Способы приобретения права собственности.

⇐ ПредыдущаяСтр 2 из 2

Основания приобретения права собственности – юридические факты, которые порождают определенные права и обязанности в результате действий физических и юридических лиц. Основаниями могут становиться обстоятельства жизни, которые, согласно нормам права, влекут определенные юридические последствия. В результате осуществления юридического факта может, например, возникнуть право собственности – следствие наследования имущества, покупки или иных действий в рамках закона.

Юридический факт (или юридический состав) может повлечь за собой разные модели приобретения права собственности, что определяется особенностями каждого конкретного факта.

Модели приобретения права собственности гражданами делятся на три категории:

активные правомерные опосредованные действия;

действия, направленные на устранение ненадлежащего положения определенного имущества;

действия, направленные на появление права собственности одного лица путем прекращения прав собственности другого лица в результате возникновения санкций на законных основаниях.

Право собственности является основополагающим институтом всех современных государств, в том числе и России. Вся экономика и общественные отношения строятся на наличии права собственности граждан и других субъектов на предметы материального мира. Наличие собственности у человека означает его меру свободы по отношению к вещам и, в определенной мере, к окружающим его людям. Но собственность на материальные объекты может возникнуть не произвольно, то есть только по желанию лица, для этого должны быть законные основания.

Первоначальные способы приобретения права собственности:

Под первоначальными способами приобретения права собственности подразумевается возникновение данного права впервые и которое ранее не существовало, а также против воли собственника или при его неизвестности.

Создание вещи. К такому способу приобретения права собственности относится, например, создание новой вещи гражданином для себя. В этом случае, если при изготовлении вещи были соблюдены все нормы действующего законодательства, то это лицо становится первым собственником такого предмета. В соответствии со ст. 218 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) право собственности на плоды, продукцию, доходы от использования предмета принадлежит собственнику данной вещи. В этом случае также можно говорить о первоначальном способе приобретения права собственности.

Переработка. Другим способом стать собственником является переработка третьим лицом предоставленных ему материалов с созданием новой движимой вещи. В этом случае право собственности в силу прямого указания закона возникает у собственника материалов. Работник может получить переработанную вещь в свою собственность при соблюдении двух условий:

стоимость его работы гораздо выше стоимости материалов;

он перерабатывал вещь исключительно для себя, а не для перепродажи.

Общедоступные для сбора вещи. К таким вещам относятся ягоды, рыба, другие водные ресурсы и т.д. Если гражданин собрал такие вещи самостоятельно и при наличии дозволения со стороны законодательства или собственника, то он становится собственником собранных таким образом вещей. Классическим примером является сбор ягод в лесах, которые впоследствии используются собравшими их лицами по собственному усмотрению, так как они являются полноправными собственниками собранных ягод.

Бесхозяйное имущество. К бесхозной или бесхозяйной вещи относится имущество, собственник которого неизвестен или у которой нет собственника, а равно от которого собственник отказался. В отношении судьбы таких вещей существует определенный порядок. Если бесхозяйной является недвижимость, то она по заявлению местных властей подлежит постановке на учет. Если в течение года с момента постановки на учет собственник не объявится, то недвижимость становится муниципальной собственностью.

Другой порядок установлен в отношении бесхозяйных движимых вещей (например, одежда, бытовая техника и т.д.). В отношении таких вещей есть отдельный термин «брошенные вещи». Главным в их статусе является явно выраженный отказ собственника от них.

Если вещь брошена на чужом земельном участке и ее стоимость менее 5 МРОТ, а также если речь идет о брошенном ломе металлов, бракованной продукции, отходах, то собственник данного участка имеет право обратить данные вещи в свою собственность и пользоваться ими по собственному усмотрению. В отношении других брошенных вещей (например, при стоимости больше указанной величины) обнаружившее их лицо вправе на основании ст. 226 ГК РФ обратиться в суд о признании их бесхозяйными и о признании за ним права собственности.

Находка. Несколько слов следует сказать о находках, так как подобные случаи происходят довольно часто, и необходимо раз и навсегда установить, как закон смотрит на возникновение права собственности на находку. По общему правилу, находка должна быть незамедлительно возвращена ее собственнику, то есть лицу, потерявшему вещь. Если вещь была найдена в помещении или на объекте транспорта, то ее надо сдать представителю собственника помещения или транспорта (например, кондуктору троллейбуса, администратору на вокзале). В том случае, если собственник вещи неизвестен, то о находке надо сообщить в полицию или в местную администрацию. Нашедший вещь приобретает право собственности на находку, если в течение полугода с момента заявления о находке в полицию или местные органы власти не объявится собственник данной вещи.

Безнадзорные животные. Аналогичные порядок действует и в отношении безнадзорных животных, к коим относятся как домашние животные, так и хозяйственный скот. На время розыска собственника животные могут содержаться у нашедшего их лица при наличии условий. Кроме того, по просьбе нашедшего лица полиция или местные органы власти должны оказать содействие в поиске лица, у которого можно оставить животных. При этом, право собственности по истечению 6 месяцев с момента находки животных переходит не к нашедшему их лицу, а к гражданину, у которого все это время животные находились на содержании, который, однако, может отказаться от этого, и тогда животные поступают в муниципальную собственность.

Клад. Согласно ст. 233 ГК РФ кладом признаются зарытые в земле или сокрытые иным образом деньги или иные ценные вещи, в отношении которых собственник неизвестен. В этом случае право собственности на клад делится пополам между собственником объекта, где он был обнаружен, и лицом, нашедшим клад. Если в составе клада имеются культурные ценности, то он поступает в государственную собственность. В последнем случае собственник объекта, где был обнаружен клад, и нашедшее клад лицо имеют право на получение вознаграждения в сумме половины стоимости клада на двоих.

Приобретательная давность. Данный способ приобретения права собственности заключается в том, что несобственник, если он открыто владеет и пользуется вещью как своей собственной, то по истечению некоторого времени у него появляется право собственности на эту вещь. Срок приобретательной давности для недвижимости составляет 15 лет, а для остальных вещей – 5 лет. При этом в законе не говорится об обязательном обращении в суд для возникновения права собственности.

Производные способы приобретения права собственности:

Указанные способы, судя по названию, являются производными от права собственности других лиц, которые по предусмотренным законом основаниям передают свое право собственности третьим лицам.

Сделка. Самым распространенным способом приобретения права собственности в современном мире является заключение различного рода сделок, например, купли-продажи, мены, дарения и т.д. В этом случае должно быть согласие обеих сторон на переход права собственности.

Наследование. При наследовании право собственности на вещи, принадлежавшие умершему наследодателю, переходит к другим лицам – его наследникам по закону или на основании завещания. 

18)Договор купли-продажи.  

Договор купли-продажи – это соглашение, по которому продавец обязуется передать вещь (товар) в собственность покупателю, а покупатель обязуется принять этот товар и уплатить за него определенную денежную сумму (цену) (ст. 454 ГК РФ).

Виды договора купли-продажи

Некоторые группы отношений, возникающих при купле-продаже, отличаются характерными особенностями, которые позволяют выделить отдельные виды договора купли-продажи.

К отдельным видам договора купли-продажи относятся:

розничная купля-продажа;

поставка товаров;

поставка товаров для государственных и муниципальных нужд;

контрактация;

энергоснабжение;

продажа недвижимости;

продажа предприятия.

В связи с этим гл. 30 ГК РФ содержит общие правила о договоре купли-продажи и специальные правила об отдельных видах договора купли-продажи.

