Основные нормативные и правоприменительные акты

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ АВТОНОМНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ «САМАРСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ ИМЕНИ АКАДЕМИКА С.П. КОРОЛЕВА»

ЮРИДИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ

Кафедра гражданского и предпринимательского права

П.В. Сокол

СТРАХОВОЕ ПРАВО

Самара

Издательство «Самарский университет»

2017

УДК

ББК

Рецензенты:

Сокол П.В.

Страховое право: практикум / П.В. Сокол. – Самара: Изд-во «Самарский университет», 2017. –….с.

Данный практикум содержит планы семинарских занятий, методические рекомендации по темам занятий, комплекс практических заданий, образцы тестовых заданий, вопросы для самоконтроля, тематику для научных сообщений, эссе, рефератов, методические рекомендации студентам и преподавателям. Практикум подготовлен на основе нормативно-правовых актов и материалов судебной практики по состоянию на 1 февраля 2017 года.

Предназначен для студентов очной и заочной форм обучения, студентов и слушателей, обучающихся по программе бакалавриата, получающих второе высшее образование по специальности «Юриспруденция», а также магистрантов, аспирантов и преподавателей.

УДК

ББК

ISBN © Сокол П.В/, 2017

исследовательский университет, 2017

МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ СТУДЕНТАМ (ОБЩИЕ ТРЕБОВАНИЯ)

Целью дисциплины «Страховое право» является изучение и усвоение студентами теоретических положений науки страхового права и норм гражданского и страхового законодательства, выявление входящих в предмет страхового права страховых и непосредственно связанных с ними правовых отношений, получение знаний и выработка навыков применения в практической деятельности полученных знаний и норм страхового права к решению конкретных задач в сфере страховых отношений.

Изучая «Страховое право» необходимо учитывать, что страховое право представляет собой крупный правовой институт, в которой по предметному признаку объединены разнообразные правовые нормы. В основе страхового права лежит совокупность правовых норм различных отраслей права, и в первую очередь гражданского права, а кроме того финансового и административного права, а также ряда иных отраслей, регулирующих страховые и связанные с ними отношения.

Следует обратить внимание, что многие вопросы страхового права до настоящего времени не нашли в науке однозначного разрешения, в связи чем необходимо постоянно учитывать динамику развития научных представлений в данной отрасли, постоянно анализировать судебную практику.

В настоящем практикуме представлены необходимые для преподавателей и студентов методические материалы по проведению различных видов учебных, контрольных занятий.

Тематика семинарских занятий отражает основное содержание учебной дисциплины и позволяет студентам разобраться в основных вопросах страхового права. По каждой из тем приводятся методические указания.

На семинарских занятиях предполагается решение студентами практических задач, которые приведены в планах семинарских занятий. Решение задачи представляется в письменном виде и проверяется преподавателем, ведущим практические занятия. Все содержащиеся в решении выводы должны носить развернутый характер и должны быть обоснованы ссылками на конкретные правовые нормы.

Освоение дисциплины должно опираться на анализ действующего страхового законодательства и судебной практики по разрешению страховых споров. По каждой из изучаемых тем приведен список нормативных актов, которые необходимо изучить.

В библиографическом списке приведены основная и дополнительная литература ко всему курсу. Кроме того к отдельным темам семинарских занятий приведен специальный перечень нормативных актов и литературы, изучение которой позволит получить большой объем информации по тематике занятия.

Для лучшего освоения дисциплины «Страховое право» необходимо знакомиться с соответствующими публикациями в научно-практических юридических журналах цивилистического и специального страхового направления, которые приведены в библиографическом списке.

Целесообразно использовать электронные информационно-справочные правовые системы «Гарант», «Консультант», «Кодекс», «Референт» и др., которые содержат в себе нормативные акты, правовую литературу, в т.ч., по вопросам страхования. При использовании справочных правовых систем следует учитывать их наполненение и обновление. Полезно также использовать сеть «Интернет», в которой имеются сайты страховой направленности. Перечень основных интернет ресурсов приведен в библиографическом списке.

По конкретным темам студентами могут быть подготовлены сообщения, эссе, рефераты. Эта форма работы особенно приветствуется, если докладчик высказывает свою точку зрения и аргументирует ее.

Тема 1. Понятие и сущность страхования.

Понятие и источники страхового права (3 часа)

1. Понятие страхования и страховой защиты, ее социальная сущность.

2. Экономическая сущность страхования. Функции и значение страхования.

3. История развития страхования.

4. Страховое право в системе права. Особенности предмета страхового права. Особенности метода страхового права.

5. Принципы страхования.

6. Понятие источника страхового права. Действие источников во времени, пространстве и по кругу лиц.

7. Общая характеристика системы источников страхового законодательства.

8. Значение и место судебной практики при рассмотрении страховых споров.

Нормативные акты и дополнительная литература к теме № 1

Римская Конвенция «О возмещении вреда, причиненного иностранными воздушными судами третьим лицам на поверхности земли» (Рим, 7 октября 1952 г.) // Ведомости Верховного совета РФ. 1989 г. № 7. Ст. 3007.

Варшавская Конвенция «Об унификации некоторых правил, касающихся международных воздушных перевозок» (Варшава, 12 октября 1929 г.); Гаагский протокол к Конвенции 1955 г.; Мальтийское соглашение по изменению лимитов ответственности 1976 г. // Международное воздушное право. Книга.2. – М., Наука, 1980.

Международная Конвенция «О договоре международной дорожной перевозки грузов по дорогам» (Женева, 1956 г.) и протокол к Конвенции от 5 июля 1978 г. // Сборник международных договоров и других документов. – М.: ТПО СССР, 1991 г.

Федеральный закон от 16.07.1999 г. № 165-ФЗ «Об основах обязательного социального страхования» // СЗ РФ. 1999. № 29. Ст.3686.

Федеральный закон от 14.06.2012 № 67-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном» // Официальный интернет-портал правовой информации http://www.pravo.gov.ru, 15.06.2012.

Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» // СЗ РФ. 1996. № 3. Ст.140.

Указ Президента РФ от 07.07.1992 г. № 750 «Об обязательном личном страховании пассажиров» // Собрание актов Президента и Правительства РФ. 13.07.1992. № 2. Ст. 35.

Распоряжение Правительства РФ от 25.09.2002 N 1361-Р «О Концепции развития страхования в Российской Федерации» // СЗ РФ. 2002. № 39. Ст. 3852.

Постановление Конституционного Суда РФ от 31.05.2005 № 6-П «По делу о проверке конституционности Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в связи с запросами Государственного Собрания - Эл Курултай Республики Алтай, Волгоградской областной Думы, группы депутатов Государственной Думы и жалобой гражданина С.Н. Шевцова» // СЗ РФ. 2005. № 23. Ст.2311.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.2015 № 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» // Российская газета. 2015. 4 февраля. № 21.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 2 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» // Российская газета. 2013. 5 июля. № 145.

Обзор практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016) // http://sudact.ru/law/obzor-praktiki-rassmotreniia-sudami-del-sviazannykh-s_2.

Алякринский А.Л. Правовое регулирование страховой деятельности в России. – М.: ТЕИС, 1994. – 461 с.

Беккин Р.И. Страхование в мусульманском праве: теория и практика. – М., 2001.

Бугаев Ю.С. Новый этап в развитии страхового дела // Экономика и жизнь. 1995. № 7.

Вланд Д. Страхование: принципы и практика. – М.: Финансы и статистика, 2000.

Гришаев С.П. Страхование в нормативных актах Российской Федерации и зарубежных стран. – М.: ЮКИС, 1993. – 127 с.

Грабик А. Закон Республики Беларусь «О страховании»: вопросы и загадки // Страховое дело. 1995. № 11.

Голева Е.В. Глобальные реформы английского страхового права: Закон о потребительском страховании 2012 г., Закон о страховании 2015 г. // Предпринимательское право. 2016. N 2. С. 29 - 36.

Коломин Е.В. Вглядываясь в историю страхового дела // Финансы. 1996. №9.

Коломин Е. Комментарий к закону о страховании республик Узбекистана и Туркменистана // Страховое дело.1994. № 7.

Памятники российского права. В 35 т. Т.30. Гражданские кодексы РСФСР: учебно-научное пособие / под. общ. ред. докт. юрид. наук, проф. Р.Л. Хачатурова, канд. юрид. наук, доц. В.Д. Рузановой. – М.: Юрлитинформ, 2017.

Погодина И.В., Бакаева А.С. Монополия страхового дела в СССР // История государства и права. 2012. № 6. С. 33 - 36.

Страхование: принципы и практика / Сост. Д. Бланд / Пер. с англ. – М.: Финансы и статистика, 1998. – 416 с.

Стрельников В.В. Финансово-правовые отношения в страховании // Журнал российского права, 2006. № 2.

Шершеневич Г.Ф. Учебник русского гражданского права. – М.: Фирма «Спарк», 1995. – 556 с.

Задания к теме № 1

Задача № 1

Приведите по 10 примеров императивных и диспозитивных правовых норм в страховом законодательстве.

Задача № 2

Может ли лицо застраховать свою гражданскую ответственность на случай совершения неосторожного правонарушения?

Задача № 3

ООО «Игровегас», содержащее игровые автоматы, решило застраховать свой предпринимательский риск в виде убытков по данной деятельности. Однако, обратившись в страховую компанию, оно получило отказ. Правомерен ли отказ страховщика?

Задача № 4

5 января 2013 года пассажир Игнатов следовал на поезде по маршруту Самара-Владивосток. В районе города Омск, поезд осуществил экстренное торможение, по причине аварии на железнодорожном переезде. В результате резкого торможения, Игнатов упал с верхней полки и получил сотрясение мозга. Игнатова поместили в железнодорожную больницу.

Выписавшись из больницы, Игнатов, обратился к страховщику, осуществившего обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами с заявлениями о страховой выплате. Спустя несколько дней им был получен ответ, что ему будет выплачена часть страховой суммы в размере 120 МРОТ, соответствующая степени тяжести его травмы, в порядке, установленном Указом Президента РФ от 07.07.1992 г. № 750 «Об обязательном личном страховании пассажиров».

Игнатов же настаивал на том, что выплата должна осуществляться в порядке, установленном Федеральным законом от 14.06.2012 № 67-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном».

Кто прав в данном споре?

Задача №5

25 июля 2014 года гражданин Уранов заключил договор ОСАГО со страховой компанией «Север». 25 сентября 2014 года произошло ДТП по вине Уранова, в результате которого пешеход Сысоеву получил перелом руки. Сысоев обратился в страховую компанию «Север» за выплатой страхового возмещения, однако в течение 30 дней не получил из нее никакого ответа.

