Порядок обращения заявителей в Фонд в целях получения консультаций по вопросам предоставления займов
3.1. Первичная консультация заявителей по вопросам предоставления займа осуществляется специалистами кредитного отдела Фонда.
Обратившийся субъект малого и среднего предпринимательства получает полную и достоверную консультационную информацию об условиях получения займа и перечне документов для его оформления, процентным ставкам и методике начисления процентов, сумме и сроке возврата займа, условиях погашения.
3.2. В ходе проведения консультаций представитель Фонда выясняет соответствие обратившегося за получением займа лица, требованиям, предъявляемым к заемщику.
Определение видов обеспечения возвратности займа, предварительный анализ финансово-хозяйственной деятельности (сбор информации) осуществляется по результатам предварительной беседы с заявителями (потенциальными заемщиками).
3.3. После определения соответствия потенциального заемщика требованиям, предусмотренным настоящими Правилами, представитель Фонда выдает заявителю лично, либо направляет в электронном виде на указанный заявителем адрес электронной почты типовые формы заявлений и сформированные списки документов, необходимые для получения займа.
При первичном приеме заявителей представителем Фонда также осуществляется обязательное информирование обратившихся о размещении типовых форм заявлений и сформированных списков документов на официальном сайте Фонда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
|
|
|
Порядок подачи и рассмотрения заявления и документов
В целях предоставления займов
4.1. Субъект малого или среднего предпринимательства самостоятельно обращается в Фонд или представительства Фонда (при их наличии) и подает заявление и документы для рассмотрения вопроса о предоставлении займа, согласно утвержденным перечням документов (Приложение №№ 3, 4, 5 настоящих Правил).
Перечни и формы документов размещаются на сайте Фонда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
Ответственность за полноту и достоверность сведений, содержащихся в предоставленных заявителем документах, несет заявитель.
4.2. В рамках первичной проверки специалист кредитного отдела Фонда определяет соответствие заявителя требованиям к субъекту малого и среднего предпринимательства (раздел 2 настоящих Правил). На этом этапе проводится предварительная проверка наличия комплекта документов и соответствия документов установленным формам и требованиям Фонда.
4.3. При отсутствии полного комплекта документов, содержащихся в перечнях документов (Приложение №№ 3, 4, 5 настоящих Правил), предоставляемых заявителем для получения займа в Фонде либо их несоответствия установленным формам и требованиям Фонда, заявление на предоставление займа не рассматривается.
|
|
|
4.4. Заявления на предоставление займа, по которым заявителем не устранены недостатки и/или не представлены документы по перечню документов (Приложение №№ 3, 4, 5 настоящих Правил) более 1 (одного) месяца, отклоняются.
4.5. После осуществления первичной проверки (не более трех рабочих дней) приложенных к заявлению документов, Фондом может быть принято одно из следующих решений:
принять к рассмотрению заявление на получение займа. В этом случае заявление на предоставление займа регистрируется Фондом в специальном журнале.
отказать в рассмотрении заявления на получение займа (в случае несоответствия представленных документов перечням документов, указанным в Приложениях №№ 3, 4, 5 Правил). Решение об отказе в рассмотрении заявления на получение займа специалист кредитного отдела Фонда доводит до сведения заявителя в устной или письменной форме.
Принятие Фондом решения об отказе в рассмотрении заявления на получение займа не препятствует повторному обращению заявителя в Фонд после устранения обстоятельств, послуживших основанием для отказа в рассмотрении заявления на получение займа.
|
|
|
4.6. После принятия заявления к рассмотрению Фонд в срок, не превышающий 10 (десяти) рабочих дней со дня поступления (регистрации) заявления на получение займа:
4.6.1. рассматривает документы заявителя и проводит анализ представленных документов и сведений (финансово-экономическая экспертиза, правовая экспертиза, производится сбор информации о деловой репутации заявителя/залогодателя/поручителя). После проведения анализа предоставленных документов сотрудники Фонда осуществляют выезд на место осуществления предпринимательской деятельности и нахождения залога, с правом проведения фото/видеосъемки, в согласованное сторонами время.
