процессе их эволюции можно представить следующим образом:

· I этап. Деньги как мера стоимости. Исторически первая функция денег. В качестве меры стоимости деньги являются унифицированным измерителем стоимостей всех товаров.

· II этап. Деньги как покупательное средство.Деньги как покупательное средство представляют собой средство обращения.

· III этап. Деньги как средство платежа.В функции денег как средства платежа возникает временной лаг (несовпадение во времени) между продажей товара и получением денег за него. В этих условиях объективно создаются условия для такого экономического явления, как кредит.

· IV этап. Деньги как средство накопления и сбережения.Процесс сбережений и накоплений — необходимый элемент современной экономики.

· Vэтап. Деньги как мера обмена одной валюты на другую.В функции мировых денег деньги способствуют валютному обмену, созданию платежного баланса, образованию валютного курса.

Вместе с тем наблюдаются существенные изменения в характере выполнения функций деньгами в современных условиях:

· Функция образования сокровищ фактически трансформируется в функцию средства сбережения, когда деньги выступают как особый ликвидный актив, сохраняемый после продажи товара и обеспечивающий его владельцу покупательную способность в будущем периоде.

· Функция мировых денег выполняется современными деньгами, но ограничено. Во-первых, на сегодня она осуществляется не всеми деньгами. Во-вторых, даже те деньги (например, доллары США, английские фунты стерлингов, евро), которые сегодня активно используются в международных операциях, также не являются универсальными, не охватывают всей системы мирового денежного обращения.

Виды денег

Существуют различные подходы к классификации видов денег, которые в некоторой степени дублируют друг друга.

В первом подходе в современной системе денежного обращения выделяют следующие виды денег:

Наличные деньги

1.1. Разменная монета

1.2. Бумажные деньги:

1.2.1. Казначейские билеты -выпускались государством, не имели вещественной стоимости, но были обязательны для приема во всех платежах и расчетах.Сегодня в большинстве стран бумажные деньги в связи с их свойством к обесцениванию заменяются кредитными деньгами

1.2.2. Ассигнации

1.3. Кредитные деньги— это деньги, возникшие на основе развития кредитных отношений:

1.3.1. Векселя

1.3.2. Банкноты

1.3.3. Чеки

2. Безналичные деньги— деньги, которые существуют только в виде записей на расчетных, текущих, сберегательных и других счетах физических и юридических лиц. Компьютеризация банковского сектора привела к возникновению электронных денег и кредитных карточек.

2.1. Кредитные пластиковые карты

2.2. Платежные пластиковые карты

2.3. Электронные деньги — это деньги на электронных банковских счетах

Виды денег в современной системе денежного обращения представлены на рис. №1

 

Рис.1.Виды денег

 

Второй подход базируется на выделении следующих  четырех основных видов денег: товарные, обеспеченные, фиатные и кредитные.

Товарные (вещественные, натуральные, действительные, настоящие) деньги — деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью. Они выражены золотом, серебром или другими драгоценными металлами и могут использоваться не только в качестве денег: например, золотую монету можно переплавить в ювелирное украшение. Именно такими деньгами являются все виды товаров, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, жемчужины, ракушки и т. п.), а также металлические деньги — медные, бронзовые, серебряные, золотые, платиновые полновесные монеты. Номинал этих денег соответствует реальной стоимости, то есть стоимости товара (металла), из которого они изготовлены.

Адам Смит рассказывал, что в его время (XVIII век) в некоторых шотландских селениях между рабочими был распространён обычай платить торговцам вместо мелкой монеты железными гвоздями, которые охотно принимались и имели вполне определённую стоимость. То же самое говорит и Шевалье про каменноугольные округа Франции. В конце XIX векаШвейнфурт нашёл у племени бонго (в Судане) использование в качестве денег железных наконечников копий и лопаты.

