Добровольное медицинское стр-е
Добровольное медицинское страхование является дополнительной программой к установленному объёму медицинской помощи, что действует для лиц, указанных страхователями в качестве выгодополучателей. ДМС осуществляется за счёт средств определённого бюджета, личных взносов граждан, взносов работодателя.
Следует отметить, что ДМС страхует не здоровье, но затраты на лечение; последние возмещаются застрахованному обыкновенно или по этапу медицинского вмешательства (фармакология, диагностика, стационар), или по видам оказанной медицинской помощи (стоматология, гинекология, косметология, случай смерти), или по долям расходов на оплату оказанной медицинской помощи (полное возмещение, процентное возмещение, возмещение в пределах определённой суммы).
Добровольное Медицинское Страхование принято подразделять на индивидуальное (учитывающее сложность конкретного заболевания конкретного лица) и на коллективное (учитывающее риск возникновения определённых заболеваний у группы лиц).
Особенности обеспечения фин. устойчивости страх-ов в РБ
Для обеспечения выполнения принятых на себя страх. обязательств страх. организация образует из полученных страх. взносов страховые резервы по видам страх-я, относящимся к страх-ю жизни (математические резервы), по видам страх-я, не относящимся к страх-ю жизни (технические резервы), по обяз. страх-ю от несчастных случаев на производстве и профес-х заболеваний, обяз. страх-ю с гос. поддержкой урожая с/х культур, скота и птицы (специальный страховой резерв). Средства страховых резервов не подлежат изъятию у страховой организации, имеют целевое назначение, используются только для страховых выплат и не включаются в стоимость имущества этой организации, приходящегося на долю участника в ее уставном фонде. Средства данных резервов должны инвестироваться и размещаться на условиях возвратности, прибыльности, ликвидности и диверсификации.
|
|
|
Показателем результативности деятельности страховой организации является прибыль, определяемая как разница между доходами, полученными при осуществлении страхования, в том числе сострахования, перестрахования, а также от инвестиционной и иной деятельности, относящейся к предмету ее деятельности, и расходами на осуществление этой деятельности. Страховщик, принявший на себя обязательства, превышающие его платежеспособность, обязан заключить договор о перестраховании части страхового риска, принятого им на себя по договору страхования. Страховые организации обязаны в порядке и в сроки, определенные законодательством, публиковать годовые балансы и отчеты о финансовых результатах после аудиторского подтверждения достоверности содержащихся в них сведений.
|
|
|
Порядок и условия проведения обяз. мед. страх.я ин. граждан и лиц без гражданства
Объектом обязательного медицинского страх-я являются имущ-ые интересы, связанные с причинением вреда жизни или здоровью застрах-го лица, а также с затратами медучреждений по оказанию ему скорой и неотложной медицинской помощи.
Страх. случаем признается расстройство здоровья застрах-го лица вследствие внезапного заболевания или несчастного случая, наступившего в период действия договора обяз. мед. страх-я, что потребовало оказания скорой и неотложной медицинской помощи и повлекло затраты медучреждений по ее оказанию. Иностранные граждане при въезде в РБ обязаны иметь договор обяз. мед. страх-я.
Не подлежат обязат. мед страх-ю: главы гос-в и правительств заруб. стран, главы и члены парламентских, правительственных и иных официальных делегаций, иные лица, в том числе технический персонал этих делегаций, члены семей названных лиц и многие др.
Страх. сумма по возмещению медучреждениям затрат по оказанию ими скорой и неотложной медицинской помощи иностранным гражданам равна 5000 евро.
|
|
|
Не относятся к страх. случаям и не подлежат возмещению страх-ком затраты медучреждений, если:
· обследование не связаны с внезапным заболеванием или несчастным случаем;
· заболевание (травма) связано с воздействием ядерного взрыва, радиации или радиоактивного загрязнения, военных действий;
· страхователь совершил умышленные действия;
· заболевание (травма) связано с состоянием алкогольного и наркотич. воздействия
· услуги связаны с захоронением застрахованного лица либо с доставкой тела к месту захоронения;
· предоставлены дополнительные удобства (телевизор, кондиционер, видеомагнитофон и другое), а также услуги парикмахера или косметолога;
· скорая и неотложная медицинская помощь оказана в связи с расстройством здоровья, наступившим по истечении срока действия договора обязательного медицинского страхования;
Смешанное страхование
Смешанное страхование жизни — это комбинация в одном договоре страхования на случай жизни и случай смерти. Здесь страховым случаем явл-ся окончание срока стр-я, травма, смерть завтрах-го в период действия договора, а по окончании договора выплачивается бонус, кот по сути явл-ся частью инвет-го дохода, получ страх-ом.Преимущество в том, что оно предлагает застрахованным за меньшую цену заключить договор о покрытии риска и обеспечения сбережений с помощью одного единственного полиса, избегая таким образом дублирования договоров. Посредством этого вида страхования страховщик обязуется: 1) выплатить страховую сумму немедленно после смерти застрахованного, если она произойдет раньше окончания срока действия договора (временное страхование), 2) выплатить страховую сумму в момент окончания срока действия договора, если застрахованный продолжает жить (замедленное страхование капитала без возмещения премий).
|
|
|
Смерть застрахованного в результате алкогольного, наркотического или токсического опьянения, самоубийства (если к этому времени договор страхования действовал менее двух лет), умышленных действий страхователя или выгодоприобретателя не признается страховым случаем. Размер страховой выплаты может быть дифференцирован в зависимости от причин смерти застрахованного: при дорожно-транспортном происшествии - 300% страховой суммы, в результате несчастного случая — 200%, при других обстоятельствах — 100% страховой суммы. При полной потере трудоспособности выплачивается вся страховая сумма, при частичной — часть страховой суммы, соответствующая проценту потери способности к труду. В том случае, когда потеря трудоспособности значительна, могут предоставляться льготы в виде частичного или полного освобождения от дальнейших взносов по договору страхования.
