I ) Формы страхования – добровольное и обязательное.

Понятие и правовое регулирование страхования.

Страхование – это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, публичных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков (п. 1 ст. 2 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. «Об организации страхового дела в РФ»).

Данные отношения регулируются:

1) гл. 48 ГК;

2) страховым законодательством:

- федеральными законами, прежде всего, Законом РФ от 27 ноября 1992 г. «Об организации страхового дела в РФ» (в ред. от 2003 г.);

- Указами Президента, Постановлениями Правительства, актами ФОИВ.

Термин «законодательство» в Законе, в отличие от ГК, используется в широком смысле. Также см.: Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования, сообщенный информационным письмом Президиума ВАС РФ от 28 ноября 2003 г. №75.

В России страхуется менее 10 процентов потенциальных рисков.

2. Основные понятия страхового права.

Участники страховых отношений – это:

1) страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели;

2) субъекты страхового дела – страховые организации, общества взаимного страхования, страховые брокеры. Их деятельность подлежит лицензированию;

3) страховые агенты;

4) ФОИВ, к компетенции которого относится осуществление функций по контролю и надзору в сфере страховой деятельности (страхового дела);

5) объединения субъектов страхового дела, в т.ч. саморегулируемые организации (ст.4.1).

Страхователи – юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона (ст.5 Закона).

Застрахованное лицо – физическое лицо, жизнь или здоровье которого застрахованы по договору личного страхования, или лицо, чей риск ответственности за причинение вреда застрахован.

О замене застрахованного лица см. ст. 955 ГК (1 случай – с согласия застрахованного лица и страховщика; 2 случай – без согласия, но с уведомлением страховщика).

Выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого страхователь заключил договор. См. ст.939 ГК (страховщик может потребовать от выгодоприобретателя выполнения обязанностей по договору при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате!).

О замене выгодоприобретателя см.ст. 956 ГК (общее правило – требуется только уведомление страховщика; личное страхование – иногда согласие застрахованного лица).

Страховщики – юридические лица, созданные для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном порядке. Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности, а также осуществления государственного надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании (ст. 938 ГК, ст. 6 Закона).

Страховые и перестраховочные пулы – совместная деятельность без образования юридического лица на основании договора простого товарищества страховщиков в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций по отдельным видам страхования (ст. 14.1).

Страховые агенты – физические лица, в том числе физические лица, зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей, или юридические лица, осуществляющие деятельность на основании гражданско-правового договора от имени и за счет страховщика в соответствии с предоставленными им полномочиями.

Страховые брокеры – постоянно проживающие на территории РФ индивидуальные предприниматели или российские коммерческие организации, которые действуют в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика) и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования (перестрахования), а также с исполнением указанных договоров.

Страховой интерес – объективно обусловленный имущественный интерес в страховании (основание страхования). Закон отождествляет понятие страхового имущественного интереса с объектами страхования (ст.4).

Под страхом ничтожности не допускается страхование следующих интересов:

- противоправные интересы;

- убытки от участия в играх, лотереях и пари;

- расходы, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников (ст.928 ГК).

Страховой риск – предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие должно обладать признаками вероятности и случайности наступления (п.1 ст.9 Закона). См. п. 6 Обзора №75.

Страховой случай – совершившееся событие, с наступлением которого возникает обязанность произвести страховую выплату (п.2 ст.9 Закона).

Страховая сумма – это денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страховой премии (взносов) и страховой выплаты при наступлении страхового случая. При этом страховая сумма есть сумма в пределах которой по договору имущественного страхования или которую по договору личного страхования выплачивает страховщик.

Она определяется соглашением сторон, причем:

а) в договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности – исключительно по усмотрению сторон;

б) в договорах страхования имущества или предпринимательского риска – по усмотрению сторон, но не более страховой стоимости (см. ст.947 ГК).

Страховая стоимость – это действительная стоимость имущества или предпринимательского риска:

а) для имущества – действительная стоимость в месте нахождения в день заключения договора;

б) для предпринимательского риска – убытки от ПД, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая (п.2 ст.947 ГК).