Разные товары и сегодня выполняют функцию денег в специфических условиях. Например, сигареты у заключённых и военнопленных, водка и сахар в периоды экономических кризисов, оружие и боеприпасы в местах вооружённых конфликтов. В условиях голода и инфляции продукты длительного хранения могут стать средством накопления для зажиточных людей.

Но постепенно товарные деньги уходят из оборота. Они неудобны для частого обращения, так как слишком тяжелы, неделимы или портятся при хранении. Но самое главное — они слишком дороги в изготовлении. Ведь стоимость их изготовления должна соответствовать их номиналу, иначе натуральные деньги не будут выполнять функцию идеального товара, выступающего эквивалентом стоимости других товаров. В то же время с развитием экономики потребность в деньгах увеличивается, что делает денежную систему государства слишком дорогой. Стоимость денег в такой экономике всегда сопоставима с размерами ВВП, то есть слишком много ресурсов направляется не на производство товаров и услуг, а на производство денег, что сокращает общий производственный потенциал страны.

В настоящее время товарные деньги используются как средство сбережения и для коллекций (инвестиционная монета).

Обеспеченные (разменные, представительские) деньги — деньги, в роли которых выступают знаки или сертификаты, которые могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определённого товара или товарных денег, например, на золото или серебро. Фактически обеспеченные деньги являются представителями товарных денег.

Считается, что первые обеспеченные деньги появились в Древнем Шумере, где для оплаты использовались фигурки овец и коз из обожжённой глины. Эти фигурки могли быть обменены по предъявлению на живых овец и коз.

Первоначально банкноты удостоверяли наличие соответствующего количества полновесной монеты и являлись обеспеченными деньгами. Однако на сегодня, после отмены золотого стандарта, банкноты больше не гарантируются обменом на фиксированный товар и превратились в символические деньги, сохранив прежнее название.

Фиатные (символические, бумажные, декретированные, ненастоящие) деньги — деньги, не имеющие самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Фиатные деньги не имеют ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории.

Исторически первые банки были местом хранения денег и других ценностей. О наличии денег на хранении выдавался сертификат (квитанция), который удостоверял, что деньги находятся у банкира на хранении, и предъявитель сей бумаги получит определённую сумму. Для оплаты покупки достаточно было передать сертификат, а не стопку монет. Со временем эти сертификаты стали иметь такую же силу, как и реальные деньги.

Так появились первые бумажные деньги, возникшие из практики использования банковских сертификатов (квитанций).

Право выпуска бумажных денег имеет государство.

Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный доход казны. Сущность бумажных денег заключается в том, что они выпускаются для покрытия бюджетного дефицита и наделены государством принудительным курсом. Бумажные деньги не меняются на металл.

Экономическая природа бумажных денег:

· они всегда неустойчивы (они не могут постоянно фиксировать свой курс);

· их выпуск никогда не регулируется потребностью товарооборота в деньгах;

· отсутствует объективный механизм изъятия из оборота лишних денег.

Обесценивание бумажных денег связано с избыточным выпуском, упадком доверия к правительству, неблагоприятным платежным балансом страны.

На сегодня основной формой фиатных денег являются банкноты и безналичные деньги, находящиеся на счёте в банке. Само слово «банкнота» происходит от английских слов «bank note», что означает «банковская запись».

Экономическая суть банкноты — обязательство банка выдать натуральные деньги. Однако сейчас банки не обязаны обменивать банкноты на полновесные натуральные деньги.

При этом понятие «безналичные деньги» условно, так как речь идёт по существу о безналичных (безденежных) расчётах, то есть о расчётах должников с кредиторами без использования наличных денег. При расчётах наличными деньгами собственник денежных купюр (банкнот) непосредственно использует их по своему усмотрению, а при безналичных расчётах лицо предъявляет к банку соответствующие требования, исполнение которых от него уже не зависит. Это же относится к единицам стоимости электронных нефиатных платёжных систем (разновидность электронных денег).

С распространением платёжных карт и электронных денег банкноты постепенно вытесняются из обращения.

