Анализ профессионального стандарта 08.011 Специалист по
Ипотечному кредитованию
Определение целей, групп занятий и видов деятельности,
Относящихся к выбранному профилю.
Основной целью профессиональной деятельности специалиста
по кредитованию является организация и обеспечение проведения
сделок ипотечного кредитования под залог недвижимого имущества с
участием юридических и (или) физических лиц.
Профессиональный стандарт 08.011 Специалист по ипотечному
кредитованию относится к группе занятий: 2411 Бухгалтеры и
специалисты по финансам и кредиту
Профессиональный стандарт 08.002 Бухгалтер относится к
такому виду экономической деятельности, как: деятельность по
предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества.
1.1.2 Характеристика трудовых функций, соответствующих
профессиональному стандарту.
На уровне получаемого образования (бакалавриат) реализуются
следующие трудовые функции и соответствующие им трудовые
действия:
1) Трудовая функция: Обеспечение реализации политики банка в
сфере ипотечного кредитования
Трудовые действия:
а) Оценка предмета ипотеки
б) Оценка активов заемщика
в) Оценка кредитной истории заемщика
г) Определение максимально возможного размера ипотечного
кредита
д) Информирование клиента о перечне документов по предмету
ипотеки
е) Прием документов по предмету ипотеки
ж) Проверка наличия всех необходимых документов о предмете
|
|
|
ипотеки,
з) включая требуемые законодательством Российской
Федерации согласия и
и) разрешения, и соответствия их требованиям действующего
законодательства
к) Российской Федерации
л) Информирование клиента о размере дополнительных
расходов и комиссий,
3
м) связанных с получением, обслуживанием и погашением
ипотечного кредита
н) Проверка правильности и полноты отчета об оценке
о) Запрос (п
4
с) Составление описи документов клиента для кредитного досье
т) Формирование кредитного досье клиента
у) Подготовка уведомления о принятом решении по ипотечному
кредиту
ф) Информирование клиента о принятом решении по заявке на
ипотечный
х) кредит
ц) Предложение клиенту дополнительного банковского продукта
ч) (кросс-продажа) в соответствии с потребностями клиента при
оформлении
ш) ипотечного кредита
щ) Ведение автоматизированной базы данных клиентов
3) Трудовая функция: Оценка платежеспособности и
кредитоспособности потенциального заемщика и анализ
качества предмета ипотеки
Трудовые действия:
а) Оценка предмета ипотеки
б) Оценка активов заемщика
в) Оценка кредитной истории заемщика
г) Определение максимально возможного размера ипотечного
|
|
|
кредита
д) Информирование клиента о перечне документов по предмету
ипотеки
е) Прием документов по предмету ипотеки
ж) Проверка наличия всех необходимых документов о предмете
ипотеки,
з) включая требуемые законодательством Российской
Федерации согласия и
и) разрешения, и соответствия их требованиям действующего
законодательства
к) Российской Федерации
л) Информирование клиента о размере дополнительных
расходов и комиссий,
м) связанных с получением, обслуживанием и погашением
ипотечного кредита
н) Проверка правильности и полноты отчета об оценке
о) Запрос (при необходимости) дополнительных документов
для принятия
п) решения о возможности заключения ипотечной сделки
р) Подготовка заключения о
целесообразности/нецелесообразности
5
с) предоставления кредита потенциальному заемщику по
результатам оценки
т) (анализа)
у) Оценка занятости и других характеристик заемщика
(возраст, образование, профессиональный опыт)
4) Трудовая функция: Подготовка и заключение сделок
ипотечного кредитования
Трудовые действия:
а) Осуществление взаимодействия с участниками ипотечной
сделки
б) Консультирование участников ипотечной сделки
|
|
|
в) Согласование со сторонами сделки сроков, этапов и условий ее
заключения
г) Внесение сведений о сделке в автоматизированную
банковскую систему
д) Проверка правоспособности участников сделки
е) Проверка документов, подтверждающих полномочия
представителей
ж) участников сделки (при наличии)
з) Подготовка кредитной документации
и) Согласование (при необходимости) кредитной документации с
к) ответственными подразделениями банка
л) Обеспечения подписания сторонами сделки кредитнообеспечительной
м) документации
н) Организация открытия заемщиком текущих счетов
о) Организация оплаты расходов, связанных с выдачей
ипотечного кредита
п) Формирование и передача в ответственное подразделение
распоряжения на
р) предоставление кредита
с) Организация предоставления кредитных средств заемщику
т) Организация закладки кредитных средств в депозитарий
банка/безналичного
у) перечисления кредитных средств для осуществления
взаиморасчетов между
ф) сторонами сделки
х) Участие в разрешении конфликтных и нестандартных ситуаций
при
ц) подготовке и заключении сделок ипотечного кредитования
|
|
|
6
ч) Взаимодействие с партнерами банка (оценочные организации,
