Тема 3. Кредитование. Услуги кредитных организаций
Тема 1. Личные (семейные) финансы. Финансовое планирование и бюджет
Кейс №1
У Матвея Ш. многодетная семья. Матвей (35 лет), его жена Виктория (32 года) и три
дочери (старшей 11 лет, средней 6 лет и младшей 3 года) живут в Санкт-Петербурге. В семье работает только глава семьи Матвей, жена не работает и занимается воспитанием детей. Матвей хорошо зарабатывает, его ежемесячный доход составляет 126 000 рублей (до вычета НДФЛ).
Семья получает социальные пособия. У Матвея есть личный автомобиль Mercedes (минивэн, дизель).Каждый год летом Матвей с семьей ездил в гости к бабушке Вере, которая проживает на территории республики Беларусь, в городе Гродно. Из-за закрытых границ между государствами во время пандемии COVID-19 летом 2020 года семья Матвея не смогла навестить бабушку.
В мае 2021 года у Матвея отпуск 14 дней, и он с семьей планирует провести его у
бабушки. С января они начали откладывать денежные средства, т.к. перед поездкой им надо накопить сумму эквивалентную 1 700 белорусских рублей, не считая транспортных расходов.
Ежемесячные обязательные платежи и расходы семьи Матвея:
(Сумма расходов на всех членов семьи, в 2021 году, на месяц, рубли)
1 Коммунальные платежи 7 500
2 Оплата питания дома 33 500
3 Оплата детского сада 1 300
4 Расходы на старшую дочь (карманные расходы, репетитор по английскому языку) 10 400
5 Обслуживание автомобиля 10 700
6 Сотовая связь 2500
7 Домашний интернет 400
8 Развлечения и отдых 12 000
|
|
|
9 Одежда, обувь, детские товары 20 000
Вопросы для решения кейса.
Вопрос 1. Удастся ли семье Матвея накопить денежные средства на поездку?
Дополнительные условия:
1. Оптимизация расходов.
2. Использование банковских продуктов.
Вопрос 2. Какие дополнительные расходы, должен учесть Матвей при планировании поездки?
Дополнительные условия:
1. Дополнительные расходы при пересечении границы РФ-Беларусь.
2. Расходы на автомобиль в отпуске.
Кейс №2
Сотрудница Одинцова И.А. трудоустроилась в компанию ООО "Строймост" с 1 февраля 2020 года, с заработной платой 41 000 рублей (до вычета НДФЛ).
На предыдущем месте работы Одинцова И.А. получала заработную плату в размере 34 500 рублей, а при увольнении получила компенсацию за неиспользованный отпуск в размере 69 000 рублей. У Одинцовой И.А. двое детей (11 и 17 лет), вдова, проживает в городе Нижний Новгород. 15 июня 2020 года она второй раз вышла замуж. В 2019 году Одинцова И.А. и ее сестра получили в наследство от родственника квартиру и оформили ее в долевую собственность (по 1/2 у каждого). В мае 2020 года сестры продали квартиру за 2 100 000 рублей. Одинцова И.А. продала свою долю за 1 137 000 рублей. Эти средства стали взносом за
однокомнатную квартиру, которая была оформлена в ипотеку на 5 лет. Младший ребенок летом был в летнем детском лагере 1 смену.
|
|
|
Вопросы для решения кейса.
Вопрос 1. Какие налоги должна заплатить Одинцова И.А. за 2020 год?
Дополнительные условия:
1. Одинцова И.А. за путевку летний детский лагерь получила материальную помощь от организации.
2. В августе месяце Одинцова И.А. заключила гражданско-правовой договор на оказание услуг на сумму 10 000 рублей.
Вопрос 2. Какие налоговые вычеты получит Одинцова И.А. за 2020 год?
Дополнительные условия:
1. Заявление на стандартный налоговый вычет было подано в бухгалтерию 01.03.2020 года.
2. Старший ребенок в сентябре поступил на очную форму обучения в ВУЗ, на возмездной основе.