Общие положения о купле-продаже применяются, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ об отдельных видах договоров (п. 5 ст. 454 ГК РФ). Учет специфических признаков разных видов общественных отношений, возникающих из договора купли-продажи, позволяет установить особенности правового регулирования как в отдельных параграфах гл. 30 ГК РФ, так и в специальных законах.

Существенные условия договора купли-продажи

Существенными условиями договора купли-продажи являются условия о наименовании и количестве товара (п. 3 ст. 455 ГК РФ). Предметом договора купли-продажи являются предметы материального мира (вещи, товары). При отчуждении товаров должны соблюдаться правила об их оборотоспособности (ст. 129 ГК РФ). Возможно заключение договора продажи ценных бумаг, валютных ценностей, доли в уставном капитале хозяйственного общества, доли в праве общей долевой собственности, имущественных прав и пр.

Правовое регулирование отношений по возмездному отчуждению иных объектов гражданского права (помимо вещей) осуществляется специальными нормами и, при необходимости, общими положениями о купле-продаже. Так, например, для правового регулирования отчуждения имущественных прав Гражданский кодекс РФ включает специальные нормы, содержащиеся в гл. 24 ГК РФ. Поэтому положения, предусмотренные для купли-продажи вещей (товаров), применяются к продаже имущественных прав, если иное не вытекает из содержания или характера этих прав (п. 4 ст. 454 ГК РФ).

Обязанности продавца по договору купли-продажи

1. Продавец обязан передать товар в срок (ст. 454, 456 ГК РФ).

Срок исполнения продавцом обязанности передать товар может быть указан в договоре купли-продажи (п. 1 ст. 457 ГК РФ) либо его можно определить из договора, в том числе если из договора ясно вытекает, что при нарушении срока его исполнения покупатель утрачивает интерес к договору (п. 2 ст. 457 ГК РФ).

Общие правила о моменте возникновения права собственности у покупателя (ст. 223 ГК РФ), о моменте передачи вещи (ст. 224 ГК РФ) применяются, но имеются следующие особенности. Большое значение имеют момент передачи товара или момент, когда продавец считается исполнившим обязанность по передаче (ст. 458 ГК РФ). В эти моменты риск случайной гибели или случайного повреждения товара переходит на покупателя (ст. 459 ГК РФ).

По общему правилу момент, в который обязанность продавца передать товар считается исполненной, зависит от того, обязан ли он доставлять товар. Если обязанность по доставке договором предусмотрена, то продавец считается исполнившим обязанность в момент вручения товара покупателю или указанному им лицу. Если обязанность по доставке договором не предусмотрена, то продавец считается исполнившим обязанность в момент предоставления товара в распоряжение покупателя в месте нахождения товара.

Товар считается предоставленным в распоряжение покупателя при соблюдении следующих условий:

товар готов к передаче к сроку, предусмотренному договором;

товар находится в обусловленном месте;

покупатель осведомлен о готовности товара к передаче;

товар идентифицирован.

Следует отметить, что переход риска случайной гибели или случайного повреждения товара не связан с переходом права собственности на товар. Так, риск случайной гибели или случайного повреждения товара переходит на покупателя не в момент перехода права собственности, а в момент, когда в соответствии с законом или договором продавец считается исполнившим свою обязанность по передаче товара покупателю по общему правилу.

Предоставление товара в распоряжение покупателя не является способом передачи. По этой причине при предоставлении товара в распоряжение покупателя и неполучении товара покупателем право собственности к покупателю не переходит. Для перехода права собственности необходима передача товара (ст. 223 ГК РФ). Однако в договоре может быть предусмотрено, что право собственности переходит в момент предоставления товара в распоряжение покупателя. При неисполнении продавцом обязанности по передаче товара у него появляется обязанность вернуть полученные денежные средства, если товаром являются родовые вещи (п. 1 ст. 463 ГК РФ). Если товаром являются индивидуально-определенные вещи, неблагоприятные последствия для продавца проявляются в том, что покупатель может требовать отобрания у него товара (п. 2 ст. 463 ГК РФ, с учетом правил ст. 398 ГК РФ).

2. Продавец обязан передать товар свободным от любых прав третьих лиц (ст. 460 ГК РФ).

Соответственно, продавец обязан предупредить покупателя об имеющихся обременениях. В случае передачи товара, обремененного правами третьих лиц, у продавца появляется обязанность по выбору покупателя:

уменьшить цену товара;

вернуть товар и переданные денежные средства после расторжения договора покупателем.

Эти правила не действуют, если покупатель знал или должен был знать о правах третьих лиц на товар.

3. Продавец обязан передать товар в согласованном сторонами количестве и ассортименте (ст. 465, 467 ГК РФ).

Количество товара выражается в единицах измерения (штуках, граммах, литрах и пр.). Количественной характеристикой товара является ассортимент – это определенное соотношение товара по видам, моделям, размерам, цветам или иным признакам (ст. 467 ГК РФ). Последствия нарушения продавцом условия о количестве товара предусмотрены ст. 466 ГК РФ. Так, по общему правилу, если продавец передал меньшее количество товара, чем определено договором, он обязан по выбору покупателя:

передать недостающее количество товара;

принять назад переданный покупателю товар с нарушениями о количестве;

вернуть уплаченную денежную сумму, если товар оплачен.

Если же продавец передал большее количество товара, у него появляется обязанность в разумный срок после получения сообщения покупателя распорядиться излишками товара.

Ответственность продавца за нарушение условия об ассортименте товаров установлена ст. 468 ГК РФ и зависит от характера нарушения.

4. Продавец обязан передать товар надлежащего качества (ст. 469 ГК РФ).

Качество товара по договору купли-продажи – это соответствие товара определенным требованиям (ст. 469 ГК РФ):

Во-первых, требования к качеству могут быть установлены договором. Однако зачастую в договор купли-продажи стороны не включают никаких условий о качестве товара.

Во-вторых, товар должен соответствовать требованиям, которые обычно предъявляются к подобным товарам. В этом случае товар должен быть пригодный для целей, для которых товар такого рода обычно используется.

В-третьих, иное правило действует, если покупатель при заключении договора известил продавца о необходимых ему требованиях к качеству товара, о конкретных целях приобретения товара. В этом случае продавец обязан передать покупателю товар качества, соответствующего заявленным требованиям.

В-четвертых, при продаже товара по образцу и (или) по описанию продавец обязан передать покупателю товар, который соответствует образцу и (или) описанию.

В-пятых, для продавцов, осуществляющих предпринимательскую деятельность, также устанавливаются особые требования к качеству товаров. Они обязаны передать покупателю товар, соответствующий обязательным требованиям, если они установлены законом или в установленном им порядке. По общему правилу товар должен соответствовать указанным требованиям в момент передачи покупателю и в пределах разумного срока.

В случае, когда договором предусмотрено предоставление продавцом гарантии качества, товар должен соответствовать рассмотренным требованиям в течение гарантийного срока – определенного времени, установленного договором (ст. 470 ГК РФ). Правила исчисления гарантийного срока предусмотрены ст. 471 ГК РФ. Для потребляемых товаров устанавливаются сроки годности (ст. 472, 473 ГК РФ). Для розничной купли-продажи на товар, предназначенный для длительного использования, может быть установлен (а иногда должен быть установлен) срок службы (ст. 5 Закона о защите прав потребителей).

Обязанность по проверке качества товара может быть предусмотрена правовыми актами, обязательными требованиями, договором купли-продажи (п. 1 ст. 474 ГК РФ). Если в них не установлен порядок проверки, то проверка производится в соответствии с обычно применяемыми условиями проверки товара. Если предусмотрена обязанность продавца проверить качество товара, передаваемого покупателю (испытание, анализ, осмотр и пр.), продавец должен предоставить покупателю доказательства осуществления проверки качества товара.