страховые
ш) организации) при подготовке и заключении сделок ипотечного
кредитования
щ) Организация и проведение встреч (консультаций) заемщика с
работниками
ы) банка по вопросам проведения сделок ипотечного
кредитования
5) Трудовая функция: Контроль исполнения условий договора
ипотечного кредита
Трудовые действия:
а) Контроль соблюдения условий предоставления документов по
сделке на государственную регистрацию
б) Контроль соблюдения условий предоставления документов по
сделке после государственной регистрации в банк
в) Проверка представленных в банк документов после
государственной регистрации на соответствие требованиям
действующего законодательства Российской Федерации
г) Передача сформированного кредитного досье на хранение
д) Контроль выполнения оценочной организацией требований,
касающихся содержания отчета об оценке предмета ипотеки
е) Проведение (при необходимости) переговоров с оценочной
организацией
ж) Контроль выполнения страховой организацией требований,
касающихся страхового обеспечения
з) Проведение (при необходимости) переговоров со страховой
организацией
и) Контроль выполнения требований правообладателей к
содержанию
к) договоров приобретения недвижимого
имущества/имущественных прав
л) Контроль исполнения заемщиками своих обязательств по
кредитному договору и выявление нарушений условий
кредитного договора
м) Проведение мероприятий по устранению выявленных
отклонений и
н) нарушений условий кредитного договора
о) Передача информации (при необходимости) о неисполнении
обязательств по кредитному договору в соответствующее
подразделение банка
7
6) Трудовая функция: Последующее сопровождение
деятельности по ипотечному кредитованию
Трудовые действия:
а) Прием заявлений клиентов
б) Подготовка ответов, справок, выписок, скорректированных
графиков платежей по ипотечным кредитным договорам
в) Обеспечение процедур изменения условий кредитного
договора
г) Обеспечение процедур снятия обременения с заложенного
недвижимого имущества
д) Обеспечение процедур, связанных с государственной
регистрацией
е) изменений кредитных договоров
ж) Подготовка и осуществление сделок по продаже объектов
недвижимого имущества, находящихся в залоге в качестве
обеспечения по ипотечным кредитам
з) Обеспечение процедур выпуска закладной
7) Трудовая функция: Привлечение новых клиентов в целях
продвижения ипотечного кредитования
Трудовые действия:
а) Формирование базы данных потенциальных клиентов банка в
сфере ипотечного кредитования
б) Проведение информационных мероприятий (семинары,
промоакции, выставки) для потенциальных клиентов в сфере
ипотечного кредитования
в) Выезды к клиентам (потенциальным клиентам) в целях
продвижения ипотечного кредитования
г) Составление и отправка информационных писем
потенциальным клиентам банка с предложениями в сфере
ипотечного кредитования
д) Консультирование корпоративных клиентов о порядке
предоставления ипотечных кредитов и оказание помощи в
подборе оптимального для клиента ипотечного кредита
е) Передача работникам корпоративных клиентов
информационных и рекламных материалов
ж) Осуществление кросс-продаж банковских продуктов
корпоративным клиентам
з) Анализ действующей клиентской базы по ипотечному
кредитованию
8) Трудовая функция: Участие в развитии и совершенствовании
деятельности банка по ипотечному кредитованию
8
Трудовые действия:
а) Проведение маркетинговых кампаний
б) Поиск ипотечных брокеров и риелторов
в) Формирование и ведение базы данных ипотечных брокеров и
риелторов
г) Консультирование ипотечных брокеров и риелторов о порядке
предоставления ипотечных кредитов и оказание помощи в
подборе оптимального ипотечного кредита
д) Мониторинг и анализ рынка с целью выявления
потенциальных организаций-партнеров в сфере ипотечного
кредитования
е) Формирование и ведение базы данных партнеров в сфере
ипотечного кредитования
ж) Инициирование заключения соглашений о сотрудничестве с
партнерами в сфере ипотечного кредитования
з) Инициирование предложений по изменению действующих
условий сотрудничества с партнерами в сфере ипотечного
кредитования
и) Организация и осуществление дежурств на территории
организации-партнера с целью предоставления ипотечного
кредитования
к) Организация и осуществление дежурств на территории
представителей организаций-партнеров с целью предложения
услуг о подбору объекта недвижимого имущества
л) Координирование взаимодействия заемщика с оценочной
организацией, консультирование заемщика, инициирование
процедуры оценки, отслеживание и получение отчета от
оценочной организации
м) Координирование взаимодействия заемщика со страховой
организацией, консультирование заемщика, отслеживание и
получение решения страховой организации
н) Подготовка предложений по совершенствованию процесса
ипотечного кредитования банка
1.2 Анализ профессионального стандарта 08.012 Специалист по
страхованию.
