Основные направления деятельности Банка

Стр 1 из 6Следующая ⇒

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………..………..3

1 ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА АО "БАНК ЦЕНТРКРЕДИТ"……….4

2. ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ АО "БАНК ЦЕНТРКРЕДИТ"…….5

2.1 Основные направления деятельности АО "БАНК ЦЕНТРКРЕДИТ"……………………………………………………………….....6

2.2. Учет денежных средств и финансовый отчет…………………..……7

3. ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫЕ УСЛУГИ АО «БАНК ЦЕНТРКРЕДИТ»…..9

3.1 Кредиты…………………………………………………………………9

3.2 Депозиты ………………………………………………………………17

3.3 Денежные переводы …………………………………………………..20

3.4 Платежные карты………………………………………………………24

3.5 Прочие услуги ………………………………………………………....31

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………..……………….34

ВВЕДЕНИЕ

Среди всех банковских профессий должность кредитного специалиста стоит особой строкой, так как банк – это, в первую очередь, финансово-кредитное учреждение. От умелой работы этих сотрудников зависит состоятельность банка, т.е. способность увеличивать свой кредитный портфель, одновременно улучшая его качество и снижая тем самым процент просроченной задолженности. В современной практике кредитный специалист может также именоваться кредитным инспектором или кредитным экспертом. Даже из самого названия профессии можно сделать заключение, что кредитный специалист – это работник банка, который должен:

- знать и продвигать политику банка в области предоставления заемных средств;

- умело ориентироваться в кредитных продуктах, предлагая потенциальным заемщикам наиболее подходящий;

- обладать логическим мышлением и способностью оценивать благонадежность клиента;

- принимать решения и быть за них ответственным.

Другими словами, кредитный специалист должен быть экспертом во всех вопросах, касающихся кредитования (от этапа приема заявления до момента окончания срока действия договора).

Важнейшей составной частью подготовки высококвалифицированных кредитных специалистов для банковской структуры является практика студентов. Цель практики – это закрепление и углубление теоретических знаний, полученных в ходе учебного процесса, а также приобретение практического навыка для их применения. Назначение практики состоит в том, чтобы:

- использовать предоставленную возможность применить теоретические знания в конкретной работе в банке в соответствии с избранной специальностью, закрепить знания, полученные при изучении теоретических курсов по дисциплинам специализации;

- сопоставить теоретические представления, полученные в результате изучения экономических и финансовых дисциплин с реальной работой;

- исследовать основу функционирования банка;

Организация финансовой работы в банке - в рыночных условиях в организацию правильной работы входит цель своевременно выполнять обязательства перед бюджетами, собственными сотрудниками и другими хозяйствующими субъектами, кредитной системой, а также эффективного управления финансами — менеджмента. Организация финансовой работы в банке предполагает оптимизацию управления денежными потоками, возникающими в процессе финансово-хозяйственной деятельности, максимизацию прибыли и рост благосостояния собственников банка.

Задачами производственной практики являются:

- закрепление знаний, полученных в учебном процессе по специальности «Финансы»;

- Установить нормальные деловые отношения с руководителями, специалистами организации;

- применение полученных знаний в практической деятельности;

- сопоставление теоретических знаний с фактическими процессами.

- Собрать общие сведения о предприятии, финансового учета, статистической отчетности;

- Оформить отчет о прохождении практики;

В соответствии с программой прохождения практики и положения о производственной практике вёлся дневник, составлен отчет о производственной практике.

В качестве организации для прохождения производственной практики было выбрано АО "Банк ЦентрКредит".

1 ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА АО «БАНК ЦЕНТРКРЕДИТ»

Объектом производственной практики является АО «Банк ЦентрКредит»

Акционерное Общество "Банк ЦентрКредит" создано 19 сентября 1988 года и является одним из первых коммерческих банков Казахстана.

Акционерами банка являются:

- Байсеитов Бахытбек Рымбекович

- Ли Владислав Сединович

Банк имеет собственную широкую филиальную сеть по республике, обслуживает юридических и физических лиц более чем в 100 филиалах и отделениях.