Обо всех выявленных недостатках продавец обязан сообщить покупателю (ст. 475 ГК РФ). Если же продавец этого не сделал, то по выбору покупателя продавец должен:

уценить товар;

произвести ремонт в разумный срок;

возместить расходы покупателя на ремонт (п. 1 ст. 475 ГК РФ).

Эти последствия наступают, если недостатки товара обычные. Если недостатки товара существенные, то продавец обязан:

вернуть денежные средства;

заменить товар на качественный.

Продавец отвечает за недостатки товара, если покупатель докажет, что недостатки товара возникли до его передачи покупателю или по причинам, возникшим до этого момента (п. 1 ст. 476 ГК РФ). Продавец не отвечает за недостатки товара, если докажет, что они возникли после передачи покупателю, например вследствие нарушения покупателем правил пользования товаром или его хранения, либо действий третьих лиц, либо непреодолимой силы (п. 2 ст. 476 ГК РФ).

5. Продавец обязан передать товар комплектным и в комплекте (ст. 478, 479 ГК РФ).

Комплект товаров – это определенный набор товаров. Комплектность товаров – это набор составляющих частей одного товара. Комплект и комплектность товара согласовываются в договоре. Если договором не определена комплектность товара, продавец обязан передать покупателю товар, комплектность которого определяется обычно предъявляемыми требованиями.

Обязательство продавца считается исполненным с момента передачи всех товаров, включенных в комплект. Статьей 480 ГК РФ установлены общие правила о последствиях нарушений продавцом обязанности по передаче товара в комплектности и в комплекте. Продавец должен по выбору покупателя: уценить или доукомплектовать товар в разумный срок. Если же покупатель потребовал доукомплектования товара, а продавец в разумный срок не выполнил это требование, то продавец обязан заменить на комплектный товар или вернуть денежную сумму.

6. Продавец обязан передать товар упакованным и (или) в надлежащей таре (ст. 481 ГК РФ).

Назначением тары и упаковки является обеспечение сохранности товаров при хранении и транспортировке. Товар должен быть затарен и (или) упакован обычным для такого товара способом. Если же такой способ отсутствует – то способом, обеспечивающим сохранность товаров такого рода при обычных условиях хранения и транспортирования. Эти правила действуют, если договором купли-продажи не определены специальные требования к таре и упаковке. Продавец, осуществляющий предпринимательскую деятельность, обязан передать покупателю товар в таре и (или) упаковке, соответствующих обязательным требованиям (если они предусмотрены в установленном законом порядке).

Последствия неисполнения обязанности по упаковке и (или) затариванию товара установлены ст. 482 ГК РФ. Если товар передается без тары, продавец обязан затарить и (или) упаковать товар. Если товар передается в ненадлежащей таре и (или) упаковке, продавец обязан их заменить. Либо вместо этого продавец будет обязан удовлетворить требования покупателя, вытекающие из передачи товара ненадлежащего качества (ст. 475 ГК РФ).

Права продавца по договору купли-продажи

1. Продавец вправе требовать принятия товара покупателем (п. 3 ст. 484 ГК РФ).

В силу того что основной обязанностью продавца является обязанность передать товар, продавец наделяется и активным правомочием требовать принятия товара покупателем.

2. Продавец вправе требовать оплаты товара покупателем (ст. 486–489 ГК РФ).

В некоторых случаях при неоплате товара покупателем продавец вместо требования об оплате вправе предъявить требование о возврате товара, например при продаже товара в кредит, в рассрочку (п. 3 ст. 488, п. 2 ст. 489 ГК РФ).

3. Продавец вправе приостановить дальнейшую передачу оплаченного товара покупателю (п. 5 ст. 486 ГК РФ).

В случаях, когда продавец по договору обязан передать одновременно не только оплаченные, но и неоплаченные товары, он вправе приостановить передачу оплаченных товаров. Приостановление является правомерным до полной оплаты всех ранее переданных товаров.

4. Продавец вправе самостоятельно определить ассортимент передаваемых товаров или отказаться от исполнения договора (п. 2 ст. 467 ГК РФ).

Данное право появляется у продавца, если в договоре купли-продажи ассортимент не определен и не установлен порядок его определения, но из существа обязательства следует, что товары должны быть переданы в ассортименте. Продавец может определить ассортимент, исходя из известных ему на момент заключения договора потребностей покупателя.

Обязанности покупателя по договору купли-продажи

1. Покупатель обязан принять товар (ст. 484 ГК РФ).

Исключение из этого правила возможно, когда покупатель в определенной ситуации вправе не принимать товар (может правомерно потребовать замены товара или отказаться от исполнения договора при передаче ему некачественного товара при его существенных недостатках и пр.). По общему правилу для обеспечения приемки товара покупатель обязан совершить действия, которые необходимы с его стороны (п. 2 ст. 484 ГК РФ).

При неисполнении обязанности по принятию товара продавец вправе потребовать от покупателя принять товар или отказаться от исполнения договора и требовать возмещения убытков. Например, это могут быть расходы на транспортировку, погрузку-разгрузку, хранение товара и пр.

2. Покупатель обязан оплатить товар (ст. 486 ГК РФ).

Если цена договором купли-продажи не предусмотрена и не может быть определена исходя из его условий, покупатель должен оплатить товар по цене, которая при сравнимых обстоятельствах обычно взимается за аналогичные товары (п. 3 ст. 424 ГК РФ). Покупатель обязан оплатить товар непосредственно до или после передачи ему продавцом товара (п. 1 ст. 486 ГК РФ). Термин «непосредственно» толкуется по-разному, зачастую как «в кратчайший технически возможный срок». Срок оплаты товара может быть предусмотрен правовыми актами и вытекать из существа обязательства. Ответственность покупателя за невыполнение обязанности по оплате переданного товара заключается в уплате процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

По общему правилу оплата должна быть полной. Однако договором купли-продажи может быть предусмотрена:

предварительная оплата (ст. 487 ГК РФ);

оплата в кредит (ст. 488 ГК РФ);

рассрочка платежа (ст. 489 ГК РФ).

Предварительная оплата – это оплата товара полностью или частично до передачи его продавцом. В этом случае покупатель должен произвести оплату в срок, предусмотренный договором (либо по правилам ст. 314 ГК). В случае неисполнения покупателем обязанности предварительно оплатить товар могут применяться правила, предусмотренные ст. 328 ГК, о приостановлении исполнения встречной обязанности.

Продажа товара в кредит – это оплата товара продавцу через определенное время после его передачи покупателю. Договором может быть предусмотрена обязанность покупателя уплачивать проценты, начиная со дня передачи товара продавцом. В случае, когда покупатель, получивший товар в кредит, не оплачивает его в установленный срок, продавец вправе потребовать оплаты переданного товара или возврата товара (п. 3 ст. 488 ГК РФ).

Рассрочка платежа – это оплата товара покупателем по частям. При заключении договора купли-продажи с рассрочкой платежа к существенным условиям будут также относиться: цена товара, порядок, сроки и размеры платежей (абз. 2 п. 1 ст. 489 ГК РФ). При оплате в рассрочку и в случае просрочки очередного платежа за переданный товар продавец вправе отказаться от договора и вернуть товар, за исключением оплаты половины цены товара (п. 2 ст. 489 ГК РФ).

3. Покупатель обязан извещать продавца о любом нарушении условий договора купли-продажи (ст. 483 ГК РФ).

