Внесудебное банкротство физических лиц
Процедура банкротства физических лиц
Банкротство физических лиц — это законная процедура, которая избавляет должника от обязанности возвращать просроченные кредиты, если он объективно не может рассчитаться. Регулируется Главой Х Закона о банкротстве № 127-ФЗ.
Это легальная форма выхода из конфликта с банками и коллекторами. Государство ограничивает их возможности по бесконечному взиманию процентов и позволяет гражданам восстановить финансы.
Банкротство не предполагает наказаний — за это не увольняют с работы, не ограничивают право на трудоустройство, не выселяют из квартиры, не лишают пенсий, пособий, социальных благ.
Кто проверяет неплатежеспособность?
В судебной процедуре проверки делает финансовый управляющий, на основании его отчета суд признает банкротство.
Для внесудебной процедуры проверку ранее провели судебные приставы. МФЦ признает банкротство на основании сведений из ФССП.
Как списывают долги в суде?
· В Арбитражный суд подается заявление о несостоятельности физ. лица.
· Минимальная сумма долгов от 350 000 рублей. Если заявление подает банк — от 500 000 рублей.
· Общая стоимость процедуры — от 80 000 рублей.
· Закон предполагает реализацию имущества, но фактически собственность продают редко, т.к. у должников нет имущества для торгов.
· Несостоятельность объявляется на первом заседании суда, длится 7-9 месяцев, а долги списывают на последнем заседании по делу.
|
|
|
· Не влияет на работу, имидж и социальный статус человека.
Как начать процедуру в суде
1. Должник подает документы в суд. В заявлении вы рассказываете, где работали, кому и сколько должны, какой доход сейчас имеете — указываете зарплату, пенсию, самозанятость, пособие по безработице или пишете, что не получаете вообще ничего. Далее просите признать себя банкротом и назначить финансового управляющего из СРО арбитражных управляющих. Потребуется оплатить госпошлину (300 руб.), а также на депозит суда внести предоплату услуг финуправляющего 25 000 рублей. Если на момент подачи документов денег нет, то подайте ходатайство об отсрочке платежа.
Какие документы подготовить для банкротства физического лица?
К заявлению прикладывают доказательства — документы, которые подтверждают изложенные факты. Это кредитные договоры, расписки, претензии, судебные акты, постановления приставов. Также в пакет входят список кредиторов, перечень имущества, справки о доходах и о составе семьи.
Зачем нужен финансовый управляющий?
Найти и договориться с финансовым управляющим в ваших интересах, потому что от этого человека зависит и процесс, и результат. Управляющий не заинтересован в чьей-то победе, но он может выполнять свои функции с большим или меньшим старанием.
|
|
|
Если управляющий назначен из СРО, которую выбрал банк, он заинтересован в том, чтобы продать и проверить вообще все: будут обвинения в недобросовестности и оспаривание сделок, проверка ваших доходов — официальных и неофициальных, привлекут супругу как созаемщика по кредитам, продадут бытовую технику и ноутбук. Если же управляющий заранее согласовал с вами ведение процедуры, он продаст только то, что обязательно: автомобиль и недвижимость, кроме единственного жилья. Выделит вам ежемесячную выплату в размере МРОТ или пенсии на период банкротства.
Первое судебное заседание
Суд решает вопрос о признании гражданина банкротом. Тем, кто оформляет банкротство самостоятельно, нужно прийти на заседание — иначе его перенесут, либо дело оставят без рассмотрения. Если дело передано юристам, банкрот может не ходить на заседания.
Исполнение требований закона о банкротстве физических лиц
После назначения финансового управляющего должник передает ему банковские счета, карты и пин-коды к ним, а также информацию о своей собственности.
|
|
|
Что делает финуправляющий? Проверяет состав имущества и определяет, как происходит судебное признание банкротом физического лица — с торгами или без. Он же контролирует поступления и расходы неплатежеспособного гражданина, проводит расчеты с банками, и в целом обеспечивает соблюдение прав и интересов сторон.
