Классификация банковских операций
Дата: 03.12.2020
Группа: ПИ-315
УД: Основы финансовой грамотности.
Темы: (9-10) Банковская система РФ.
Сберегательный банк РФ.
Классификация банковских операций.
План:
1. Ознакомьтесь с лекционным материалом, на его основе составьте КРАТКИЙ конспект.
2. Посмотрите видеоролик «Банковская система РФ». (Прикреплен в задании отдельным файлом).
Лекционный материал.
Банковская система РФ
Банковская система – это форма организации функционирования в стране специализированных кредитных учреждений, сложившихся исторически, закрепленная законодательно.
Современная банковская система состоит из двух уровней.
Первый уровень банковской системы – Центральный Банк страны. Это эмиссионный банк, особый орган государственного управления и экономической политики. ЦБ является самостоятельной кредитной организацией, обеспечивающей осуществление денежно – кредитной политики и эффективное функционирование банковской системы страны.
Второй уровень банковской системы состоит из следующих институтов:
Государственные банки – эти организации осуществляют банковскую деятельность под более или менее жестким контролем государства, а потому пользуются высоким уровнем доверия.
Универсальные банки – кредитные учреждения, которые осуществляют все или почти все банковские операции. Такие банки выполняют от 100 до 300 видов операций и связаны практически со всеми сферами экономики. В современной России большинство банков являются универсальными.
|
|
|
Специализированные коммерческие банки осуществляют один или несколько видов банковской деятельности.
Среди специализированных банков большое значение имеют инвестиционные банки, которые выполняют функцию организации эмиссии и размещения ценных бумаг. Инвестиционный банк может предоставлять кредиты фирмам и государству, но не принимает вкладов и не проводит расчетно-кредитных операций.
Сберегательные и ипотечные банки.
Инновационные банки кредитуют долгосрочные программы, связанные с научными исследованиями. При этом эксперты банка определяют перспективность инновационного проекта и на основе этого определяют размер ссуды, условия предоставления и сроки погашения.
Особым типом инновационных банков являются венчурные банки, которые создаются для кредитования особо рискованных научно-технических проектов.
Отраслевые специализированные банки имеют своей целью стимулировать развитие определенных отраслей или сфер экономики: жилищное строительство, мелкий и средний бизнес, внешнюю торговлю. Эти банки, как правило, находятся под покровительством государства, получая порой довольно значительную поддержку.
|
|
|
Небанковские кредитные организации – кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом «О банках и банковской деятельности».
К небанковским кредитным учреждениям относятся:
инвестиционные компании;
финансовые компании;
пенсионные фонды;
страховые компании;
ломбарды.
Сберегательный банк Российской Федерации
Акционерный коммерческий сберегательный банк РФ создан в форме открытого акционерного общества. Учредителем сберегательного банка является ЦБ РФ.
По своей структуре сберегательный банк представляет собой многоуровневую систему, которая не имеет аналогов среди других акционерных банков. Она включает в себя территориальные банки, а также низовые учреждения: отделения, филиалы и агентства.
Структура управления коммерческого банка РФ
| Общее собрание акционеров |
| Совет директоров банка |
| Правление банка |
| Территориальные банки |
| Отделения |
| Филиалы и агентства |
Высшим органом управления является Собрание акционеров, которое собирается один раз в год и рассматривает вопросы в пределах своей компетенции. По решению 2/3 акционеров или ревизионной комиссии может быть созвано чрезвычайное Собрание акционеров.
|
|
|
Наиболее оперативным органом управления является Совет директоров банка. Совет директоров банка избирается на собрании акционеров банка. В совет директоров входят акционеры, имеющие наибольшую долю в уставном капитале банка. Возглавляет совет банка Председатель совета банка, который избирается из числа членов совета банка тайным голосованием.
Совет банка – это один из важнейших органов системы управления банка. От компетентности членов совета банка зависит эффективность развития данной кредитной организации. Деятельность совета директоров банка рассматривается в следующих направлениях:
- определение политики развития банка как кредитной организации;
- определение перспектив развития кредитной и инвестиционной политики банка;
- рассмотрение промежуточных итогов деятельности банка;
- утверждение правления банка, контроль за деятельностью правления банка.