Страховая стоимость имущества может быть оспорена лишь в случае, когда страховщик:

- не воспользовался до заключения договора правом на оценку страхового риска и

- был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости (см. ст. 948 ГК).

Страхование сверх страховой стоимости, в том числе при двойном страховании, не допускается: в части превышения договор является ничтожным, причем уплаченная излишне часть страховой премии не подлежит возврату (см.ст.951 ГК).

Страховая выплата – денежная сумма, выплачиваемая при наступлении страхового случая.

Страховое возмещение – это страховая выплата при имущественном страховании, в пределах страховой суммы. Условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности может предусматриваться замена страхового возмещения предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу (п.4 ст.10 Закона).

При личном страховании страховая выплата равна страховой сумме.

Страховая премия – плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные договором (п.1 ст. 954 ГК).

Страховой взнос – часть страховой премии при ее внесении в рассрочку. Договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов. (п.3 ст.954 ГК). Кроме того, если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе зачесть сумму просроченного взноса при осуществлении выплаты (п.4 ст.954 ГК).

Страховой тариф – ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска (п.2 ст.11 Закона). Страховые тарифы устанавливаются (регулируются):

а) непосредственно страховщиком;

б) в предусмотренных законом случаях – органами государственного страхового надзора (п.2 ст. 954 ГК).

Формы и виды страхования

I ) Формы страхования – добровольное и обязательное.

Обязательное страхование, в отличие от добровольного, осуществляется в силу закона в обязательном порядке (а не в силу иных оснований, например, договора, учредительных документов и др., - см.п.4 ст.935 ГК). Однако, и при обязательном страховании по общему правилу юридическим фактом, порождающим страховые правоотношения, выступает договор. Для страховщиков заключение договоров на предложенных страхователем условиях не является обязательным (п.2 ст. 927 ГК).

Особенности обязательного страхования:

а) законом может быть возложена на указанных в законе лиц (страхователей) обязанность страховать:

- жизнь, здоровье и имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда. Например, ФЗ от 14 апреля 1999 г. «О ведомственной охране» устанавливает обязательное личное страхование жизни и здоровья работников ведомственной охраны (ст.19); ФЗ от 28 марта 1998 г. « Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава ОВД РФ, Гос. противопожарной службы, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции».

На гражданина не может быть возложена обязанность страховать свою жизнь и здоровье!;

- риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда или нарушения договоров (т.е. все, кроме предпринимательского риска). Например, владельцы транспортных средств должны страховать свою ответственность в силу ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25 апреля 2002 г.

Кроме того, в случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке, на юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью, может быть возложена обязанность страховать это имущество (см.ст. 935 ГК);

б) осуществляется путем заключения договора между страховщиком и лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), за исключением обязательного государственного страхования, которое может осуществляться непосредственно на основании ПА (п.1 ст.936 ГК, п.1 ст.969 ГК);

в) осуществляется за счет страхователя, кроме обязательного страхования пассажиров, которое может осуществляться за их счет (п.2 ст. 936 ГК);

г) объекты, подлежащие страхованию; риски, от которых они должны быть застрахованы; минимальные размеры страховых сумм определяются законом (либо законом или в установленном им порядке, если речь идет о страховании государственного или муниципального имущества государственными юридическими лицами) (п.3 ст. 936 ГК);

д) при нарушении правил об обязательном страховании наступают следующие последствия:

*лицо в пользу которого должно было быть осуществлено страхование, вправе потребовать в судебном порядке его осуществлении;

*если обязанное лицо не осуществило страхование или заключило договор на условиях, ухудшающих положение выгодоприобретателя по сравнению с условиями, определенными законами, оно при наступлении страхового случая несет ответственность перед выгодоприобретателем на тех же условиях, на каких должно было быть выплачено страховое возмещение при надлежащем страховании;

*суммы неосновательного сбережения взыскиваются по иску органов государственного страхового надзора в доход РФ с начислением на эти суммы процентов в соответствии со ст.395 ГК(см.ст.937 ГК).