Сысоев обратился с иском в суд, в котором просил взыскать с компании «Север» страховое возмещение, а также неустойку (пеню) в размере 1% от страховой сумму в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего за каждый день просрочки.

Подлежат ли удовлетворению требования Сысоева?

Задача №6

Между Сергеевым и страховой компанией «В» был заключен договор страхования принадлежащего ему а/м Тойота Королла по рискам «Хищение» и «Ущерб». Через три месяца у страхователя в магазине была похищена сумка с документами и ключами от автомобиля, а затем был похищен стоящий рядом с магазином а/м.

Страхователь обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, однако, получил отказ на том основании, что согласно правилам страхования «хищение а/м вместе с документами и комплектом ключей» не является страховым случаем. В суде, куда обратился страхователь в связи с отказом в выплате страхового возмещения, представитель страховщика ссылался также на то, что включение подобного условия в правила страхования является практикой распространенной в большинстве московских страховых компаний и в соответствии со ст. 5 ГК РФ является обычаем. Страхователь с этим не соглашался, указывая, что во многих самарских страховых компаниях подобный случай является страховым случаем.

Может ли данное правило быть квалифицировано в качестве обычая?

Задача №7

Гражданин Добродеев застраховал в страховой компании от причинения ущерба принадлежащий ему загородный дом и уплатил необходимые страховые взносы. Через некоторое время часть дома в результате пожара, возникшего из-за попадания молнии, пострадала, чем страхователю был причинен значительный ущерб.

На обращение страхователя о выплате страхового возмещения, страховщик ответил отказом, мотивировав это тем, что на доме не был установлен громоотвод, что и послужило причиной пожара. Таким образом, страхователь проявлял ненадлежащую заботу о своем имуществе, что является недопустимым.

Не согласившись с этим, страхователь обратился с иском в суд, где просил взыскать со страховщика страховое возмещение, а кроме того, установленную ст.28 Закона о защите прав потребителей неустойку, штраф за неисполнение в добровольном порядке его требования и моральный вред за причиненные душевные страдания.

Какое решение должен вынести суд?

Задача № 8

В Самарскую Губернскую Думу поступил проект регионального закона об особенностях имущественного страхования на территории Самарской области. Правовому управлению аппарата Самарской Губернской Думы поручено подготовить по нему заключение. Вы в роли консультанта правового управления. Возможно ли принятие подобного закона?

Задача № 9

Богданов застраховал свой автомобиль по риску «Каско» в страховой компании «Ц». В договоре было указано, что не является страховым случаем получение повреждений транспортного средства в результате ДТП лицом, не указанным в полисе в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством. 25 декабря 2016 года Богданов передал управление своим автомобилем свою другу Гурьеву, который из-за гололеда на дороге попал в ДТП и повредил автомобиль Богданова.

Богданов обратился с заявлением к страховщику о выплате страхового возмещения, но получил отказ на том основании, что событие не является страховым случаем. Богданов обратился с иском в суд, в котором отметил, что такое основание освобождения страховщика от страховой выплаты не предусмотрено ни в ст.963 и ст.964 ГК РФ.

Как разрешить возникший спор?

Тема 2. Страховое правоотношение ( 3 часа)

1. Понятие страхового правоотношения и его общая характеристика. Понятие страхового обязательства. Отличие страхового обязательства от иных видов обязательств.

2. Основные понятия страхового права и страхового правоотношения.

3. Правовой статус страховщика. Требования к уставному капиталу. Лицензирование страховой деятельности. Особенности банкротства страховых организаций.

4. Особенности правового положения страховых организаций с участием иностранных инвестиций.

5. Понятие и виды объединений субъектов страхового дела. Саморегулируемые организации в сфере страхового рынка. Профессиональные объединения страховщиков.

6. Страховые пулы.

7. Правовое положение актуария. Актуарная деятельность.

8. Правовой статус страховых агентов и страховых брокеров.

9. Правовой статус страхователя.

10. Правовой статус третьих лиц в страховом обязательстве (выгодоприобретатель, застрахованное лицо, иные лица в страховом правоотношении).

Нормативные акты и дополнительная литература к теме № 2

Федеральный закон от 12.01.1996 № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях» (с изм. и доп.) // СЗ РФ. 1996. № 3. Ст. 145.

Федеральный закон от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп.) // СЗ РФ. 2002. № 43. Ст.4190.

Федеральный закон от 01.12.2007 № 315-ФЗ «О саморегулируемых организациях» (с изм. и доп.) // СЗ РФ. 2007. № 49. Ст.6076.

Федеральный закон от 02.11.2013 № 293-ФЗ «Об актуарной деятельности в Российской Федерации» (с изм. и доп.) // Официальный интернет-портал правовой информации http://www.pravo.gov.ru, 03.11.2013.

Федеральный закон от 13.07.2015 № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» (с изм. и доп.) // Официальный интернет-портал правовой информации http://www.pravo.gov.ru, 14.07.2015.

Указание Банка России от 22.09.2014 № 3386-У «О порядке расчета размера (квоты) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций и перечнях документов, необходимых для получения разрешений Банка России на отчуждение акций (долей в уставном капитале) страховых организаций в пользу иностранных инвесторов и (или) их дочерних обществ» (зарег. в Минюсте России 12.12.2014 № 35161) (с изм. и доп.) // Вестник Банка России. 2004. № 114.

Указание Банка России от 25.09.2014 № 3392-У «О требованиях к стандартам и правилам саморегулируемых организаций актуариев, кодексу профессиональной этики» (зарег. в Минюсте России 20.10.2014 № 34367) // Вестник Банка России. 2014. N 99.

Указание Банка России от 02.10.2014 № 3409-У «О порядке ведения единого реестра ответственных актуариев» (зарег. в Минюсте России 29.12.2014 № 35477) // Вестник Банка России. 2015. N 1.

Указание Банка России от 27.10.2014 № 3424-У «О порядке ведения государственного реестра саморегулируемых организаций актуариев» (зарег. в Минюсте России 16.12.2014 № 35188) // Вестник Банка России. 2014. № 117-118.

Указание Банка России от 06.11.2014 № 3435-У «О дополнительных требованиях к квалификации ответственных актуариев, порядке проведения аттестации ответственных актуариев» (с изм. и доп.) (зарег. в Минюсте России 26.12.2014 № 35430) // Вестник Банка России. 2014. № 117-118.

Указание Банка России от 10.09.2015 № 3790-У «О перечне документов, подтверждающих выполнение требований к уставному капиталу страховщика, и перечне документов, подтверждающих источники происхождения денежных средств, вносимых учредителями соискателя лицензии на осуществление страхования и (или) на осуществление перестрахования - физическими лицами в уставный капитал» (зарег. в Минюсте России 04.12.2015 № 39961) (с изм. и доп.) // Вестник Банка России. 2015. № 113.

Информация Банка России от 20.02.2016 «О размере (квоте) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций» // Вестник Банка России. 2016. № 19.

Демидова Г.С. Отграничение договора страхования от смежных гражданско-правовых обязательств // Российская юстиция. 2003. № 8.

Згонников А.П. Правоотношения взаимного страхования в гражданском праве: понятие и структура // Современное право. 2015. № 12. С. 66 - 70.

Корнилова Н. Страховой риск и страховой случай // Российская юстиция. 2002. № 6.

Корчевская Л. Посредники: брокеры и агенты // Закон. 2002. № 2.

Косаренко Н.Н. Правовое обеспечение публичных интересов в сфере страхования: монография. М.: Волтерс Клувер, 2010. - 320 с.

Лебедев П.А. Правовое положение выгодоприобретателя в морском страховании в Российской Федерации // Современное право. 2015. № 11. С. 47 - 52.

Михайлов С.В. Категория интереса в российском гражданском праве. – М.: «Статут», 2002. – 205 с.

Овчинникова Ю.С. Страховые посредники на рынке финансовых услуг: новеллы законодательства // Право и экономика. 2014. № 2. С. 19 - 23.

Ойгензихт В.А. Проблема риска в гражданском праве. – Душанбе, 1972 г.

Ойгензихт В.А., Менглиев Ш. Страховой риск. – Душанбе, 1973 г.

Сокол П.В. Особенности участия страховщиков по обязательному страхованию гражданской ответственности в профессиональных объединениях // Законы России: опыт, анализ, практика. 2011. № 3. С. 59 - 65.

Пылов К.И. Комментарий к Закону Российской Федерации «О страховании». – М., 1995.

Танага А.Н. Лицензирование деятельности страховых брокеров // Законы России: опыт, анализ, практика. 2013. № 2. С. 91 - 94.

Тузова Р. Чем отличается страховой интерес от страхового риска // Вестник Высшего арбитражного суда РФ. 2001. № 1.

Шахтарина Н. Договоримся о понятиях // Закон. 2002. № 2.

Задания к теме № 2

Задача № 1

В связи с отказом в выплате страхового возмещения страхователь обратился с иском в суд, в котором помимо страхового возмещения просил взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами согласно ст.395 ГК РФ.

Суд первой инстанции удовлетворил требование в части взыскания страхового возмещения, но в части требования о процентах в иске отказал. По мнению суда в силу ст.929 ГК РФ по своей природе выплата страхового возмещения является не денежным обязательством, а возмещением убытков страхователя.

Правомерно ли решение суда?

Задача № 2

На общем собрании акционерного общества «Самарское» было принято решение о включении в перечень видов деятельности, которыми занималось общество, страховой деятельности по имущественному страхованию. АО «Самарское» обратилось в лицензионную палату Самарской области за получением лицензии, предоставив установленные ст. 9 ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» документы: заявление, учредительные документы, квитанцию об оплате лицензионного сбора, документы о квалификации работников.

Все ли требования законодательства соискателем лицензии выполнены? Будет ли выдана лицензия АО «Самарское»?

Задача № 3

Гражданка Мурадова в 2017 году застраховала в страховой компании «А.» а/м Фольксваген Пассат 2008 г. выпуска, страховая сумма была определена сторонами в 400 000 руб. Страхователь уплатила в компанию необходимые страховые взносы.

Через некоторое время автомобиль был похищен. Мурадова обратилась в страховую компанию за выплатой страхового возмещения и получила от страховщика лишь ее часть – 250 000 руб. В отношении же остальной части страхового возмещения Мурадовой было отказано на том основании, что согласно оценке страховщика, проведенной на момент похищения автомобиля, рыночная стоимость такого автомобиля 2007 года выпуска среднем составляет 250 000 руб. и в части превышения страховой суммы, договор страхования является недействительным.

Мурадова обратилась в суд с иском о взыскании страхового возмещения и указала, что при заключении договора у страховщика сомнений в страховой стоимости а/м не возникло, экспертная оценка стоимости страховщиком не производилось, и страховая компания согласилась со страховой суммой 400 000 руб.