Такое извещение он обязан осуществлять в срок, предусмотренный правовыми актами или договором. Если же такой срок не установлен, известить продавца покупатель обязан в разумный срок. Разумный срок начинает течь после того, как нарушение соответствующего условия договора должно было быть обнаружено исходя из характера и назначения товара.

В случае неизвещения продавца о ненадлежащем исполнении им договора наступают следующие негативные последствия для покупателя. Продавец вправе отказаться полностью или частично от удовлетворения требований:

передать недостающее количество товара;

заменить товар, не соответствующий условиям договора о качестве или об ассортименте;

устранить недостатки товара;

доукомплектовать товар или заменить некомплектный товар комплектным;

затарить и (или) упаковать товар либо заменить ненадлежащую тару и (или) упаковку.

Право на такое пассивное поведение появляется у продавца, если он докажет, что невыполнение рассматриваемой обязанности покупателем повлекло невозможность удовлетворить его требования или влечет для продавца несоизмеримые расходы по сравнению с теми, которые он понес бы, если бы был своевременно извещен о нарушении договора.

Права покупателя по договору купли-продажи

1. Покупатель вправе требовать передачи в срок товара с принадлежностями и документами (ст. 463, 464 ГК РФ).

Если продавец отказывается передать покупателю проданный товар, покупатель вправе отказаться от исполнения договора купли-продажи, т.е. расторгнуть договор в одностороннем порядке. При непередаче продавцом принадлежностей или документов покупатель вправе назначить ему разумный срок для их передачи. А при пропуске этого срока продавцом покупатель вправе отказаться от товара, если иное не предусмотрено договором.

2. Покупатель вправе требовать передачи товара в согласованном сторонами количестве и ассортименте (ст. 466, 468 ГК РФ).

Если продавец передал меньшее количество товара, чем определено договором, покупатель по общему правилу вправе по своему усмотрению:

потребовать передать недостающее количество;

отказаться от переданного товара и от его оплаты;

потребовать возврата уплаченной суммы, если товар оплачен.

Если же продавец передал большее количество товара, покупатель обязан известить об этом продавца в определенном порядке (п. 1 ст. 483 ГК РФ). В случае, когда в разумный срок после получения сообщения продавец не распорядится излишками товара, покупатель вправе принять весь товар. Иные последствия также могут быть предусмотрены договором. Дополнительно принятый товар оплачивается по цене, определенной для товара, принятого в соответствии с договором, если иная цена не определена соглашением сторон.

Покупатель при нарушении условия об ассортименте товаров вправе:

отказаться от принятия и оплаты товаров;

потребовать возврата уплаченной денежной суммы, если они оплачены.

Если продавец передал одновременно товары, ассортимент которых соответствует договору (ассортиментные), и товары с нарушением условия об ассортименте (неассортиментные), покупатель вправе:

принять ассортиментные товары и отказаться от неассортиментных товаров;

отказаться от всех переданных товаров;

потребовать заменить неассортиментные товары на ассортиментные;

принять все товары по согласованной с продавцом цене.

При любом нарушении продавцом условий договора об ассортименте покупатель обязан в разумный срок после их получения сообщить продавцу о своем отказе от товаров. Иначе товары, не соответствующие договору об ассортименте, будут считаться принятыми и покупатель должен оплатить такие товары по цене, согласованной с продавцом. В случае, когда продавцом не приняты необходимые меры по согласованию цены в разумный срок, покупатель должен оплатить их по аналогичным ценам (п. 3 ст. 424 ГК РФ).

3. Покупатель вправе требовать передачи товара надлежащего качества (ст. 469 ГК РФ).

При передаче покупателю товаров ненадлежащего качества у него появляется выбор варианта поведения. Так, если недостатки товара обычные, покупатель вправе потребовать: уценки, ремонта, возмещения своих расходов на ремонт товара. Если недостатки товара существенные, то у покупателя, помимо указанных прав, дополнительно появляются права на замену товара на качественный, возврат денежной суммы (ст. 475 ГК РФ).

Легального определения существенных недостатков в законодательстве не содержится. В п. 2 ст. 475 ГК РФ установлен лишь их примерный перечень:

неустранимые недостатки;

недостатки, которые не могут быть устранены без несоразмерных расходов или затрат времени;

недостатки, которые выявляются неоднократно либо проявляются вновь после их устранения;

другие подобные недостатки.

При этом требования покупателя о ремонте или о замене товара могут быть удовлетворены продавцом, если иное не вытекает из характера товара или существа обязательства.

4. Покупатель вправе требовать передачи товара комплектным и в комплекте (ст. 478, 479 ГК РФ).

При передаче товара с нарушением этих условий покупатель вправе по своему выбору потребовать от продавца уценки или доукомплектования товара в разумный срок. При невыполнении требования о доукомплектовании покупатель вправе потребовать замены товара или возврата денежной суммы. Иное может быть предусмотрено договором или вытекать из существа обязательства.

5. Покупатель вправе требовать передачи товара в таре и (или) упаковке (ст. 481 ГК РФ).

Если товар передается без тары и (или) упаковки, покупатель по общему правилу вправе потребовать от продавца затарить и (или) упаковать товар. Если товар передается в ненадлежащей таре и (или) упаковке, покупатель вправе потребовать заменить тару и (или) упаковку. Вместо предъявления продавцу подобных требований покупатель может потребовать:

уценки товара;

ремонта тары (упаковки);

возмещения своих расходов на устранение недостатков тары (упаковки);

замены тары и упаковки;

возврата денежной суммы.

Формы безналичных расчетов.

Формы безналичных расчетов

Гражданским кодексом РФ установлены следующие формы безналичных расчетов: платежные поручения, чеки, аккредитивы, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике (ст. 862 ГК РФ «Формы безналичных расчетов»). Безналичные расчеты производятся через кредитные организации, которые имеют соответствующие лицензии и открывают банковские счета (п. 3 ст. 861 ГК РФ «Наличные и безналичные расчеты»).

Платежные поручения

Платежное поручение представляет собой документ определенной формы, передаваемый клиентом в банк как поручение перечислить определенную сумму на счет указанного лица в срок, предусмотренный законом, договором банковского счета или применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Содержание платежного поручения и предъявляемых вместе с ним расчетных документов и их форма, должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

При несоответствии платежного поручения указанным требованиям банк может уточнить его содержание. Такой запрос должен быть сделан плательщику незамедлительно по получении поручения. При неполучении ответа в срок, предусмотренный законом или установленный банковскими правилами, банк имеет право не исполнять поручение или возвратить его плательщику (ст. 864 ГК РФ «Условия исполнения банком платежного поручения»).

Банк принимает платежные поручение при наличии средств на счете плательщика, снимает деньги со счета и отправляет вместе с платежными поручениями в расчетно-кассовый центр (РКЦ). РКЦ снимает с корреспондентского счета банка деньги и переводит на корреспондентский счет банка, где обслуживается клиент в срок, предусмотренный законом или установленный в соответствии с ним. Деньги, поступившие на корреспондентский счет банка, зачисляются на счет получателя.

Банк вправе привлекать другие банки для выполнения операций по перечислению денежных средств на счет, указанный в поручении клиента ст. 865 ГК РФ

Платежные поручения заполняются в четырех экземплярах. На первом ставятся подписи и печать клиента-плательщика (он хранится в документах операционного дня банка-плательщика). Второй и третий экземпляры отправляются в банк-получатель, четвертый возвращается плательщику с банковской отметкой и выпиской со счета, подтверждающей списание денег.