4.7. Фонд вправе запросить у заявителя предоставление дополнительных документов и/или информации для решения вопроса о предоставлении займа.
4.8. В случае запроса Фондом дополнительных документов и/или информации, а также невозможности по вине заявителя произвести сотрудниками Фонда осмотр места ведения бизнеса и/или имущества, предлагаемого в залог, срок принятия решения о предоставлении займа отсчитывается с даты получения дополнительных документов и/или информации от заявителя, либо с даты посещения сотрудниками Фонда места ведения бизнеса и/или осмотра имущества, предлагаемого в залог.
|
|
|
4.9. В случае если заявитель не исполняет запрос на предоставление дополнительных документов и/или информации, либо не обеспечивает посещение сотрудниками Фонда в согласованное время места ведения бизнеса и/или осмотр имущества, предлагаемого в залог, то Фонд вправе снять заявление на предоставление займа с рассмотрения, с последующим уведомлением заявителя.
Обеспечение займа
5.1. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору займа необходимым условием является предоставление поручительств третьих лиц в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору займа и предоставление заемщиком/третьим лицом залога ликвидного имущества.
5.2. Залогом и поручительством обеспечивается исполнение обязательств заемщика по возврату суммы займа, уплате процентов по займу, рассчитанных за весь период пользования займом, штрафных санкций (неустоек, штрафов, иных мер ответственности), возмещение убытков, судебных издержек, связанных с взысканием задолженности по договору займа, обращением взыскания на заложенное имущество, в том числе возмещение расходов по реализации заложенного имущества, расходы на содержание предмета залога, расходы по страхованию заложенного имущества, которые Фонд вынужден понести с целью обеспечения сохранности залогового имущества, а также иные расходы, которые Фонд может понести при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком договора займа.
5.3. В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору займа с поручителем – физическим лицом, внесенным в ЕГРИП и осуществляющим предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, подлежат заключению: договор поручительства, где поручитель выступает как индивидуальный предприниматель; договор поручительства, где поручитель выступает как физическое лицо.
5.4. В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору займа, Фонд принимает в залог различные виды движимого и недвижимого имущества:
- движимое имущество, зарегистрированное в установленном законом порядке на территории Кировской области и фактически располагающееся на территории Кировской области;
- движимое имущество, не требующее регистрации в установленном законом порядке, фактически располагающееся на территории Кировской области;
- недвижимое имущество, зарегистрированное в установленном законом порядке на территории Кировской области.
5.4.1. Учет залога движимого имущества осуществляется посредством регистрации уведомлений о залогах движимого имущества и внесении соответствующих сведений в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, ведение которого осуществляется Федеральной нотариальной палатой.
Уведомления о залоге движимого имущества, об изменении сведений о залоге движимого имущества, а также об исключении сведений о залоге движимого имущества из реестра направляются нотариусу Фондом. Оплата нотариального тарифа (возмещение расходов Фонда) и услуг нотариуса, связанных с внесением, изменением, исключением сведений о залоге движимого имущества из реестра уведомлений о залоге движимого имущества информационной системы производится заемщиком или залогодателем.
5.4.2. Залог недвижимого имущества (ипотека) подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации. Регистрация залога, как обременения, проводится путем внесения сведений в Единый государственный реестр недвижимости (далее - ЕГРН). Оплата государственной пошлины (возмещение расходов Фонда) за регистрацию залога, как обременения производится заемщиком или залогодателем.
5.5. Залог может быть предоставлен самим заемщиком, а также залогодателями – третьими лицами. Договор залога заключается с залогодателем, являющимся собственником имущества. При залоге права аренды должно быть получено согласие собственника имущества на передачу имущества в залог Фонду. Залогодатели – физические лица и индивидуальные предприниматели при передаче в залог Фонду имущества должны лично подписывать договор залога и необходимые документы, а не представители залогодателя, действующие на основании доверенности. От залогодателей – юридических лиц при передаче в залог Фонду имущества договор залога и необходимые документы могут подписывать лица, имеющие права без доверенности действовать от имени юридического лица, сведения о которых внесены в ЕГРЮЛ, а также уполномоченные лица на подписание указанных документов, действующие на основании доверенности.
