Организации, действующие на рынке страховых услуг Великобритании и их функции
Страхование – одна из древнейших категорий общественно-хозяйственных отношений. Возникновение страхования связано с тем, что важнейшим условием нормального воспроизводственного процесса и жизнедеятельности человека является бесперебойность и непрерывность. То есть постоянное возобновление производства материальных благ является необходимым для удовлетворения общественных потребностей людей. Однако на протяжении всей истории человечества процесс общественного производства нарушается под воздействием внешних сил, которые носят случайный характер. Это порождает объективную необходимость установления определенных взаимоотношений между людьми по предупреждению, преодолению и ограничению разрушительных последствий стихийных бедствий.
Страхование получило свое развитие с появлением металлических денег ок. 550 г. до н.э. в Лидийском государстве. В это время стали заключаться соглашения между участниками сухопутных и морских караванов о совместном несении убытков при нападениях на их караваны.
(2 слайд) Первые страховые общества возникли в Европе в 17 в. В 80-х гг. 17 века в Англии возникли страховые общества, специализирующиеся на пожарах. Это было связано с пожаром 1666 г. В Лондоне, в котором погибло 70000 тыс. человек, длившийся четыре дня и уничтоживший 13200 домов. После него в Лондоне был учреждён «Огневой офис», занимавшийся страхованием домов и других сооружений, который начал осуществлять страховые операции с 1681г. В середине 18 века также в Англии возникает страхование жизни. В то же время во Франции, Италии, Швеции страховые общества в основном занимались морским страхованием.
|
|
|
До 18 века страхование развивалось в отсутствии статистики и актуарных расчетов, когда в 1762 г. в Англии было организовано «Справедливое общество страхования жизни», в котором предусматривалось проведение специальных расчетов для определения ежегодной суммы отчислений физическими лицами для получения страховой защиты на случай смерти.
На третьем этапе развития страхование становится формой крупного предпринимательства. Начало этому этапу положило объединение страховых организаций и создание страховых картелей и концернов.( 3 слайд) В 1849г. В Англии была утверждена крупнейшая компания страхования от несчастных случаев на железнодорожных дорогах – Railway Death Passengers company. В 1850 году возникло новое страховое общество под название Accidental Death Insurance Company, которое страховало от различных телесных повреждений, вызванных какой либо причиной. Впоследствии, после принятия во многих европейских странах законов о гражданской ответственности предпринимателей за несчастные случаи на производстве и появления специального рабочего законодательства, многие страховые компании стали обращать внимание на данную отрасль страхования и предлагать разнообразные продукты страхования от несчастных случаев. Особо важное значение приобрело коллективное страхование за счёт совместных взносов работодателей и работников. Наряду со страхованием от несчастных случаев стало развиваться страхование от внезапных заболеваний: тифа, скарлатины и т.д. (4 слайд)К началу 1920-х годов страхование стало рассматриваться как одно из самых прибыльных направлений в бизнесе. С тех пор оно входит в число ведущих областей экономики, сосредоточившей значительные капиталы.
|
|
|
(5 слайд)Базовая структура Лондонского международного страхового рынка - корпорация «Ллойд» - представлена 400 страховыми синдикатами, которые объединяют (6 слайд)физических лиц - андеррайтеров, непосредственно осуществляющих страховой бизнес корпорации. Андеррайтеры несут неограниченную ответственность по обязательствам, вытекающим из условий заключенных ими договоров страхования в рамках синдиката. Динамичные и подвижные структуры синдикатов, имеющих выраженную специализацию по видам (классам) страхования, образуют экономическую среду международного страхового рынка в системе корпорации «Ллойд». Каждый синдикат представлен на этом рынке через лидирующего андеррайтера, который непосредственно принимает риски на страхование в синдикате от посредника - брокера «Ллойда». Членство корпоративной структуры «Ллойда» открыто для всех граждан (резидентов) Великобритании и иностранцев (нерезидентов).
|
|
|
(7 слайд)Договоры страхования в Великобритании заключаются непосредственно страховыми компаниями, а также при посредничестве андеррайтинговых агентств и страховых посредников (агентов и брокеров).
(8 слайд)Деятельность страховых компаний регулируется соответствующим законодательством. Интересно, что особый закон о страховой корпорации «Ллойд» 1982 г. регулирует вопросы страховой деятельности этой корпорации.
