Вопрос 4. Прекращение и недействительность договора.
09.02.2022
УРОК 2 .
ТЕМА: ОРГАНИЗАЦИЯ СТРАХОВОГО ДЕЛА
Понятия страхового дела и страхового рынка.
Продавцы и покупатели страховых услуг.
Цель урока: изучение организации страхового дела и страхового рынка.
Вопрос 1. Понятия страхового дела и страхового рынка.
Под страховым делом (страховой деятельностью) понимается деятельность страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также деятельность страховых посредников по оказанию услуг, связанных со страхованием и перестрахованием.
Взаимодействие сторон, заинтересованных в осуществлении страхования, происходит на страховом рынке.
Страховой рынок представляет собой совокупность экономических отношений по купле-продаже страховых услуг. Обязательным условием существования страхового рынка является наличие потребностей (спроса) на страховые услуги и страховщиков, способных удовлетворить эти потребности.
Главными задачами страхового рынка являются формирование спроса на страховые услуги посредством маркетинга и рекламы, заключение договоров на оказание страховых услуг и регулирование собственной инфраструктуры.
Вопрос 2. Продавцы и покупатели страховых услуг.
Продавцами на страховом рынке выступают: страховщики, заключающие договоры страхования и (или) перестрахования.
Продвижением страховых услуг от страховщика к страхователю занимаются страховые посредники, которыми выступают страховые агенты и брокеры.
|
|
|
Страховой агент – как правило, нештатный работник страховой организации, который от имени и по поручению страховщика заключает договоры страхования. На основании договора поручения, заключаемого агентом и страховой организацией, агенту выдается доверенность, в которой указываются его полномочия. За свою деятельность агент получает вознаграждение в процентах от размера страховой премии. Страховой агент может представлять одну или несколько страховых компаний.
Страховой брокер – юридическое или зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя физическое лицо, имеющее лицензию на проведение посреднических операций по страхованию. Страховой брокер действует в интересах страхователя или страховщика и осуществляет деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования (перестрахования), а также с их исполнением. Страховой брокер обязан пройти гос. регистрацию и должен быть занесен в реестр страховых брокеров.
Покупателями страховых услуг выступают любые юридические и физические лица. Страховые услуги могут быть предоставлены на основе договора (в добровольном страховании) и на основе закона (в обязательном страховании). Купля-продажа страховой услуги оформляется заключением договора страхования в виде выдачи страхователю страхового свидетельства (полиса).
|
|
|
Успешная деятельность страхового рынка зависит от экономически грамотно установленных страховых тарифов, что позволяет страховщикам иметь высокие доходы от своей коммерческой деятельности.
Страховым тарифом называется ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска. Страховой тариф (брутто-ставка) состоит из нетто-ставки, предназначено для формирования страхового фонда, из которого производятся страховые выплаты, и нагрузки, предназначенной для покрытия расходов страховщика по проведению страхования.
Г.
УРОК 3.
ТЕМА: ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ
Вопросы: 1. Понятие, существенные условия и форма договора страхования.
Исполнение договора.
Ответственность сторон за нарушение обязательств по страхованию.
Прекращение и недействительность договора.
|
|
|
Цель урока: изучение понятия договора страхования, существенные условия, исполнение договора и прекращение его действия.
Вопрос 1. Понятие, существенные условия и форма договора страхования.
Договор страхования – это соглашение между страховщиком и страхователем, в силу которого страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, при условии уплаты страхователем страховой премии или первого ее взноса.
Для заключения договора страхования ст. 942 ГК предусматривает перечень существенных условий, по которым должно быть достигнуто соглашение между сторонами, а именно:
· об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющимся объектом страхования (для договора имущественного страхования); о застрахованном лице (для договора личного страхования);
· о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование;
· о размере страховой суммы;
· о сроке действия договора.
Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида.
|
|
|
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил. Сами правила должны быть изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
При заключении договора стороны могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и (или) о дополнении правил.
Договор страхования должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность, за исключением договора обязательного государственного страхования.
Как правило, договор страхования заключается путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, свидетельства либо сертификата, подписанного страховщиком.
Вопрос 2. Исполнение договора.
Основной обязанностью страховщика является предоставление страхователю или выгодоприобретателю страховых выплат при наступлении страхового случая.
Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя или выгодоприобретателя, а по договору имущественного страхования - вследствие их грубой неосторожности.
Кроме того, если законом или договором не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие:
· воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
· военных действий или маневров;
· гражданской войны, народных волнений или забастовок;
· изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения имущества по распоряжению гос. органов (при имущественном страховании).
В любом случае страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине страхователя, а также от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее 2-х лет.
Вопрос 3. 3.Ответственность сторон за нарушение обязательств по страхованию.
Ответственность сторон в обязательстве по страхованию наступает в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ими установленных законом или договором обязанностей.
Конкретные формы ответственности страховщика предусматриваются в законодательстве, регулирующем отдельные виды страхования, устанавливаются в правилах страхования либо определяются в условиях того или иного договора страхования.
Страхователь (выгодоприобретатель) же несет ответственность в виде возмещения убытков, причиненных страховщику, в случаях:
· признания договора недействительным по причине завышения страховой суммы в результате обмана со стороны страхователя;
· расторжения договора ввиду неисполнения страхователем (выгодоприобретателем) в период действия договора обязанности по незамедлительному уведомлению страховщика об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска.
Вопрос 4. Прекращение и недействительность договора.
Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам относятся:
· гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
· прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (этот перечень не является закрытым).
При таком досрочном прекращении договора, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по вышеуказанным обстоятельствам. В этом случае уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Основаниями для признания договора страхования недействительным являются:
· заключение договора личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, без письменного согласия застрахованного лица;
· сообщение страхователем при заключении договора заведомо ложных сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков;
· превышение страховой суммы над страховой стоимостью, указанной в договоре страхования имущества или предпринимательского риска. В этом случае договор будет недействительным только в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость.
ЗАДАНИЕ:
Дата добавления: 2022-06-11; просмотров: 13; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!