Залогодателями могут выступать:
- по недвижимому имуществу - юридические лица – резиденты Российской Федерации, физические лица/индивидуальные предприниматели – граждане (резиденты) Российской Федерации;
- по движимому имуществу - юридические лица – резиденты Российской Федерации, зарегистрированные на территории Кировской области, физические лица/ индивидуальные предприниматели – граждане (резиденты) Российской Федерации, имеющие регистрацию на территории Кировской области.
5.6. Для целей залога Фондом не рассматриваются следующие виды имущества:
объекты, в отношении которых законодательством установлен запрет на их залог и/или отчуждение (в том числе имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам);
имущество, изъятое из оборота в соответствии с гражданским законодательством (оружие, наркотические, радиоактивные, взрывчатые вещества и т.п.);
права, неразрывно связанные с личностью кредитора (такие как: требования об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иные права, уступка которых другому лицу запрещена законом);
квартиры, жилые дома;
доли в праве собственности на объекты недвижимости (за исключением передачи в залог: объектов недвижимости, находящихся в долевой собственности, целиком, а также земельных участков, находящихся в долевой собственности, если в залог предоставляются здания, находящиеся на указанных земельных участках);
машино-места (предназначенные исключительно для размещения транспортного средства индивидуально-определенная часть здания или сооружения, которая не ограничена либо частично ограничена строительной или иной ограждающей конструкцией и границы которой описаны в установленном законодательством о государственном кадастровом учете порядке);
земельные участки сельскохозяйственного назначения;
недвижимое имущество, на которое в соответствии с федеральным законодательством РФ не может быть обращено взыскание;
строения неопределенного назначения;
объекты незавершенного строительства, в том числе реконструируемые объекты недвижимости;
строения, признанные в установленном порядке непригодными для пользования (аварийные, поврежденные по причине стихийных бедствий или пожара и др.);
здания, строения, права собственности на которые не зарегистрированы в установленном законом порядке;
доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью;
ценные бумаги;
денежные средства, находящиеся на банковском счете
товары в обороте;
драгоценные камни и уникальные ювелирные изделия;
предметы искусства, художественные ценности и раритеты, коллекции;
объекты интеллектуальной собственности;
предметы антиквариата;
опытные образцы промышленных изделий;
призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден залогодатель – физическое лицо;
имущество, залоговая стоимость которого менее 50 000 рублей;
имущество, на котором не имеется информационной таблички, содержащей сведения, нанесенные нестираемым способом, индивидуально определяющие указанное имущество/оборудование, в том числе идентификационный (заводской, серийный, инвентарный) номер, нет сведений о марке, модели, дате выпуска, а также отсутствует паспорт, техническая и иная документация;
легковые автомобили старше 15 лет с даты выпуска на момент окончания срока действия договора займа, грузовые автомобили, самоходная техника, прицепы, станки и иное технологическое оборудование старше 20 лет с даты выпуска на момент окончания срока действия договора займа.
В качестве залога Фонд может принять узкоспециализированное, специфическое, нестандартное оборудование. Объем обеспечения указанным имуществом должен составлять не более 30% залоговой стоимости всего имущества, предлагаемого в залог.
5.7. Предмет залога не должен находиться под арестом, а также быть обремененным иными обязательствами (залог – кроме предшествующего залога Фонда, сервитут).
5.8. Залог подлежит оценке в соответствии с пунктом 5.21., 5.22. настоящих Правил.
5.9. Заявители/залогодатели предоставляют в Фонд оригиналы и заверенные копии правоустанавливающих документов, подтверждающих права собственности на закладываемое имущество.
Оригиналы после сверки с копиями возвращаются заемщику.
5.10. Фонд осуществляет проверку представленных заявителем документов и содержащихся в них сведений, права собственности залогодателя на предмет залога и иных сведений в отношении предмета залога.
Результаты проведенных проверок отражаются специалистами Фонда в заключении.
