Коммерческая и банковская тайны
Банковская тайна существует для защиты интересов клиентов кредитных организаций. Информация, касающаяся банка как коммерческой организации, защищается в порядке, предусмотренном для коммерческой тайны.
Иногда встречается утверждение, что банковская тайна является подвидом коммерческой тайны, т.е. понимается в более узком смысле, входит в ее состав.
Однако охрана информации, составляющей банковскую тайну, осуществляется независимо от того, имеет эта информация действительную или потенциальную коммерческую ценность или нет. Следовательно, банковская тайна - более широкое понятие, не всегда совпадающее с коммерческой тайной. Но в определенных случаях режим коммерческой тайны распространяется и на банковскую тайну.
Коммерческая тайна - это конфиденциальность информации, позволяющая ее обладателю увеличить доходы, избежать неоправданных расходов, сохранить положение на рынке товаров, работ, услуг или получить иную коммерческую выгоду.
Право отнесения информации к коммерческой тайне, определения перечня и состава такой информации принадлежит ее обладателю.
Законом определены сведения, которые не могут составлять коммерческую тайну:
- содержащиеся в учредительных документах, дающих право на осуществление предпринимательской деятельности;
- о загрязнении окружающей среды, состоянии противопожарной безопасности, санитарно-эпидемиологической и радиационной обстановке, безопасности пищевых продуктов и других факторах, оказывающих негативное воздействие на безопасность каждого гражданина и населения в целом;
|
|
|
- об условиях труда, наличии свободных рабочих мест;
- о задолженности работодателей по выплате заработной платы и социальным выплатам;
- о размерах и структуре доходов некоммерческих организаций, размерах и составе их имущества, об их расходах, численности и оплате труда их работников, использовании безвозмездного труда граждан;
- иные сведения, перечень которых установлен федеральными законами.
Обладатель информации, составляющей коммерческую тайну, имеет права (с момента установления им правовых, организационных, технических и иных мер по охране ее конфиденциальности):
- устанавливать, изменять и отменять в письменной форме режим коммерческой тайны;
- использовать такую информацию для собственных нужд в порядке, не противоречащем законодательству РФ;
- разрешать или запрещать доступ к ней, определять его порядок и условия;
- вводить ее в гражданский оборот на основании договоров, содержащих условие об охране ее конфиденциальности;
- требовать соблюдения ее конфиденциальности от юридических и физических лиц, получивших доступ к ней, а также от органов государственной власти, иных государственных органов, органов местного самоуправления, которым она предоставлена;
|
|
|
- требовать от лиц, получивших доступ к ней случайно или по ошибке, охраны ее конфиденциальности;
- защищать в установленном законом порядке свои права в случае ее разглашения, незаконного получения или незаконного использования третьими лицами, в том числе требовать возмещения убытков, причиненных в связи с нарушением его прав.
Разглашение коммерческой тайны влечет за собой дисциплинарную, гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Орган государственной власти, а также орган местного самоуправления имеют право безвозмездно, но мотивированно потребовать информацию, составляющую коммерческую тайну от ее обладателя, а в случае его отказа затребовать ее через суд.
Банковская тайна имеет другую специфику, но во многом отвечает требованиям, предусмотренным для коммерческой тайны.
Обязанности по сохранению банковской тайны распространяется на кредитные, аудиторские организации, Центральный банк РФ, организации, осуществляющие функции по обязательному страхованию вкладов. Их служащие должны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, если это не противоречит федеральному законодательству.
|
|
|
Тайна распространяется и на движение вкладов (размер, время и сумма поступления или изъятия, от кого и по каким основаниям поступают суммы и пр.). Сведения, составляющие банковскую тайну, бывают получены кредитной организацией в процессе осуществления банковских операций и других сделок.
Кредитная организация не обязана хранить в тайне сведения о контрагентах своих клиентов, а также другую информацию, не имеющую непосредственного отношения к банковскому счету (кроме сведений о клиенте), если она не взяла на себя такие обязательства, однако каких-либо пределов для распространения режима банковской тайны на иные сведения закон не содержит.
Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются:
- им самим;
- судам;
- организациям, осуществляющим функции по обязательному страхованию вкладов (при наступлении страховых случаев);
- органам предварительного следствия по делам, находящимся в производстве (с согласия прокурора).
|
|
|
Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются:
- лицам, указанным в завещательном распоряжении;
- нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам;
- иностранным консульским учреждениям (в отношении счетов иностранных граждан).
Право доступа к информации, составляющей банковскую тайну имеют уполномоченные государственные органы в определенных законом случаях. Орган исполнительной власти, уполномоченный принимать меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и координирующий деятельность в этой сфере иных федеральных органов исполнительной власти - Федеральная служба по финансовому мониторингу полномочна:
- осуществлять контроль и надзор за выполнением юридическими и физическими лицами требований законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, привлекать к ответственности лиц, допустивших нарушение этого законодательства;
- осуществлять сбор, обработку и анализ информации об операциях (сделках) с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих контролю в соответствии с законодательством РФ;
- осуществлять проверку в соответствии с законодательством РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма полученной информации об операциях (сделках) с денежными средствами или иным имуществом, в том числе получает необходимые разъяснения по представленной информации.
Операция с денежными средствами или иным имуществом в определенных случаях подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 руб. либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 руб., или превышает ее.
Для операций с наличными денежными средствами это следующие случаи:
- снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности;
- покупка или продажа наличной иностранной валюты физическим лицом;
- приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет;
- получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом;
- обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства;
- внесение физическим лицом в уставный капитал организации денежных средств в наличной форме.
Контролю подлежат также:
- зачисление или перевод на счет денежных средств;
- предоставление или получение кредита (займа);
- операции с ценными бумагами в случае, если хотя бы одной из сторон является лицо, имеющее регистрацию или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не участвует в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, либо одной из сторон является лицо, владеющее счетом в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории).
Перечень государств, участвующих в указанном международном сотрудничестве, см. выше - Счета (вклады) за границей.
Подлежат контролю операции по банковским счетам (вкладам):
- размещение денежных средств во вклад (на депозит) с оформлением документов, удостоверяющих вклад (депозит) на предъявителя;
- открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме;
- перевод денежных средств за границу на счет (вклад), открытый на анонимного владельца, и поступление денежных средств из-за границы со счета (вклада), открытого на анонимного владельца;
- зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня его регистрации, либо зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица в случае, если операции по указанному счету (вкладу) не производились с момента его открытия.
Контролируются также сделки с движимым имуществом:
- помещение ценных бумаг, драгоценных металлов, драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий или иных ценностей в ломбард;
- выплата физическому лицу страхового возмещения или получение от него страховой премии по страхованию жизни или иным видам накопительного страхования и пенсионного обеспечения;
- получение или предоставление имущества по договору финансовой аренды (лизинга);
- переводы денежных средств, осуществляемые некредитными организациями по поручению клиента;
- скупка, купля-продажа драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий;
- получение денежных средств в виде платы за участие в лотерее, тотализаторе (взаимном пари) и иных основанных на риске играх, в том числе в электронной форме, и выплата денежных средств в виде выигрыша, полученного от участия в указанных играх;
- предоставление юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов физическим лицам и (или) другим юридическим лицам, а также получение такого займа.
Сделка с недвижимым имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 3 000 000 руб. либо сумме в иностранной валюте, эквивалентной 3 000 000 руб.
Уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций (за исключением случаев, предусмотренных законом).
За разглашение банковской тайны Банк России, организация, имеющая или получившая к ней доступ, а также ее должностные лица и работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба.
Дата добавления: 2016-01-06; просмотров: 16; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!