Кредитные деньги — это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц, специальным образом оформленный долг, обычно в форме передаваемой ценной бумаги, которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов. Оплата по таким долгам обычно производится в определённый срок, хотя есть варианты, когда оплата производится в любое время по первому требованию. Кредитные деньги несут в себе риск неисполнения требования.

Кредитные деньги появились на базе функции денег как средства платежа.

Выделяют следующие виды кредитных денег:

· вексель;

· банкнота;

· чек;

· электронные деньги.

Классификация денег, исходящая из особенностей материально-вещественной стороны всеобщего эквивалента, позволяет условно разделить все существующие деньги на полноценные и неполноценные.

Деньги называются полноценными, если товар, из которого они изготовлены, имеет одну и ту же стоимость как в сфере обращения в качестве денег, так и в сфере накопления в качестве богатства. Имея внутреннюю стоимость, полноценные деньги независимы ни от других видов богатств, ни от рыночных условий, в которых они обращаются. К полноценным деньгам относятся все виды товарных денег, золотые и серебряные монеты.

К неполноценным деньгам (заменители действительных денег)относятся такие деньги, покупательная способность которых превышает внутреннюю стоимость товара, выступающего носителем денежных отношений. Номинальная стоимость их выше реальной, т. е. выше стоимости труда, затраченного на их производство.Покупательная способность этих денег определяется исключительно рыночными условиями, при этом внутренняя стоимость неполноценных денег не оказывает на нее никакого воздействия. К ним относятся:

· металлические знаки стоимости — стершаяся золотая монета, мелкая монета, изготовленная из дешевого металла (медь, алюминий);

· бумажные знаки стоимости — сделанные из бумаги. Это бумажные деньги и кредитные деньги.

История денег

Предполагается, что до появления денег был бартер — прямой безденежный обмен товарами.

В различных регионах мира использовали в качестве денег различные вещи (товарные деньги):

· на островах Океании и у ряда племён индейцев Южной Америки деньгами служили ракушки и жемчужины,

· в Новой Зеландии в качестве денег использовались камни с отверстиями в середине,

· во многих странах в качестве денег использовался скот, меха и шкуры животных, эти формы денег были наиболее древними и распространёнными,

· на Руси, помимо всего прочего, могли использоваться соляные бруски,

· позднее в качестве денег стали использовать бруски, слитки, обрубки из металлов.

Постепенно роль денег перешла к металлам. Вероятно, сначала это были металлические предметы (наконечники стрел и копий, гвозди, утварь), затем слитки разной формы. С VII века до н. э. в обращении появляются чеканные монеты. Быстрое распространение монет связано с удобством их хранения, дробления и соединения, относительной большой стоимостью при небольшом весе и объёме, что очень удобно для обмена.

«… все первые денежные единицы были весовыми мерами зерна — мина, сикль, лира, фунт».

Известны периоды в истории отдельных стран, когда использование монет по тем или иным причинам прекращалось, и в качестве денег вновь использовались товарные деньги. Так, на Руси в XII—XIV веках существовал безмонетный период, так как приток серебра из-за рубежа иссяк, а своих серебряных месторождений на Руси не было.

До капитализма функцию денег выполняли медь, бронза, серебро. Лишь в некоторых странах (в Ассирии и Египте) ещё за 2 тысячелетия до н. э. для денег использовали золото. С развитием товарного производства стремительно увеличились стоимость и количество ежедневных торговых операций. Потребовалось увеличение стоимости обменного эквивалента. Повсеместно золото и серебро стали денежными товарами как товары с большой стоимостью при небольшом весе и объёме.

Первые бумажные деньги появились в Китае в 910 году нашей эры. Самые ранние в мире выпуски банкнот были осуществлены в Стокгольме в 1661 году. В России первые бумажные деньги (ассигнации) были введены при Екатерине II (1769 г.).

 По самой распространённой версии, русское слово «деньги» (ед. ч., уст. «деньга») произошло от тюркского «теңге». В свою очередь в тюркские языки слово пришло, по всей видимости, из Персии.