При приеме в залог движимого и недвижимого имущества осуществляется выезд представителей Фонда к залогодателю для осмотра предмета залога и определения соответствия предоставленных документов фактическому наличию имущества.
5.11. Имущество, приобретаемое заемщиком за счет заемных средств, предоставленных Фондом, на основании решения Комитета по займам может приниматься в качестве обеспечения займа при представлении заемщиком документов, характеризующих приобретаемое имущество в соответствии с перечнем документов, указанным в Приложениях №№ 3, 4, 5 настоящих Правил).
При этом залоговая стоимость имущества, предлагаемого в залог на момент выдачи займа (без учета приобретаемого), должна составлять не менее 30 % от суммы займа с учетом начисленных процентов за весь период пользования займом.
Общая залоговая стоимость имущества (с учетом приобретаемого) должна соответствовать размеру залогового обеспечения, указанному в п. 5.16. настоящих Правил.
5.12. Фонд совместно с заемщиком (залогодателем) определяют срок, в пределах которого заемщик обязуется приобрести и предоставить в залог приобретенное имущество.
5.13. Заемщик в соответствии с пунктом 5.12. настоящих Правил, в установленный в договоре займа срок, обязан предоставить в Фонд оригиналы документов, подтверждающих право собственности на имущество, приобретенное за счет средств займа, и заключить с Фондом договор залога данного имущества.
5.14. Фонд имеет право досрочно потребовать от заемщика возврат суммы займа и уплату процентов за пользование займом ранее срока, установленного в договоре займа, в случаях:
нецелевого использования займа;
нарушения сроков возврата суммы займа и/или сроков уплаты процентов за пользование займом;
неприобретения заемщиком имущества за счет средств займа в согласованные с Фондом сроки;
непредставления заемщиком документов, указанных в пункте 5.13 настоящих Правил;
намеренного уклонения от оформления права собственности на приобретенное за счет средств займа имущество, то есть не оформление права собственности на такое имущество в срок до 10 календарных дней с момента его приобретения;
намеренного уклонения от оформления залога (ипотеки) на приобретенное имущество.
5.15. Предмет залога или его часть по заявлению заемщика и на основании решения Комитета по займам могут быть заменены другим залогом, соответствующим требованиям настоящих Правил, также могут быть прекращены и заключены новые поручительства.
5.16. Залоговая стоимость имущества должна составлять не менее 80% от размера суммы займа с учетом начисленных процентов за весь период пользования займом. Для сельскохозяйственных кооперативов, участников обучающих программ залоговая стоимость имущества должна составлять не менее 50% от размера суммы займа с учетом начисленных процентов за весь период пользования займом.
Наряду с залогом заём подлежит обеспечению поручительством третьих лиц.
5.17. Фонд может принять в качестве обеспечения обязательств заемщика по договору займа поручительства третьих лиц без залогового обеспечения в следующих случаях:
- сумма займа не превышает 200 000 (двести тысяч) рублей;
- сумма займа не превышает 400 000 (четыреста тысяч) рублей при соответствия заемщика требованиям пунктов 10.2. или 10.3. настоящих Правил.
При этом сумма займа, обеспеченная поручительством без залогового обеспечения, может быть выдана Фондом одному заемщику однократно до полного исполнения последним обязательств по соответствующему договору займа.
5.18. Юридическое лицо, являющееся заемщиком (за исключением заемщиков, которые являются участниками обучающих программ и заемщиков, получающих микрозаем «Успешный старт», для которых в п. 2.1.9.3 настоящих Правил предусмотрены специальные требования), предоставляет поручительство участников (учредителей), если доля участника (учредителя) в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью либо складочном капитале хозяйственного товарищества составляет не менее 20%, либо участнику (учредителю) принадлежит не менее чем 20% голосующих акций акционерного общества.