Какое решение должен вынести суд?

Задача № 4

Между страховой компанией «О.» и АО «Стал» был заключен договор страхования транспортного средства, принадлежащему гражданину «Ч.» по которому страховщик обязался производить страховые выплаты в случае причинения вреда противоправными действиями третьих лиц. Через девять месяцев а/м был похищен. Сам а/м спустя несколько дней был найден, однако, он был существенно поврежден. Гражданин Ч, являющийся собственником указанного а/м обратился в страховую компанию за выплатой страхового возмещения, однако, получил отказ на том основании, что страхователем выступало юридическое лицо – АО «Стал». Собственник же вообще не был указан в договоре в качестве выгодоприобретателя и, следовательно, не являлся участником страховых отношений.

Можно ли считать гражданина Ч. выгодоприобретателем по данному договору? Должно ли ему быть выплачено страховое возмещение?

Задача № 5

Страхователь, застраховавший автомобиль от хищения в свою пользу, в связи с похищением автомобиля и отказом страховщика в выплате страхового возмещения, обратился в суд с иском к страховщику о взыскании страхового возмещения. Возражая против иска страховщик указал на то, что страхователь не является собственником автомобиля. Он получил его от собственника по договору безвозмездного пользования. Следовательно, страхователь не несет риск утраты автомобиля. По этим причинам, страховщик настаивал на недействительности договора.

Какое решение должен вынести суд?

Задача № 6

Постоянно проживающий в России иностранный гражданин Джон Смит решил застраховать свою жизнь в английской страховой компании «Ллойд». При обращении в компанию выяснилось, что у нее нет лицензии на страховании жизни на территории России. В связи с тем, что российский рынок страхования был интересен английской страховой компании, они обратились в Банк России с заявлением о выдаче лицензии на страхование. В заявлении было также предусмотрено, что компания готова зарегистрировать на территории России свой филиал или дочернюю компанию.

Подлежит ли выдаче страховой компании «Ллойд» лицензия на страхование жизни?

Задача № 7

Между страхователем и страховщиком был заключен договор страхования копировальной техники, которая находилась на ремонте у страхователя. В заявлении о страховании и страховом полисе застрахованное имущество было определено как копировальная техника, принадлежащая третьим лицам и находящаяся на ремонте и хранении у страхователя согласно квитанциям на ремонт. В договоре была определена общая стоимость и местонахождение застрахованного имущества, максимальная страховая сумма по договору и другие условия страхования. Страховыми рисками являлись хищение или ущерб.

В результате хищения часть находящейся на ремонте техники исчезла. Страховая компания обратилась с иском в суд о признании договора страхования незаключенным на том основании, что между сторонами не было достигнуто соглашение о конкретном имуществе, подлежащем страхованию.

Какое решение должен вынести суд?

Задача № 8

Страховой агент Долов заключил договор страхования квартиры Ермолаева по риску причинение ущерба. В заключенном договоре в графе страховщик страховой агент указал себя. К договору также была приложена копия агентского договора, заключенного между ним и страховой компанией, по правилам которой осуществлялось страхование.

В связи с наступлением страхового случая, Ермолаев обратился к страховщику, по правилам которого осуществлялось страхование, однако, получил отказ на том основании, что страховщик не является стороной заключенного договора. Ермолаев обратился в суд с иском к страховщику о взыскании страхового возмещения.

Какое решение должен вынести суд?

Задача № 9

Страховой брокер индивидуальный предприниматель Шестакова заключила по поручению своей знакомой гражданки Романовой от своего имени, но за счет страхователя Романовой договор страхования ее жизни.

В связи с тем, что Романова была должна Шестаковой денежную сумму, которая она у нее занимала ранее, по согласию между ними и со страховщиком, в качестве выгодоприобретателя страховой брокер указала себя.

Корректно ли заключен договор страхования?

Тема 3. Формы и виды страхования (1 час)

1. Понятие формы страхования. Добровольное страхование.

2. Обязательное страхование.

3. Виды страхования. Основные классификации.

4. Взаимное страхование.

Нормативные акты и дополнительная литература к теме № 3

Федеральный закон от 8.12.1995 г. № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации» // СЗ РФ. 1995. № 50. Ст.4870.

Федеральный закон от 29.11.2007 № 286-ФЗ «О взаимном страховании» // СЗ РФ. 2007. № 49. Ст.6047.

Дадьков В.Н. Взаимное страхование в России: прошлое и настоящее // Страховое дело. 1996. № 4.

Игнатьев К.М. Основные признаки обязательного государственного страхования // Юрист. 2015. № 14. С. 30 - 34.

Михайлова А.С. К вопросу о законодательном закреплении договоров обязательного имущественного страхования как публичных договоров // Гражданское право. 2016. № 3. С. 10 - 12.

Мэнсон Т., Цыганов А.А. Разработка законодательных основ для взаимного страхования в России // Страховое дело. 2002. № 6.

Ручкин О.Ю., Глинка В.И. Перспектива обязательного страхования жилья // Современный юрист. 2013. № 4. С. 23 - 30.

Сокол П.В. Генезис развития форм страхования и его влияние на характер возникновения субъективных гражданских прав и обязанностей в страховом правоотношении // Систематика субъективных прав и систематика иных правовых явлений в частноправовой сфере: вопросы взаимосвязи: сборник научных статей / отв. ред., Ю.С. Поваров, В.Д. Рузанова. – Самара: Изд-во «Самарский университет», 2011. С.105-108.

Тодрик В.В. Пути развития обязательного страхования в Российской Федерации // Социальное и пенсионное право. 2015. № 1. С. 40 - 44.

Турбина К. Общества взаимного страхования в современной Европе // Страховое право. 2000. № 4.

Шиловский С.П. Комментарий к Федеральному закону от 29 ноября 2007 г. N 286-ФЗ «О взаимном страховании» (постатейный). М.: Деловой двор, 2009. - 216 с.

Задания к теме № 3

Задача №1

Гражданин Свиридов приобрел автомобиль и в автомобильном салоне заключил со страховым агентом договор страхования автомобиля по риску «КАСКО» и договор добровольного страхования своей гражданской ответственности (ДОСАГО) со страховой суммой 1 млн. руб. в части возмещения как имущественного вреда, так вреда, причиненного жизни и здоровью потерпевшего.

Когда он обратился в органы ГИБДД для постановки автомобиля на учет, ему отказали в приеме документов на том основании, что Свиридовым не представлен страховой полис ОСАГО. Свиридов на это возразил, что им заключен договор ДОСАГО, в котором страховая сумма даже больше, чем установленная ст.7 Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Кто прав в данной ситуации?

Задача № 2

В Государственную Думу Федерального Собрания Российской Федерации поступил проект федерального закона «Об обязательном страховании жизни и здоровья граждан Российской Федерации». Правовому управлению аппарата Государственной Думы поручено подготовить по нему заключение. Вы в роли консультанта правового управления. Возможно ли принятие подобного закона?

Задача № 3

Между гражданином Еремкиным и страховой компанией был заключен договор страхования принадлежащего ему а/м Камаз и риска гражданской ответственности, управляющих данным а/м водителей. Через некоторое время застрахованный а/м попал в ДТП, в результате которого пострадал принадлежащий ПАО «Первый автокомбинат» а/м Газель. ПАО «Первый автокомбинат» обратился к страховой компании с требованием о выплате страхового возмещения, однако, получил отказ на том основании, что он не является стороной договора страхования и ему необходимо обращаться с иском непосредственно к гражданину Еремкину.

Имеет ли право «Первый автокомбинат» непосредственно обратиться к страховщику за выплатой страхового возмещения?

Задача № 4

Страховая компания «Л» занималась страхованием транспортных средств по рискам угон и хищение и решила также заниматься страхованием транспортных средств по риску причинение ущерба перевозимых транспортными средствами грузов. Нужно ли получать страховой компании «Л» новую лицензию?

Задача № 5

Страховая компания ПАО «Нева» занималась осуществляло страхование жизни. На очередном собрании акционеров, было предложено расширить перечень видов страхования.

Может ли страховая компании ПАО «Нева» получить лицензию на другие виды страхования.

Задача № 6

Общество взаимного страхования «Прогресс» осуществляло добровольное страхование имущества граждан, своих членов, являющихся членами садово-дачных товариществ. На заседании правления общества было принято решение расширить круг страхователей и осуществлять страхование имущества не только своих членов, но и других граждан и организаций, а кроме того, было принято решение заняться обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств. За консультацией они обратились к юристу.

Вы в роли юриста, проконсультируйте общество взаимного страхования.

Задача № 7

Общество взаимного страхования «Луч» осуществляло добровольное страхование имущества своих членов. Через 3 года после начала своей деятельности Банк России осуществляя проверку деятельности общества взаимного страхования и установил тот факт, что число членов общества – граждан достигло 2050. Какое предписание и какие рекомендации должен подготовить орган страхового надзора?

Тема 4. Договор страхования (3 часа)

1. Понятие и характеристика договора страхования.

2. Форма договора страхования. Понятие и виды страховых полисов. Понятие и значение правил страхования. Соотношение правил страхования со страховым договором.

3. Содержание договора страхования как юридического факта. Характеристика существенных и обычных условий договора.

4. Содержание договора страхования как обязательства. Права и обязанности страхователя. Права и обязанности страховщика. Суброгация.

5. Особенности действия и досрочного прекращения договора страхования.

6. Договор перестрахования: понятие, общая характеристика, виды договора перестрахования.

Нормативные акты и дополнительная литература к теме № 4

Архипова А.Г. Доктрина uberrima fides в страховании и ее воплощение в российском праве // Вестник гражданского права. 2015. № 4. С. 7 - 35.

Белых В.С. Договор страхования: понятие, признаки, виды // Гражданское право. 2015. № 5. С. 3 - 8.

Бубнова К.Ю. К вопросу о правовой природе договора перестрахования // Актуальные проблемы гражданского права: Сборник статей. Вып.6 / Под ред. О.Ю. Шилохвостова. – М.: Изд. Норма, 2002. С.349-367.

Власова М.В. Защита прав страхователя: Заключаем договор со страховщиком. – М.: Эксмо, 2006. – 256 с.

Дедиков С.В. Договор об общих условиях факультативного перестрахования // Законы России: опыт, анализ, практика. 2012. № 6. С. 68 - 78.

Дедиков С.В. Существенные условия договора страхования // Судья. 2015. № 4. С. 15 - 18.

Ждан-Пушкина Д.А. Оговорка о кассовом убытке в договоре перестрахования // Законы России: опыт, анализ, практика. 2013. № 7. С. 61 - 66.