При поступлении денег банк-получатель выдает своему клиенту выписку, подтверждающую получение денег, и платежное поручение отправителя (третий экземпляр). Банк-получатель оставляет у себя второй экземпляр и хранит его в документах операционного дня.

Платежное поручение принимается к исполнению в течение 10 дней со дня оформления. По требованию плательщика банк обязан незамедлительно информировать его об исполнении поручения.

Банк может принять платежное поручение при отсутствии наличных средств на счете плательщика, если это оговорено предварительно или в договоре за дополнительное вознаграждение.

Часто практикуются электронные расчеты. Клиент-плательщик отправляет в банк платежное поручение через электронную почту. Однако в последнее время банки опасаются такого рода услуг, так как отмечены случаи мошенничества — незаконного списания и отправки денег. За ненадлежащее исполнение поручения клиента банк несет ответственность по общим правилам, установленным в ст. 866 ГК РФ «Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения». Если нарушение банком правил совершения расчетных операций повлекло неправомерное удержание денежных средств, он обязан уплатить проценты в порядке и размере, предусмотренных ст. 395 ГК РФ «Ответственность за неисполнение денежного обязательства».

Чековая форма расчетов

Чек — один из видов ценных бумаг, который может быть использован для получения денег (ст. 877 ГК РФ «Общие положения о расчетах чеками»). По нему можно получить наличные деньги и осуществить безналичные расчеты. Участники чековой формы расчетов — чекодатель (владелец счета), плательщик (банк), чекодержатель (получатель).

Содержанием чека является письменное поручение банку уплатить соответствующую сумму чекодержателю.

Чек должен иметь ряд обязательных реквизитов (ст. 878 ГК РФ «Реквизиты чека»): наименование «чек», включенное в текст документа; поручение плательщику выплатить конкретную денежную сумму; наименование плательщика с указанием счета; указание валюты платежа; указание даты и места составления чека; подпись чекодателя (см. рис. 2, 3). Отсутствие в документе любого из указанных реквизитов лишает его силы чека.

Чек подлежит оплате плательщиком при условии предъявления его к оплате в срок, установленный законом (ст. 879 ГК РФ «Оплата чека»). Убытки, возникшие вследствие оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного чека, возлагаются на плательщика или чекодателя в зависимости от того, по чьей вине они были причинены.

Представлением чека в банк, обслуживающий чекодержателя, на инкассо для получения платежа считается предъявление его к платежу. Зачисление средств по инкассированному чеку на счет чекодержателя производится после получения платежа от плательщика, если иное не предусмотрено договором между чекодержателем и банком (ст. 882 ГК РФ «Инкассирование чека»).

Отказ от оплаты чека в установленной законом форме должен быть совершен до истечения срока его предъявления. Чекодержатель в этом случае в течение шести месяцев вправе по своему выбору предъявить иск к одному или нескольким обязанным по чеку лицам, которые несут перед ним солидарную ответственность.

Банк-чекодатель выдает клиенту бланки денежных чеков для выдачи наличных средств. Только клиент-чекодержатель имеет право выписать чек и получить деньги от банка-чекодателя. После предъявления чека чекодержателем банк-чекодатель обязан выплатить указанную в чеке сумму, которую тот должен иметь на своем счете. В случае отсутствия денег на счете чекодержателя чекодатель может оплатить чек, если это оговорено предварительно или в договоре за дополнительное вознаграждение.

Если у банка-чекодателя отсутствуют наличные средства, то он берет их с корреспондентского счета РКЦ или других счетов кредитных учреждений.

Чек заверяется подписями и печатью чекодержателя и действителен в течение десяти дней.

Расчеты чеками между физическими лицами запрещены.

Бланки чеков имеют единый вид, обязательный для всех кредитных организаций и предприятий всех форм собственности.

Изначально это был чисто американский продукт, но в настоящее время подобный инструмент платежа широко применяется во всем мире. Клиент закупает дорожные чеки и подписывает их в присутствии операциониста банка. Стоимость чека, как правило, списывается с текущего счета клиента. Находясь за рубежом, обладатель чека может обналичить его в любом банке, в отеле или крупном магазине. Для этого он должен вторично поставить свою подпись на чеке в присутствии должностного лица, удостоверяющего идентичность обеих подписей владельца чека. В дополнение к этому для подтверждения личности клиента он должен предъявить удостоверение личности, например паспорт.

Еврочековую книжку можно приобрести в любом отделении банка. Она является довольно дорогостоящей, но продается вместе с еврочековой карточкой, не имеющей лимита, за 50 ф. ст. Чек выписывается в местной валюте, на него распространяется гарантия еврочековой карточки (аналогично другим чековым карточкам), в результате операций сумма списывается в фунтах стерлингов с текущего счета клиента в Великобритании.

Это образец банковского чека. Чек — это письменная инструкция банку, приказывающая выплатить кому-либо указанную сумму.

У чека есть ряд недостатков:

на счете, выдавшего чек, может не сказаться нужной суммы и чек будет возвращен неоплаченным;

у данного лица может вообще не быть счета, или чек может быть неправильно заполнен или подпись не совпадать, тогда банк возвращает чек с соответствующими отметками.

Чеки удобны для путешествий, они не привлекательны для воров. Во все времена все воры предпочитают наличные.

Чеки удобны для оплаты покупок, их охотно берут в магазинах, когда владелец магазина знает адрес покупателя, а также если клиент-плательщик и получатель оплаты связаны долгосрочным отношением.

Порядок и условия использования чеков в платежном обороте регулируются ГК РФ, а в части, им не урегулированной, другими законами и устанавливаемыми в соответствии с ними банковскими правилами.

Расчеты по аккредитиву

Сегодня нельзя представить финансовую кредитную систему без аккредитивов, которые выступают в качестве механизма кредитования и средства платежей.

При расчетах по аккредитиву (ст. 867 ГК РФ «Общие положения о расчетах по аккредитиву») плательщик дает поручение банку (эмитенту) либо открыть аккредитив и произвести платежи получателю, либо передать эти полномочия другому банку (исполняющему).

Существуют два вида аккредитивов: безотзывный и отзывный. При расчетах могут быть использованы покрытые (депонированные) или непокрытые (гарантированные) аккредитивы.

Отзывный аккредитив (ст. 868 ГК РФ «Отзывный аккредитив») может быть изменен или аннулирован банком плательщика без согласования с получателем средств; однако если платежи произведены, то вопрос об отзыве или изменении аккредитива рассматривать нельзя.

Необходимо отметить, что такую форму аккредитива можно применять с партнерами тогда, когда между ними существует определенная форма доверия. В остальных случаях следует использовать безотзывный и желательно подтвержденный аккредитив. Безотзывный аккредитив не может быть изменен и аннулирован без согласия получателя средств (ст. 869 ГК РФ «Безотзывный аккредитив»). Безотзывный аккредитив является твердым обязательством банка-эмитента.

При использовании покрытого (депонированного) аккредитива банк-эмитент заблаговременно перечисляет сумму аккредитива в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия обязательства банка-эмитента. Эта форма дает уверенность в исполнении взаимных обязательств, устраняет риск неплатежей, но она связана с отвлечением денежных средств плательщика на сверхнормативное время.

Непокрытый (гарантированный) аккредитив можно использовать при наличии корреспондентских отношений между банком-эмитентом и исполняющим банком. Он открывается в исполняющем банке, что дает последнему право списывать всю сумму аккредитива с ведущегося у него счета банка-эмитента.