Самым оперативным органом управления банка является правление банка. Возглавляет правление банка председатель, который утверждается на собрании акционеров банка. В состав правления банка входят заместители председателя, начальники отделов и ведущие специалисты.
|
|
|
Правление банка:
- определяет внутреннюю организационную структуру банка;
- принимает решение об изменении кредитных, депозитных ставок;
- определяет размер оплаты труда для сотрудников;
- оперативно рассматривает итоги деятельности банка за прошедший месяц;
- заслушивает начальников отделов по результатам работы за определенный период. В компетенцию правления банка могут входить и другие полномочия, определенные уставом банка.
Территориальные банки и отделения СБ также пользуются правами юр. лиц и имеют баланс, который входит в баланс СБ. Они действуют на основе положения об этих учреждениях, утвержденного Советом директоров СБ России.
Отделения СБ руководят филиалами банка, которые находятся в его подчинении. Обеспечивает филиалы банка инструкциями, положениями, необходимым оборудованием. Назначает и увольняет работников. Проводит ревизии.
Кредитная организация может открывать представительства и филиалы банка, которые считаются обособленными структурными подразделениями, расположенными вне места его нахождения и осуществляющие все или часть его функций. Деятельность филиала банка осуществляется на основе положения, утвержденного головным банком и предусмотренных лицензией ЦБ РФ.
Цель СБ – привлечение денежных средств населения и расчетно – кассовое обслуживание физ. лиц, осуществление полного комплекса банковских услуг для юр. лиц.
СБ сегодня:
- занимает лидирующее положение среди крупнейших коммерческих банков России;
- располагает разветвленной филиальной сетью по всей стране;
- является единственным банком в России, имеющим государственную гарантию сохранности и возврата вкладов граждан;
- осуществляет полный комплекс банковских услуг для юр. лиц в рублях и в ин. валюте;
- является крупнейшим банком в России по обслуживанию частных вкладчиков. Он предлагает частным лицам широкий спектр банковских услуг, разнообразные виды рублевых и валютных вкладов, ориентированных на различные слои населения;
- выпускает и обслуживает пластиковые карты;
- активно участвует в реализации международной программы по развитию малого и среднего бизнеса в России.
Классификация банковских операций
С позиции законодательства банковские операции подразделяются как чисто банковские, дополнительные и небанковские операции.
Классификация банковских операций в соответствии с банковским
Законодательством
| Операции банка |
| Чисто банковские (специфические операции) | Дополнительные операции | Небанковские операции |
| ! Депозитные ! Кредитные ! Расчетные | Кассовое обслуживание; Инкассация; Продажа и покупка ин. валюты; Выдача банковских гарантий; Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов | Выдача поручительств; Траст; Факторинг; Операции с драгоценными металлами и камнями; Предоставление сейфов в аренду; Консультирование и информационные услуги |
Банк должен выполнять три операции, которые получили название чисто банковские операции:
1. депозитная операция;
2. кредитная операция;
3. расчетная операция.
Деятельность современного банка не ограничивается вышеперечисленными, традиционными операциями. Банк выполняет и другие операции, получившие название дополнительных банковских операций. К их числу относятся:
1. кассовое обслуживание клиентов;
2. инкассация денежных средств, платежных и расчетных документов;
3. покупка и продажа ин. валюты;
4. выдача банковских гарантий;
5. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
Согласно закону, эти операции могут выполнять только банки.
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» разрешает банкам заниматься размещением, подпиской, покупкой, продажей, учетом и хранением ценных бумаг. Эти операции не имеют статуса банковских операций, как и следующие, и называются небанковскими операциями:
1. выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
2. доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юр. лицами (траст);
3. лизинговые операции;
4. приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме (факторинг);
5. осуществление операций с драгоценными металлами и камнями;
6. предоставление в аренду физ. и юр. лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
7. оказание консультационных и информационных услуг.
Дата добавления: 2020-12-22; просмотров: 44; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!