1.2.1 Определение целей, групп занятий и видов деятельности,
относящихся к выбранному профилю.
9
Основной целью профессиональной деятельности специалиста
по страхованию является защита интересов экономических субъектов
при наступлении определенных договором страховых случаев за счет
целевых фондов, формируемых из уплаченных страховых премий и
иных средств страховых организаций.
Профессиональный стандарт 08.012 Специалист по страхованию
относится к нескольким группам занятий (профессий), таким как:
а) 1210 – Руководители учреждений, организаций и
предприяти
10
г) Взаимодействие со страховыми агентами
д) Консультирование клиентов
е) Подбор условий страхования
ж) Разработка сервисных условий договора страхования
з) Включение дополнительных условий договора страхования
3) Трудовая функция: Изучение рынка и подготовка предложений
по страховым продуктам
Трудовые действия:
а) Изучение спроса на страховые услуги
б) Анализ предложения на рынке страховых услуг
в) Анализ ценовых условий страхования
г) Прогнозирование потенциального спроса на страховую защиту
в
д) корпоративном секторе
е) Прогнозирование потенциального спроса на страховую защиту
у граждан
ж) Анализ действующих условий страхования
з) Подготовка предложения по улучшению страховых продуктов
и) Урегулирование убытков по договорам страхования
(перестрахования)
к) Оформление документов по страховому случаю
л) Трудовые действия:
м) Прием заявления страхователя
н) Ознакомление с обстоятельствами страхового случая
о) Анализ страхового случая
п) Изучение исключений страхового договора
р) Помощь в подготовке документов для оформления страхового
акта
с) Оформление запросов в официальные органы
т) Оформление страхового случая
4) Трудовая функция: Оценка убытка по страховому случаю
Трудовые действия:
а) Взаимодействие со страхователем (застрахованным,
выгодоприобретателем)
б) Осмотр объекта, пострадавшего в результате страхового случая
в) Квалификация ущерба в соответствии с условиями договора
страхования
г) Оценка ущерба, нанесенного объекту
д) Определение суммы убытка в соответствии с условиями
договора страхования
е) Взаимодействие с оценочными организациями
11
ж) Подготовка отчета о величине убытка
з) Установление величины страховой выплаты
5) Трудовая функция: Организация страховой выплаты
Трудовые действия:
а) Взаимодействие со специалистами по оценке ущерба
б) Проверка страхового случая на вероятность мошенничества
в) Ознакомление со страховым актом и оценочным заключением
г) Подтверждение причины убытка в соответствии с договором
страхования
д) Выявление наличия франшизы в договоре страхования
е) Определение возможности регресса (суброгации)
ж) Оформление документов для получения страховой выплаты
з) Передача документов в финансовую службу
и) Актуарные расчеты в страховании (перестраховании)
6) Трудовая функция: Оценка обязательств страховой
организации для целей расчета страхового тарифа и страховой
премии
Трудовые действия:
а) Взаимодействие со структурными подразделениями
б) Сбор статистики по объектам, ущербам и страховым случаям
в) Анализ статистической информации
г) Оценка вероятности убытка
д) Расчет убыточности страховой суммы
е) Определение доли расходов на ведение дела
ж) Расчет нагрузки
з) Расчет страхового тарифа
и) Оценка адекватности тарифов для принимаемых обязательств
к) Выявление факторов, определяющих цену на страховую услугу
7) Трудовая функция: Оценка обязательств страховой
организации для целей расчета страховых резервов
Трудовые действия:
а) Взаимодействие со структурными подразделениями
б) Сбор информации по заключенным договорам и зачисленной
страховой премии
в) Сбор информации по произошедшим страховым случаям
г) Сбор информации по совершенным страховым выплатам
д) Анализ статистической информации по страховым премиям,
убыткам, выплатам
е) Оценка неисполненных страховых обязательств
ж) Оценка расходов на урегулирование убытков
з) Расчет страховых резервов
12
и) Оценка адекватности страховых резервов
8) Трудовая функция: Оценка активов и актуарный анализ
инвестиционного портфеля страховой организации
Трудовые действия:
а) Взаимодействие со структурными подразделениями
б) Оценка текущей стоимости активов
в) Оценка структуры инвестиционного портфеля
г) Оценка текущей доходности инвестиционного портфеля
д) Анализ текущей доходности инструментов финансового рынка
е) Расчет доходности активов
ж) Формирование инвестиционного портфеля
