Законы и закономерности кредитных отношений
Законы кредита - это экономические законы и представляют собой объективно существующие, необходимые, устойчивые причинно-следственные связи и взаимозависимости кредита и других экономических категорий. Законы кредита выступают прежде всего как законы его движения, то есть законы движения ссуженной стоимости. Обычно в экономической литературе выделяют следующие законы кредита:
1) Закон возвратности кредита многие экономисты рассматривают как основной закон кредита. Содержание этого закона выражается в возвращении ссуженной стоимости к первоначальному пункту движения, то есть передаче ее от заемщика к кредитору.
2) Закон сохранения ссуженной стоимости. Кредитор по истечении срока кредита должен получить от заемщика стоимость, по ценности равную выданной ссуде.
3) Закон равновесия между высвобождаемыми и перераспределяемыми на началах возвратности ресурсами. Его содержание показывает зависимость движения кредита от источников образования кредитных ресурсов.
4) Закон срочности кредита тесно взаимодействует с законом возвратности кредита. Содержание этого закона отражает временный характер кредитного отношения, то есть существование временных границ его функционирования.
Роль и границы кредита
Кредит является основной формой пополнения денежных средств экономическими агентами на возвратной и в основном платной основе. Другими словами, кредит является способом получения денег государством, кредитными организациями, фирмами и населением. Таким образом, кредит, как и деньги, является необходимым элементом в кругообороте капиталов, в кругообороте доходов, ресурсов, товаров и услуг.
|
|
|
Кредиты обеспечивают:
- непрерывность работы производств;
- бесперебойную работу сельского хозяйства;
- расширение производства;
- создание и внедрение новых технологий и достижений НТП;
- ликвидацию кассовых разрывов на всех уровнях - государства, банка, фирмы, населения;
- поступление наличных и безналичных денег в обращение;
- повышение спроса на товары и жилье со стороны населения (потребительские и ипотечные кредиты);
- стабилизацию финансового положения страны (межгосударственные кредиты, кредиты ЦБ правительству, кредиты МВФ и Мирового банка).
В настоящее время роль кредита в экономической жизни развитых стран непрерывно возрастает. В США, например, все основные крупные покупки, от машины до жилья, население покупает в кредит.
Границы.
Под границами кредита понимаются верхние и нижние пределы кредитования экономики страны (суммарная потребность в кредитах), в рамках которых имеет место стабильный рост экономики и доходов населения.
|
|
|
Различают макроуровень и микроуровень кредитных вложений.
Макроуровень кредитных вложений определяется на основе макроанализа потребностей всей экономики в кредитах и реализуется в основном на уровне взаимодействия правительства, ЦБ и коммерческих банков.
Микроуровень кредитных вложений определяется на уровне взаимодействия банка и его клиентов.
Границы кредитных вложений на макроуровне определяются экономическим положением страны и кредитно-денежной политикой государства.
Ссудный процент и его сущность
Ссудный процент – это экономическая категория, отражающая отношения, складывающиеся между кредитором и заемщиком в процентном движении ссудного капитала.
Сущность ссудного процента
Сущность ссудного процента заключается в том, что он представляет собой: 1) плату за пользование заемными средствами, ссужаемой стоимостью; 2) надбавку к кредиту; 3) способ возмещения расходов кредитора. Субъектами экономических отношений, связанных с использованием ссудного процента, являются кредитор и заемщик, которые выступают в качестве получателя и плательщика процента. Ссудный процент не является обязательным атрибутом кредита, но вне кредитных отношений он не существует, поскольку возникает именно на основе кредитных отношений.
|
|
|
Развитие теории кредита
Основные постулаты экономистов натуралистической теории заключались в следующем: -объектом кредита являются натуральные, т.е. не денежные вещественные блага; -кредит представляет собой движение натуральных благ, -ссудный капитал тождествен действительному, -поскольку кредит выполняет лишь пассивную роль, то коммерческие банки являются лишь скромными посредниками.
Они трактовали кредит как способ перераспределения материальных ценностей в натуральной форме, тогда как на самом деле кредит есть движение ссудного капитала.
Основные концепции капиталотворческой теории были сформулированы английским экономистом Дж. Ло. Согласно его взглядам, кредит занимает положение, не зависимое от процесса воспроизводства, и ему принадлежит решающая роль в развитии экономики.
Кредит отождествляется с деньгами и богатством. Он способен привести в движение все неиспользуемые производственные возможности страны, создавать богатство и капитал. Банки он рассматривал не как посредников, а как создателей капитала.
Формы кредита
|
|
|
1. Банковский кредит - это кредит предоставляемый банками в денежной форме.
2. Коммерческий кредит - кредит, предостовляемый физическими или юридическими лицами.
3. Гарантированный кредит - это кредит предоставляемый под обеспечение, проще говоря под залог.
4. Краткосрочный кредит - это кредит предоставляемый, как правило, сроком до 1 года.
5. Долгосрочный кредит - кредит предоставляемый сроком более 1 года.
6. Государственный кредит - это кредит предоставляемый государтсвуфиическим или юридическим лицом.
7. Международный кредит - кредит предоставляемый физическому или юридическому лицу дргой страны.
Дата добавления: 2018-02-18; просмотров: 875; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!