Тема 2. Сбережения семьи. Услуги банковских организаций
Кейс №3
Кузнецов Александр в феврале 2021 года получил права категории А. Он мечтает купить электромотоцикл R3 8000w 100Ah. Его ежемесячная заработная плата
по основному месту работы на начало года составляет 65 000 рублей до вычета НДФЛ (детей и иждивенцев нет).
Основные расходы в месяц:
▪ аренда жилья и коммунальные услуги – 21 000 рублей
▪ питание – 12 000 рублей
▪ сотовая связь и интернет – 800 рублей
▪ одежда - 7 000 рублей
▪ отдых и прочие непредвиденные расходы – 6 000 рублей.
У него есть сбережения. Банковский вклад, открыт 01.03.2019 г. на сумму 100 000
рублей с ежемесячной капитализацией процентов под 6,6 % годовых, срок 3 года с
пролонгацией. Вклад он не востребовал. Накопительный счет открыт 11.01.2021 г. на сумму 50 000 рублей со ставкой 3,8 % годовых, ставка сохраняется на весь период накопления.
Индексация:
ЗПП – с июня 1,5%
|
|
|
Электромотоцикл
Расходы
Ставки по вкладам, согласно ЦБ
Вопросы для решения кейса.
Вопрос 1. За какой период Александр накопит средства на электромотоцикл?
Дополнительные условия:
1. Другие продукты кредитных организаций.
2. Открытие Индивидуального инвестиционного счета.
Вопрос 2. Как изменится срок накоплений у Александра, в случае наступления рисков 01.08.2021года?
Дополнительные условия:
1. Потеря трудоспособности 2 месяца.
2. Перевод 50% накоплений мошенникам с целью быстрого обогащения.
Кейс №4
В 2021 году Анатолий Зуев переходит в десятый класс и намерен после окончания школы получить высшее экономическое образование. Его успеваемость ниже среднего, и вероятность пройти по конкурсу на бюджетное место в вузе низкая. На семейном совете 01.06.2021 года подобраны такие варианты получения Анатолием экономического образования.
|
|
|
1. Поступить в университет, расположенный в городе проживания, где нет бюджетных мест на экономические направления, стоимость обучения 120 000 рублей в год. За количество баллов ЕГЭ более 180 полагается скидка, действующая в первом семестре, в размере 20%. При своевременной оплате обучения и сдаче сессии на «хорошо» и «отлично» скидка будет продлена на следующий семестр (и далее).
2. Поступить в университет в областном центре другого региона, где стоимость обучения 180 000 рублей в год, скидок нет. Проживание в студенческом общежитии обходится в 1 000 рублей в месяц. Доходы семьи: мать – заработная плата 52 000 рублей (до вычета НДФЛ), отец – заработная плата 74 000 рублей (до вычета НДФЛ). Расходы семьи: 79 000 рублей в месяц, в т.ч. платежи по ипотечному кредиту. Ипотечный кредит на сумму 1 700 000 рублей (первый платеж по кредиту 15.03.2020, процентная ставка 8,5%, срок 15 лет, первоначальный взнос 20%).
Отец в настоящее время проходит профессиональную переподготовку, которая позволит с 2022 года занять должность с зарплатой на 10% выше текущей.
Мать в 2020 году проходила дорогостоящее лечение, которое обошлось семье в 70 000 рублей. Накопления семьи: 100 000 рублей.
Годовая индексация:
▪ заработная плата отца 2,5% в год (ежегодно с апрельской зарплаты), матери – не
предусмотрена;
▪ расходы семьи – в соответствии с темпом инфляции;
▪ стоимость обучения 5% в год.
Вопросы для решения кейса.
Вопрос 1: Удастся ли семье Анатолия накопить денежные средства на обучение?
Дополнительные условия:
1. Использование банковских продуктов.
2. Использование Индивидуального инвестиционного счета.
Вопрос 2: Смогут ли родители сформировать годовую подушку безопасности, не отступая от основной финансовой цели?