з) Планирование доходности инвестиционного портфеля
9) Трудовая функция: Актуарный анализ страхового портфеля и
оценка рисков страховой организации
Трудовые действия:
а) Взаимодействие со структурными подразделениями
б) Анализ рисков страхового портфеля
в) Оценка рисков страхового портфеля
г) Оценка сбалансированности страхового портфеля
д) Анализ рисков страховой организации
е) Оценка рисков страховой организации
ж) Выработка рекомендаций по формированию
сбалансированного страхового портфеля
10) Трудовая функция: Деятельность по управлению страховыми
организациями
Определение стратегии и тактики страховой организации,
планирование и координация ее деятельности
Трудовые действия:
а) Оценка результатов деятельности страховой организации
б) Анализ причины достигнутых результатов финансовоэкономической деятельности страховой организации
в) Разработка стратегии страховой организации
г) Формирование политики страховой организации
д) Определение задач отдельным подразделениям и в целом по
страховой организации
е) Определение основных показателей деятельности страховой
организации
ж) Направление деятельности подразделений на выполнении
поставленных задач
з) Обеспечение эффективного взаимодействия всех структурных
подразделений
13
11) Трудовая функция: Организация и управление деятельностью
страховой организации
Трудовые действия:
а) Организация деятельности страховой организации в целом
б) Организация работы структурных подразделений страховой
организации
в) Организация выполнения поставленных целей, задач и заданий
страховой организацией
г) Управление деятельностью страховой организации в целом
д) Выработка управленческих решений
е) Принятие оперативных управленческих решений
ж) Внедрение прогрессивных форм организации деятельности
з) Разработка предложений по улучшению деятельности
страховой организации
12) Трудовая функция: Контроль деятельности подразделений и
использования ресурсов страховой организации:
Трудовые действия:
а) Контроль выполнения заданий руководства страховой
организации
б) Анализ качества исполнения заданий руководства страховой
организации
в) Мониторинг показателей деятельности подразделений
страховой организации
г) Контроль финансово-экономических показателей деятельности
страховой организации
д) Анализ финансово-экономических показателей деятельности
страховой организации
е) Оценка выполнения показателей деятельности структурных
ж) подразделений страховой организации
з) Контроль эффективности использования материальных
ресурсов страховой организации
и) Контроль эффективности использования финансовых ресурсов
страховой организации
13) Трудовая функция: Управление кадровыми ресурсами
Трудовые действия:
а) Назначение на должности руководящего состава страховой
организации
б) Руководство деятельностью руководящего состава страховой
организации
в) Контроль деятельности руководящего состава страховой
организации
14
г) Определение функциональных обязанностей руководящего
состава страховой организации
д) Координация деятельности руководящего состава страховой
организации
е) Определение кадровой политики страховой организации
ж) Поощрение и наказание руководящего состава
14) Трудовая функция: Представление интересов страховой
организации в органах государственного управления и иных
учреждениях и организациях
Трудовые действия:
а) Заключение договоров, соглашений и меморандумов от имени
страховой организации
б) Взаимодействие с различными общественными и частными
организациями
в) Финансовая и юридическая ответственность за деятельность
страховой организации перед государственными органами,
учреждениями, организациями, юридическими и физическими
лицами
г) Вступление в членство профессиональных общественных
организаций
д) Выступление на общественно-политических и научных
мероприятиях
е) Выступление в средствах массовой информации
ж) Публикации в общественно-политических изданиях
з) Участие в социальных мероприятиях
2. Анализ рынка труда в области профессиональной деятельности
специалиста по страхованию
2.1 Анализ регионального рынка труда
2.1.1 Различные отрасли и возможные вакансии
Основной недостаток кадров в страховых компаниях связан с
нехваткой специалистов по отдельным направлениям страхования – эта
группа персонала составляет 36% от всех востребованных
специалистов. Универсальные андеррайтеры требуются в 10% случаев,
еще в 8% случаев требуются эксперты по страхованию (ведущие
специалисты).