Идельсон В.Е. Договор страхования по русскому праву. – Харьков, 1904.

Иоффе О.С. Обязательственное право. – М.: Юридическая литература, 1975.

Киселев П.В. Особенности перехода прав требования в порядке суброгации // Страховое дело. 2001. № 3;

Камынкина М.Г., Солнцева Е.Е. Перестрахование. Практическое руководство для страховых компаний. – М.: АО «ДИС», 1994. – 138 с.

Клоченко Л. О договоре перестрахования: объем ответственности перестраховщика // Страховое дело. 1995. № 5;

Легчилин А. Перестрахование в России // Закон. 2002. № 2;

Тронин Ю., Измайлов В. Определение условий договора перестрахования, оптимальных с точки зрения перестраховщика // Страховое право. 2001. № 2.

Тузова Р. Договор страхования // Российская юстиция. 2001. № 12.

Турбина К. О сроках исковой давности применительно к договорам страхования и перестрахования в российском праве // Страховое дело. 2003. № 3.

Задания к теме № 4

Задача №1

Гражданин Цветков 21 марта 2017 г. заключил договор страхования принадлежащего ему жилого дома от причинения ущерба. По условиям договора ему была предоставлена рассрочка внесения страховой премии на 3 страховых взноса. Первый страховой взнос он должен был внести 30 марта 2017 г. и остальные два в течение последующих двух месяцев: 30 апреля 2017 г. и 30 мая 2017 г.

26 марта 2017 г. в результате попадания молнии дому был причинен ущерб на сумму 50 000 руб. Цветков обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения и предложил зачесть причитающееся ему страховое возмещение в счет уплаты страховых взносов.

Какой ответ должна дать страховая компания?

Задача №2

Гражданин Петров заключил со страховой компанией «Н» договоры о страховании принадлежащих ему пяти а/м, используемых в качестве такси, от причинения ущерба и хищения. По каждой из машин был заключен отдельный договор страхования, состоящий из заполняемого заявления на страхование, выдаваемого страхователю полиса страхования и приложенных к нему правил страхования транспортных средств. Через некоторое время один из а/м был похищен. На обращение страхователю о выплате страхового возмещения страховщик ответил отказом, сославшись на то, что по условиям п.5.2 правил страхования а/м страхователя должен был быть оборудован сигнализацией. В данном же случае, на а/м сигнализация отсутствовала, что согласно п.7.2 правил является основанием для отказа в выплате страхового возмещения.

Страхователь обратился в суд, где в иске указал, что он не был ознакомлен с правилами страхования. В графе полиса «с правилами ознакомлен и их получил» стояла подпись не страхователя, а другого лица – его работника Суркова, работающего у Петрова как индивидуального предпринимателя, однако, у него не было соответствующей доверенности. Данные обстоятельства были установлены в ходе судебного заседания. Кроме того, было установлено, что по другим договорам страхования имеется роспись страхователя Петрова об ознакомлении и получении идентичных правил страхования. Страховщик представил другие страховые полисы по иным застрахованным а/м, где в этой графе стояла подпись страхователя Петрова.

Можно ли считать, что страховщик исполнил свою обязанность по ознакомлению и вручению страхователю правил страхования? Какое решение должен вынести суд?

Задача № 3

Между гражданином Савиным и страховой компанией был заключен договор страхования принадлежащего гражданину а/м ВАЗ-2131 «Нива» от хищения и причинения ущерба в результате ДТП.

Через 5 месяцев после заключения а/м был похищен от дома Савина во время его ночной парковки. Савин обратился в страховую компанию за выплатой страхового возмещения, однако, получил отказ на том основании, что по условиям заявления на страхование, заполняемым гражданином, и заключенного договора, в ночное время а/м должен был размещаться в капитальном охраняемом гараже страхователя. О возможности размещения а/м в других местах ничего не говорилось.

Правомерен ли отказ страховщика в выплате страхового возмещения?

Задача № 4

Челышев застраховал в страховой компании «Север» принадлежащую ему дачу от причинения ущерба на сумму 1 000 000 руб. В результате урагана пострадала крыша дачного дома, от произошедшего замыкания полностью сгорели хозяйственные постройки и баня. Страховая компания выплатила страхователю страховое возмещение в размере 80 000 руб.

Не согласившись с размером выплаты, Челышев обратился в суд с иском о взыскании со страховой компании в счет страхового возмещения еще 100 000 руб. В судебном заседании представитель страховщика иск не признал, пояснив, что размер выплаты соответствует причиненному ущербу застрахованного имущества, т.к. на момент заключения договора у страхователя отсутствовала баня.

Кроме того, страховая компания утверждала, что страховая стоимость была завышена, т.к. страхователь при пояснении стоимости дачи исходил из завышенных цен на используемые в строительстве материалы. Причем, часть из заявленных материалов в действительности не применялись, кроме того, в компанию был представлен неверный размер дачного дома.

Какое решение должен вынести суд?

Задача № 5

ООО «Реус» застраховало свой склад на случай пожара в страховой компании «К.». Срок страхования составил 1 год. Страховая премия в размере 100 000 руб. была уплачена единовременно. Спустя полгода у страховщика была отозвана лицензия. ООО «Реус» решило досрочно расторгнуть договор страхования и потребовало возврата части уплаченной страховой премии, однако получило отказ по той причине, что возврат страховой премии по договору страхования не предусмотрен.

Как разрешить возникшую ситуацию?

Задача № 6

Между гражданином и страховой компанией был заключен договор страхования а/м Ниссан «Алмера». Страховая сумма была установлена сторонами в размере 550 000 руб. В целях снижения собственного риска, страховщик перестраховал риск собственной выплаты в случае наступления страхового случая в перестраховочной компании.

Впоследствии застрахованный а/м был похищен и страхователю было выплачено страховое возмещение с учетом зачета подлежащего уплате страхователем страхового взноса в 10 000 руб. Выплаченная сумма страхователю составила 540 000 руб. Страховщик (как перестрахователь) предъявил иск к перестраховщику о выплате страхового возмещения в части договора перестрахования.

В процессе судебного разбирательства было установлено, что действительная стоимость застрахованного а/м составляла 450 000 руб. (по ценам на аналогичные а/м в тот период) и была завышена на 100 000 руб.

Какое решение должен вынести суд?

Задача № 7

Стаханов застраховал от причинения ущерба принадлежащий ему а/м Лада «Веста» в страховой компании «В.». Страховщик «В.» в целях снижения своего профессионального риска перестраховал риск выплаты у перестраховщика «П.». Срок действия договора страхования и договора перестрахования совпадал. Страховой случай по договору страхования в виде повреждения имущества наступил в период действия договоров, однако, сама страховая выплата была проведена страховщиком по окончанию действия договора перестрахования.

Может ли страховщик «В.» требовать выплаты страхового возмещения от перестраховщика «П.»?

Задача № 8

Организация застраховала принадлежащий ей автомобиль от причинения ущерба. Страховая стоимость и страховая сумма автомобиля были определена сторонами в размере 400 000 руб. Договором была предусмотрена вычитаемая франшиза в размере 40 000 руб. В результате ДТП а/м был причинен ущерб на сумму 85 000 руб. Определите размер страховой выплаты.

Изменится ли решение задачи, если при заключении договора стороны изменили вид франшизы на невычитаемую.

Задача № 9

Страховщик выплативший страховое возмещение по договору страхования предпринимательского риска, обратился в арбитражный суд с иском в порядке суброгации к контрагенту страхователя (подрядчику) как лицу, ответственному за причиненные убытки.

Возражая против иска, ответчик указывал на то, что договор подряда предусматривает необходимость получения сторонам согласия на уступку прав требования третьим лицам. Он же такого согласия не давал.

Какое решение должен вынести суд?

Задача № 10

Страхователь застраховал свой автомобиль у страховщика по риску «КАСКО». В один из дней его автомобиль поврежден, кроме того, пострадало дополнительное оборудование, установленное на автомобиле и не входящее в заводскую комплектацию.

Страхователь обратился с требованием о страховой выплате за убытки, причиненные повреждением автомобилю и дополнительного оборудования, но получил отказ на том основании, что коль скоро на автомобиле было установлено дополнительное оборудование, то следовательно был похищен иное имущество, которое не было застраховано по договору.

Может ли страхователь рассчитывать на выплату страхового возмещения? И если да, то в каком объеме?

Тема 5. Имущественное страхование ( 2 часа)

1. Понятие и виды имущественного страхования. Объект имущественного страхования. Действительная стоимость имущества.

2. Неполное имущественное страхование. Дополнительное имущественное страхование. Страхование от разных рисков.

3. Особенности страхования финансовых рисков, предпринимательских рисков.

4. Особенности добровольного страхования гражданской ответственности.

5. Особенности страхования ответственности за причинение вреда.

6. Особенности морского страхования.

Нормативные акты и дополнительная литература к теме № 5

Воздушный кодекс Российской Федерации от 19.03.1997 г. № 60-ФЗ (с изм.) // СЗ РФ. 1997. № 12. Ст.1383.

Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации от 30.04.1999 г. № 81-ФЗ // СЗ РФ. 1999. № 18. Ст.2207.

Кодекс внутреннего водного транспорта Российской Федерации от 07.03.2001 г. № 24-ФЗ // СЗ РФ. 2001. № 11. Ст.1001.

Таможенный кодекс Российской Федерации от 28.05.2003 г. № 61-ФЗ // СЗ РФ. 2003. № 22. Ст.2066.

Основы законодательства РФ от 11.02.1993 г. № 4462-1 «О нотариате» (с изм. и доп.) // Российская газета. 1993. 13 марта.

Федеральный закон от 21.07.1997 г. № 116-ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» // СЗ РФ. 1997. № 30. Ст.3588.

Федеральный закон РФ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изм. и доп.)// СЗ РФ. 1998. № 29. Ст.3400.

Федеральный закон от 29.07.1998 г. № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» (с изм. и доп.) // СЗ РФ. 1998. № 31. Ст.3813.

Федеральный закон РФ от 29.10.1998 г. № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» (с изм. и доп.)// СЗ РФ. 1998. № 14. Ст.5394.

Федеральный закон от 7.08.2001 г. № 119-ФЗ «Об аудиторской деятельности» (с изм. и доп.) // Российская газета. 2001. 9 августа.

Федеральный закон от 10.01.2002 г. № 7-ФЗ «Об охране окружающей среды» // СЗ РФ. 2002. № 2. Ст.133.

Федеральный закон от 31.05.2002 г. № 63-ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации» // СЗ РФ. 2002. № 23. Ст.2102.

Абрамов В.А. Страхование грузов// Закон. 2003. № 7.

