Термины «страховой риск» и «страховой случай» равнозначны? Если нет, то в чем различия?
Страховой случай - это свершившееся событие, которое является фактическим основанием для выплаты, в отличие от страхового риска, под которым понимается вероятность наступления страхового случая. Данная вероятность может быть рассчитана на основе статистических и иных данных (теория вероятности и др.) путем проведения актуарных расчетов.
Таким образом, основное отличие страхового риска и страхового случая заключается в моменте свершения несчастья или действия причинившего убыток застрахованному лицу. Как видно из выше приведенных определений компенсация убытка начинает действовать только после страхового случая.
Можем рассмотреть несколько примеров страхового случая и риска, установленных для различных видов социального страхования:
1) в обязательном пенсионном страховании:
- страховой случай - достижение пенсионного возраста, наступление инвалидности, потеря кормильца;
- страховой риск - утрата застрахованным лицом заработка (выплат, вознаграждений в пользу застрахованного лица) или другого дохода в связи с наступлением страхового случая;Узнать стоимость
2) в обязательном медицинском страховании:
- страховой риск - предполагаемое событие, при наступлении которого возникает необходимость оплаты медицинской помощи застрахованному лицу;
- страховой случай - совершившееся событие (заболевание, травма, иное состояние здоровья застрахованного лица, профилактические мероприятия), при наступлении которого застрахованному предоставляется страховое обеспечение.
|
|
|
Проанализируйте понятия «страховая сумма», «страховая выплата», «страховой взнос», «страховая премия». Что они означают? Какие из данных терминов синонимичны и различаются только от вида страхования и сложившихся обычаев делового оборота в использовании наименования?
Страховая сумма – объявленная страхователем при заключении договора денежная сумма, на которую страхователь страхует свой интерес. Страховая сумма не должна превышать страховой стоимости объекта страхования.
Страховая выплата – сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю в возмещение убытков, вызванных наступлением страхового случая, предусмотренного договором страхования.
Страховая премия (взнос, платёж) – оплаченный страховой интерес; плата за страховой риск в денежной форме. Страховую премию оплачивает страхователь и вносит страховщику согласно закону или договору страхования. По экономическому содержанию страховая премия есть сумма цены страхового риска и затрат страховщика, связанных с покрытием расходов на проведение страхования. Страховую премию определяют исходя из страхового тарифа. Вносится страхователем единовременно авансом при вступлении в страховые правоотношения или частями (например, ежемесячно, ежеквартально) в течение всего срока страхования. Размер страховой премии отражается в страховом полисе. Объем поступления страховой премии от всех функционирующих страховщиков - один из важнейших показателей состояния страхового рынка.
|
|
|
Синонимами термина "страховая премия" являются страховой взнос и страховой платеж. В виде премии представляется сумма, выплачиваемая страховщиком единовременно. А вот страховой взнос — это лишь одна из многих частей, входящих в сумму премии, которая осуществляется в случае выплаты страховщику требуемой оплаты рассроченным платежом. То есть если применить особую формулу исчисления, то получается, что премия является суммой, полученной вследствие внесенных клиентом страховых взносов за определенный период. Это не означает, что данная формула используется в фактических расчетах. По факту вносимые регулярно плательщиком страховые взносы в общей сумме всегда превосходят по величине премию.
Есть ли различия между со страхованием и перестрахованием?
Сострахование предполагает наличие настолько крупного по размерам рисков договора, что в случае крупного убытка или серии убытков фондов одного страховщика может не хватить на их погашение.
|
|
|
Договор сострахования заключается между страховщиками и клиентом и предполагает разделение ответственности в определенной пропорции. Принцип сострахования также заключается в одинаковых условиях для всех участников договора, когда речь идет о тарифах, франшизе ит.д. Договариваясь о состраховании, страховщики определяют ведущую страховую компанию, ее представители участвуют в переговорах, решают финансовые вопросы и организуют урегулирование по страховым случаям. Как правило, договор сострахования не предполагает солидарной ответственности страховщиков, то есть, каждая компания несет свою часть ответственности. Отметим так же, явление сострахования достаточно редкое явление на рынке страховых услуг, нежели перестрахование.
Перестрахование является практически обязательным условием в принятии страховщиком ответственности по значительным рискам. При этом отвечает в рамках договора страхования только страховая компания. Отношения с перестраховочной компанией страховщик оформляет отдельным договором. Нужно понимать, что принцип перестрахования заключается в передаче рисков от одного страховщика другому.
|
|
|
Риски могут быть переданы целиком, а то и не отдельными договорами, а целым портфелем по виду страхования, эта форма отношений получила название облигаторное перестрахование. Для удобства регулярных отношений между перестраховочной компанией и первичным страховщиком, существует система, подразумевающая участие перестраховщика в любом риске страховой компании в определенных пределах, так называемых лимитах перестрахования (квотное перестрахование)
Таким образом, сострахование и перестрахование представляют собой разные по способам, но одинаково важные для качественной работы, методы взаимодействия между участниками страхового рынка
Дата добавления: 2021-07-19; просмотров: 159; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!