Вопрос 1. Возникновение и развитие страхования трудоспособности.
История создания института социальной защиты населения, в том числе и социального страхования, не такая уж и длительная. Она насчитывает немного больше 100 лет и берет свое начало в Германии, где в течении 1883-1889 годов была принята серия законов про организацию государственного страхования работников. Уже в 1901 году законодательным актом предусматривались назначение пенсий рабочим горных заводов и шахт за счет работодателей, которых признавали виновными в причинении тяжкого вреда здоровью работников, повлекшего за собой потерю трудоспособности.
В 1912 году были приняты на государственном уровне законы «Про обеспечение работников на случай болезни», «Про страхование работников от несчастных случаев на производстве» и ряд других. Были созданы так называемые больничные кассы, позднее их стали называть страховыми кассами. Они оказывали работникам два вида помощи: в случае болезни и при несчастном случае на производстве. Помощь по временной нетрудоспособности назначалась в размере от половины до двух третей заработка и выплачивалась лишь с четвертого дня болезни. Помощь по беременности и родах выдавалась на протяжении шести недель работницам, которые работали на данном предприятии не меньше трех месяцев.
В 1918 году было принято положение про социальное обеспечение трудящихся, которое гарантировало обеспечение всех наемных работников, независимо от особенностей труда, помощью при временной утрате заработка в связи с болезнью, беременностью и родами, увечьем. Начиная с 1922 года выплата помощи проводилась непосредственно предприятиями в зачет страховых взносов.
|
|
18 января 2001 года Верховным Советом Украины, в соответствии с Основами законодательства Украины про общеобязательное государственное социальное страхование, был принят Закон Украины «Про общеобязательное государственное социальное страхование в связи с временной утратой трудоспособности и затратами, обусловленными рождением и похоронами» и выделен Фонд социального страхования по временной утрате трудоспособности.
Во многих странах сформировалась многоступенчатая страховая система. Ее образуют различные виды и формы социального, обязательного и добровольного страхования, предоставляющие защиту на случай утраты здоровья и наступления нетрудоспособности. Следует отметить, что утрата трудоспособности относится к группе социальных рисков. Исторически сложилось так, что социальное страхование прежде всего получило развитие в направлении защиты от риска утраты трудоспособности как результата производственной деятельности (страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний).
В настоящее время в России обязательное социальное страхование является частью государственной системы социальной защиты населения. Наряду с обязательным социальным и медицинским страхованием защиту на случай утраты трудоспособности обеспечивают следующие добровольные виды страхования здоровья:
медицинское страхование, предусматривающее возмещение расходов на лечение и восстановление утраченного здоровья;
страхование от несчастных случаев, гарантирующее выплату обеспечения, размер которого зависит от степени утраты трудоспособности;
страхование от болезней, предусматривающее выплату обеспечения при установлении диагноза заболевания, определенного договором.
|
|
Страхование трудоспособности - это один из наиболее важных способов защиты человека от проблем, связанных с неспособностью работать и зарабатывать. Помимо потерянного заработка утрата трудоспособности может сопровождаться и дополнительными расходами на реабилитацию, обучение и переподготовку (если состояние здоровья не позволяет вернуться на прежнюю работу) и т.д. В подобной ситуации единственной возможностью поддерживать стандартный уровень жизни при отсутствии существенных накоплений является страховое пособие, которое заменяет заработную плату. Страхование трудоспособности нацелено на защиту от возможности лишиться дохода.
|
|
Утрата трудоспособности относится к рискам, возникающим по не зависящим от человека причинам, однако ее последствия влекут за собой значительные финансовые расходы. Социальные риски затрагивают не только индивидуальных граждан, но и общество в целом. Тем не менее финансовое бремя таких расходов не может быть возложено исключительно на различные формы социального страхования. За рубежом подобная проблема давно решена посредством долгосрочного страхования трудоспособности. Поэтому целесообразно обратиться к зарубежной страховой практике и рассмотреть типы полисов долгосрочного страхования трудоспособности.
Страхование трудоспособности - это один из наиболее важных способов защиты человека от проблем, связанных с неспособностью работать и зарабатывать. Помимо потерянного заработка утрата трудоспособности может сопровождаться и дополнительными расходами на реабилитацию, обучение и переподготовку (если состояние здоровья не позволяет вернуться на прежнюю работу) и т.д. В подобной ситуации единственной возможностью поддерживать стандартный уровень жизни при отсутствии существенных накоплений является страховое пособие, которое заменяет заработную плату. Страхование трудоспособности нацелено на защиту от возможности лишиться дохода.
|
|
Страхование временной потери трудоспособности - это денежная компенсация в случае, если застрахованный - из-за болезни или травмы не может работать, как на рабочем месте так и в быту.
В зависимости от «срока ожидания выплат», который колеблется от четырех дней до шести месяцев, а также суммы компенсации - меняется и стоимость страховки.
Т.е. полис, предусматривающий выплату 8000 шек. в месяц через 14 дней после страхового случая, начала болезни или получения травмы в несколько раз дороже полиса, предусматривающего выплату 2000 шек. в месяц после 6 месяцев «ожидания выплат».
Данный вид страхования особенно нужен частным предпринимателям, для которых болезнь-это удар по доходам.
Важно:
1) Существующие проблемы со здоровьем обычно не покрываются страховкой.
2) Обычно, сумма компенсаций не должна превышать 75% от дохода застрахованного.
3) Основанием для выплат является заключение врача, причем страховая компания имеет право проверить состояние здоровья клиента.
Сейчас появились страховые программы, по которым выплаты производятся с первого дня нетрудоспособности. Эти программы действуют в случае госпитализации застрахованного.
Дата добавления: 2020-01-07; просмотров: 152; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!