Охарактеризуйте акцептно-рамбурсный кредит.

Банк оплачивает этот вексель либо из соответствующего покрытия которое векселедатель имеет в банке, либо из открытого векселедательского кредита. В данном случае плательщиком по векселю является известный банк, который, таким образом, в дополнение к безупречной платежеспособности своего клиента присоединяет свою репутацию. Такими векселями не составляет труда расплачиваться с партнерами. Они также носят название банковских акцептов.

Стоит отметить такую форму использования векселя при кредитовании, как акцептно-рамбурсный кредит. Обычно она применялась при внешнеторговых сделках, но при наших пространствах вполне может пригодиться и во внутреннем обороте. Здесь речь идет о поставках между предприятиями, как правило, разных регионов. В регионе поставщика предприятие-покупатель неизвестно, поэтому его вексель может не обладать здесь высокой ликвидностью. Это может сузить возможности его продажи, использования в расчетах. Тогда покупатель заключает со своим банком кредитный договор. Банк покупателя, в свою очередь, выставляет аккредитив на поставщика. Поставщик против отгрузочных и других документов получает от своего банка выданные последним векселя, обладающие должной ликвидностью.

76. -Раскройте сущность кредитного договора и условия кредитной сделки;

Определение кредитного договора дано в ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. Кредитный договор есть соглашение, по которому банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Отношения по кредитному договору регулируются параграфом 2 главы 2 Гражданского кодекса РФ, а также параграфом 1 этой главы, нормы которого посвящены договору займа, так как договор займа является кредитной сделкой. Помимо этого кредитного отношения регулируются и самим кредитным договором.

Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег заемщику, если сторона по договору не обусловили представления кредита наступлением каких-либо иных условий. В этом случае очень важно, чтобы в договоре было указано на то, что подразумевается под «моментом передачи денег», так как именно с этого момента у сторон возникают определенные права и обязанности по данному кредитному договору. Местом заключения кредитного договора является место жительства гражданина или место нахождения банка, предложившего заключить такой договор.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет его недействительность. Кредитный договор считается заключенным при соблюдении двух условий: первое – соблюдение его формы и второе – достижении по всем его существенным условиям.

При этом существенными являются следующие условия:

- о предмете договора;

- получение процентов по кредитному договору;

- все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон настаивали на нотариальном удостоверении кредитного договора, хотя по закону этого не требуется.

Несоблюдение этих условий влечет за собой признаки договора незаключенным.

Условия кредитной сделки – требования, предъявляемые к участникам сделки, объектам и обеспечению кредита, отражающие принципы кредитования.

Кредитная сделка всегда является договорным отношением. Это положение верно и в тех случаях, когда займы и ссуды имеют вынужденный характер. Баланс отношений сторон кредитной сделки определяет появление избыточного спроса на предложения средств. Это означает, что вынужденному обращению к ссуде одной из сторон соответствует возможность дополнительного выбора для противной стороны; возможность выбора предполагает наличие в кредитной сделке элемента согласия на избираемый вариант. Условия оплаты кредитов выступают элементом таких договорных отношений.

Оформление договорных отношений подразумевает отражение следующих условий:

· определение круга участников сделки;

· фиксацию временных границ обязательств по сделке и взаимной ответственности участников в течение обусловленного периода времени;

· установление характера обязательств;

· закрепление порядка изменения условий исполнения обязательств.

Специфика взаимоотношений, возникающих в процессе возвратного движения стоимости в том, что в сделке займа-кредитования осуществляются три самостоятельных потока денежных платежей - ссужение средств, возврат ссуженной стоимости, оплата пользования ссуженными средствами. Характер условий кредитной сделки:

1. Юридические

- законодательство; - участники.

2. Экономические

- цель кредита; - сумма; - срок; - цена кредита; - погашение; - обеспечение.