Для исполнения аккредитива получатель средств представляет в исполняющий банк документы, подтверждающие выполнение всех условий аккредитива. При нарушении хотя бы одного из этих условий исполнение аккредитива не производится (ст. 870 ГК РФ «Исполнение аккредитива»).

Закрытие аккредитива в исполняющем банке производится:

по истечении срока аккредитива;

по заявлению получателя средств об отказе от использования аккредитива до истечения срока его действия, если возможность такого отказа предусмотрена условиями аккредитива;

по требованию плательщика о полном или частичном отзыве аккредитива, если такой отзыв возможен по условиям аккредитива.

О закрытии аккредитива исполняющий банк должен поставить в известность банк-эмитент (ст. 873 ГК РФ «Закрытие аккредитива»).

Стороны по договору вправе избрать и установить в договоре любую из форм расчетов. Порядок осуществления расчетов в той или иной форме регулируется законом, а также изданными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Однако имеют место случаи представления фиктивных документов при открытии аккредитива, использования подставных фирм для списания и обналичивания средств.

Платежные требования, платежные требования-поручения, заявления на аккредитив, инкассовые поручения (распоряжения), применяемые при безналичных расчетах в Российской Федерации, начиная с 1 января 1998 года, должны оформляться на бланках Общероссийского классификатора управленческой документации ОК 0011-93 (класс «Унифицированная система банковской документации»):

платежное требование 0401061,

платежное требование — поручение 0401064,

заявление на аккредитив 0401063.

Инкассовое поручение (распоряжение) оформляется на бланке платежного требования, при этом слова «платежное требование» зачеркиваются и впечатываются слова «инкассовое поручение» («инкассовое распоряжение»), или слова «платежное требование» заменяются словами «инкассовое поручение» («инкассовое распоряжение») в случае изготовления бланков с помощью ЭВМ.

Расчеты по инкассо

При расчетах по инкассо банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента осуществлять за счет клиента действия по поручению от плательщика и (или) акцепта платежа. При этом банк-эмитент вправе привлекать для выполнения поручения клиента иной (исполняющий) банк (ст. 874 ГК РФ «Общие положения о расчетах по инкассо»). В случае нарушения правил расчетных операций исполняющим банком ответственность перед клиентом может быть возложена на него.

При исполнении инкассового поручения банк обязан информировать лицо, от которого оно было получено, об отсутствии какого-либо документа или несоответствия его инкассовому поручению. В случае неустранения указанных недостатков банк вправе возвратить документы без исполнения.

Документы плательщику должны быть предоставлены в той форме, в какой они были получены. Исключение составляют лишь отметки и надписи банков, которые были сделаны в связи с оформлением инкассовой операции (ст. 875 ГК РФ «Исполнение инкассового поручения»).

В том случае, если документы следует оплатить сразу по их предъявлении, исполняющий банк должен сделать представление к платежу немедленно по получении инкассового поручения. Если же они подлежат оплате в другой срок, то исполняющий банк, получив инкассовое поручение, должен немедленно представить документы к акцепту для получения акцепта плательщика. Требование же платежа должно быть сделано не позднее того срока, который указан в документе.

В соответствии с банковскими правилами могут быть приняты и частичные платежи. Если же в банковских правилах это не оговорено, частичные платежи могут быть приняты только при наличии специального разрешения в инкассовом поручении.

Полученные (инкассированные) суммы должны быть немедленно переданы исполняющим банком банку-эмитенту, который обязан зачислить их на счет клиента.

При неполучении платежа исполняющий банк обязан известить немедленно о причинах неплатежа банк-эмитент, который тотчас же информирует клиента, запрашивая у него указания относительно дальнейших действий (ст. 876 ГК РФ «Извещение о проведенных операциях»).

Но бывает так, что исполняющий банк или предприятие получают фиктивные инкассовые поручения, например, на оплату телефонных услуг, которыми они не пользовались. Тогда инкассовые поручения необходимо перепроверить, и ни в коем случае не оплачивать, не получив соответствующего подтверждения.

Электронные банковские услуги

Банковская пластиковая карточка — это обобщающий термин, обозначающий все виды карточек, служащих в целом в качестве безналичных расчетов и средства получения кредита, но различающихся по назначению, по набору оказываемых с их помощью услуг, по техническим возможностям и организациям их выпускающим.

В сфере денежного обращения банковские пластиковые карточки являются одним из прогрессивных средств организации безналичных расчетов, в которой они представляют собой особый инструмент платежа, обладающий дебетовыми и кредитными возможностями.

Первая кредитная карточка была выпущена в 1914 г. в США фирмой General Petroleum Corporation of California для оплаты в процессе торговли нефтепродуктами. Очень скоро пластиковые карточки стали популярны. Они были удобны и владельцам, получавшим определенные удобства при обслуживании и скидки при покупке товара, и фирме-эмитенту, которая в результате их использования обзаводилась постоянными клиентами и имела стабильные доходы.

Первые пластиковые карты, ставшие полноценным средством платежа, были выпущены компаниями Diners Club (1950 г.), American Express и Hilton Credit (1959 г.). А первая банковская карта была выпущена небольшим Нью-йоркским банком Long Island в 1951 г.

В настоящее время системы карточных расчетов получили распространение во многих странах мира, а расчеты с их помощью приобрели характер международных.

В России банковские пластиковые карточки, эмитированные зарубежными компаниями, появились в 1969 г. Первым эмитентом международных карт в СССР стал Внешэкономбанк, выпустивший в 1989 г. «золотые» карты EuroCard для очень узкого круга лиц. Первым российским коммерческим банком, выпустившим собственную карту VISA в 1991 г., стал Кредитбанк.

На сегодняшний день в России собственные карточки выпускают несколько сот банков, причем свыше 100 из них — с логотипом крупнейших международных карточных ассоциаций. Выпуск банковских карточек дает возможность интегрироваться в мировую систему банковских услуг, поднять деловой имидж банка, завоевать рынок, привлечь клиентуру. Участие в международной платежной системе с помощью карт позволяет овладеть новейшими банковскими технологиями, использовать мировую инфраструктуру для осуществления расчетов в глобальных масштабах.

Сейчас в России созданы и действуют межбанковские платежные системы, основанные на банковских картах. Это — STB Card, Union Card и «Золотая корона».

Для того чтобы предотвратить нарушения с использованием пластиковых карт, существуют правила определения их подлинности. Обычно банки разрабатываются специальные инструкции кассирам по выдаче наличных денег по пластиковым карточкам. Кроме того, банк заключает договор о выпуске и обслуживании международных банковских карточек.

STB Card была организована в 1992 г. АКБ «Столичный», Московским банком Сбербанка РФ, Элексбанком, Земельным банком, АО «Инкахрам» и АО «STB Card». Членами системы STB Card являются около 130 банков. Карточка STB Card в основном рублевая дебетовая, на одну карточку разрешается несколько счетов, в том числе валютные. Карточки STB Card бывают серебряные и золотые.

Система Union Card была учреждена в 1993 г. Инкомбанком и Автобанком. По данным Union Card, к началу 1997 г. в обращении находилось более 800 тыс. карточек, а в системе в первом полугодии этого года принимали участие 450 банков.

«Золотая корона» учреждена в Новосибирске в 1994 г. Сибирским торговым банком (СТБ) и Центром биржевой и финансовой информации (в настоящее время — Центр финансовых технологий — ЦФТ). В начале 1997 г. в системе принимали участие 120 банков, а в обращении находилось 222 тыс. карточек.

Кроме того, в Российской Федерации все большее значение в системе расчетов стали принимать компьютерные системы типа Интернет, Факснет, а также специальные банковские системы СВИФТ и REUTER.

