Т.е. чем больше договоров страхования заключено, тем с большей точностью можно предсказать как наступление страхового события, так и размер ущерба.
2. Страховой портфель должен быть по возможности однородным, поскольку закон больших чисел проявляется только в качественно однородных совокупностях. В связи с тем, что в настоящее время однородный портфель сформировать практически невозможно, в его составе выделяются так называемые субпортфели, имеющие относительно однородный состав. Например, страховая компания специализируется на страховании имущества. Все заключенные ею договоры страхования это страховой портфель данной страховой компании. В качестве субпортфелей будут рассматриваться договоры страхования имущества автомоек, химчисток, салонов красоты, складских помещений и т.д.
3. При формировании страхового портфеля большое значение придается территориальному размещению объектов, чтобы не допустить так называемой кумуляции риска. В страховании под кумуляцией риска понимают состояние страхового портфеля, при котором большое число застрахованных объектов или несколько объектов со значительными страховыми суммами может затронуть один и тот же страховой случай, что ведет к крупным убыткам. Чаще всего кумуляция является следствием недостаточной территориальной раскладки ущерба, когда устойчивости страховых операций угрожают не крупные риски, а скопление мелких рисков на ограниченном страховом поле.
Например, страхование от пожара 10 квартир, расположенных в разных домах, для страховщика гораздо предпочтительнее, чем страхование такого же количества квартир, расположенных в одном доме, поскольку известны случаи, когда из-за взрыва бытового газа в одной из квартир сгорал целый дом.
|
|
|
Задачей страховщика является формирование такого страхового портфеля, в котором фактическая стоимость общего ущерба стремится к ожидаемому ущербу, для покрытия которого были собраны страховые взносы. Это достигается путем взаимной компенсации отклонений фактического ущерба по отдельным объектам от ожидаемого среднего ущерба. В страховой портфель попадают объекты с фактическим ущербом выше и ниже среднего, отклонения взаимно нейтрализуются, и фактический общий ущерб приближается к ожидаемому. Если не происходит взаимной компенсации отклонений фактического ущерба по отдельным объектам от ожидаемого среднего ущерба и фактический ущерб превышает ожидаемый, то страховщик несет убытки.
Дата добавления: 2020-11-27; просмотров: 36; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!