77. -Осветите перечень документов, необходимых для получения кредита;

Перечень документов, необходимых для получения кредита физическими лицами:

 - паспорт;

 - документ который удостоверяет регистрацию по месту жительства (возможно использование документов о временной регистрации);
- только для мужчин возрастом не достигшим 27 лет - военный билет или другой документ что подтверждает о вашем освобождении от службы в армии;

- далее перечень документов что подтверждают доходы и трудовую занятость:

- трудовая книжка (необходима заверенная её копия или заверенная выписка из книжки, сбербанк требует трудовую книжку не менее чем за последние 5 лет вашей трудовой деятельности );

- для тех граждан которым по законодательству допускается отсутствие трудовой книжки необходима справка выписка о занимаемой должности и сроке работы на предприятии;

- для физических лиц что работают по совместительству необходима копия договора с работодателем, конечно заверенная;

- документ подтверждающий Ваши доходы за последние пол года (справка по государственной форме или по форме утверждённой на вашем предприятии).

Важно что справка о доходах с предприятия в обязательном порядке должна содержать следующую информацию:

- ФИО (фамилия, имя, отчество);

- правильное и полное название предприятия на котором Вы работаете и его адрес и телефон (номер телефона бухгалтерии предприятия);

 - доход за последние пол года по месяцам;

 - все удержания из дохода за последние полгода с обязательной расшифровкой каждого типа удержаний;

 - личная подпись главного бухгалтера предприятия.

В обязательном порядке справка о доходе должна быть заверена печатью предприятия.

Если сменили место работы за последние полгода то возможно Вам понадобиться наличие двух справок о доходах ( с предыдущего и нынешнего места работы ).

Если физическое лицо получает пенсию по тем или иным причинам до достижения пенсионного возраста то рекомендуется предоставить документы по размере данных выплат.

Перечень документов, необходимых для получения кредитов организациями и индивидуальными предпринимателями.

1. Заявление на получение кредита (по форме банка) с указанием суммы, срока и цели использования кредита, формы обеспечения (поручительства, залога), согласия о предоставления информации о заемщике в бюро кредитных историй, с приложением проекта графика погашения кредита.

2. Выписка из протокола собрания учредителей (совета директоров, государственного собственника и т.п.) о получении кредита в банке, предоставлении обеспечения по кредиту (залога, поручительства). Аналогичная выписка предоставляется поручителем либо залогодателем, выступающим третьим лицом.

3. Анкета заемщика (поручителя, залогодателя), составляемая по форме банка.

4. Правоустанавливающие документы заемщика(поручителя, заемщика).

4.1. Организации предоставляют:

- выписка из ЕГРЮЛ расширенная (полная), с указанием открытых расчетных, ссудных и иных счетов в банках;

- копии свидетельств о регистрации организации и уведомлений органа статистики о присвоении кодов по видам деятельности, заверенные исполнительным органом или лицом уполномоченного органа;

- копия устава и учредительного договора (если законодательством предусмотрено его составление) организации, заверенные исполнительным органом или лицом уполномоченного органа;

- копии лицензий и иных разрешений на занятие отдельными видами деятельности, заверенные исполнительным органом или лицом уполномоченного органа;

- выписка из приказа о назначении на должность руководителя и главного бухгалтера (при его наличии в штате и его подписи в карточке с образцами подписей);

- копия паспорта руководителя и главного бухгалтера (при его наличии в штате и его подписи в карточке с образцами подписей);

- заверенные банками карточки с образцами подписей по расчетным счетам и иным счетам.

4.2. Индивидуальные предприниматели предоставляют:

- выписка из ЕГРИП расширенная (полная), с указанием открытых расчетных, ссудных и иных счетов в банках;

- копии свидетельств о регистрации и уведомлений органа статистики о присвоении кодов по видам деятельности;

- копия паспорта;

- копии лицензий и иных разрешений на занятие отдельными видами деятельности;

- заверенные банками карточки с образцами подписей по расчетным счетам и иным счетам.