Корреспондентская сеть банка насчитывает порядка 40 иностранных банков, что позволяет осуществлять расчеты с вашими партнерами по всему миру.

БЦК активно участвует практически во всех государственных программах поддержки предпринимательства. По итогам 2015 года БЦК был удостоен звания "лучший банк по субсидированию кредитов в 2014 году в рамках программы развития моногородов на 2012–2020 годы". Также БЦК является лидером по количеству подписанных договоров гарантии АО "Фонд развития предпринимательства "Даму" в рамках программы "Дорожная карта бизнеса 2020". Банк вправе осуществлять следующие виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг:

1) брокерскую - с государственными ценными бумагами Республики Казахстан и стран, имеющих минимальный требуемый рейтинг одного из рейтинговых агентств либо без такового по решению уполномоченного органа, производными ценными бумагами, перечень и порядок приобретения базовых активов которых определяются уполномоченным органом;

2) дилерскую - с государственными ценными бумагами Республики Казахстан и стран, имеющих минимальный требуемый рейтинг одного из рейтинговых агентств либо без такового по решению уполномоченного органа, а также производными ценными бумагами, перечень и порядок приобретения базовых активов которых определяются уполномоченным органом, иными ценными бумагами в случаях, установленных статьей 8 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»;

3) кастодиальную;

4) трансфер-агентскую.

Лицензия на осуществление Банком одного или нескольких совместимых из вышеуказанных видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг выдается уполномоченным органом.

Банк вправе осуществлять другие виды деятельности, не запрещенные законодательством Республики Казахстан.

Задачами банка является получение максимально возможной прибыли за счет посреднических услуг, получение вознаграждения от клиента, поддержание собственного инвестиционного портфеля ценных бумаг, а также покупка ценных бумаг с их последующей перепродажей.

Трудовые отношения работников с банком регулируются законодательством РК о труде. Банк самостоятельно определяет формы и системы оплаты труда, предусматривает в трудовых договорах размеры тарифных ставок и окладов, соблюдая минимальную гарантию оплаты труда работников. Трудовые доходы каждого работника определяются его личным трудовым вкладом, максимальными размерами не ограничиваются и облагают налогом в соответствии с законом. С каждым работником банка заключат трудовой договор, в которых оговариваются все права и обязанности обоих сторон.

2. ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ АО "БАНК ЦЕНТРКРЕДИТ"

Показатель	31.12.2017	31.12.2016
Активы, млн тенге	1 330 498	1 362 251
Денежные средства, межбанк, ценные бумаги, млн тенге	384 923	460 443
Ссуды, предоставленные клиентам и банкам, млн тенге	831 251	818 742
Средства клиентов и банков, млн тенге	976 952	1 053 902
Выпущенные долговые ценные бумаги и субординированные облигации, млн тенге	92 782	78 142
Итого собственный капитал, млн тенге	128 883	99 265

Согласно консолидированной финансовой отчетности, активы Банковской группы в 2017 году уменьшились на 2,3% и достигли

уровня 1 330,5 млрд тенге. При этом активы Банка ЦентрКредит составили 1 330,1 млрд тенге. Банк по итогам 2017 года занимает

7-ю позицию на рынке с долей 5,5% в совокупных активах банковской системы Казахстана.

Показатель	2017	2016
Процентный доход, млн тенге	109 938	94 543
Процентный расход, млн тенге	62 438	68 224
Чистый процентный доход, млн тенге	47 500	26 319
Формирование резервов под обесценение активов, млн тенге	43 743	10 603
Чистый непроцентный доход, млн тенге	60 612	20 309
Операционные расходы, млн тенге	28 299	30 732
Расходы по подоходному налогу, млн тенге	7 199	1 900
Чистый доход, млн тенге	28 871	5 361

В 2017г. Банк проводил активную работу над восстановлением кредитной деятельности, что подтверждается ростом ссудного портфеля –

брутто на 4,7%, или 41 млрд тенге. Доля корпоративного кредитования в ссудном портфеле составляет 35%. Удельный вес займов

розничному бизнесу (физическим лицам) в 2017 году составляет 38%. Доля кредитов малому и среднему бизнесу составляет 27%

от ссудного портфеля.