Прежде всего, это связано с тем, что, несмотря на активное развитие
страхования в России в течение последних 10–15 лет, в стране попрежнему не хватает специалистов, обладающих как профильным
образованием в области страхования, так и достаточными знаниями
15
касательно специфики объектов страхования. Этот пробел в системе
образования особенно ощутим именно в условиях прогресса в
страховой отрасли и постоянного расширения страховых компаний.
Более того, с прогрессирующим развитием страхового рынка в России
и обострением конкуренции между страховщиками основную роль в
борьбе за клиента начинает играть уже не столько ценовой фактор,
тарифная политика компании, сколько уровень сервиса, который
страховщик может предложить своим клиентам. Поэтому среди прочих
факторов, таких как новые страховые продукты и услуги, оказываемые
страховыми компаниями через компании-партнеры — банки,
медицинские учреждения и другие, особое значение приобретает
профессионализм персонала страховщика, от которого все в большей
степени зависит, будет ли заключен договор страхования и захочет ли
клиент остаться в этой компании после окончания страхового периода.
Среди страховых специалистов наибольший недостаток
участвовавшие в опросе страховые компании испытывают в
специалистах по автострахованию. Это означает, что некоторые
надежды страховщиков, возлагавшиеся на введение обязательного
страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), оправдались:
на страховом рынке наблюдается рост страхования автотранспорта, и
соответствующих специалистов в компаниях уже не хватает. Этим
фактором, а также постоянным развитием страховой отрасли,
постепенным повышением уровня страховой культуры в обществе и
экономическим ростом в стране в целом можно объяснить увеличение
потребности в страховании имущества как физических, так и
юридических лиц (включая комплексное корпоративное страхование),
а также в медицинском страховании — и как следствие недостаток
специалистов таких направлений в страховых компаниях. Хотя и не в
тех же объемах, что по автострахованию. [1]
2.1.2 Ситуация на рынке труда и тенденции изменения спроса
Страхование является одной из наиболее динамично
развивающихся отраслей современной экономики. С повышением
спроса на страховые услуги на рынке и появлением новых видов
страхования в страховых компаниях повышается спрос на персонал,
необходимый как для расширения и обеспечения бесперебойного
ведения бизнеса, так и для формирования стратегии дальнейшего
развития компании в целом. Однако пока еще рано говорить о
сформировавшемся общероссийском рынке труда в страховой отрасли,
что делает в ряде случаев самостоятельный поиск персонала,
отвечающего в полном объеме современным требованиям, трудной или
даже невыполнимой в разумные сроки задачей.
16
2.1.3 Возможности быстрого профессионального роста
По статистике, 90 процентов штатных сотрудников страховых
компаний - бывшие агенты. То есть возможен очень быстрый
карьерный рост. Либо вы повышаете свой уровень и становитесь
тренером-наставником молодых агентов (никто не мешает продолжать
вести своих клиентов), либо вы становитесь VIP-агентом, вы
переходите на профессиональный уровень страхования и заработки
позволяют вам жить - не тужить долгие годы и содержать семью. [2]
2.1.4 Ведущие компании
Компания «Ингосстрах» в Санкт-Петербурге
Компания «Ингосстрах» была основана в 1947 году. Эта страховая
компания является одним из лидеров в России по размеру страховых
сборов и сумме страховых выплат. Она работает на всей территории
России, а также в Казахстане, Азербайджане, на территории Украины,
Китая, Индии. Сеть компании включает в себя 83 филиала и 221 офис в
крупнейших городах страны. «Ингосстрах» осуществляет контроль над
более 50% капитала международного страховщика «ИНГО».