Реструктуризация долга
Если доходы потенциального банкрота позволяют в 3-летний срок погасить больше половины долговой массы, вводится реструктуризация в банкротстве. По закону сначала вводится реструктуризация, а если она не удалась — признание несостоятельным и реализация.
Если платить нечем, этап реструктуризации можно пропустить, чтобы обанкротить физическое лицо с меньшими затратами.
Чтобы не тратить время и деньги, к заявлению о признании физ. лица несостоятельным приложите ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации.
В отличие от банковской реструктуризации (каникул, рефинансирования), при банкротстве реструктуризацию назначает и контролирует суд. Это не добровольное соглашение, выгодное банку, а обязательный для участников график. При этом:
· план платежей разрабатывается с учетом интересов кредиторов и должника — ему оставляют МРОТ и обязательные расходы;
|
|
|
· проценты не больше ставки рефинансирования ЦБ;
· срок плана не превышает трех лет.
Реализация имущества
Что такое реализация? Это процедура выявления и продажи собственности должника для расчетов с кредиторами. Долги, которые останутся после расчетов, списываются. Если имущества для продажи нет, долги полностью списывают без выплат кредиторам.
Имущество продается через торги или путем прямых продаж. Недвижимость и объекты дороже 100 тыс. рублей продаются в ходе торгов. Дешевле 100 тысяч — на Авито, Юле, через объявления в газете.
После банкротства вас не оставят на улице, по закону не забирают:
· единственное жилье, кроме залога и ипотеки;
· предметы быта (мебель, домашняя техника, одежда);
· приспособления и транспортное средство для инвалида;
· наградные знаки и ордена;
· скот, топливо, сельхоз постройки, если вы живете не в городе.
При банкротстве физлиц продают также доли в собственности. Например, доля в квартире, которая досталась по наследству, или общее имущество с супругой, нажитое в браке. Даже если совместная семейная собственность записана на жену — кредиторы увидят эти объекты в выписке Росреестра и потребуют продать.
Родственники должника могут участвовать в торгах, чтобы сохранить имущество после банкротства. Супруга вправе выкупить свою половину собственности, когда торги закончились, по цене, которую предложил победитель. Либо отдать объект победителю и получить половину выручки от торгов.
А если нет имущества?
Не проблема, банкротство без имущества законно. По статистике в 80% дел объявление банкротом физического лица пришлось на неимущих заемщиков по кредитам. Управляющий проверяет информацию, отчитывается, и суд списывает задолженности.
Последствия банкротства
Что дает оформление банкротства:
· спокойствие. Коллекторы банки подают заявления суд и ждут окончания процедуры. Приставы останавливают взыскание;
· перспективы. Проценты, пени и штрафы не начисляются, долги фиксируются и списываются. После банкротства человек спокойно получает официальный доход, заводит дебетовую карту в банке — он никому ничего не должен;
· свободу. После процесса долги аннулируются, человек свободен от кредитов.
Но до того, как стать банкротом физическому лицу, чтобы не платить кредиты, учтите, что финансы в течение процедуры будут под контролем:
· придется сдать финуправляющему банковские карты и счета;
· право распоряжаться имуществом переходит к финуправляющему — вы не сможете сами продать и купить вещь дороже 50 тыс. руб.;
· из ежемесячного дохода должнику выдается сумма в размере прожиточного минимума на него и каждого иждивенца. Остальные деньги перечисляются на спецсчет для погашения задолженностей.
· суд вправе наложить запрет на выезд за границу. Но не обязан, если нет обоснованных ходатайств.
После признания несостоятельности и завершения процедур:
· запрещено повторное банкротство 5 лет;
· в течение 5 лет вы обязаны уведомлять банк о своем статусе при оформлении займов;
· в течение 3 лет запрещено руководить организациями или входить в состав собрания акционеров, владельцев уставного капитала компаний.
Кредитная история заемщика пополнится записью о банкротстве. Сначала вам будут давать только микрозаймы, которые нужно аккуратно отдавать. Как показала практика, кредит после банкротства выдают примерно через год. Затем граждане-банкроты после списания долгов спокойно работают и берут ипотеку.
