Банковские объединения
В экономике государств развиваются различные типы банков. Банки могут быть классифицированы по следующим признакам: территории деятельности; признаку собственности; отраслевому признаку; набору банковских услуг; функциональным сферам деятельности; срокам выдаваемых ссуд; размеру банка, объему операций; организационной структуре и др.
1. Классификация банков по территории:
Международные банки могут быть специализированными, региональными, межрегиональными и иными, создаваемыми группой государств, банков, международных организаций. В качестве примера международных банков можно назвать: Всемирный банк создан в 1945 году для стимулирования экономического развития, содействия международной торговле, поддержания платежных балансов на благо граждан развивающихся стран-участниц. Транснациональные банки - это крупнейшие банковские учреждения, достигшие значительного уровня международной концентрации и централизации капитала, который благодаря сращиванию с промышленными монополиями предполагает их реальное участие в экономическом разделе мирового рынка ссудных капиталов и кредитно-финансовых услуг. Транснациональные банки формируются на базе крупнейших коммерческих банков промышленно-развитых стран и господствуют на национальных и международных рынках ссудных капиталов. Это крупнейшие банковские монополии.
Национальные банки представлены ЦБ и коммерческими банками. ЦБ обычно является эмиссионным центром страны и центром кредитной системы.
|
|
|
По территориальному характеру действия коммерческие банки бывают региональные, - деятельность которых ограничена рамками одной территории (местные банки), и межрегиональные, деятельность их не ограничена определенной территорией.
2. Классификация банков по собственности: государственные, банки с участием государственного капитала, частные, акционерные, банки с участием иностранного капитала, иностранные, муниципальные.
Государственным банком является банк, созданный полностью на основе государственной собственности и по решению исполнительных органов. Иностранные учредители могут создавать на территории с собственным капиталом, примером является Райффайзенбанк, Ситибанк, ИМПЭКСбанк и другие. Муниципальные банки содействуют развитию местного хозяйства, обеспечивают его кредитно-финансовое обслуживание. Учредителями их могут выступать местные органы власти и другие организации, которые заинтересованы в развитии местной инфраструктуры или чей бизнес в существенной степени зависит от этого.
3. Классификация банков по операциям: эмиссионные, ипотечные, инвестиционные, депозитные, биржевые, трастовые, ссудосберегательные, внешнеторговые, учетные, клиринговые, специальные.
|
|
|
4. По срокам выдаваемых ссуд банки подразделяются на банки долгосрочных вложений (инвестиционные) и банки краткосрочных вложений (в текущую деятельность, текущие активы).
5. По размеру капитала банка, объему операций, величине активов, наличия филиалов, отделений банки бывают крупные, средние, малые.
6. Классификация банков по организации: единый банк, банковская группа, банковские объединения.
Единый банк не имеет в своем составе иных юридических лиц (филиалов) и не связан с участием в банковском холдинге.
Банковская группа - группа юридических лиц, в которой одно лицо (головной банк) руководит другим (другими) юридически самостоятельным лицом (филиалом), являющихся частью данного головного банка. В целях координации и согласованных действий, повышения эффективности работы формируются различные банковские, межбанковские и межхозяйственные объединения, основанные на системе взаимного участия в капитале либо на договорных отношениях. Создание банковских объединений снижает риск банкротства, укрепляет позиции на рынке капиталов, в конкуренции с другими финансово-кредитными учреждениями, увеличивает политическое и экономическое влияние групп. Межбанковские объединения в зависимости от состава участников классифицируются на чисто банковские объединения и объединения смешанного типа с участием предприятий, организаций, других финансовых институтов. Исходя из целей, банковские объединения бывают коммерческого типа (их деятельность ориентирована на извлечение и максимизацию прибыли) и некоммерческого (основная цель — предоставление различных видов услуг своим членам). Ко второму типу принадлежат ассоциации, союзы, лиги.
|
|
|
Важным явлением в банковском капитале становится создание финансово-промышленных групп. В такие объединения входят предприятия различных отраслей народного хозяйства и кредитно-финансовые институты. Это взаимовыгодная интеграция, она позволяет создать реальные механизмы финансирования деятельности хозяйствующих субъектов, расширить границы инвестиционных ресурсов для новых высокоэффективных производств Можно сделать вывод, что связь банковского, промышленного и торгового капиталов позволяет ускорить реализацию производимой продукции, в короткий срок мобилизовать финансовые ресурсы для новых вложений в производство. Участники групп имеют общие интересы, совместно формируют капитал, определяют перспективные направления деятельности. Расширяется потенциал эффективности единой стратегии хозяйствования. Использование свободных средств для взаимофинансирования, участие всей группы в погашении задолженности каждого из структурных звеньев дают экономию платежных средств, облегчают расчеты.
|
|
|
74. Центральный банк — главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы стран.
Центральные банки выполняют следующие базовые функции:
законодательно закрепленную эмиссионную монополию в отношении банкнот;
являются «банком банков» — служат расчетным центром банковской системы, предоставляют ей кредиты, в некоторых странах осуществляют надзор за деятельностью банков;
являются банком правительства;
проводят денежно-кредитное регулирование.
С точки зрения собственности на капитал центральные банки подразделяются на:
государственные;
акционерные;
смешанные.
В государственных центральных банках 100 % капитала принадлежит государству.
Положение в кредитной системе
См. также: Банковская система
По своему положению в кредитной системе центральный банк играет роль «банка банков», то есть хранит обязательные резервы коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает в качестве «кредитора последней инстанции», организует национальную систему взаимозачетов денежных обязательств либо непосредственно через свои отделения, либо через специальные расчётные палаты.
Обязательные резервы — это часть суммы депозитов, которую коммерческие банки должны хранить в виде беспроцентных вкладов в центральном банке (формы хранения могут различаться по странам). Нормы обязательных резервов дифференцируются по видам вкладов (депозитов)
Основные функции
В зависимости от законодательства центральные банки наделяются следующими основными функциями:
эмиссия банкнот;
проведение денежно-кредитной политики;
осуществление централизованных расчетов в банковской системе;
рефинансирование кредитно-банковских институтов (в том числе с помощью установки ставки рефинансирования, ломбардной ставки и т. п.);
управление официальными золотовалютными резервами;
проведение валютной политики;
регулирование деятельности кредитных институтов;
функции финансового агента правительства;
устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РБ
устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной валюте;
принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РБ и организует составление платежного баланса РБ;
проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РБ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные.
Баланс ЦБ
Активы
Активы центральных банков включают:
Золотовалютные резервы.
Кредиты центрального банка, выданные правительству и коммерческим банкам.
Государственные облигации.
Пассивы
Пассивы центральных банков включают:
Депозиты коммерческих банков в ЦБ (обязательные резервы и дополнительные депозиты).
Наличные деньги, которые ЦБ выпустил в обращение.
Счета казначейства, которые обслуживает ЦБ.
Капитал ЦБ.
Средства кредитных организаций.
Дата добавления: 2015-12-17; просмотров: 32; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!