Физическое лицо, внесенное в ЕГРИП и осуществляющий предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, являющееся заемщиком (за исключением заемщиков, которые являются участниками обучающих программ и заемщиков, получающих микрозаем «Успешный старт», для которых в п. 2.1.9.3 настоящих Правил предусмотрены специальные требования), предоставляет поручительство супруга (супруги) указанного лица, в случае зарегистрированного брака, а также заключает договор поручительства, где поручителем выступает как физическое лицо. В случае отсутствия зарегистрированного брака заемщик предоставляет не менее одного поручителя (третьего лица) соответствующего требованиям настоящих Правил.
Ответственность заемщика и поручителей за исполнение договора займа солидарная, то есть Фонд вправе требовать исполнения обязательств по договору займа как от заемщика и поручителей совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
5.19. Комитетом по займам или директором Фонда (по заемщикам участникам обучающих программ) при решении вопроса о предоставлении займа, изменения условий действующих договоров займа/залога в качестве условия предоставления займа, изменения условий действующих договоров займа/залога может быть принято решение о предоставлении дополнительного обеспечения (дополнительных поручительств помимо обязательных, предоставления дополнительного имущества в залог), а также решение о необходимости страхования залогового имущества за счет средств заемщика или залогодателя от рисков утраты и повреждения на сумму не ниже залоговой стоимости. При этом страхование должно быть осуществлено на срок, не менее срока действия договора займа плюс один месяц. Выгодоприобретателем по договору страхования в размере задолженности заемщика по договору займа должен являться Фонд.
5.20. Для оформления поручительства поручители представляют в Фонд документы, перечень которых установлен в Приложениях № 3, 4, 5 настоящих Правил. Фонд осуществляет проверку представленных поручителями документов, в том числе достоверности содержащихся в них сведений.
5.21. Общий порядок проведения оценки имущества Фондом:
оценка возможности рассмотрения предлагаемого имущества в качестве предмета залога;
определение текущей рыночной стоимости имущества;
определение ликвидности имущества;
определение коэффициента залогового дисконтирования и залоговой стоимости имущества;
подготовка заключения о целесообразности принятия имущества в залог.
Предоставленные заемщиком в Фонд отчёты об оценке имущества, составленные независимым оценщиком, проверяются Фондом на предмет соответствия результатов оценки объективной рыночной стоимости имущества, предлагаемого в качестве залогового обеспечения.
Результаты проведённой проверки отчёта независимого оценщика Фонд отражает в составе пакета документов для рассмотрения заявления Комитетом по займам.
Затраты по оценке предлагаемого в залог имущества несет заемщик (залогодатель).
Во всех случаях (в том числе в случае отказа Фонда в выдаче займа) Фонд не осуществляет компенсацию затрат заемщику (залогодателю) по оценке предлагаемого в залог имущества.
5.22. Залоговая стоимость предмета залога определяется как рыночная стоимость, скорректированная с использованием коэффициентов залогового дисконтирования.
Коэффициенты залогового дисконтирования:
- для объектов недвижимости - не более 0,7;
- для транспортных средств отечественного производства, год выпуска которых:
не превышает 3 года – не более 0,6;
превышает 3 года – не более 0,5;
- для транспортных средств импортного производства, год выпуска которых:
не превышает 3 года - не более 0,7;
не превышает 5 лет – не более 0,6;
превышает 5 лет – не более 0,5;
- для оборудования и иного имущества, год выпуска которых:
не превышает 2 года – не более 0,6;
превышает 2 года – не более 0,5.
С учетом низкой ликвидности узкоспециализированного, специфического, нестандартного оборудования при определении залоговой стоимости указанного имущества применяется коэффициент дисконтирования не более 0,4.
5.23. В течение срока пользования займом представителями Фонда контролируется целевое использование средств, предоставленных по договору займа, состояние заложенного имущества и осуществляется мониторинг заложенного имущества с целью своевременного выявления фактов либо предпосылок снижения количественных и качественных параметров залогового имущества, либо иных нарушений условий договора о залоге для формирования комплекса мероприятий по защите интересов Фонда относительно залогового обеспечения займа. Заемщик и залогодатель обязуются обеспечить возможность осуществления Фондом мониторинга заложенного имущества.
Дата добавления: 2019-09-13; просмотров: 130; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!