Значение и роль личного страхования. Принципы личного страхования.
Под личным страхованием подразумевается отрасль страхования, с помощью которой осуществляется страховая защита граждан от неблагоприятных событий, угрожающих их жизни, здоровью и материальному благополучию. Личное страхование существенно отличается от социального страхования. Государство при наступлении у граждан неблагоприятных событий (например, болезнь, нетрудоспособность, смерть) выплачивает им или родственникам по линии социального страхования денежные пособия. Однако их размер явно недостаточен . Поэтому личное страхование, осуществляемое страховыми компаниями на коммерческих условиях, служит дополнением к социальному страхованию. Работающие граждане могут осуществлять личное страхование за счет средств работодателей и своих средств, а неработающие граждане — только за счет собственных средств.
В качестве объектов личного страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека. Страховыми событиями по личному страхованию являются дожитие до окончания срока страхования или потеря здоровья в результате несчастного случая.
Поскольку жизнь, здоровье и трудоспособность не имеют стоимостной оценки, речь может идти только об оказании некоторой материальной помощи человеку или его близким. Отсюда следует:
-страховая сумма в договоре страхования определяется по соглашению сторон, и ее верхняя граница зависит только от размера страхового взноса, который может заплатить страхователь;
|
|
|
-в личном страховании не применяется термин «возмещение», поскольку страховая выплата, осуществляемая страховщиком, не может реально компенсировать потерю здоровья или смерть;
-страхование жизни часто предусматривает накопление средств к заранее оговоренному событию (совершеннолетию, свадьбе, достижению пенсионного возраста и т.д.).
Договоры м.б. долгосрочными и краткосрочными. Договор личного страхования может быть заключен в отношении как страховой защиты страхователя, так и третьего лица — застрахованного. Страхователями по личному страхованию могут выступать как физические, так и юридические лица (работодатели, страхующие своих работников), а застрахованными — только физические лица, дееспособные и недееспособные. Условиями договоров личного страхования предусматривается выгодоприобретатель — получатель страховой суммы в случае смерти страхователя (застрахованного лица).
Страховые выплаты в личном страховании принято называть страховым обеспечением.
В личном страховании в отличие от имущественного страховое обеспечение выплачивается по всем договорам страхования, действовавшим на момент предупреждения, смотренного в них страхового случая, т.е. отсутствует запрет на так называемое двойное страхование.
|
|
|
Основные виды личного страхования и формы его проведения.
Личное страхование-форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности, здоровью.
Классификация страхования:
1. по объему риска: страхование на случай дожития или смести; страхование на случай инвалидности или недееспособности; страхование медицинских расходов.
2. по виду личного страхования: страхование жизни; страхование от несчастных случаев.
3. по количеству лиц, указанных в договоре: индивидуальное страхование (страхователем выступает одно отдельно взятое лицо); коллективное (страхователями или застрахованными выступает группа физических лиц).
4. по длительности страхового обеспечения: краткосрочное (менее 1 года); среднесрочное (1-5 лет); долгосрочное (6-15 лет).
5. по форме выплаты страхового обеспечения: с единовременной выплатой страховой суммы; с выплатой страховой суммы в форме ренты.
6. по форме уплаты страховой премии: страхование с уплатой единовременных премий; страхование с ежегодной уплатой премий; страхование с ежемесячной уплатой премий.
|
|
|
Договор страхования жизни
является одним из самых распространенных договоров личного
страхования. Это связано с более внимательным отношением общества к уровню жизни,
здоровью, стремлением к материальной стабильности в будущем, т.к. договоры страхования
жизни характеризуются не только как рисковые договоры, но и как накопительные.
Желание оградить себя от материальных затрат или хотя бы частично облегчить ситуацию в
момент наступления страхового случая является вполне естественным. И именно страхование
жизни дает гражданам возможность максимального урегулирования этих проблем, не возлагая их
на плечи родных и близких.
Договор страхования жизни представляет собой официально скрепленное соглашение
между страховщиком и страхователем о выплате первой стороной определенной страховой
суммы при наступлении конкретных страховых случаев в обмен на уплату страховых премий
второй стороной. Заключение договора подтверждается оформлением страхового полиса.
Договор страхования жизни находится в компетенции гражданского права, и к нему
применяются те же принципы нормы, что и к другим типам договоров.
Договор страхования жизни регулируется Законом РФ "Об организации страхового дела в
Российской Федерации", ГК РФ (часть вторая, гл. 48) и подзаконными нормативными актами
федерального органа по надзору за страховой деятельностью.
|
|
|
Договор страхования жизни характеризуется следующими признаками:
договор двусторонний, при котором стороны имеют взаимные обязательства друг перед кругом;
консенсуальный, заключается с согласия обеих сторон;
публичный договор, в заключении которого страхователю не может быть отказано;
форма договора - письменная.
Достижение соглашения между сторонами и оформление договора завершается выдачей
страхового полиса. Полис страхования жизни
Дата добавления: 2020-01-07; просмотров: 172; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!