Последствия ожидают не только самого должника, но и его семью, супруга. Совместно нажитые квартиры и машины продадут, даже если они оформлены на жену/мужа.
Внесудебное банкротство физических лиц
В МФЦ можно подать заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке по долгам от 50 до 500 тысяч рублей. Для подачи заявления необходимо лично обратиться в один из центров «Мои Документы».
При возбуждении процедуры банкротства через МФЦ к должникам предъявляются следующие требования:
на дату подачи заявления в отношении заявителя окончено исполнительное производство и не возбуждено иное исполнительное производство после возвращения исполнительного документа взыскателю;
общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей составляет от 50 до 500 тысяч рублей (в том числе обязательства, срок исполнения которых не наступил, обязательства по уплате алиментов и по договору поручительства независимо от просрочки основного должника).
Необходимый минимум документов для подачи заявления:
· заявление;
· документ, удостоверяющий личность гражданина;
· копия документа, подтверждающего место жительства или пребывания гражданина;
· копия документа, подтверждающего полномочия представителя (если заявление подается представителем);
· список всех известных кредиторов, оформленный по утвержденной Приказом Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530 форме.
С какими долгами можно воспользоваться процедурой внесудебного банкротства?
► Гражданин вправе инициировать процедуру внесудебного банкротства, если общий размер долгов у гражданина составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб. Если долги превышают этот размер, гражданин может воспользоваться только судебной процедурой банкротства.
► В указанный размер включаются в том числе долги:
· по займам и кредитам (включая сумму кредита и начисленные проценты за пользование кредитом);
· по алиментам;
· по договорам поручительства (в том числе если основной должник, за которого дано поручительство, не допускал пока просрочки);
· по возмещению вреда жизни и здоровью;
· по налогам, сборам и другим обязательным платежам в бюджет. При этом не имеет значения, наступил или нет срок платежа, (имеется просрочка или нет). Не важно также, обращался или нет кредитор в суд (имеется или нет судебный акт о взыскании долга).
► В указанный размер не включаются долги по санкциям, в том числе пени, штрафы за просрочку платежа, проценты в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса и т.п.
► Указанный размер определяется на дату подачи заявления в МФЦ.
► Если должник не знает точный размер и состав своего долга, он вправе обратиться к кредитору с запросом о предоставлении этой информации.
► Информацию о долгах по налогам можно также получить в личном кабинете налогоплательщика на сайте Федеральной налоговой службы www.nalog.ru, по штрафам – на портале государственных услуг www.gosuslugi.ru, по исполнительным производствам – на сайте Федеральной службы судебных приставов www.fssp.gov.ru.
► Нет смысла подавать заявление о внесудебном банкротстве, если по долгам истекли исковая давность либо срок для предъявления исполнительного листа к исполнению, поскольку по этим долгам кредитор и так не может взыскивать долг вопреки воле должника.
Окончание исполнительного производства - условие возбуждения процедуры банкротства
► Гражданин вправе инициировать процедуру внесудебного банкротства, если:
в отношении него окончено исполнительное производство в связи с тем, что у него отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание (то есть на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»);
после окончания исполнительного производства по указанному выше основанию в отношении гражданина не было возбуждено новое исполнительное производство.
► Наличие исполнительного производства, возбужденного до окончания другого исполнительного производства, не препятствует инициированию процедуры внесудебного банкротства.
► Информацию о наличии исполнительных производств и основании их окончания можно найти на сайте Федеральной службы судебных приставов www.fssp.gov.ru
Куда и как подать заявление?
► Заявление о внесудебном банкротстве подается должником в МФЦ по месту его жительства или месту его пребывания.
► Заявление подается в письменном виде по форме, утвержденной приказом Министерства экономического развития Российской Федерации от 4 августа 2020 г. № 497.