«Ингосстрах» оказывает все виды страховых услуг,
предусмотренные законодательством РФ. Компания более 40 лет
занимается автострахованием и предоставляет страхование от ущерба и
хищения, страхование дополнительного оборудования, страхование от
несчастного случая водителя и пассажиров, ОСАГО и ДСАГО.
Компания «ВТБ Страхование» в Санкт-Петербурге
Компания «ВТБ Страхование» впервые заявила о себе на
российском рынке в 2000 году. По рейтингам страховых компаний
занимает девятое место в России по размерам уставного капитала и
размерам страховых премий. «ВТБ Страхование» входит в одну из
самых крупных финансовых групп во всем мире. Офисы компании
располагаются в 46 регионах России, а услуги страхования оказываются
ведущими предприятиями различных отраслей – энергетической,
военной, химической и деревообрабатывающей промышленности.
«ВТБ Страхование» входит в Российской союз автостраховщиков,
Российскую ассоциацию авиационных и космических страховщиков, а
также Национальный союз страховщиков ответственности и
Межрегиональный союз медицинских страховщиков. В соответствии с
выданными лицензиями компания имеет право осуществлять полный
спектр страховых услуг, за исключением страхования жизни, для
частных и юридических лиц. Перестраховщиками компании выступают
ведущие российские и международные профильные компании.
Компания «СОГАЗ» в Санкт-Петербурге
17
Страховая группа «СОГАЗ», являясь дочерней компанией
«Газпрома», была создана в 1993 году. По данным ФССН на 2012 год,
эта страховая компания занимает второе место в России по номиналу
получаемых страховых премий.
Страховая группа «СОГАЗ» состоит из следующих компаний: •
универсальная страховая компания; • филиала, оказывающего услуги по
страхованию жизни; • филиала по медицинскому страхованию; •
филиалу по страхованию агропромышленных комплексов и хозяйств, а
также филиалы в Германии и Сербии, управляющая компания ЗАО «УК
„Лидер“» и международный медицинский центр. Компании, входящие
в состав группы «СОГАЗ», участвуют в специализированных
объединениях, таких как Российский союз автостраховщиков,
Всероссийский союз страховщиков, Российский ядерный страховой
пул, Российская ассоциация авиационных и космических
страховщиков, Ассоциация страховщиков топливно-энергетического
комплекса и многих других. Страховая компания предоставляет услуги
самого широкого профиля. Главным направлением деятельности
компании является страхование корпоративного сектора в различных
отраслях промышленности. [7]
2.1.5 Имеющиеся вакансии и спрос на них
Современная страховая компания представляет собой некий живой
организм. Она состоит из множества отделов, каждый из которых может
функционировать только при реальном существовании и успешной
работе страховщика. Основными функциями отделов являются:
маркетинг, андеррайтинг, урегулирование убытков, контроль убытков,
актуарная деятельность, перестрахование, инвестиции. Хотя каждый
отдел страховой компании должен функционировать самостоятельно,
они обязаны взаимодействовать между собой для достижения
слаженности и эффективности.
Очевидно, что такая структурированность и многогранность сферы
страхования определяет рост спроса на квалифицированных
специалистов, хорошо разбирающихся в том или ином направлении
страхования, а также хорошо ориентирующихся в смежных областях
страховой деятельности.
Наиболее часто встречающиеся в запросах работодателей:
директор/руководитель страховой компании, андеррайтер (специалист
по работе с различными видами рисков), начальник/менеджер отдела
продаж страховых услуг, оценщик, специалист отдела страхования,
страховой агент. Реже встречающиеся в запросах должности –
аналитик, актуарий
18
страховых резервов, отдела перестрахования, консультант, эксперт
отдела рассмотрения претензий и т. д. [6]
2.2 Требования к специалистам и анализ условий труда
2.2.1 Основные должностные обязанности и ответственность
Страховой агент выполняет следующие должностные обязанности:
2.1. Осуществляет операции по заключению договоров
имущественного и личного страхования.
2.2. Изучает региональные условия и спрос на определенные страховые
услуги.
2.3. Анализирует состав регионального контингента потенциальных
клиентов, обслуживает физических лиц, представляющих учреждения,
организации и предприятия различных форм собственности.
2.4. Проводит аргументированные беседы с потенциальными и
постоянными клиентами с целью заинтересовать их в заключении или
продлении договоров страхования (жизни и здоровья, движимого и
недвижимого имущества, предпринимательской и коммерческой
деятельности и др.). В процессе работы с клиентами ведет наблюдение,
оценивает особенности восприятия, памяти, внимания, мотивацию
поведения и обеспечивает взаимопонимание при заключении договоров
на страховые услуги.