Тенге (данек в арабских странах; дангх в Персии; танка, тангка или таньга в Индии, на Цейлоне, в Тибете и в Непале; таньга или теньга в Хивинском и Кокандском ханствах, в Бухарском эмирате) — первоначально мелкая серебряная, а затем медная монета в странах Востока. В Древней Греции и в Персии эти монеты называли данака (греч. Δανακη; перс. danaka). Иногда так же называли ещё и греческий обол (например, согласно античным источникам, плату за перевоз усопших в загробный мир — обол Харона).

В «Хождении за три моря» Афанасия Никитина (XV век) индийские и китайские деньги называются тенка, тенки, например, «а родится дитя бѣло, ино гостю пошлины 300 тенекъ», «Почка алмаза новой копи по пять кени, чёрного — по четыре—шесть кени, а белого алмаза — одна тенка». Российские деньги называются рублями.

В настоящее время тенге — денежная единица в Казахстане, а также разменная монета в Туркмении.

Со времени формирования централизованного государства на Руси и начала регулярной чеканки монеты в Москве, деньгой стала называться монета достоинством в полкопейки, то есть одна двухсотая рубля. Кроме деньги, были и другие монеты: полушка — полденьги, одна четвёртая копейки; копейка; грош — две копейки; алтын — три копейки (см. пословицу: «Не было ни гроша, да вдруг алтын»); пятак — пять копеек; гривенник — десять копеек; пятиалтынник — пятнадцать копеек; двугривенник — двадцать копеек; полтина — полрубля, то есть пятьдесят копеек; рубль (от глагола «рубить»), или тин (от глагола «тинать», то есть «резать», «рубить», см. в Словаре Владимира Даля: «Монету вытинают чеканом»).

Теории денег

Теории денег создавались и развивались под влиянием развития общества и экономики как обобщение накопленного опыта, анализа и поиска решений поставленных реальной экономикой проблем.

Можно выделить три основные теории денег: металлистическую, номиналистическую и количественную.

Основоположниками металлистической теории денег были меркантелисты (У. Стэффорд, Т. Мэн и др.). Ее суть заключается в том, что деньги обязательно должны обладать внутренней стоимостью, чтобы выполнять свои функции. Основой теории является золотой стандарт и базовое положение, что истинными деньгами являются золото и серебро, которые являются деньгами по своей природе, в силу своих естественных свойств, а банкноты служат только удобными для обращения их представителями. На определенном этапе развития общества эта теория полностью соответствовала реалиям жизни.

Номиналистическая теория денег считает деньги знаками стоимости (символами), условными счетными единицами. В основе номиналистической теории лежит следующий тезис: деньги потеряли связь с товаром и превратились в простые счетные единицы (Дж. Беркли, Г. Кнапп). В рамках номиналистической теории считалось, что важно не металлическое содержание денег, а то, что на них написано (номинал). Деньги рассматриваются, прежде всего, как продукт государственной власти и правовых отношений, когда их покупательная сила определяется государством. Номиналистическая теория денег в целом верно отражает природу денег в современных экономических системах.

Количественная теория денег связывает величину денежной массы и стоимость денег с количественными параметрами: количеством реализованных товаров, скоростью обращения денег, уровнем инфляции, величиной ВВП, золотовалютными резервами и др. (Д. Рикардо, И. Фишер, М. Фридмен, А. Маршалл и др.).

Современная экономическая теория и практика является синтезом основополагающих идей кейнсианства и монетаризма, а также других современных экономических теорий.

Основные положения неокейнсианской теории денег:

1) Рыночная экономика имеет врожденные пороки, внутренне неустойчива и потому необходимо государственное вмешательство в экономику, в т.ч. с помощью финансовых инструментов. В частности, они считают полезным увеличение в допустимых пределах денежной массы в обращении с целью стимулирования занятости и деловой активности.