► К заявлению прилагается список всех известных должнику кредиторов, составленный по форме, утвержденной приказом Министерства экономического развития Российской Федерации от 5 августа 2015 г. № 530:
очень важно указать в нем в соответствии с формой сведения обо всех кредиторах (верные данные о кредиторах и обязательствах перед ними), поскольку если кредитор или обязательство не будут указаны в этом списке, то в отношении долга перед кредитором процедура внесудебного банкротства не будет действовать;
очень важно указать в нем корректные сведения о налогах, сборах и иных обязательных платежах (включая их точное наименование), поскольку в случае ошибок могут возникать споры по обязательствам;
очень важно указать в нем правильный размер долга (недоимки по обязательным платежам), поскольку при указании его в меньшем размере (по сравнению с реальным размером) сумма занижения не будет списана;
► МФЦ проверит соответствие заявителя установленным критериям и в случае подтверждения такого соответствия в течение 3 рабочих дней включит в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (далее – ЕФРСБ) сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства. Посмотреть, включены ли туда такие сведения, можно на сайте ЕФРСБ www.fedresurs.ru. С этого момента официально начнется процедура внесудебного банкротства, которая продлится 6 месяцев.
Что происходит во время процедуры внесудебного банкротства?
► Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением требований:
которые должник не указал в прилагавшемся к его заявлению списке кредиторов;
о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов;
Это означает, что судебный пристав не сможет продавать имущество гражданина, а банк не сможет списывать деньги с его счетов.
► Прекращается начисление процентов и финансовых санкций по всем обязательствам гражданина, за исключением требований:
которые должник не указал в прилагавшемся к его заявлению списку кредиторов;
о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов;
► Гражданин не имеет права в ходе процедуры совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки.
► Кредитор, указанный в прилагавшемся к заявлению должника списке кредиторов, вправе направить в органы, осуществляющие государственную регистрацию или иной учет (регистрацию) запрос о наличии зарегистрированных (учтенных) имущества или имущественных прав гражданина-должника (напр., дачи или автомобиля).
Улучшение имущественного положения - основание для прекращения внесудебной процедуры банкротства
► Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства в собственность гражданина поступит имущество (в результате оспаривания сделки, принятия наследства или получения в дар) или произойдет иное существенное изменение его имущественного положения, позволяющее полностью или в значительной части исполнить свои обязательства перед кредиторами, гражданин обязан в течение 5 рабочих дней уведомить об этом МФЦ.
► В течение 3 рабочих дней после этого МФЦ внесет в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства.
► В таком случае гражданин может инициировать судебную процедуру банкротства, чтобы применить, например, процедуру реструктуризации долгов.
► Повторное инициирование процедуры внесудебного банкротства возможно будет только через 10 лет после такого прекращения.
► Если гражданин не направит указанное уведомление в МФЦ, то кредиторы смогут инициировать процедуру судебного банкротства.
► После прекращения процедуры внесудебного банкротства снова будет возможно исполнительное производство и списание средств со счета в банке.
Введение судебной процедуры банкротства - основание для прекращения внесудебной процедуры банкротства
► Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства в отношении гражданина будет введена судебная процедура банкротства, то внесудебная процедура будет прекращена путем внесения МФЦ сведений об этом в ЕФРСБ.
► Право инициировать судебную процедуру банкротства во время внесудебной имеет кредитор:
не указанный в списке кредиторов, прилагавшемся к заявлению о внесудебном банкротстве;
указанный в этом списке кредиторов, если имеет место любой из этих случаев:
указание задолженности перед ним не в полном объеме, существенно влияющем на признание гражданина соответствующим критериям общего размера долга;
обнаружение принадлежащих должнику имущества или имущественных прав, подлежащих государственной регистрации или иному учету (регистрации) (напр., дачи либо автомобиля);
наличие вступившего в законную силу решения суда по поданному таким кредитором иску о признании сделки должника недействительной;
ненаправление должником в МФЦ уведомления об улучшении своего имущественного положения.
Дата добавления: 2021-05-18; просмотров: 71; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!