Особой разновидностью обязательного страхования является обязательное государственное страхование. Обязательное государственное страхование – это установленное законом страхование жизни, здоровья и имущества государственных служащих определенных категорий в целях обеспечения социальных интересов граждан и интересов государства (п.3 ст.927, п.1 ст. 969 ГК). К числу таких служащих, например, относятся члены СФ и депутаты ГД (на сумму годового денежного вознаграждения), работники налоговых органов.

Особенности:

- страхователями выступают ФОИВ;

- страхование осуществляется на основании либо: а) непосредственно правовых актов государственными организациями, б) договоров страхования;

- страхование осуществляется за счет средств соответствующего бюджета;

- страхование оплачивается страховщикам в размере, определенном специальными правовыми актами;

- правила гл.48 ГК применяются, если иное не предусмотрено специальными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений по страхованию (см.ст. 969 ГК).

(2) Виды страхования – имущественное и личное.

(2.1.) По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретатель), причиненные вследствие этого убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (п.1 ст. 929 ГК).

В зависимости от вида имущественного интереса договор, в частности, подразделяется на следующие разновидности:

а) договор страхования имущества, при котором страхуется риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества. Особенности:

- имущество может быть застраховано как в пользу страхователя, так и выгодоприобретателя. Главное, чтобы они имели основанный на правовом акте или договоре интерес в сохранении имущества; в противном случае договор является недействительным. Всегда имеет интерес собственник; кроме того, он, в частности, может быть и у ссудополучателя. Отсутствие страхового интереса для признания договора недействительным должен доказать истец. См. п.п.2-5 Обзора №75;

- переход прав на имущество к другому лицу автоматически влечет переход прав и обязанностей по договору к этому лицу. Исключения составляют случаи принудительного изъятия имущества (п.2 ст. 235 ГК) и отказа от права собственности (см.ст.960 ГК);

-особая разновидность договора – страхование «за счет кого следует», когда имя (наименование) выгодоприобретателя не указывается. В этом случае страхователю выдается страховой полис на предъявителя (см.ст.930 ГК);

б)договор страхования гражданской ответственности:

= договор страхования ответственности за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу других лиц. Особенности:

- может быть застрахован риск как самого страхователя, так и иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. Последнее должно быть обязательно названо в договоре (иначе – страхователь!);

- риск страхуется в пользу лиц, которым может быть причинен вред;

- в случаях, предусмотренных законом (в частности, если страхование является обязательным) или договором, выгодоприобретатель вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы (см.ст.931 ГК). В этой связи страховая организация привлекается в судебный процесс в качестве второго ответчика (см. п. 1 Обзора №75);

= договор страхования ответственности по договору. Особенности:

- такое страхование допускается лишь в случаях, предусмотренных законом (например, при ренте – п.2 ст.587 ГК, обязательном аудите – ст.13 ФЗ «Об аудиторской деятельности и адвокатуре в РФ», в лизинге, но только лизингополучателем – ст. 21 ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)»). Нотариусы – страхование деятельности; оценщики – страхование ответственности за убытки.

- может быть застрахован риск только самого страхователя. Последствием несоблюдения данного условия является ничтожность договора;

- риск страхуется в пользу стороны, перед которой по условиям договора страхователь должен нести ответственность. В противном случае договор все равно считается заключенным в пользу выгодоприобретателя (но недействительным!) (см. ст. 932 ГК);

в) договор страхования предпринимательского риска, при котором страхуется риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов. Ранее по закону – отдельный вид. Особенности:

- риск страхуется в пользу только страхователя. В противном случае договор все равно считается заключенным в пользу страхователя (но не действительным!)(см. ст. 993 ГК).

(2.2) По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Особенности:

- это публичный договор (п.1 ст. 927 ГК);

- по общему правилу договор заключается в пользу застрахованного лица, однако, возможно заключение договора и в пользу иного выгодоприобретателя (в том числе страхователя). В последнем случае обязательным является согласие застрахованного лица; в противном случае договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица или его наследников (см.ст. 934 ГК);

Действуют специальные правила исполнения и расторжения договора (см. п. 5 ст. 959 – последствия изменения страхового риска могут наступить лишь тогда, когда они предусмотрены договором, п.3 ст. 961 ГК – не менее 30 дней дается на уведомление о наступлении смерти или причинении вреда здоровью).