17 Формы сотрудничества страховых компаний
Взаимное страх – это такая организац-я ф-ма страх защиты, при кот каждый страхователь одноврем явл-ся членом страх общ-ва, т.е. это объедин-е страхов-лей в целях обеспеч взаимоп-щи. Ему в меньшей степени присуща коммерч ориентация, чем акционерному или частному страхованию.
Общ-во взаимного страх (ОВС) – ф-ма орг-ции страх фонда на осн централизации ср-в поср-вом паевого участия его членов. Участник общ-ва взаимного страх одноврем выступает в кач-ве страховщика и страхователя. Особенность ОВС – их некоммерч хар-р. Они не преследуют цель извлеч-я прибыли из проводимых операций, поскольку страхуют лишь тех лиц, которые являются членами этих общ-в. Цель ОВС – распределение рисков, возникающих как в профессиональной деятельности, так и в личной жизни. Задача ОВС – предоставление членам объед-я наиболее кач. услуг по страх-ю за приемлемую цену. Деят-сть ОВС управляется его членами.
Совместное страхование (сострахование) – одна из форм коммерческого сотрудничества страх орг-ций. В развитом виде это приводит к созд пулов, страх союзов, клубов и пр.
Наряду с традиц. созд-тся новые стр-ры, организац. формы кот-ых уже давно исп-тся в странах с разв. Страх. инфрастр-рой: концерны, хозяйственные ассоциации, консорциумы, кэптивные страховые компании.
Концерн – объединение предприятий, включая страховое общество, осуществляющих совместную деятельность на основе добровольной централизации функций инвестиционной, финансовой, природоохранной, внешнеэкономической деятельности.
Хоз-ные ассоциации – договорные объединения предпр-ий и страх компаний, создав-ые для совместн осущ-ния одной или нескольких производственно-хозяйственных функций. Участие в хозяйственной ассоциации налагает на страховщиков и производственные предприятия менее жесткие, чем в концерне, ограничения.
Консорциум – врем-е договорные объедин производств-х предпр и страх компаний для решения конкретных задач – реализац крупных целевых программ и проектов.
Кэптивные страх-е комп – акцион страх комп, обслуж-щие целиком или преимущ-но корпорат страховые интересы учредителей, а также самостоятельных хозяйствующих субъектов, входящих в структуру многопрофильных концернов или крупных финансово-промышленных групп.
Преимущ-во кэптива заключ-ся в большой потенц. емкости крупного сегмента страх. рынка, кот обслуживается корпоративным страховщиком.
Следует отметить, что при всем разнообразии организац.-правовых форм приведенные стр-ры должны руководствоваться общим законом о страх-и и норматив. актами, выработанными гос. страховым надзором.
8 Классификация отраслей страхования:
Отрасли и подотрасли страхования. Выделяют три отрасли: личное страхование, имущественное страхование и страхование ответственности.
Личное страхование - О.с, где объектами страхования выступают имуществ. интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица.
Страхование жизни представл собой совок видов личного страх, предусм-х обяз-ти страх-ка по страх выплатам в случае дожития застрах до окончания срока страхования или возраста, опред договором страхования жизни, и смерти застрах, а также по выплате пенсии застрах в случаях, предусм-х договором страх. Договоры страх-я жизни заключ-ся на срок не менее 1 года.
Страхование от несчастных случаев и болезней предусм-т обяз-ти страховщика по страх выплатам в фиксир сумме либо в размере частичной или полной компенсации доп расходов застрах, вызванных наступл-м страх случая (при этом возможна комбинация обоих видов выплат).
Медицинское страхование представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по осуществлению страховых выплат (выплат страхового обеспечения) в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного, вызванных его обращением в медицинские учреждения за медицинскими услугами.
Имущественное страхование предст собой совок видов страх, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. При этом объектом страхов ср-в наземного, возд и водного транспорта, страхования грузов или иного имущества являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с владением, пользованием, распоряжением соответственно: 1. наземным трансп ср-м, вследствие поврежд или уничтож наземного трансп ср-ва; 2. воздушным судном, вследствие повреждения или уничтожения средства воздушного транспорта, включая моторы, мебель, внутреннюю отделку, оборудование и др.; 3. водным судном, вследствие повреждения или уничтожения средств водного транспорта, включая моторы, такелаж, внутреннюю отделку, оборудование и др.; 4. грузом, вследствие повреждения или уничтожения (пропажи) груза (товара, багажа или иных грузов) независимо от способа его транспортировки; 5. имуществом, вследствие повреждения или уничтожения имущества иного, нежели перечисленного выше.
Страхование ответственности - О.с, где объектами служат имуществ. интересы, связанные с возмещением страхователем причин, им вреда личности либо ущерба имуществу физич. или юридич. лица. Страхование ответственности предусматривает обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования.
Дата добавления: 2019-09-13; просмотров: 137; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!