2.5. Устанавливает критерии и степень риска при заключении договоров
на страховые услуги, учитывая состояние здоровья, возраст, пол,
образование, стаж трудовой деятельности, уровень материального
обеспечения и другие субъективные качества, характеризующие
клиента.
2.6. Заключает и оформляет страховые договоры, регулирует
отношения между страхователем и страховщиком, обеспечивает их
выполнение, осуществляет приемку страховых взносов.
2.7. Обеспечивает правильность исчисления страховых взносов,
оформления страховых документов и их сохранность.
2.8. Способствует формированию заинтересованности и спроса на
оказываемые страховые услуги, учитывая необходимость усиления
материальной и моральной поддержки различных слоев населения, а
также нарастание риска, связанного с конкуренцией, банкротством,
безработицей и другими происходящими в современных условиях
социально- экономическими процессами.
2.9. Оказывает помощь клиентам в получении исчерпывающей
информации об условиях страхования.
19
2.10. Проводит работу по выявлению и учету потенциальных
страхователей и объектов страхования, дает оценку стоимости объектов
страхования.
2.11. В течение срока действия заключенных договоров поддерживает
связь с физическими и юридическими лицами, вступившими в
договорные отношения на страховые услуги.
2.12. В случае причинения ущерба застрахованному осуществляет
оценку и определяет его размер с учетом критериев и степени риска.
2.13. Рассматривает поступающие от клиентов жалобы и претензии по
спорным вопросам исчисления и уплаты страховых взносов, выплат
страхового возмещения при наступлении страхового случая в
соответствии с условиями договора.
2.14. Устанавливает причины нарушений страховых договоров и
принимает меры по их предупреждению и устранению.
2.15. Исследует неосвоенные виды страховых услуг и перспективы их
развития с целью применения в своей практике и при создании
страховых органов и служб.
2.16. Своевременно и в соответствии с установленными требованиями
оформляет необходимую документацию, ведет учет и обеспечивает
хранение документов, а связанных с заключением договоров
страхования.
2.17. Осуществляет взаимодействие с другими страховыми агентами.
Страховой агент несет ответственность за:
4.1. Ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных
обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией
— в пределах, определенных действующим трудовым
законодательством Российской Федерации.
4.2. Правонарушения, совершенные в процессе осуществления своей
деятельности — в пределах, определенных действующим
административным, уголовным и гражданским законодательством
Российской Федерации.
4.3. Причинение материального ущерба — в пределах, определенных
действующим трудовым и гражданским законодательством Российской
Федерации. [3]
2.2.2 Требования к претенденту на должность специалиста по
страхованию
Наличие соответствующего образования и опыта работы -
необходимое условие для ведения профессиональной деятельности.
Примечательно, что для вхождения в профессию специалиста по
20
страхованию необходимо иметь «опыт практической деятельности по
профилю деятельности не менее двух лет». То есть отдельной
должности для претендентов без опыта работы не предусмотрено.
Требования к соискателям, впервые претендующим на должность
менеджера по страхованию, весьма лаконичны. Претендентам
необходимо уверенно владеть компьютером. На рынке труда
достаточно вакансий как для выпускников вузов, так и для кандидатов
с неполным высшим и средним специальным образованием в сфере
экономики и финансов.
Чуть более высокий заработок вакансии предлагают менеджерам с
опытом работы в сфере страхования от 1 года. Такие специалисты
должны иметь теоретическую подготовку по основам страхования,
владеть навыками ведения переговоров и активных продаж.
Наиболее высокий доход вакансии предлагают менеджерам со
стажем работы не менее 3 лет. Одно из основных требований к
соискателям - опыт продажи страховых продуктов в сфере страхования
по профилю деятельности компании-работодателя (автострахование,
ипотечное страхование и др.). Востребовано и знание английского
языка.
2.2.3 Возможности профессионального совершенствования и
карьерного роста
Найти работу в этой сфере могут даже молодые специалисты,
недавние выпускники без опыта работы.
Карьерный рост, безусловно, возможен. И достаточно
стремительный. Все зависит от человека, от его возможностей. И,
естественно, если есть определенные результаты, специалист по
страхованию может спокойно стать начальником отдела.
