Потребности, связанные с движением материальных ценностей
· на складе
· в обороте
· на различных стадиях производственного процесса – незавершенное производство
· готовая продукция в пути, в товарообороте
Затраты производства
· сезонные (например, в сельском хозяйстве)
· несезонные (например, кинопродукция)
Будущий доход (на базе стандартного производства)
Будущий доход (на базе венчурных проектов, инноваций)
На покупку ценных бумаг (с целью получить доход при росте курса акций – спекулятивные сделки)
На покупку долгов, в т.ч. безнадежных
Цели (объекты), на которые банки воздерживаются выдавать кредиты:
1. Если банк не знает, как будут использованы заемные средства
2. Если ссуда будет погашаться не из регулярных доходов (кроме покупки дома или при авансе под завещание для выплаты налогов при получении наследства)
3. Для погашения уже имеющихся долгов под данный объект
Нежелательные ссуды:
1. Для спекулятивных целей
2. Разовые ссуды, не позволяющие банку устанавливать долгосрочные отношения с клиентом
3. Неадекватные по срокам имеющихся ресурсов
4. Новым предприятиям, имеющим, по мнению банка, низкий уровень капитализации
Кредитная политика коммерческого банка: содержание, структура, стандарты кредитной политики. (10 баллов).
Кредитная политика коммерческого банка — это совокупность факторов, документов и действий, определяющих развитие коммерческого банка в области кредитования своих клиентов. Кредитная политика определяет задачи и приоритеты кредитной деятельности банка, средства и методы их реализации, а также принципы и порядок организации кредитного процесса. Она создает основу организации кредитной работы банка в соответствии с общей стратегией его деятельности, являясь необходимым условием разработки системы документов, регламентирующих процесс кредитования.
|
|
|
Содержание кредитной политика банка :
· Приоритеты в области кредитования
· География размещения средств
· Отраслевые предпочтения
· Целевые рынки и характеристика клиентской базы
· Используемые инструменты, виды кредитов
· Маркетинговая стратегия
· Предпочтительное обеспечение, способы оценки залога
· Оптимальная структура кредитного портфеля
· Процентная политика
· Политика в области льготного кредитования
· Система управления кредитными рисками
· Направления лимитной политики
· Распределение уровней полномочий и ответственности при принятии решений, в т.ч. в филиалах.
Элементы системы кредитования и их характеристика. (20 баллов).
Система кредитования – это совокупность элементов, находящихся во взаимодействии между собой и обеспечивающих реализацию свойств кредита и эффективность его использования.
|
|
|
1. Фундаментальный блок:
· Субъекты процесса кредитования
· Объекты кредитования (см. вопрос 3)
· Обеспечение кредита
· Условия кредитования
· Принципы кредитования
Субъекты кредитования:
Юридические и физические лица
• дееспособные
• материально гарантирующие возврат ссуды и уплату ссудного процента
Условия кредитования
(требования, предъявляемые к базовым элементам кредитования)
ž юридическая самостоятельность и экономическая состоятельность субъектов,
ž совпадение интересов кредитора и заемщика,
ž соблюдение принципов кредитования
ž заключение кредитного договора в письменной форме,
ž способность банка управлять кредитным риском.
Принципы кредитования
ž возвратность
ž срочность
ž платность
ž обеспеченность
ž целевой характер
2. Организационный блок:
· Виды кредитов
· методы кредитования
· кредитную документацию
· Процедуру выдачи кредита,
· порядок погашения ссуд,
· контроль в процессе кредитования.
Вид кредита
По субъектам:
- физическим лицам,
- юридическим лицам –клиентам,
- межбанковский,
- резидентам, нерезидентам.
|
|
|
По сфере применения:
- сфера производства,
- сфера обращения.
По целевому назначению:
- потребительский,
- производственные нужды (текущая деятельность),
- увеличение капитала (инвестиционные).
По срокам кредитования:
- овердрафт,
- до востребования,
- краткосрочный,
- долгосрочный.
По степени обеспеченности:
- бланковый,
- частично или полностью обеспеченный,
- (с обеспечением материальным
- или нематериальным)
По способу выдачи:
- разовый,
- кредитная линия.
По числу кредиторов:
- один кредитор,
- синдицированные.
3. Регулирующий блок:
· Гражданский кодекс
· Банк законодательства
· Инструкция 54-П
· Внутренние инструкции
6. Механизм кредитования: понятие, элементы, современные особенности, регламентируемые Положением Банка России №54-П. (20 баллов).
Дата добавления: 2023-01-08; просмотров: 37; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!