5. Документы, характеризующие финансовое положение заемщика (поручителя, залогодателя):

- справка из ИФНС России по месту регистрации о наличии задолженности по платежам в бюджет;

- справки о финансовом положении заемщика (по формам банка) за 3 последние отчетные даты (кварталы);

- отчетность по установленным Минфином России формам (бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, упрощенной системе налогообложения или единого налога на вмененный доход за 3 последние отчетные даты (квартала) с распечатками отправки по электронной почте или отметкой ИФНС России;

- при наличии долгосрочных и краткосрочных займов и кредитов расшифровать их и предоставить копии кредитных договоров и договоров залогов с перечнем залога;

- копии книги доходов и расходов, журнала кассира-операциониста для организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения или единого налога на вмененный доход за 3 последние отчетные даты (квартала), заверенные исполнительным органом или лицом уполномоченного органа, индивидуальным предпринимателем;

- расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности на последнюю отчетную дату;

- расшифровка краткосрочных и долгосрочных финансовых вложений на последнюю отчетную дату;

- расшифровка полученных и выданных обеспечений, дат их возникновения и исполнения обязательств по ним;

- справки из обслуживающих банков о суммарных месячных оборотах заемщика (поручителя, залогодателя) по расчетным и текущим валютным счетам за последние 12 месяцев, об остатках денежных средств на счетах и наличии ограничений на распоряжение денежными средствами, находящимися на указанных счетах, а также справки из банков о наличии картотеки № 1, 2 к счетам и сумме ссудной задолженности.

6. Документы по технико-экономическому обоснованию возвратности кредита:

- бизнес-план на текущий год (время пользования кредитом);

- технико-экономическое обоснование кредита;

- копии договоров (контрактов) и иных документов, подтверждающих доходную и расходную часть бизнес-плана и технико-экономического обоснования кредита.

7. Документы по предоставляемому обеспечению.

7.1. При залоге транспортных средств:

- паспорт транспортного средства;

- копия договора добровольного страхования транспортного средства.

7.2. При залоге товаров в обороте:

- перечень товаров в обороте, предоставляемых в залог;

- оборотно-сальдовые ведомости по бухгалтерскому учету товаров;

- копии документов, подтверждающих право собственности на товар и его наличие, стоимость без НДС, копии основных договоров поставок и документов по приобретению товаров, его оплате, реестры складского и иного учета товаров и его движения и т.п.;

7.3. При залоге имущества:

- перечень имущества, предоставляемого в залог;

- оборотно-сальдовые ведомости по бухгалтерскому учету имущества;

- копии документов, подтверждающих право собственности на имущество, стоимость без НДС, копии основных договоров поставок, оплате имущества;

- заключение независимого оценщика о стоимости имущества.

7.4. При залоге недвижимости:

- документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости, земельный участок;

- справку из органа технической инвентаризации объектов недвижимости;

- иные документы по указанию юриста банка;

- заключение независимого оценщика о стоимости недвижимости.

7.5. При залоге ценных бумаг:

- выписка из депозитария о праве собственности на ценные бумаги;

- оценка стоимости чистых активов эмитента ценных бумаг;

- иные сведения о котировках ценных бумаг.

7.6. При поручительстве:

- документы поручителя, аналогичные для заемщика.

Кредитный отдел вправе запросить у заемщика (поручителя, залогодателя) другие, не перечисленные выше документы и сведения, для рассмотрения заявления о выдаче кредита.

78. -Виды краткосрочного кредитования;

Кредит краткосрочный– кредит, выдаваемый, как правили на срок до 1 года, предназначенный преимущественно для формирования оборотных средств предприятий.

Этот вид кредитования используется для пополнения оборотных средств и ликвидации кассовых разрывов.

---

Дата добавления: 2020-01-07; просмотров: 197; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:

---

---

Мы поможем в написании ваших работ!