Классификация страхования по отраслям, подотраслям и видам страхования
| Отрасль | Личное страхование | Имущественное страхование | Страхование ответственности (относится к имущетсвенному) | |||
| Подотрасль | Страхование жизни | Страхование от несчастных случаев | Страхование имущества юридических лиц | Страхование имущества физических лиц | Страхование задолженности | Страхование на случай возмещения вреда (страхование гражданской ответ-ти) |
| Вид | Страхование жизни. Страхование детей. Страхование дополнительной пенсии. Добровольное медицинское страхование и др. | Страхование транспортных средств (наземного, воздушного и водного транспорта). Страхование грузов, страхование других видов имущества. Страхование финансовых рисков и др. | Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Страхование гражданской ответственности перевозчика. Страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности. Страхование профессиональной ответственности, страхование ответственности за неисполнение обязательств и др. | |||
Личное страхование - отрасль страхования, где в качестве объектов страхования выступают имущественные интересы граждан, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью, пенсионным обеспечением. К личному страхованию относятся: страхование жизни; страхование от несчастных случаев.
Имущественное страхование имеет своим объектом имущественные интересы застрахованного лица, связанные с владением, пользованием и распоряжением данным имуществом. К имущественному страхованию относятся следующие подотрасли: страхование имущества юридических лиц, страхование имущества физических лиц.
|
|
|
Страхование ответственности - отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими (физическими и юридическими) лицами, которым может быть причинен ущерб (вред) вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя. В страховании ответственности выделяются: страхование задолженности, страхование на случай возмещения вреда, которое также называют страхованием гражданской ответственности.
3. История возникновения, сущность и проблемы развития личного страхования
Только в 1835 г. было учреждено “Российское страховое общество капиталов и доходов”, которому было даровано исключительное право в течение 20 лет заниматься страхованием жизни с освобождением от всех налогов. В конце XIX века страхованием жизни в России занимались всего шесть российских страховых обществ “Российское”, “Санкт-Петербургское”, “Коммерческое”, “Якорь”, “Россия” и “Заботливость”, два американских “Нью-Йорк” и “Эвитейль” и одно французское “Урбэн”.
|
|
|
В России в 1846 году было учреждено страховое общество «Саламандра», которое первым стало проводить страхование жизни. Учрежденное в 1881 году страховое акционерное общество «Россия» проводило три вида страхования жизни: 1) страхование на случай смерти; 2) страхование на дожитие; 3) смешанное страхование, которое объединяло в условиях как страхование на случай смерти, так и страхование на дожитие.
В дальнейшем в системе страхования жизни получило развитие страхование рисков инвалидности, гибели в трудоспособном возрасте, страхование пенсионного обеспечения и т.д. В 1917 Личным страхованием стал заниматься Госстрах в усеченном виде. К 1918 году российские страховые общества считались одними из ведущих в области страхования жизни.
Личное страхование выделяется как отдельная крупная отрасль страховой деятельности, которая обеспечивает страховую защиту граждан или укрепление достигнутого ими семейного благосостояния.
Личное страхование - это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности, здоровью.
Страховые суммы не представляют собой стоимости понесенных материальных убытков или ущерба, не могут быть объективно выражены, а определяются в соответствии с пожеланиями страхователя исходя из его материальных возможностей.
Необходимость личного добровольного страхования определяется как рискованным характером воспроизводства рабочей силы, так и повышением степени риска жизни в связи с урбанизацией, ухудшением окружающей среды, а также с возрастанием удельного веса людей преклонного возраста в общей численности населения.
|
|
|
Классификация личного страхования производится по разным критериям:
По объему риска:
- страхование на случай дожития или смерти;
- страхование на случай инвалидности или недееспособности;
- страхование медицинских расходов.
По виду личного страхования:
- страхование жизни;
- страхование от несчастных случаев.
По количеству лиц, указанных в договоре:
- индивидуальное страхование (страхователем выступает одно отдельно взятое физическое лицо);
- коллективное страхование (страхователями или застрахованными выступает группа физических лиц).
Страхование жизни
Под страхованием жизни принято понимать предоставление страховщиком в обмен на уплату страховых премий гарантии выплатить определенную сумму денег (страховую сумму) страхователю или указанным им третьим лицам в случае смерти застрахованного или его Дожития до определенного срока.
|
|
|
Страхование жизни выполняет следующие функции:
· защита семьи в случае потери кормильца и дохода умершего члена семьи;
· обеспечение в случае временной или постоянной утраты трудоспособности (инвалидности);
· обеспечение пенсии в старости;
· накопление средств для оказания материальной поддержки детям при достижении совершеннолетия, для оплаты их образования (образовательное страхование);
· накопление средств (страхование капиталов);
· гарантия возврата кредита (страхование жизни заемщиков кредита, ипотечное страхование);
· возможность получения ссуды в страховой компании на льготных условиях.
В настоящее время, стабильному развитию рынка страхования жизни в России препятствует ряд проблем. Рассмотрим наиболее важные из них:
1. Высокая инфляция, что абсолютно противоположно благоприятным условиям развития рынка страхования жизни.
2. Низкая платежеспособность населения. Низкий и средний доход населения попросту не позволяет воспользоваться данным видом страховых услуг.
4. У населения отсутствует осознанность в необходимости данного вида страхования.
5. Слабое доверие к страховым компаниям среди населения.
6. Низкая информированность населения о страховании жизни. То есть, население слабо информировано о существовании такой страховой услуги, как страхование жизни, также отсутствуют какие-либо привлекательные предложения со стороны страховых компаний.
7. Отсутствие грамотных консультантов и высококвалифицированных специалистов в сфере страхования, что не позволяет данной области стабильно развиваться.
Дата добавления: 2019-07-15; просмотров: 276; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!