Андреев Ю.Н. Имущественное страхование: теория и судебная практика. М.: Ось-89, 2011. - 352 с.

Александрова Т.Г., Мещерякова О.В. Коммерческое страхование (справочник). – М.: Институт новой экономики, 1996. – 254 с.

Андреев Ю.Н. Имущественное страхование: теория и судебная практика. М.: Ось-89, 2011. - 352 с.

Ахвледиани Ю.Т. Имущественное страхование. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002. – 286 с.

Веденеев Е. Страховой случай по договору имущественного страхования // Хозяйство и право. 1998. № 8.

Голева Е.В. Некоторые вопросы освобождения страховщика от ответственности при страховании имущества // Гражданское право. 2015. № 5. С. 18 - 21.

Горских О.А., Астраленко Г.Э. Правовые проблемы страхования экспортных кредитов и инвестиций от предпринимательских и (или) политических рисков // Законы России: опыт, анализ, практика. 2013. № 8. С. 47 - 50.

Дедиков С.В. Двойное страхование // Законы России: опыт, анализ, практика. 2010. № 8. С. 49 - 63.

Дедиков С.В. Правовые проблемы страхования ответственности в сфере саморегулирования строительной деятельности // Законы России: опыт, анализ, практика. 2016. № 5. С. 88 - 96; № 6. С. 55 - 63.

Ерохина М.Г. О практике банков по включению в кредитный договор условий о страховании // Конкурентное право. 2014. № 3. С. 31 - 33.

Згонников А.П. Страхование профессиональной ответственности адвокатов в Российской Федерации: теория и практика применения // Адвокат. 2015. № 10. С. 5 - 7.

Крутов А., Страхов В. Противопожарное страхование и участие в нем специализированных фирм // Страховое дело. 1996. № 3.

Ломидзе Э. Значение содержания страхового интереса для выбора вида имущественного страхования // Хозяйство и право. 2005. № 11.

Митричев И.А. Понятие имущественного страхования в гражданском праве // Гражданское право. 2015. № 5. С. 9 - 13.

Овчинникова Ю.С. Страховая сумма в договорах имущественного страхования: основные аспекты // Право и экономика. 2015. № 9. С. 37 - 42.

Никитенков Л.К., Осипов В.И. Имущественное страхование: Учебно-практическое пособие / Под ред. Л.К. Никитенкова. – М.: «Экзамен», 2002. – 287 с.

Основы морского страхования: Учеб. пособие. – Спб.: Изд. дом «Сентябрь», 2002. – 300 с.

Панченко В.Ю., Михалева А.Е. Страхование ответственности как альтернатива контролю и надзору: к постановке проблемы // Юридический мир. 2016. № 6. С. 42 - 45.

Текутьев Д.И. Правовые проблемы страхования ответственности членов органов управления хозяйственных обществ // Предпринимательское право. 2014. № 3. С. 47 - 56.

Тимофеев В.В. Исполнение обязательств по имущественному страхованию. – М.: ИГ «Юрист», 2003. – 93 с.

Фогельсон Ю.Б. Страхование договорной ответственности: если нельзя, но очень нужно. Комментарий к Определению Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 20.07.2015 N 307-ЭС15-1642 // Вестник экономического правосудия Российской Федерации. 2015. № 10. С. 26 - 29.

Чирков А.А. Страхование гражданско-правовой ответственности аудитора по договору оказания аудиторских услуг // Право и экономика. 2006. № 4.

Шинкаренко Э. Страхование профессиональной ответственности // Закон. 2002. № 2.

Шиминова М.Я. Имущественное страхование // Хозяйство и право. 1995. № 3,4.

Задания к теме № 5

Задача № 1

Гражданин Григорьев застраховал принадлежащий ему автомобиль по риску «КАСКО» в страховой компании «Ж.». В период действия договора автомобиль получил технические повреждения. Спустя 7 дней после аварии, Григорьев обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, но получил на него отказ. Как указала страховая компания, по условиям заключенного договора, страхователь должен обращаться с заявлением о выплате страхового возмещения в течение 3 дней с момента наступления страхового случая.

Правомерен ли отказ в страховой выплате по этому основанию?

Задача № 2

Между страховой компанией «Альф» и гражданином Ермиловым был заключен договор страхования автомобиля «Фольцваген» по рискам угон и ущерб. Ермилов передал по доверенности управление а/м своему другу – Вронскому, бывшему инструктору по вождению ДОСААФа, имеющему стаж вождения более 20 лет. Спустя 3 месяца а/м попал в ДТП и получил технические повреждения.

Страхователь обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения, однако, получил отказ на том основании, что согласно п.10.1 Правил страхования в случае, если «имело место использование транспортного средства в момент наступления события лицом, не имеющим доверенности, либо чье право на использование транспортного средства не было указано в договоре», то страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения. Вронский же в полисе указан не был.

Страхователь обратился в суд с заявлением о выплате страхового возмещения. В судебном заседании страховщик свою позицию отказа в выплате страхового возмещения мотивировал также тем, что страхователь не сообщил страховщику о выдаче доверенности на управление застрахованным а/м и не выполнил обязанности, установленной ст.959 ГК РФ.

Подлежит ли удовлетворению предъявленный иск?

Задача № 3

Между гражданином Н. и страховой компанией «Инком» был заключен договор страхования принадлежащего гражданину а/м Рено «Логан» от хищения и ущерба. Страхователем были уплачены необходимые страховые взносы. Через четыре месяца застрахованный а/м был похищен. Страхователь обратился в страховую компанию за выплатой страхового возмещения, однако, компания, не отказывая страхователю, задерживала выплату. По условиям договора 50% страхового возмещения должно было быть выплачено страхователю через 3 дня после получения от него заявления, оставшиеся 50% – после получения из органов внутренних дел документов о приостановлении или прекращении уголовного дела по данному факту. После 3 месячного ожидания выплаты страхователь обратился в суд и просил взыскать с ответчика не только сумму страхового возмещения, но и установленные ст.395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами.

В суде страховая компания заявила, что отсутствует предмет спора, т.к. компания не отказывает страхователю в выплате и обязуется ее произвести через несколько дней. Кроме того, по мнению страховщика, ст.395 ГК РФ не может быть применена в этом случае.

Подлежат ли удовлетворению требования гражданина Н.?

Задача № 4

1 марта 2015 года произошло ДТП с участием автомобилей Петрова и Сидорова. Оба предварительно информировали о факте ДТП свои страховые компании, однако, в них страхователям сказали, что заявления о страховых выплатах нужно будет заполнить после выяснения виновности кого-либо из участников ДТП. В результате разбирательства обстоятельств дела в органах ГИБДД, а в последующем в различных судебных инстанциях, было установлено, что в ДТП виновен Петров.

В апреле 2017 года Петров обратился в свою страховую компанию «Т», в которой был застрахован его а/м от причинения ущерба, однако, последняя не стала выплачивать страховое возмещение. Петров был вынужден обратится с соответствующим иском в суд. В суде страховая компания «Т» указала не только на истечение годичного срока действия договора страхования, но и на истечение 2 годичного срока исковой давности.

Правомерна ли позиция страховой компании?

Задача № 5

Предприниматель Исаев обратился к своему другу предпринимателю Болотову с просьбой ввиду финансовых затруднений застраховать риск ответственности поставщика Исаева по заключенному между ними договору поставки. По предложению Исаева, он должен был выступить в роли выгодоприобретателя по договору страхования.

Болотов обратился в страховую компанию с предложением заключить подобный договор. Какой ответ ему должна дать страховая компания?

Задача № 6

Страховая компания, выплатившая Немову по решению суда страховое возмещение за причиненный его а/м ущерб, застрахованный в рамках добровольного страхования, расходы по оплате услуг оценки, а в связи со значительной просрочкой страховой выплаты проценты за пользование чужими денежными средства и моральный вред, обратилась с иском к Колтунову как лицу, ответственному за причиненный ущерб. В цену иска были включены не только страховое возмещение, но и расходы по оплате услуг оценки, взысканные проценты и компенсация морального вреда.

Подлежат ли удовлетворению заявленные требования?

Задача № 7

Кабанов застраховал принадлежащую ему однокомнатную квартиру от причинения ущерба. Страховая сумма была определена сторонами в размере 2,5 млн. руб. В период действия договора страхования квартиру Кабанова затопили соседи сверху, в результате чего ремонт в квартире значительное пострадал. Кабанов обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, и получил страховое возмещение с 20% дисконтом от причиненного ущерба. По мнению страховой компании, в период действия договора страхования изменилась рыночная конъюнктура и стоимость квартиры увеличилась более чем на 20%. Поэтому ситуация является неполным имущественным страхованием.

Правомерна ли позиция страховой компании?

Задача № 8

Рекламное агентство застраховало в страховой компании «Л.» принадлежащие ей рекламные щиты и расположенные на них баннеры с рекламными изображениями. В качестве одного из страховых рисков было определено повреждение застрахованного имущества в результате противоправных действий третьих лиц. Спустя некоторое время на двух рекламных щитах исчезли расположенные на них баннеры. Рекламное агентство обратилось с заявлением о пропаже имущества в органы внутренних дел. Органы внутренних дел вынесли постановление об отказе в возбуждении уголовного дела в связи с отсутствием состава преступления на том основании, что сами рекламные щиты никуда не исчезали.

Рекламное агентство обратилось в страховую компанию «Л.» с заявлением о выплате страхового возмещения, однако, получило отказ на том основании, что данное событие не было квалифицировано ею в качестве страхового случая.

Кто прав в данной ситуации?

Задача № 9

ООО «Норд» застраховало в страховой компании «Леста» принадлежащее им судно и перевозимую партию груза. В период перевозки в результате шторма судно затонуло. ООО «Норд» обратилось в страховую компанию за выплатой страхового возмещение, но спустя некоторое время получило отказ. Как утверждал страховщик, во время выяснения обстоятельств затопления судна было установлено, что судно было ветхим и достаточно изношенным, что по положениям Кодекса торгового мореплавания является основанием освобождения страховщика от страховой выплаты.

ООО «Норд» против этого возражало, ссылаясь на то, что в ст.ст.963 и 964 ГК РФ не предусмотрены такие основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.

Как разрешить возникшую ситуацию?

Тема 6. Обязательное страхование банковских вкладов (1 час)

1. Понятие и правовое регулирование отношений по обязательному страхованию банковских вкладов. Понятие банковского вклада, подлежащего страхованию. Вклады, не подлежащие страхованию.

2. Правовое положение участников отношений по обязательному страхованию: страхователь, страховщик, выгодоприобретатель, контролирующий орган.

3. Страховая сумма, страховой взнос, страховой случай в отношениях по обязательному страхованию банковских вкладов.