Изначально, именно страховой агент познает все снизу. Он должен
научиться продавать, научиться работать с возражениями, научиться
быть терпеливым, научиться вникать в проблемы человека, узнавать его
потребности. После того, как он пройдет такую практику, он сможет
стать менеджером агентской группы и научить других людей.
Страховой агент чаще всего начинает- работает без ставки, за
комиссионное вознаграждение. А в дальнейшем — когда он привлекает
определенное количество платежей, он имеет возможность войти в
штат. [4]
2.2.4 Вопросы оплаты труда (уровень оплаты, компенсационный
пакет)
Фонд оплаты труда страховых работников включает в себя:
а) заработную плату, начисленную по тарифным ставкам;
21
б) премии: за экономию ресурсов; разработку оригинальных
программ, условий, пособий; привлечение новых выгодных
договоров; по итогам конкурсов, смотров и т. п.;
в) оплату труда за работу в праздничные и выходные дни,
руководство обучением и практикой, внедрение новой техники
и т.п.;
г) оплату отпусков, служебных командировок, представительские
расходы и т.п.;
д) совмещение должностей и заместительство;
е) пособия по соцстрахованию, на лечение, отдых, материальную
помощь;
ж) доплату стоимости путевок в санатории, дома отдыха,
пансионаты, круизы, турпоездки и др.
Комиссионное вознаграждение страховым агентам выплачивается
за работу по заключению договоров страхования, прием платежей,
обслуживание страхователей, выписку и вручение страховых полисов.
Основой для начисления комиссионного вознаграждения является либо
сумма поступивших страховых платежей, либо количество договоров
страхования, по которым поступили страховые платежи.
Эффективным способом мотивации труда сотрудников страховых
компаний в последнее время становится участие в прибыли
организации. Оно предполагает выплату определенных денежных сумм
в зависимости от результатов деятельности компании за определенный
период, обычно год. Данный вид вознаграждения способствует
пониманию персоналом того факта, что все работают в одной команде
и нацелены на общий конечный результат, реализацию целей компании.
[4]
2.3 «Лист возможных должностей и компаний»
Специалист по страхованию
Страховое агентство ТО78 (ИП Филиппов)
25 000-35 000 руб.
Специалист по страхованию Имущества
Страховое агентство ТО78 (ИП Филиппов)
30 000-50 000 руб.
Специалист по страхованию (Менеджер по страхованию)
ООО АйБрокер Страхование
30 000-40 000 руб.
Специалист офиса по страхованию
ООО Ризо
20 000-40 000 руб.
Специалист по страхованию и кредитованию
22
Toyota & Lexus, Группа компаний ИАТ
Менеджер по страхованию и кредитованию
ЗАО Аларм-Моторс
от 50 000 руб.
Специалист по страхованию лизингового имущества
Балтийский лизинг, группа компаний
40 000-45 000 руб.
Менеджер по страхованию/Специалист отдела страхования
ООО Бизнес-Ассистанс
от 45 000 руб. [5]
3. Заключение
Профиль «Финансы и кредит» обеспечит выпускников комплексом
знаний в области государственных финансов, банковского и страхового
дела, денежного обращения, финансового рынка, рынка ценных бумаг,
налогов и налогообложения. Что в свою очередь даёт возможность
трудоустроиться в сферу кредитования или же страхования.
Специалист страхового дела должен быть ответственным,
внимательным человеком. Ему потребуется знание соответствующих
законов, различных юридических и финансовых тонкостей. Он должен
уметь быстро и эффективно находить выход из ситуации.
Как говорилось ранее, сфера деятельности страховых специалистов
востребована на рынке труда и даёт возможность профессионального
совершенствования и карьерного роста.
4. Список использованных источников:
1. URL:http://www.reglament.net
2. Профессиональный рост URL: https://sankt-peterburg.vbr.ru
23
3. Специалист по страхованию: какие требования предъявляет
профессиональный стандарт URL: http://www.estimatica.info
4. Система оплаты труда страховых работников в современных
условиях URL: https://knowledge.allbest.ru
5. 66 вакансий «специалист по страхованию» URL:
https://spb.hh.ru/search/vacancy
6. Рынок труда в сфере страхования URL: https://www.propersonal.ru
7. Страховые компании | РИА Рейтинг URL:http://riarating.ru
Дата добавления: 2019-07-15; просмотров: 841; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!