Закон допускает т.н. комбинированное страхование, при котором страхуются объекты, относящиеся к разным видам имущественного страхования и (или) личного страхования (п.4ст.4).

Классификацию видов страхования см. ст. 32.9 Закона.

(3) Специальные виды страхования:

- страхование иностранных инвестиций от некоммерческих рисков;

- морское страхование. См. гл. XV KTM;

- медицинское страхование (разновидность личного!). См. Федеральный закон от 29.11.2010 N 326-ФЗ (ред. от 28.11.2018) "Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации";

- страхование банковских вкладов. См. ФЗ «О страховании вкладов…»;

- страхование пенсий;

- страхованию экспортных кредитов и инвестиций от предпринимательских и (или) политических рисков

Правила гл.48 ГК применяются к отношениям по таким видам страхования, если законами об этих видах не установлено иное (ст.970 ГК) (например, согласно ст.252 КТМ РФ договор морского страхования императивно вступает в силу в момент уплаты страховой премии).

(4) Двойное страхование, сострахование, перестрахование, взаимное страхование.

Двойное страхование – это страхование одного и того же объекта у двух или нескольких страховщиков по разным договорам страхования.

Сострахование – это страхование одного и того же объекта страхования совместно несколькими страховщиками по одному договору (один объект, один договор, несколько страховщиков). По общему правилу страховщики солидарно отвечают за выплату возмещения (суммы) (см. ст. 953 ГК, ст.12 Закона). Соглашение между состраховщиками о порядке их совместного участия в страховании называется страховым пулом.

Перестрахование – это полное или частичное страхование страховщиком риска выплаты страхового возмещения или страховой суммы у другого страховщика (страховщиков).

Страховщик по договору страхования (основному договору) считается страхователем по договору перестрахования. Ответственным же по основному договору остается страховщик по этому договору.

К договору перестрахования применяются правила о страховании предпринимательского риска, однако договором перестрахования может быть предусмотрено иное.

Допускается последовательное заключение двух или нескольких договоров перестрахования.

Не подлежит перестрахованию риск страховой выплаты по договору страхования жизни в части дожития застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события (см. ст. 967 ГК, ст. 13 Закона).

См. п.п.21-23 Обзора №75.

Взаимное страхование – это страхование гражданами и юридическими лицами своих имущественных интересов на взаимной основе путем объединения в обществах взаимного страхования необходимых для этого средств.

Общества взаимного страхования являются некоммерческими организациями.

Договор страхования.

4.1. Общая характеристика. Договор страхования является возмездным, взаимным, алеаторным. Спорным является вопрос о его реальности (консенсуальности), основные подходы:

- договор может быть и реальным (общее правило) и консенсуальным (см. ст. 957 ГК)(М.И. Брагинский);

- договор является консенсуальным (В.С. Белых, И.В. Кривошеев, Д.В. Савкин, П.В. Сокол). П.В. Сокол, М.В. Батянов, относя договор страхования к консенсуальным, вводят конструкцию заключенного, но не действующего договора до момента уплаты страхового взноса.

4.2. Форма договора. Правила о форме договора состоят в следующем:

а) форма – письменная под страхом недействительности (кроме случая обязательного государственного страхования);

б) договор может быть заключен путем:

- составления одного документа;

- вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Согласие страхователя заключить договор подтверждается принятием данных документов;

в) возможно применение стандартных форм договора (полиса) по отдельным видам страхования, разработанных страховщиком или объединением страховщиков (см.ст. 940 ГК);

г) страхование может осуществляться на основании одного договора – генерального полиса в случае систематического страхования разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.д.) на сходных условиях в течение определенного срока. В этом случае страхователь обязан в отношении каждой партии имущества сообщать страховщику обусловленные полисом сведения. По требованию страхователя страховщик обязан выдать страховые полисы по отдельным партиям; причем в случае несоответствия содержания предпочтение отдается страховому полису по сравнению с генеральным (см.ст. 941 ГК).

Содержание договора.