4. Порядок выплаты страхового возмещения при обязательном страховании банковских вкладов.

5. Выплаты Банка России по вкладам граждан в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования.

Нормативные акты и дополнительная литература к теме № 6:

Федеральный закон от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ «Об обязательном страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // Российская газета. 2003. 27 декабря.

Федеральный закон от 29.07.2004 № 96-ФЗ «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // СЗ РФ. 2004. № 31. Ст.3232.

Барчуков В.П. Что нужно знать о страховании банковских вкладов. - 2-е изд., перераб. и доп. - М. : ООО "Дэкс -Пресс", 2009. - 80 с.

Борисов А.Н. Комментарий к Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (постатейный). – М.: «Юстицинформ», 2005.

Завода Е.А. Страхование вкладов физических лиц как специальный вид страхования // Банковское право. 2005. № 1.

Комментарий (постатейный) к Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» / Отв. ред. А.В. Турбанов. - М. : Тиара, 2005. - 391с

Сокол П.В. Выплаты по вкладам в банках, признанных банкротами // Право и экономика. 2004. № 12.

Сокол П.В. Новое в страховании банковских вкладов граждан // Право и экономика. 2004. № 7.

Тарасенко О.А. Особенности предпринимательской деятельности Агентства по страхованию вкладов // Предпринимательское право. 2014. № 3. С. 24 - 28.

Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Комментарий к Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (постатейный). – М.: «Юристъ», 2004.

Турбанов А.В. Концепция деятельности государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» как конкурсного управляющего // Банковское право. 2006. № 1.

Задания к теме № 6

Задача № 1

Страховая компания «Альфа-страхование» решила заняться обязательным страхованием банковских вкладов. На очередном собрании акционеров в устав были внесены соответствующие изменения. За получением лицензии страховая компания обратилась в Банк России.

Может ли и на основании каких документов заявителю быть выдана лицензия на данный вид страхования?

Задача № 2

Предприниматель Жданова решила разместить во вклады в коммерческих банках сумму 3 000 000 руб. и обратилась за консультацией к юристу.

Какой совет по наиболее оптимальному размещению средств в коммерческих банках ей можно дать с позиции обязательного страхования банковских вкладов?

Задача № 3

Гражданин Васильев являлся вкладчиком в коммерческом банке «Б». Сумма вклада составляла 1 510 000 руб. 25 апреля 2017 г. Банком России был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов. В силу того, что вкладчик находился в составе Вооруженных сил Российской Федерации, переведенных на военное положение, Васильев не смог вовремя обратиться за получением выплаты. После увольнения из Вооруженных сил РФ в сентябре 2017 г. Васильев обратился за помощью к юристу.

Вы в роли юриста, проконсультируйте Васильева по порядку его действий.

Задача № 4

Гражданка Светлова имела срочный вклад на сумму 1 495 000 рублей в одном из коммерческих банков. 20 марта 2017 г. Банк России принял решение по отзыву лицензии у коммерческого банка в связи с нахождением в предбанкротном состоянии. Когда Светлова обратилась в коммерческий банк за получением разъяснений, ей сообщили, что коммерческий банк не участвовал в системе обязательного страхования банковских вкладов.

Может ли Светлова рассчитывать на какие-либо компенсации по своему вкладу?

Задача № 5

Гражданин Сидоров решил разметить в банке 2 000 000 руб. Когда он пришел в банк, ему предложили разместить денежные средства в долгосрочный займ, который будет направлен банком на увеличение его капитала (субординированный депозит).

Будет ли покрываться обязательным страхованием вкладов данный депозит?

Тема 7: Обязательное страхование

гражданской ответственности (2 часа)

1. Понятие обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Объект обязательного страхования.

2. Правовой статус участников отношений по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств: страхователя; водителя транспортного средства; потерпевшего; страховщика; профессионального объединения страховщиков.

3. Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств: понятие, форма, содержание, порядок его заключения.

4. Порядок действия сторон при наступлении страхового случая по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Страховые и компенсационные выплаты. Международные системы обязательного страхования.

5. Понятие и общая характеристика обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте.

6. Понятие и общая характеристика обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.

Нормативные акты и дополнительная литература к теме № 7

Приложении № 1 Сводной резолюции об облегчении международных автомобильных перевозок (RE4) в редакции, принятой на 66-ой сессии Комитета по внутреннему транспорту Экономической комиссии ООН для Европы 17-19 февраля 2004 г. // www.autoins.ru/ru/target_grant/greencard/.

Воздушный кодекс РФ от 19.03.1997 г. № 60-ФЗ (с изм. и доп.) // СЗ РФ. 1997. № 12. Ст.1383.

Кодекс торгового мореплавания от 30.04.1999 г. № 81-ФЗ (с изм. и доп.) // Российская газета. 1999. 1-5 мая.

Кодекс внутреннего водного транспорта от 07.03.2001 г. № 24-ФЗ (с изм. и доп.) // СЗ РФ. 2001. № 11. Ст.1001.

Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 № 195-ФЗ (с изм. и доп.) // Российская газета. 2001. 31 декабря.

Федеральный закон от 10.01.2003 г. № 18-ФЗ «Устав железнодорожного транспорта» (с изм. и доп.) // СЗ РФ. 2003. № 2. Ст.170.

Федеральный закон от 08.11.2007 г. № 259-ФЗ «Устав автомобильного транспорта и городского наземного электрического транспорта» (с изм. и доп.) // СЗ РФ. 2007. № 46. Ст.5555.

Федеральным законом от 24.11.1996 г. № 132-ФЗ «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации» (с изм. и доп.) // СЗ РФ. 1996. № 49. Ст. 5491.

Федеральный закон от 21.07.1997 г. № 116-ФЗ «О промышленной безопасности»» (с изм. и доп.) // СЗ РФ. 1997. № 30. Ст. 3588

Федеральный закон от 21.07.1997 г. № 117-ФЗ «О гидротехнических сооружениях» (с изм. и доп.) // СЗ РФ. 1997. № 30. Ст. 3589.

Федеральный закон от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» (с изм. и доп.) // СЗ РФ. 1998. № 31. Ст.3813.

Федеральный закон от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (с изм. и доп.) // СЗ РФ. 2002. № 18. Ст.1720.

Федеральный закон от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп.) // СЗ РФ. 2002. № 43. Ст. 4190.

Федеральный закон от 27.07.2010 № 225-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» (с изм. и доп.) // Российская газета. 2010. 2 августа.

Федеральный закон от 14.06.2012 № 67-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном» (с изм. и доп.) // Официальный интернет-портал правовой информации http://www.pravo.gov.ru, 15.06.2012

Постановление Правительства РФ от 03.11.2011 № 916 «Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» // СЗ РФ. 2011. № 47. Ст.6647.

Постановление Правительства РФ от 15.11.2012 № 1164 «Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего» (с изм. и доп.) // СЗ РФ. 2012. № 47. Ст. 6512.

Постановление Правительства РФ от 20.12.2012 № 1344 «Об утверждении предельных (минимальных и максимальных) значений страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров» // СЗ РФ. 2012. № 52. Ст.7517.

Постановление Правительства РФ от 22.12.2012 № 1378 «Об утверждении Правил оформления документов для получения страхового возмещения и предварительной выплаты по договору обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу пассажиров» (с изм. и доп.) // Российская газета. 2012. 28 декабря.

Постановление Правительства РФ от 22.12.2012 № 1484 «Об утверждении количества пассажиров для целей расчета страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу пассажиров» (с изм. и доп.) // Российская газета. 2013. 11 января.

Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (утв. Банком России 19.09.2014 № 431-П) (зарег. в Минюсте России 01.10.2014 № 34204) (с изм. и доп.) // Вестник Банка России. 2014. № 93.

Положение о правилах проведения независимой технической экспертизы транспортного средства (утв. Банком России 19.09.2014 № 433-П) (зарег. в Минюсте России 01.10.2014 № 34212) (с изм. и доп.) // Вестник Банка России. 2014. № 93.

Положение о единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства (утв. Банком России 19.09.2014 № 432-П) (зарег. в Минюсте России 03.10.2014 № 34245) // Вестник Банка России. 2014. № 93.

Указание Банка России от 19.09.2014 № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (зарег. в Минюсте России 30.09.2014 № 34187) (с изм. и доп.) // Вестник Банка России. 2014. № 88.

Указание Банка России от 23.07.2015 № 3739-У «О страховых тарифах, структуре страховых тарифов и порядке их применения страховщиками при расчете страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» (зарег. в Минюсте России 10.08.2015 № 38441) // Вестник Банка России. 2015. № 68.

Распоряжение Правительства РФ от 19.03.2008 № 337-Р «О национальном страховом бюро «Зеленая карта» // СЗ РФ. 2008. № 12. Ст. 1167.

Белицкая А.В., Кирилловых А.А. Комментарий к Федеральному закону от 14 июня 2012 г. N 67-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном" (постатейный) / отв. ред. В.А. Вайпан. М.: Юстицинформ, 2013. 144 с.

Волгин В.В. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. – М.: ось-89, 2002 г. – 112 с.

Ганцевич С.В. Актуальные вопросы законодательства Российской Федерации в сфере обязательного страхования автогражданской ответственности // Судья. 2015. № 4. С. 19 - 22.

Глинка В.И., Ручкин О.Ю., Трунцевский Ю.В. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств: теоретические и практические аспекты: научно-практическое пособие. М.: Юрист, 2013. 144 с.

Головачев В. Автострахование в США. Есть чему поучиться // Экономика и жизнь. 1995. № 5.

Завидов Б.Д. Постатейный комментарий к Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». – М., 2002.

Кирилловых А.А. Комментарий к Федеральному закону от 27 июля 2010 г. N 225-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте" (постатейный). М.: Юстицинформ, 2011. 152 с.

Псарева Е.А. Проблемы соотношения утраты товарной стоимости и упущенной выгоды в свете Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» // Юрист, 2006. № 1.

Сокол П.В. Комментарий к Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте». – М.: «Деловой двор», 2013. – 160 с.

Сокол П.В. Комментарий к Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном». – М.: «Деловой двор», 2014. – 168 с.

Сокол П.В. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Научно-практическое пособие». – М.: «Деловой двор», 2013. – 168 с.

Трунцевский Ю.В., Глинка В.И., Ручкин О.Ю. Проблема мошенничества в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств // Современный юрист. 2014. № 4. С.88-97.