2) Между приростом денег, инвестициями и приростом товара на рынке (и, соответственно, приростом ВВП) существует временной лаг (связь между денежным предложением и ВВП - не прямая, опосредованная, сложная.

3) При низких значениях процентной ставки ее роль сводится к нулю («ликвидная ловушка»).

4) На основании изложенных аргументов неокейнсианцы считают монетарную политику менее эффективным экономическим инструментом, нежели фискальную и бюджетную политику.

Основные положения монетаризма:

 1. Монетаризм базируется на постулате, что развитая рыночная экономика является в значительной степени саморегулируемой, внутренне устойчивой, и вмешательство государства в экономику в основном сводится к сдерживанию роста денежной массы.

2. Число государственных регуляторов экономики сокращается до минимума, исключаются или снижается роль налогового, бюджетного регулирования (административных методов).

3. Монетаризм предполагает очень жесткую кредитно-денежную политику. Деньги должны быть обеспечены абсолютно ликвидным товаром: золотовалютными резервами и ликвидным ВВП.

4.Корреляция между денежной массой и номинальным ВВП тесная. В свободной рыночной экономике рост инвестиций следует автоматически за ростом совокупного спроса.

5. Для предотвращения инфляции М.Фридмен ввел ограничения на величину прироста денег:

DM = DP + DY,

где DM - среднегодовой темп приращения денег за длительный период, в %;

DY - среднегодовой темп прироста ВВП;

DP - среднегодовой темп ожидаемой инфляции, в %.

М. Фридмен определил значение DM в пределах 3-5%. При DM > 3-5%, будет иметь место высокая инфляция. При меньших значениях - низкий темп роста ВВП.

5. Основной постулат неомонетаризма - система плавающих валютных курсов.

Теория Фридмена была применена в США и Великобритании в конце 70-х годах (рейганомика, тетчеризм). Уровень инфляции был снижен с 10 до 3-5%. Темпы роста ВВП были достигнуты на уровне 3-5% в год.

Закон Коперника — Грешема

Долгое время считалось, что закон был впервые постулирован в 1526 году в Трактате о деньгах польским астрономом, экономистом и математиком Николаем Коперником (1473—1543) и окончательно сформулирован в 1560 году английским финансистом Томасом Грешемом (1519—1579). Однако описываемый законом факт был отмечен ещё Аристофаном в V веке до н. э. в комедии «Лягушки»:

Как старинную монету и сегодняшний чекан.

Настоящими деньгами, неподдельными ничуть.

Лучшими из самых лучших, знаменитыми везде.
Среди эллинов и даже в дальней варварской стране,
С крепким правильным чеканом, с пробой верной, золотой
Мы не пользуемся вовсе. Деньги медные в ходу,
Дурно выбитые, наспех, дрянь и порча, без цены.

В окончательном виде Закон Коперника — Грешема гласит: «Худшие деньги вытесняют из обращения лучшие», где под хорошими подразумеваются деньги, внутренняя стоимость которых выше либо номинальной стоимости, либо находящихся в обороте плохих денег с равной номинальной стоимостью. Закон был актуальным во время существования серебряных и золотых монет. Так, при понижении содержания ценных металлов в монетах при сохранении прежней номинальной стоимости, ранее существовавшие монеты быстро выходили из употребления. Это объяснялось тем, что люди предпочитали сохранять хорошие деньги, расплачиваясь плохими.

В условиях свободного рынка формируются две независимые денежные единицы, обмениваемые по определённому курсу (например, ассигнационный и серебряный рубль). Поэтому лауреат Нобелевской премии по экономике1999 годаРоберт Манделл дополнил закон Грешема: «Плохие деньги вытесняют хорошие, если они имеют одинаковую цену» (англ. Bad money drives out good if they exchange for the same price).

 

 

Тема 2: ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ

Денежный оборот и денежное обращение

Закон денежного обращения

Денежные агрегаты


Дата добавления: 2018-02-28; просмотров: 151;