Классификация пластиковых карточек возможна по многим признакам: по материалу изготовления, способу механизма расчетов, виду расчетов, характеру использования, по способу записи информации, сфере использования, территориальной принадлежности, времени применения и т.д.

По материалу изготовления карточки бывают бумажные (картонные), пластиковые, металлические. В настоящее время наибольшее распространение получили пластиковые карточки.

По способу механизма расчетов карточки делятся на двусторонние и многосторонние.

многосторонние позволяют своим владельцам покупать товар у различных торговцев и организаций сервиса, признающих эти карты средством платежа.

По функциональным характеристикам, или по виду расчетов, карточки делятся на:

кредитные — связанные с открытием кредитной линией в банке и позволяющие владельцу пользоваться кредитом при покупке товаров и получении кассовых ссуд;

дебетовые — предназначенные для получения наличных денег в банковских автоматах или покупки товаров с расчетом через электронные терминалы, но не позволяющие оплачивать покупки при отсутствии денег на счете в банке.

Как разновидность платежных карт в особую категорию выделяют платежные карты (charge card). При использовании такой карты общая сумма долга должна полностью погашаться в течение определенного времени после получения выписки без права продления кредита.

По характеру использования карты бывают:

индивидуальные («стандартные» или «золотые», предусматривающие множество льгот для пользователей, выдаются лицам с высокой кредитоспособностью) — рассчитанные на отдельных клиентов банка;

семейные — выдаются членам семей лиц, заключивших контракт;

корпоративные — выдаются организациям (фирмам), которые на основе этих карт могут выдать индивидуальные карты некоторым своим членам.

Кроме того, к этому виду карт относят карточки туризма и развлечений (travel and entertainment cards, сокращенно — ТЕ cards), которые выпускаются компаниями, специализирующимися на обслуживании данной фирмы, в частности American Express Diners Club. Карточки принимаются сотнями тысяч торговых и сервисных товаров и услуг, они также предоставляют владельцам различные льготы по бронированию авиабилетов, номеров в гостиницах, страхованию жизни, скидки с цены товара и т.д.

Главные отличия этого вида карт от банковских заключаются во-первых, в отсутствии разового лимита на покупки и, во-вторых, в обязанности владельца карты погасить задолженность в течение месяца без права пролонгировать кредит. В случае просрочки платежа с владельцев карты взимается повышенный процент.

Чековые гарантийные карты (cheque quarante card) выдаются владельцам текущего счета в банке для идентификации чекодателя и гарантии платежа по чеку. Карточка базируется на кредитной линии, позволяющей владельцу счета пользоваться кредитом по овердрафту (возникновение дебетового сальдо при оплате чека на текущем счете клиента банка).

По способу записи информации на карту различают: графическую запись, эмбоссирование (нанесение данных в виде рельефных знаков), штрих-кодирование, кодирование на магнитной полосе, карты со встроенной микросхемой (chip card — чиповая карта, smart card — смарт-карта, «умная» карточка), карты оптической памяти (лазерная запись).

По принадлежности к учреждению эмитенту бывают: банковские карты (эмитент — банк или консорциум банков); коммерческие карты (эмитент — коммерческие фирмы или их группа — нефинансовые учреждения), карты, выпущенные организациями, специализирующимися на эмиссии пластиковых карт и создании инфраструктуры по их обслуживанию.

По сфере использования карты бывают универсальные, т.е. служащие для оплаты любых товаров и услуг, и частные коммерческие — рассчитанные на оплату какой-либо определенной услуги (в частности, карты супермаркетов, гостиничных сетей и т.д.).

По территориальной принадлежности карты делятся на международные, национальные (действующие в одном государстве), локальные (используемые на части территории государства) и карты, применяемые в одном конкретном учреждении.

По времени использования карты бывают ограниченные каким-либо временным промежутком (иногда с правом пролонгации) и неограниченные (бессрочные).

В настоящее время наиболее развивающийся тип пластиковых карт — смарт-карты.

Заемно-кредитные отношения .

Обязательство представляет собой взаимоотношение участников экономического оборота (товарообмена) — субъектов гражданского права, урегулированное нормами обязательственного права, т.е. одну из разновидностей гражданских правоотношений.

Поскольку обязательства оформляют процесс товарообмена, они относятся к группе имущественных правоотношений. В этом качестве они отличаются от гражданских правоотношений неимущественного характера, которые поэтому не могут приобретать форму обязательств. Невозможно, например, появление гражданско-правового обязательства сына перед родителями поступить на учебу в университет, отказаться от вредной привычки или обязательства признать честь и достоинство конкретной личности.

Определение обязательства закреплено в п. 1 ст. 307 ГК: «В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности».

Экономическая сущность заемных отношений

Экономическим содержанием кредита является целесообразное размещение собственных и привлеченных средств с целью получения наивысшей доходности.

Заемные обязательства - это правоотношения, связанные с передачей в собственность денег или иных вещей, определенных родовыми признаками, при условии возврата такой же суммы денег или равного количества аналогичных вещей.

По своей правовой природе заемные отношения относятся к обязательствам по передаче имущества в собственность.

Отличительная особенность заемных обязательств - предмет входящих в данную группу отношений:

денежные средства или

иные определенные родовыми признаками вещи.

денежные средства или

иные определенные родовыми признаками вещи.

Как правило, вещи передаются на условиях

Заемными отношениями в узком смысле слова являются:

При этом договор займа является группообразующим, поскольку к иным договорам по аналогии применяются нормы о договоре займа (п. 2 ст. 819; ч. 1 ст. 822 ГК, применяемая в совокупности с п. 2 ст. 819 ГК; п. 2 ст. 823 ГК).

Родовая принадлежность означает возможность применения норм о договоре займа к иным договорам в случае отсутствия у них видообразующих признаков или отсутствия специальных норм.

Договор товарного кредита - это договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками. В целом этот договор аналогичен займу в товарной форме, но обладает признаками договора кредита, а не договора займа, так как является консенсуальным, двусторонним и возмездным.

Несмотря на используемый в его наименовании термин, нет оснований считать его видом кредитного договора, поскольку в нем отсутствует основной видообразующий признак - особый субъектный состав. Товарный кредит может быть выдан не только кредитной организацией, но и любым субъектом гражданского права.

Коммерческий кредит - это гражданско-правовое обязательство, предусматривающее

отсрочку или рассрочку оплаты товаров, работ или услуг, а также

предоставление денежных средств в виде аванса или предварительной оплаты.

отсрочку или рассрочку оплаты товаров, работ или услуг, а также

предоставление денежных средств в виде аванса или предварительной оплаты.

Иначе говоря, коммерческий кредит может иметь место только тогда, когда по основному договору одна сторона обязуется передать товары, выполнить работы или оказать услуги, а другая сторона обязуется оплатить их, т.е. передать в счет оплаты денежные средства или иные вещи, определенные родовыми признаками.

При этом исполнение обязанности одной из сторон полностью или частично предшествует исполнению обязанности другой стороной.

Коммерческий кредит, предусмотренный в ст. 823 ГК, не имеет самостоятельной договорной формы. Его выдача может быть предусмотрена договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определенных родовыми признаками. Это могут быть договоры купли-продажи, подряда, оказания услуг и другие, по которым предусмотрена оплата товаров, работ или услуг деньгами или иными вещами, определенными родовыми признаками. В таком случае договор порождает одновременно основное обязательство и обязательство по коммерческому кредитованию.