Существенными условиями договора являются:

а) объект страхования для договора имущественного страхования или застрахованное лицо для договора личного страхования;

б) характер страхового случая;

в) размер страховой суммы;

г) срок действия договора (ст. 942 ГК);

Условия договора могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков. Правила их действия:

а) если условия правил страхования не включены в текст договора (страхового полиса), то они обязательны для страхователя (выгодоприобретателя) в случае, когда:

- в договоре (полисе) прямо указывается на применение таких правил и

- сами правила изложены в одном документе с договором (полисом) или на его обратной стороне либо приложены к нему. Причем в последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре;

б) страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования, даже если эти правила для него необязательны, но лишь в случае, когда на них имеется ссылка в договоре;

в) при заключении договора стороны могут договориться об изменении, дополнении или исключении отдельных положений правил страхования (ст. 943 ГК).

Права и обязанности сторон.

Обязанности страхователя (выгодоприобретателя):

= своевременно вносить плату за страхование;

= при заключении договора сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Последствия неисполнения (ненадлежащего исполнения) данной обязанности в случае заключения договора:

- 1 вариант: были сообщены заведомо ложные сведения – страховщик вправе потребовать признания договора недействительным (кроме случая, когда обстоятельства, о которых страхователь умолчал, отпали);

- 2 вариант: страхователь не дал ответы на вопросы страховщика, но договор был заключен, - страховщик не вправе требовать расторжения или признания недействительным договора (см.ст.944 ГК).

Страховщик имеет право на оценку страхового риска (осмотр страхуемого имущества, назначение экспертизы в целях установления действительной стоимости имущества; обследование страхуемого лица), однако, такая оценка необязательна для страхователя, который вправе доказывать иное (см.ст.945 ГК);

= незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Страховщик в этом случае вправе потребовать:

- изменения условий договора или

- уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска.

Неисполнение данной обязанности дает право страховщику потребовать расторжения договора и возмещения убытков (см.ст. 959 ГК);

= уведомить страховщика о наступлении страхового случая в установленный срок (для личного страхования – не менее 30 дней) и (или) установленным способом. При неисполнении данной обязанности страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении случая либо сто отсутствие у страховщика сведений не могла сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (см.ст.961 ГК);

= при наступлении страхового случая принять доступные и разумные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки, следуя при этом сообщенным указаниям страховщика. Понесенные расходы также возмещаются страховщиком, даже если соответствующие меры оказались безуспешными (см.ст. 962 ГК).

Обязанности страховщика:

= выплатить страховое возмещение (страховую сумму). Поскольку обязательство по выплате возмещения является денежным, за его неисполнение страховщик несет ответственность на основании ст.395 ГК (см.п.24 Обзора №75).

Основания освобождения страховщика от выплаты:

А: по любому договору:

а) если случай наступил вследствие:

- воздействия ядерного взрыва, радиации и радиоактивного заражения;

- военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

- гражданских войн, народных волнений всякого рода и забастовок;

Иное может быть установлено законом или договором (см. п.1 ст. 964 ГК);

б) страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, кроме двух случаев:

- договор страхования гражданской ответственности – виновное причинение вреда жизни и здоровью;

- договор личного страхования – самоубийство при условии, что договор действовал не менее 2 лет (см.ст. 963 ГК);

Б: по договору имущественного страхования:

а) если убытки возникли вследствие изъятия, реквизиции, конфискации, ареста или уничтожения имущества по распоряжению государственных органов.

Иное может быть предусмотрено договором (см. п.2 ст.964 ГК);

б) при грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя, если это прямо предусмотрено законом (п.1 ст.963 ГК). См. п. 9 Обзора № 75 (грубая неосторожность – только законом!);

= возместить страхователю расходов, произведенные им в целях уменьшения убытков от наступления страхового случая, если они были необходимы или произведены по указанию страховщика (см.ст. 962 ГК);

= соблюдать тайну страхования (не разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателе; состоянии их здоровья, а также об имущественном положении этих лиц). Последствия – возмещение убытков, компенсация МВ (см.ст.946 ГК);

Дата добавления: 2021-03-18; просмотров: 70; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:

12 Следующая ⇒

Мы поможем в написании ваших работ!