Функции органа государственного страхового надзора в Великобритании возложены на Департамент торговли и промышленности (DTI), который возглавляет Государственный секретарь по торговле и промышленности. На практике повседневный страховой надзор осуществляет Страховой отдел Департамента торговли и промышленности.
|
|
|
(9 слайд)Особенности лицензирования страховых компаний Великобритании
Страховые компании и физические лица не вправе заниматься страховым бизнесом в Великобритании до тех пор, пока не получат лицензию DTI. Исключение из общего правила применяется в отношении членов страховой корпорации «Ллойд», дружеских обществ и профсоюзов, осуществляющих страхование своих членов на время забастовок. В отношении членов страховой корпорации «Ллойд» вопросы лицензирования переданы в компетенцию высшего органа этой организации. Вопросы лицензирования страховой деятельности дружеских обществ отнесены к компетенции Регистра дружеских обществ.
Отдельные лицензии необходимо получить для проведения операций по каждому виду (классу) страхования. Для получения лицензии на страховую деятельность необходимо представить органу государственного страхового надзора ряд документов. В частности, сообщается персональный состав совета директоров, а также высших менеджеров страховой компании. Заявляются виды (классы) страхования, по которым предполагается получить лицензии. В орган государственного страхового надзора представляется бизнес-план, включая ожидаемый бухгалтерский баланс и ожидаемую прибыль. В число документов, необходимых для лицензирования, входит план инвестирования резервов страховой компании, а также программа перестраховочной защиты. На заключение органа государственного страхового надзора передаются проформы соглашений (трудовых контрактов) с менеджерами, страховыми брокерами и агентами.
(10 слайд) Страховой компании, которая планирует осуществлять операции по договорам личного страхования, для получения государственной лицензии необходимо в предварительном порядке получить специальный сертификат актуария, подтверждающий правильность методологических подходов к исчислению страховых тарифов.
Иностранные страховые компании, функционирующие на страховом рынке Великобритании, проводят свои операции на тех же условиях, что и их английские конкуренты. Все страховые компании, зарегистрированные в качестве хозяйствующих субъектов за рубежом, должны удовлетворять требованиям DTI в части наличия у них финансовых ресурсов в Великобритании, адекватных взятым обязательствам по заключенным договорам страхования и перестрахования. Процедура выдачи лицензии на страховую деятельность обычно занимает шесть месяцев. Деятельность страховщика, связанная с осуществлением операций перестрахования и ретроцессии, также подлежит процедуре лицензирования на общих основаниях со стороны DTI.
( 11 слайд)Особая структура английского страхового рынка
Особая структура английского страхового рынка. Управление по защите страхователей, которое было создано в соответствии с Законом о защите прав страхователей 1975 г . Кроме того, указанный закон обеспечил необходимые условия для создания особого компенсационного фонда страхователям, который формируется за счет денежных отчислений всех страховых компаний, имеющих лицензии и осуществляющих страховые операции в Великобритании. Уровень отчислений в компенсационный фонд основан на величине нетто-страховой премии, собираемой страховщиком по договорам страхования, заключенным с населением. В случае банкротства страховой компании средства компенсационного фонда будут использоваться для компенсации полностью или частично их потерь по договорам обязательного страхования.
В 1925 г. страховой корпорацией «Ллойд» был утвержден центральный гарантийный фонд, средства которого предназначаются для возмещения ущерба по договорам страхования, заключенным страховыми синдикатами, если они испытывают серьезные финансовые затруднения по текущим операциям. Размер ежегодных отчислений в центральный гарантийный фонд зависит от емкости синдиката по размещению рисков.
Закон о страховых компаниях 1982 г. устанавливает минимальные требования к уровню платежеспособности страховщика. Постоянный контроль за уровнем платежеспособности страховых компаний осуществляет Департамент торговли и промышленности. Особо жесткие требования к уровню платежеспособности установлены этим законом по отношению к обществам личного страхования.
(12 слайд)В Великобритании действует обязательное страхование гражданской ответственности за ущерб перед третьими лицами, причиненный владельцами автотранспорта, авиаперевозками, лицами, занимающимися верховой ездой, а также лицами, которые содержат в домашних условиях животных, опасных для окружающих. Кроме того, предусмотрено обязательное страхование профессиональной ответственности для адвокатов, бухгалтеров, страховых брокеров, а также операторов атомной энергетической установки. Договоры обязательного страхования (в силу действующего законодательства) заключаются страховыми компаниями, присутствующими на английском страховом рынке. Государственные организации Великобритании вопросами обязательного страхования не занимаются.