Под договором займа понимается договор, в силу которого одна сторона (займодавец), передавшая в распоряжение другой стороны (заемщика) деньги или иные заменимые вещи, имеет право требовать, а заемщик обязан возвратить полученную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Сторонами договора являются займодавец и заемщик, которыми могут быть любые физические и юридические лица, а так же государство.

Предмет займа составляют деньги (наличные деньги и безналичные денежные средства) или вещи, подлежащие возврату займодавцу. При вещном займе предметом служат заменимые вещи, которые определены родовыми признаками и обычно являются потребляемыми вещами (продукты питания, топливо, запасные части).

заемное обязательство предполагает возврат не той же самой, а такой же вещи;

вещи передаются заемщику в собственность, тогда как при аренде и ссуде - во временное пользование.

заемное обязательство предполагает возврат не той же самой, а такой же вещи;

вещи передаются заемщику в собственность, тогда как при аренде и ссуде - во временное пользование.

Иностранная валюта и валютные ценности могут выступать предметом займа на территории России с соблюдением требований валютного законодательства (п. 2 ст. 807 ГК).

По юридической природе договор займа является:

реальным (считается заключенным с момента передачи заемщику денег или других вещей - ст. 807 ГК);

односторонним (поскольку устанавливает обязанности лишь для заемщика);

возмездным или безвозмездным. Возмездный заем сопровождается обязанностью заемщика уплатить проценты на сумму займа. Безвозмездный заем является беспроцентным.

реальным (считается заключенным с момента передачи заемщику денег или других вещей - ст. 807 ГК);

односторонним (поскольку устанавливает обязанности лишь для заемщика);

Договор займа рассматривается в качестве возмездного, даже если в нем не содержится условие о процентах (п. 1 ст. 809 ГК). Однако законом или договором может быть прямо установлена беспроцентность займа. В то же время договор займа предполагается беспроцентным, если в нем не предусмотрено иное, в двух случаях: 1) при бытовом займе между гражданами на сумму, не превышающую 50 минимальных размеров оплаты труда*(615); 2) при займе, предметом которого выступают вещи (п. 3 ст. 809 ГК).

Заключение договора займа предполагает передачу денег или вещей, сопровождаемую соглашением о возврате полученных средств.

Передача наличных денег или заменимых вещей представляет собой договор о передаче движимых вещей в собственность заемщика (traditio), а передача безналичных денежных средств - банковскую операцию по перечислению этих средств на банковский счет заемщика. В обоих случаях заемные средства поступают в распоряжение заемщика. Допустимо предоставление заемных средств не непосредственно заемщику, а указанному им третьему лицу.

Соглашение о возврате займа может по времени предшествовать передаче, следовать за ней или совершаться одновременно с передачей заемных средств. Оно должно содержать указание на полученные взаймы средства и обязанность к возврату такого же количества денег или вещей. Остальные условия (например, срок возврата или процентная ставка) могут быть восполнены предписаниями закона.

Договор займа между гражданами должен быть совершен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо - независимо от суммы (п. 1 ст. 808 ГК).

Несоблюдение простой письменной формы договора займа лишает стороны возможности ссылаться на свидетельские показания в подтверждение совершения договора и его условий (п. 1 ст. 162 ГК). Однако в случае оспаривания займа по безденежности можно ссылаться на свидетельские показания, если при заключении договора заемщик действовал (например, выдал заемную расписку) под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств (п. 2 ст. 812 ГК).

Закон не содержит препятствий к заключению предварительного договора о займе (ст. 429 ГК). Этот договор может быть двусторонним или односторонним, т.е. обязывать обе стороны или лишь одну сторону заключить в будущем договор займа. Существование общего законодательного запрета обязываться к выдаче денежных займов дает основание утверждать, что при уклонении обязанной стороны по предварительному договору от заключения договора займа другая сторона не вправе требовать его заключения путем взыскания денег в свою пользу. В этом случае речь может идти лишь о возмещении убытков и применении иных санкций (например, договорной неустойки).

выделение особых правил регулирования заемных отношений с участием именно кредитных организаций, т.е. с учетом видообразующего признака - наличия особого субъектного состава.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК).

По юридической природе договор кредита, в отличие от договора займа, является:

консенсуальным,

двусторонним и

возмездным.

консенсуальным,

двусторонним и возмездным.

Консенсуальность кредитного договора означает, что он вступает в силу с момента заключения. Реальной передачи денежных средств для вступления в силу договора не требуется, возникновение прав и обязанностей по нему порождает один лишь факт заключения соглашения. Однако, несмотря на то, что данный признак кредитного договора вытекает из норм Гражданского кодекса, на практике часто заключаются договоры, в которых предусматривается, что они вступают в силу с момента передачи денег. Представляется, что такие договоры являются отдельной разновидностью кредитного договора, заключение которого прямо не предусмотрено, но и не запрещено законом.

Кредитный договор является двусторонним, поскольку обе стороны имеют как права, так и обязанности. Займодавец по договору кредита, в отличие от заемщика по договору займа, имеет не только права, но и обязанности.

Кредитный договор является возмездным, поскольку всегда предполагает возврат не только полученной в кредит денежной суммы, но и процентов на нее - вознаграждения за кредит.

Закон не определяет кредитный договор как договор присоединения, хотя на практике он нередко имеет его черты. Кредитный договор является договором присоединения, если его условия определены кредитором в формулярах или иных стандартных формах, и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Кредитные организации часто разрабатывают такие стандартные проформы кредитного договора, изменить которые при заключении конкретного договора практически невозможно, если только речь не идет о важном клиенте или особо выгодной сделке. В подобных случаях к правоотношениям сторон должны применяться правила ст. 428 ГК.

Несмотря на названные отличия, кредитный договор не образует самостоятельный вид гражданско-правовых обязательств. В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если это не противоречит специальным нормам и существу кредитного договора. Таким образом, договор кредита - одна из разновидностей договора займа, обладающая своими специфическими особенностями.

Отличительная черта кредитного договора - субъектный состав, благодаря которому и произошло выделение такого вида займа, как кредит.

Кредиторами по кредитному договору могут выступать только банки и иные кредитные организации.

Кредитная организация - это юридическое лицо, созданное в организационно-правовой форме хозяйственного общества, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции (ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности").

В качестве заемщика может выступать любое лицо (физическое или юридическое). При этом физическое лицо должно обладать полной дееспособностью, а юридическое лицо - не выходить за пределы своей уставной правосубъектности.

В отличие от договора займа кредитный договор заключается только в письменной форме, причем ее несоблюдение влечет ничтожность договора (ст. 820 ГК).

Способами заключения кредитного договора являются

В первом случае, как правило, сторонами подписываются разработанные в кредитной организации бланки договора.

Во втором случае потенциальный заемщик подает в банк заявление (кредитную заявку) с приложением необходимых документов (технико-экономическое обоснование, предполагаемое обеспечение и т.д.). Такое заявление рассматривается как оферта (если содержит существенные условия договора). В качестве акцепта выступает письменный ответ банка (например, в форме уведомления заявителя или простановки на поданных им документах визы единоличного исполнительного органа) либо совершение действий по выполнению условий оферты (выдача денежных средств в кредит).

предмет - только денежные средства (денежная сумма, выраженная в российской или иностранной валюте).

Если сторонами заключен договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками, такой договор является договором товарного кредита. К нему в соответствии со ст. 822 ГК применяются нормы о договоре кредита.

Для того чтобы условие о предмете считалось согласованным, необходимо указать наименование и количество денежных средств (например, "1000 рублей").

Дата добавления: 2021-04-24; просмотров: 110; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:

⇐ Предыдущая 12

Мы поможем в написании ваших работ!