Задания к теме № 7

Задача № 1

Гражданин Тимофеев застраховал в рамках обязательного страхования свою гражданскую ответственность. Через два месяца он, не справившись с управлением а/м, попал в дорожно-транспортное происшествие, в котором получили ущерб два а/м: Лада «Веста» и а/м Ниссан «Алмера». Причиненный размер ущерба по первому а/м составил 60 000 руб., а по второму – 180 000 руб. Кроме того, в ДТП пострадал пассажир а/м Ниссан «Алмера», расходы по лечению которого составили 20 000 руб. Помимо этого, в аварии пострадал и а/м Тимофеева Лада «Калина», ответственность по управлению которым была застрахована. Сумма ущерба составила 40 000 руб.

Каким образом и в каком размере участники ДТП могут получить возмещение за причиненный ущерб?

Задача № 2

Гражданин Никоноров застраховал свою обязательную гражданскую ответственность как владелец транспортного средства в страховой компании «Р». В результате ДТП а/м Никонорова, которым управлял его сын, причинил существенные технические повреждения а/м Борисова. Последний как потерпевший обратился в страховую компанию «Р» с заявлением о страховой выплате, однако, страховая компания в этом ему отказала. Не согласившись с отказом, Борисов обратился с иском в суд к страховой компании и просил не только взыскать со страховщика сумму страхового возмещения, но и законную неустойку по Закону РФ «О защите прав потребителей», проценты за пользование чужими денежными средствами, а также моральный вред. Руководствуясь положениями Закона РФ «О защите прав потребителей», Борисов не стал уплачивать государственную пошлину. Судья оставил иск Борисова без движения по причине неуплаты государственной пошлины.

Правомерно ли оставлен иск без движения? Подлежит ли применению к рассматриваемым отношениям Закон РФ «О защите прав потребителей». В случае, если суд посчитает отказ страховщика неправомерным, какие из заявленных требований потерпевшего должны быть удовлетворены?

Задача № 3

Гражданин С. застраховал свою обязательную ответственность как владелец транспортного средства в страховой компании «Д». В результате ДТП, произошедшего по вине С., а/м образовательного учреждения «Альт» был причинен материальный ущерб. Образовательное учреждение решило обратиться с исковыми требованиями о возмещении ущерба не в страховую компанию, в которой была застрахована ответственность С., а непосредственно к самому причинителю и категорически отказалось привлекать страховую компанию в качестве соответчика либо третьего лица.

Подлежат ли удовлетворению заявленные требования, и если подлежит, то может ли в последующем С. требовать компенсации произведенных расходов со страховой компании в рамках ОСАГо.

Задача № 4

Может ли потерпевший в рамках обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств взыскать со страховой компании, в котором застрахована гражданская ответственность причинителя вреда, утрату товарной стоимости своего поврежденного автомобиля?

Задача № 5

Рассчитайте страховую премию по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в отношении себя.

Задача № 6

Гражданка Захарова следовала поездом Самара-Москва. В период поездки поезд допустил резкое торможение, из-за этого Захарова упала с полки и получила сотрясение головного мозга. После выписки из железнодорожной больнице она обратилась к перевозчику с заявлением о возмещении причиненного вреда в размере 15 000 руб. Заявление гражданки Захаровой было передано юристу дирекции куйбышевской железной дороги.

Вы в роли юриста, подготовьте ответ гражданке Захаровой.

Задача № 7

Борисов работал на угольной шахте. Во время нахождения в забое, он упал и сломал руку. После выздоровления Борисов решил обратиться к юристу с целью получения консультации на предмет возможного получения возмещения вреда.

Вы в роли юриста, осуществите консультацию гражданина Борисова.

Тема 8. Личное страхование (1 час)

1. Понятие, правовое регулирование и виды личного страхования.

2. Особенности обязательств по страхованию жизни.

3. Особенности обязательств по страхованию от несчастных случаев и болезней.

4. Особенности обязательств по медицинскому страхованию.

Нормативные акты и дополнительная литература к теме № 8

Воздушный кодекс Российской Федерации от 19.03.1997 г. № 60-ФЗ » (с изм. и доп.) // СЗ РФ. 1997. № 12. Ст.1383.

Федеральный закон от 17.01.1992 г. № 2202-1 «О прокуратуре Российской Федерации» (с изм. и доп.) // СЗ РФ. 1995. № 47. Ст.4472.

Закон РФ от 26.06.1992 г. № 3132-1 «О статусе судей в Российской Федерации» (с изм. и доп.) // Российская юстиция. 1995. № 11.

Федеральный закон от 20.04.1995 г. № 45-ФЗ «О государственной защите судей, должностных лиц правоохранительных и контролирующих органов» // СЗ РФ. 1995. № 17. Ст.1455.

Федеральный закон от 21.07.1997 г. № 118-ФЗ «О судебных приставах» (с изм. и доп.) // СЗ РФ. 1997. № 30. Ст.3590.

Федеральный закон от 28.03.1998 г. № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции» (с изм. и доп.) // СЗ РФ. 1998. № 13. Ст.1474.

Федеральный закон от 29.11.2010 № 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» (с изм. и доп.) // СЗ РФ. 2010. № 49. Ст.6422.

Федеральным законом от 12.04.2010 г. № 61-ФЗ «Об обращении лекарственных средств» (с изм. и доп.) // Российская газета. 2010. 14 апреля.

Федеральный закон от 07.02.2011 № 3-ФЗ «О полиции» (с изм. и доп.) // Российская газета. 2011. 8 февраля.

Авакян А.М. Цели и принципы правового регулирования договора личного страхования // Общество и право. 2011. № 3. С. 136 - 139.

Алексеев С.В. Правовые аспекты личного страхования в спорте // Спорт: экономика, право, управление. 2014. № 2. С. 5 - 9.

Батурова Е.А. Правовые особенности одностороннего отказа от исполнения обязательств (отказ от выплаты страхового возмещения) в личном страховании // Актуальные проблемы российского права. 2013. № 6. С. 722 - 727.

Дедиков С.В. Выгодоприобретатели по договорам личного страхования // Законы России: опыт, анализ, практика. 2011. № 2. С. 46 - 59.

Дедиков С.В. Страхование профессиональных спортсменов: гражданско-правовые аспекты // Законы России: опыт, анализ, практика. 2014. № 9. С. 29 - 36.

Игбаева Г.Р. Личное страхование туристов, выезжающих за рубеж // Туризм: право и экономика. 2006. № 5.

Игнатьев К.М. Договор обязательного государственного страхования жизни и здоровья судей Российской Федерации // Юрист. 2015. № 8. С. 19 – 24.

Кузнецова И.А. Страхование жизни и имущества граждан: Практическое пособие. М.: Дашков и К, 2008. - 228 с.

Локшина О. Страхование жизни // Закон. 2002. № 2.

Овчинникова Ю.С. Договор добровольного медицинского страхования: основные черты и проблемы применения // Право и экономика. 2011. № 8. С. 25 - 30.

Задания к теме № 8

Задача № 1

ООО «Альпинист» обратилось в страховую компанию с заявлением застраховать группу альпинистов, участвующих в восхождении на вершину «Эверест», от несчастных случаев. Страховая компания сообщила, что по действующим в компании правилам застраховать деятельность альпинистов невозможно и предложила застраховать их как профессиональных горнолыжников.

В заключенном договоре страхования объектом страхования были названы «имущественные интересы, связанные с несчастными случаями вследствие занятий профессиональным горнолыжным спортом, на 30 000 у.е. в отношении каждого из группы».

Во время восхождения на вершину два альпиниста погибли. На заявление Альпинистского центра о необходимости выплаты страхового обеспечения родственникам погибших альпинистов страховая компания ответила отказом, отметив, что по условиям договора гибель альпинистов, произошедшая вследствие восхождения на труднодоступную вершину, не относится к страховым случаям, т.к. в объекте страхования видом деятельности застрахованных названо занятие горнолыжным спортом.

Может ли страхователь в судебном порядке добиться взыскания со страховой компании выплаты страхового обеспечения?

Задача № 2

Гражданин Вронский застраховал себя от нечастного случая в страховой компании «Ц.». Страховая сумма была определена в размере 50 000 руб., срок страхования – 1 год. Договором предусматривалось ежемесячное внесение страховых взносов в размере 200 руб. К моменту наступления страхового случая Вронский просрочил внесение страховых взносов за 3 последних месяца. За случившийся с ним перелом руки, Вронскому полагалась выплата в размере 15 000 руб. Страховая компания с учетом задолженности по страховым взносам, отказала Вронскому в страховой выплате.

Правомерен ли отказ страховщика?

Задача № 3

Гражданин Козлов застраховал свою жизнь в страховой компании «Н». Срок действия договора был определен сторонами в 10 лет, причем в договоре оговаривалось, что страховое обеспечение не выплачивается в случае самоубийства страхователя. Через 1,5 года гражданин Козлов умер. Как установила экспертиза его смерть наступила в результате самоубийства. Могут ли наследники Козлова требовать от страховой компании выплаты страхового обеспечения?

Изменится ли решение, если смерть лица в результате самоубийства наступила через 3 года?

Задача № 4

Футбольный клуб «Полет» решил застраховать жизнь и здоровье своих футболистов. И за консультацией обратился к страховому брокеру.

Вы в роли страхового брокера. Может ли быть заключен подобный договор. В том случае, если может, продолжит ли он действовать при переходе игрока в другой клуб?

Задача № 5

Следователь ГУВД Петров в результате нападения на него получил телесные повреждения. В результате этого он попал в больницу, из которой был выписан спустя 2 недели.

Должно ли ему быть выплачено страховое обеспечение и если да, то в каком размере?

Имеет ли значение при разрешении данной ситуации обстоятельства, при которых были получены повреждения?

Задача № 6

Летчик Свиридов пришел устраиваться на работу в авиакомпанию «Эстлайн». При устройстве на работу от него потребовали представить заключенный им как страхователем договор страхования своей жизни и здоровья, в связи с тем, что данная работа сопряжена с риском и такое страхование является обязательным.

Правомерно ли требование авиакомпании?

Задача № 7

Кого и в связи с чем может привлечь к ответственности гражданин, являющийся застрахованным лицом по договору добровольного медицинского страхования, в связи с некачественным оказанием ему медицинской помощи, если страхователем является не он, а его работодатель?

Тема 9. Надзор за страховой деятельностью (1 час)

1. Понятие и значение надзора за страховой деятельностью. Виды надзора.

2. Правовое положение Банка России как органа, осуществляющего по надзор за страховой деятельностью, его полномочия.

3. Внутренний контроль и аудит страховщиков.

4. Обеспечение финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков. Понятие и виды страховых резервов в имущественном страховании и личном страховании.

5. Понятие, виды и структура активов страховщиков. Порядок их инвестирования.

6. Пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке. Органы, уполномоченные осуществлять данный надзор и их компетенция.

Нормативные акты и дополнительная литература к теме № 9

Федеральным законом от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп.) // Российская газета. 2002. 13 июля.