(13 слайд)Английским законодательством установлены требования к объему и формам финансовой отчетности страховых компаний. Все страховые компании, имеющие лицензии, обязаны составить годовой финансовый отчет и довести его до сведения акционеров. Финансовый отчет в обязательном порядке проходит процедуру внешнего аудита. При этом применяются установленные в Великобритании нормы и стандарты аудита страховщиков. Не позднее шести месяцев по окончании финансового года все страховые компании обязаны представить годовой финансовый отчет в Департамент торговли и промышленности. Страховые компании уплачивают налог на прибыль от страховой деятельности, а также налог на имущество. В некоторых случаях страховые операции облагаются гербовым сбором, однако объем этих операций весьма ограничен.
Организации, действующие на рынке страховых услуг Великобритании и их функции
Организации, действующие на рынке страховых услуг Великобритании:(14 слайд) Ассоциация английских страховщиков - состоит из представителей около 400 страховых компаний, покрывающих более 90 процентов рынка страхования. Финансируется за счет отчислений членов организации.
(15 слайд)Функции Ассоциации:
- давление на правительство с целью создания необходимых условий развития страхования;
- обеспечение связи с Министерством торговли и промышленности;
- управление связями с обществом по вопросам индустрии страхования. Институт лондонских страховщиков - ассоциация морских и авиастраховщиков, которые не входят в состав "Ллойда"
Лондонский страховой центр - биржа для страховщиков, не связанных с морским страхованием на лондонском рынке, который не покрывает "Ллойд".
Ассоциация английских страховщиков и инвестиционных брокеров - лидер среди торговых ассоциаций в Великобритании.
Ассоциация независимых финансовых консультантов - лидер среди независимых финансовых консультантов в Великобритании.
Институт дипломированных страховщиков - главное профессиональное заведение в Великобритании.
(16 слайд)Отдельное место на британском страховом рынке занимает корпорация "Ллойд". Очень часто "Ллойд" называют страховой компанией, но с юридической точки зрения это не совсем правильно.(17 слайд) "Ллойд" - это корпорация, это объединение частных лиц, каждое из которых принимает страхование на свой риск и несет персональную ответственность за принятые обязательства всем своим имуществом. "Ллойд" можно назвать ведущим страховым рынком мира, поступления на котором составляют 20 миллионов фунтов стерлингов за каждый рабочий день. Портфель "Ллойда" формируется, наряду с традиционными рисками, за счет объектов страхования, которые не могут принять акционерные страховые компании (коммерческие спутники связи, супертанкеры, атомные электростанции, буровые платформы по добыче нефти и газа и т.п.). Годовой вклад "Ллойда" в экономику Великобритании превышает 1 миллиард фунтов стерлингов.
Теперь членами "Ллойда" являются около 30000 человек в 70 странах мира. Члены "Ллойда" сгруппированы в 370 синдикатов. Синдикаты формируются по определенным видам страхования: страхование морского транспорта грузов, атомных рисков и т.п. Во главе каждого синдиката стоит андеррайтер - лицо, уполномоченное страховой компанией или синдикатом "Ллойда" принимать на страхование (или в перестрахование) риски. Андеррайтер отвечает за формирование страхового (перестраховочного) портфеля страховщика (перестраховщика). Вообще принято говорить, что риски, которые подлежат страхованию, не страхуются в "Ллойд", а размещаются в "Ллойде". Об этом свидетельствует и сама процедура такого размещения.
Риск принимается на размещение в синдикате-лидере по данному виду страхования. Ответственность за принятый риск и сумма премии распределяются между всеми членами синдиката пропорционально размеру сумм, внесенных ими для обеспечения страховых операций синдиката. Затем риск размещается в других аналогичных синдикатах, которые полностью подчиняются решению лидера и принимают на свою ответственность определенную сумму на риск, но эта сумма несколько ниже, чем в синдикате-лидере. Размещение риска продолжается до полного покрытия страховой суммы.
Следует отметить, что хотя между синдикатами "Ллойда" есть конкуренция, главным фактором является кооперация для осуществления одной цели - обеспечение интересов страховщиков и высокой репутации "Ллойда".
Дата добавления: 2021-01-21; просмотров: 156; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!