Дополнительные условия:
1. Возможность подработки Анатолия (ИНН отсутствует).
2.Возможность получения налоговых вычетов.
Тема 3. Кредитование. Услуги кредитных организаций
Кейс №5
У Артема есть личный автомобиль и сбережения в размере 500 000 рублей.
Он проанализировал рынок и принял решение в декабре прошлого года зарегистрироваться в статусе Индивидуального предпринимателя и приобрести франшизу арбалетно-лучного тира "Меткий стрелок". Начальные вложения на тир у него составили: 66 674 рублей в год (расходы на страховые взносы, кассовый аппарат, интернет) и 480 000 рублей - франшиза. Необходимы деньги на рекламу в размере 45 000 рублей. Оплата аренды Аренда (30 м²), стоимость 2 500 рублей/м² в месяц. Если Артем оплатит сразу за год, то сможет получить скидку в размере стоимости 1 месяца аренды. Ежемесячные расходы по тиру составляют 105 800 рублей с арендой, дополнительно закупка товара 32 000 рублей.
Доходность от тира в первый год работы ожидается 55 650 рублей в месяц.
Эффективность работы тира первый квартал 60%, второй квартал 90%.В Банке N, где он является постоянным, клиентом у него есть предодобренное предложение от банка на сумму до 300 000 рублей под 12,5%, от 300 000 рублей до 2 000 000
рублей 8,9% и свыше 2 000 000 рублей под 7,9%, срок 12 месяцев.
Вопросы для решения кейса.
Вопрос 1. Удастся ли Артему заработать планируемый годовой доход?
Дополнительные условия:
1. Возможность оплаты аренды за год.
2. Оплата аренды ежемесячно без скидки.
Вопрос 2. Каким образом Артем может оптимизировать затраты на кредитование?
Дополнительные условия:
1. Оформить кредитную карту.
2. Воспользоваться услугами МФО.
Кейс №6
31 мая 2021 года Сергей Сергеевич столкнулся с необходимостью срочно заплатить 280 000 рублей за лечение близкого родственника. Счет на оплату лечения необходимо произвести до 10 июня. Сергей Сергеевич задумался над проблемой, ведь его ежемесячный профицит не превышает 10 000 рублей. У него в Банке на срочном вкладе, с квартальной капитализацией размещены денежные средства в размере 300 000 рублей под 7% годовых на 2 года, с окончанием срока вклада 22
июля 2021 года. При досрочном изъятии средств, процент на них будет начислен банком по ставке 0,01% годовых. Сергей Сергеевич рассматривает несколько вариантов кредитных предложений, которые позволят ему с меньшими рисками оплатить дорогостоящее лечение родственника.
1. Оформить кредитную карту с лимитом в 300 000 рублей, льготный период 60 дней, который действует от даты договора. Годовая ставка по кредитной карте, в случае выхода за рамки льготного периода 24% годовых, снятие наличных через банкомат 5,9%, срок рассмотрения заявки 1 час, получения карты 2 дня.
2. Оформить потребительский кредит на сумму 280 000 рублей под 13,5%, срок
рассмотрения заявки 3 дня, снятие наличных со счета без комиссии.
3. Воспользоваться услугами микро финансовой организации под 0,14% в день, срок 91-365 дней, срок рассмотрения заявки 2 часа, снятие наличных через кассу без комиссии.
Помогите Сергею Сергеевичу принять решение в этой ситуации.
Вопросы для решения кейса.
Вопрос 1. Какое предложение финансовых организаций будет выгоднее Сергею Сергеевичу?
Дополнительные условия:
1. Другие предложения банков.
2. Другие займы в МФО.
Вопрос 2. Какое альтернативное решение позволят Сергею Сергеевичу решить свою проблему?
Дополнительные условия:
1. Досрочное расторжение банковского вклада.
2. Возможность получить налоговый вычет.
Дата добавления: 2022-06-11; просмотров: 272; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!