Показатель	31.12.2017	31.12.2016
Возврат на средний собственный капитал (ROAE)	25,3%	5,8%
Возврат на средние активы (ROAA)	2.1%	0.4%
Чистая процентная маржа	4,6%	2,4%
Операционные расходы / операционные результаты (CIR)	26,2%	65,9%
Коэффициент достаточности основного капитала (k1) *	10,4%	8,7%
Коэффициент достаточности капитала первого уровня (k1-2) *	13,3%	12,7%
Коэффициент достаточности собственного капитала (k2) *	21,4%	16,6%

Принимая во внимание важность контроля и снижения кредитных рисков, Банк в большей степени сосредоточился на работе над

качеством кредитов. В результате доля неработающих займов в ссудном портфеле (NPL по НБРК) снизилась за год с 8,9 до 7,9%.

Резервы на обесценение по портфелю за 2017 г. увеличились на 21,8%. Уровень резервирования составил 12,2% на 01.01.2018.

Основные направления деятельности Банка

Приоритетным направлением Банка является поддержка и развитие малого и среднего бизнеса в Казахстане. Кредитование малого и среднего бизнеса – это эффективный инструмент развития предпринимательства. Оперативное получение средств позволяет владельцам компаний быстро реагировать на изменения ситуации. Кредиты малому бизнесу — это возможность расширять производственную или товарную базу, внедрять инновационные технологии, оборудовать новые рабочие места и т. д. В 2016 – 2017 годах в блоке МСБ внедрен новый, упрощенный процесс кредитования.

На 1 января 2018 года количество клиентов МСБ, обслуживающихся в Банке, насчитывало 41 014, включая 926 клиентов-заемщиков, количество кредитов МСБ составило 3 394. Из общего числа МСБ, количество клиентов, пользующихся: двумя продуктами – 4 093 клиента. тремя продуктами – 11 818 клиентов. четырьмя продуктами и более – 29 601 клиент. При этом общее количество клиентов, использующих более одного продукта, составляет – 33 694 клиента. В кредитовании МСБ наблюдаются следующие тенденции:

• Стабильно увеличиваются объемы кредитования Банком сегмента МСБ. Общий объем кредитов, выданных клиентам МСБ в 2017 году, в сравнении с прошлым годом, увеличился на 32%, с 69,9 млрд тенге до 92,3 млрд тенге.

• Банк укрепил свои позиции на рынке документарных

операций. Так, по итогам 2017 года объем выпущенных Банком гарантий и аккредитивов увеличился на 21% по отношению к предыдущему году. В разрезе регионов, по состоянию на 1 января 2018 года наибольший кредитный портфель МСБ представлен: Алматы – 31%, ВКО – 16%, ЮКО – 12%, ЗКО –11%, Астана – 9%.

Ссудный портфель физических лиц на 1 января 2018 года составил 349,9 млрд тенге (73 115 кредитов), в сравнении с прошлым

2016 годом портфель увеличился на 3,2%. Банк занимает пятую позицию на рынке по объему кредитов физическим лицам с рыночной

долей 7,2%.

Банк первым выдал ипотечный кредит по государственной программе «Нұрлы Жер» и стал лидером среди БВУ с долей 60% по объему

выданных займов. За 2017 год было выдано 13 992 кредита на общую сумму 88 774 млн тенге, из них:

– ипотечных кредитов – 3 183 на сумму 24 748 млн тенге;

– потребительских займов – 5 894 на сумму 31 210 млн тенге;

– беззалоговых займов – 2 428 на сумму 1 974 млн тенге;

– кредитов индивидуальному предпринимательству – 2 241 на сумму 29 458 млн тенге;

– кредитов на приобретение автомобиля – 246 на сумму 1 383 млн тенге.

Дата добавления: 2019-07-15; просмотров: 211; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:

12 3 4 5 6 Следующая ⇒

Мы поможем в написании ваших работ!