Федеральный закон от 26.07.2006 г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции» (с изм. и доп.) // Российская газета. 2006. 27 июля.

Федеральный закон от 30.12.2008 № 307-ФЗ «Об аудиторской деятельности» (с изм. и доп.) // Российская газета. 2008. 31 декабря.

Постановление Правительства РФ от 07.04.2004 № 189 «Вопросы Федеральной антимонопольной службы» (с изм. и доп.) // Российская газета. 2004. 10 апреля.

Постановление Правительства РФ от 09.06.2007 № 359 «Об утверждении условий признания доминирующим положения финансовой организации (за исключением кредитной организации) и правил установления доминирующего положения финансовой организации (за исключением кредитной организации)» (с изм. и доп.) // СЗ РФ. 2007. № 24. Ст.2926.

Постановление Правительства РФ от 18.10.2014 № 1072 «Об установлении величин активов финансовых организаций, поднадзорных Центральному банку Российской Федерации, в целях осуществления антимонопольного контроля» (с изм. и доп.) //Официальный интернет-портал правовой информации http://www.pravo.gov.ru, 22.10.2014.

Указание Банка России от 16.11.2014 № 3444-У «О порядке инвестирования средств страховых резервов и перечне разрешенных для инвестирования активов» (зарег. в Минюсте России 22.12.2014 № 35297) (с изм. и доп.) // Вестник Банка России. 2014. № 114.

Указание Банка России от 16.11.2014 № 3445-У «О порядке инвестирования собственных средств (капитала) страховщика и перечне разрешенных для инвестирования активов» (зарег. в Минюсте России 22.12.2014 № 35295) (с изм. и доп.) // Вестник Банка России. 2014. № 114.

Указание Банка России от 28.07.2015 № 3743-У «О порядке расчета страховой организацией нормативного соотношения собственных средств (капитала) и принятых обязательств» (зарег. в Минюсте России 09.09.2015 № 38865) (с изм. и доп.) // Вестник Банка России. 2015. № 79.

Приказ Минфина РФ от 11.06.2002 № 51н «Об утверждении Правил формирования страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни» (зарег. в Минюсте России 16.07.2015 № 3584) (с изм. и доп.) // Российская газета. 2002. 23 июля.

Приказ Минфина РФ от 09.04.2009 № 32н «Об утверждении Порядка формирования страховых резервов по страхованию жизни» (зарег. в Минюсте России 16.07.2009 № 14361) // Российская газета. 2009. 7 августа.

Приказ Минфина РФ от 27.07.2012 № 109н «О бухгалтерской (финансовой) отчетности страховщиков» (зарг. в Минюсте России 21.09.2012 № 25513 // Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти", N 41, 08.10.2012.

Бацура М.С. Зарубежный опыт создания и функционирования института мегарегулятора на примере Великобритании и ФРГ // Финансовое право. 2015. № 5. С. 27 - 30.

Гонин Р., Котов Р. Минимизация убытков в страховой компании // Страховое дело. 2001. № 6.

Илларионова Н.Ю. Внутренний контроль: пробелы и параллели // Законы России: опыт, анализ, практика. 2013. № 9. С. 34 - 43.

Мамедов А.А. Административно-правовое регулирование коммерческого страхования в развитых странах // Административное право и процесс. 2015. № 3. С. 57 - 63.

Мамедов А.А. Проблемы судебной и административной защиты в сфере коммерческого страхования // Российский судья. 2014. № 7. С. 9 - 11.

Мюллер Г. Федеральное ведомство страхового надзора Германии: Надзор за деятельностью частных страховых обществ в Германии / Г. Мюллер // Финансы. 1993. № 3.

Рассохин В.В. Юридические лица в системе органов страхового надзора // Журнал российского права. 2010. № 1. С. 138 - 143.

Тяпкин С.Е. Наступление юридической ответственности за нарушение законодательства в сфере страхового надзора в Российской Федерации // Новый юридический журнал. 2013. № 2. С. 106 - 117.

Задания к теме № 9

Задача №1

Гражданин А. как страхователь по договору страхования жизни в связи с несвоевременностью проведенной ему страховой выплаты обратился с соответствующим заявлением в Банк России.

Какой ответ ему должен дать данный орган?

Задача № 2

ООО «Барс» застраховала в ООО «Страховая компания «Ю.» принадлежащие ей автомобили от хищения и причинения ущерба. Один из автомобилей был поврежден в ДТП. Страхователь обратился в страховую компанию с заявлением о страховой выплате и представил все необходимые документы. Однако, страховая компания отказала в страховой выплате в связи с тем, что по ее мнению, произошедшее событие не являлось страховым случаем.

Имеются ли у ООО «Барс» основания для обращения в орган страхового надзора за защитой нарушенных прав.

Задача № 3

Страховая компания «М.» осуществляет страхование автомобилей по рискам хищение, причинение ущерба добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Должна ли страховая компания формировать у себя стабилизационный резерв по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств?

Задача № 4

Страховая компания «Ц.» решила размесить средства от полученных страховых взносов в ликвидные переводные векселя.

Возможно ли такое размещение?

Задача № 5

Может ли страховая компания разметить 45% своих страховых резервов в государственные облигации Самарской области?

Задача № 6

Страховая компания «С.» и страховая компания «Р.» решили объединиться.

Возможно ли объединение страховых компаний и в каком порядке его необходимо проводить, если активы страховой компании «С.» составляют 150 млн. руб., а второй – 120 млн. руб.?

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

Основные нормативные и правоприменительные акты

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 1) от 21.10.1994 г. № 51-ФЗ (с изм. и доп.) // Собрание законодательства Российской Федерации (СЗ РФ). 1994. № 32. Ст.3301.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 2) от 22.12.1995 г. № 14-ФЗ (с изм. и доп.) // СЗ РФ. 1996. № 5. Ст.410.

3. Закон Российской Федерации от 27.11.1992 г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изм. и доп.) // Российская газета. 1993. 12 января.

4. Постановление Конституционного Суда РФ от 31.05.2005 № 6-П «По делу о проверке конституционности Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в связи с запросами Государственного Собрания - Эл Курултай Республики Алтай, Волгоградской областной Думы, группы депутатов Государственной Думы и жалобой гражданина С.Н. Шевцова» // СЗ РФ. 2005. № 23. Ст.2311.

5. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.2015 № 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» // Российская газета. 2015. 4 февраля. № 21.

6. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 2 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» // Российская газета. 2013. 5 июля. № 145.

7. Обзор практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016) // http://sudact.ru/law/obzor-praktiki-rassmotreniia-sudami-del-sviazannykh-s_2.

8. Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 30.01.2013) // Бюллетень Верховного Суда РФ. 2013. № 5.

9. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 № 75 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования» // Российская Бизнес-газета. № 4. 2004. 3 февраля.

Основная литература

1. Гражданское право: учебник для ВУЗов в 3 т. / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. – 4-ое изд., перераб. и доп.Т.2 – М.: Проспект, 2008-2010 г. (гл. 40 «Страхование»). – 846 с.

2. Гражданское право: В 4-х т.: учебник для ВУЗов. 3-ье изд., перераб. и доп. Т.4 / Отв. ред. Е.А. Суханов. – М. : Волтерс Клувер, 2008-2010. - 756 с. (гл. 59 «Обязательства по страхованию»).

3. Страховое право: Учебник для вузов / Под ред. В.В. Шахова, В.Н. Григорьева, А.П. Архипова - М. : ЮНИТИ-Дана : Закон и право, 2008-2011. – 335 c.

4. Страховое право: Учебник для вузов / Под ред. В.В. Шахова и др.- М. : ЮНИТИ, 2011. – 400 c.

5. Шихов А.К. Страховое право: Учеб. Пособие. 4-е изд. – М.: ЗАО «Юридический Дом «Юстицинформ», 2006-2013 – 304 с.

Дополнительная литература

1. Абрамов В.Ю. Комментарий к страховому законодательству (постатейный): Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Гл. 48 «Страхование» Гражданского кодекса РФ. – М.: Волтерс Клувер, 2008. – 461 с.

2. Абрамов В.Ю. Страхование: теория и практика. М.: Волтерс Клувер, 2007. – 512 с.

3. Архипов А.П., Страхование. – 2 изд., перераб. и доп.– М.: КНОРУС, 2016. – 336 с.

4. Белых В.С., Кривошеев И.В., Митричев И.В. Страховое право России. учеб. пособие / Отв. ред. В.С. Белых. — М.: Норма, 2009. – 352 с.

5. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Кн. Третья: Договоры о выполнении работ и оказании услуг. – М.: Статут, 2002.

6. Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник для вузов. - М. : Финансы и статистика, 2001. - 304с.

7. Граве К.А., Лунц Л.А. Страхование. – М., 1960.

8. Грачева Е.Ю., Болтинова О.В. Правовые основы страхования: учебное пособие. - М.: Проспект, 2011. - 128 с.

9. Памятники российского права. В 35 т. Т.30. Гражданские кодексы РСФСР: учебно-научное пособие / под. общ. ред. докт. юрид. наук, проф. Р.Л. Хачатурова, канд. юрид. наук, доц. В.Д. Рузановой. – М.: Юрлитинформ, 2017. – 568 с.

10. Петров Д.А. Страховое право: учеб. пособие. – 2-е изд. М.: ИВЭСЭП., 2001. – 136 с.

11. Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования. – М.-Л., 1947 г.

12. Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву (в серии «Классика российской цивилистики») (2-е изд., испр.). – М. Статут, 2003 г. – 558 с.

13. Серебровский В.И. Очерки советского страхового права. – М.-Л., 1926.

14. Смирнова М.Б. Страховое право: Учебное пособие. - М.: Юстицинформ, 2007. - 320 с.

15. Сокол П.В. Комментарий к Закону Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (постатейный). – М.: ЗАО «Юстицинформ», 2006. – 200 с.

16. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: Учеб. пособие. – М.: ИНФРА-М, 2006. – 312 с.

17. Страхование от А до Я / Под ред. Л.И. Корчевской, К.И. Турбиной. – М.: ИНФРА-М, 1996. – 624 с.

18. Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. – М.: Юристъ, 2002. – 347 с.

19. Фогельсон Ю.Б. Страховое право: теоретические основы и практика применения: монография. М.: Норма, Инфра-М, 2012. - 576 с.

20. Худяков А.И. Теория страхования. - М.: Статут, 2010. - 656 с.

21. Шиминова М.Я. Основы страхового права России. – М.: Издательский центр СО «Анкил», 1993. – 173 с.

Дата добавления: 2021-05-18; просмотров: 422; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:

12 Следующая ⇒

Мы поможем в написании ваших работ!