Структура привлеченных средств.
Стабилизация политической ситуации, положительные тенденции в экономике России создают основу для расширения инвестиций в реальную экономику и требуют ускорения темпов роста ресурсной базы Сбербанка России. В качестве основных источников привлечения средств Банк определяет:
• Сбережения населения – главный и наиболее стабильный инвестиционный ресурс.
• Средства юридических лиц – наиболее динамично растущая составляющая пассивов Банка.
• Средства, привлекаемые на международных финансовых рынках – долгосрочный пассив для расширения финансирования инвестиционных проектов.
Состав доходов и расходов банка, финансовый результат.
Состав доходов и расходов является коммерческой тайной любого банка, поэтому в таблице 2.4.1. я привожу примерный состав и их процентное соотношение.
Таблица 2.4.1.
| Наименование статей
| 1 квартал | 2 квартал | 3 квартал | 4 квартал | Итого | |||||||
| Сумма, руб.коп. | %% | Сумма, руб.коп. | %% | Сумма, руб.коп. | %% | Сумма, руб.коп. | %% | Сумма, руб.коп. | %% | |||
| ДОХОДЫ | ||||||||||||
| Доходы, полученные от кредитования юрлиц (кроме банков) | 6381561,00 | 31,00 | 6720083,00 | 30,00 | 7184782,00 | 31 | 7681111,00 | 29 | 27967537,00 | 30,00 | ||
| Доходы, полученные от кредитования населения | 2367889,00 | 11,00 | 2732726,00 | 12,00 | 2896468,00 | 12,00 | 2983482,00 | 11,00 | 10980565,00 | 12,00 | ||
| Доходы от перераспред. кредит. ресурсов в системе СБ РФ | 137002,00 | 7,00 | 1205645,00 | 5,00 | 1254213,00 | 5,00 | 1311052,00 | 5,00 | 5142912,00 | 6,00 | ||
| Доходы полученные от операций с цен бумагами | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
| Непроцентные доходы, всего: | 10508792,00 | 51,00 | 11977242,00 | 53,00 | 11867734,00 | 67,00 | 14693032,00 | 55,00 | 49036800,00 | 53,00 | ||
| - комиссии | 2015300,00 | 10,00 | 2215933,00 | 10,00 | 2363401,00 | 10,00 | 2717498,00 | 10,00 | 9312132,00 | 10,00 | ||
| - доходы, полученные по операциям с инвалютой | 105163,00 | 1,00 | 121347,00 | 1,00 | 111940,00 | 0 | 190295,00 | 1,00 | 528745,00 | 1,00 | ||
| - доходы от внебанковской деятельности | 8388329,00 | 41,00 | 9639962,00 | 43,00 | 9392393,00 | 40,00 | 11775239,00 | 44,00 | 39195923,00 | 42,00 | ||
| Прочие процентные доходы (всего) | 36829,00 | 0 | 8658,00 | 0 | 167 | 0 | 26925,00 | 0 | 72579,00 | 0 | ||
| Итого доходов | 20667073 | 100,00 | 22644354,00 | 100,00 | 23203364,00 | 100,00 | 26685602,00 | 100,00 | 93200393,00 | 100,00 | ||
| РАСХОДЫ
| ||||||||||||
| Уплаченные проценты по привлеченным средствам юр. лиц | 127997,00 | 1,00 | 2253,00 | 0 | 111858,00 | 1,00 | 4602,00 | 0 | 246710,00 | 0 | ||
| Уплаченные проценты по привлеченным средствам физ. лиц | 5799129,00 | 32,00 | 5925329,00 | 27,00 | 6006917,00 | 27,00 | 6735349,00 | 27,00 | 24466724,00 | 28,00 | ||
| Непроцентные расходы (всего) | 1222335,00 | 67,00 | 16005059,00 | 73,00 | 16018923,00 | 72,00 | 18269243,00 | 73,00 | 62521560,00 | 71,00 | ||
| - уплаченная комиссия | 41063,00 | 0 | 34427,00 | 0 | 39604,00 | 0 | 39202,00 | 0 | 154296,00 | 0 | ||
| - резерв на возможные потери по ссудам | 3470418,00 | 19,00 | 4874496,00 | 22,00 | 4518264,00 | 20,00 | 5198935,00 | 21,00 | 18062113,00 | 21,00 | ||
| - отрицательная курсовая разница по куле-продаже инвалюты | 41685,00 | 0 | 15728,00 | 0 | 50453,00 | 0 | 71954,00 | 0 | 179820,00 | 0 | ||
| - расходы на оплату труда | 2510170,00 | 14,00 | 2406306,00 | 11,00 | 2799459,00 | 13,00 | 2603692,00 | 10,00 | 10319627,00 | 12,00 | ||
| - административ-но-хозяйственные расходы | 1262391,00 | 7,00 | 2160985,00 | 10,00 | 2211897,00 | 10,00 | 2483685,00 | 10,00 | 8118958,00 | 9,00 | ||
| - прочие | 4902608,00 | 27,00 | 6513117,00 | 30,00 | 6399246,00 | 29,00 | 7871775,00 | 31,00 | 25686746,00 | 29,00 | ||
| В т.ч. нереал кусовая разница | 2181336,00 | 12,00 | 3911958,00 | 18,00 | 4127807,00 | 19,00 | 4592201,00 | 18,00 | 14813302,00 | 17,00 | ||
| ЕСН | 893621,00 | 5,00 | 856645,00 | 4,00 | 996607,00 | 4,00 | 926914,00 | 4,00 | 3673787,00 | 4,00 | ||
| Износ ОС и немат. активов | 250625,00 | 1,00 | 269824,00 | 1,00 | 316342,00 | 1,00 | 385788,00 | 2,00 | 1222606,00 | 1,00 | ||
| Пр. процентные расходы | 52082,00 | 0 | 41915,00 | 0 | 52769,00 | 0 | 49775,00 | 0 | 196541,00 | 0 | ||
| Итого расходов | 18207543,00 | 100,00 | 21974556,00 | 100,00 | 22190467,00 | 100,00 | 25058969,00 | 100,00 | 87431535,00 | 100,00 | ||
| Условные расходы | 257,00 | 0 | 158 | 0 | 75400,00 | 0 | 19091,00 | 0 | 94906,00 | 0 | ||
| Всего расходов | 18207800,00 | 100,00 | 21974714,00 | 100,00 | 22265867,00 | 100,00 | 25078060,00 | 100,00 | 87526441,00 | 100,00 | ||
| Прибыль (+) или убыток (-) | 2459530,00 | 669798,00 | 1012897,00 | 1626633,00 | 5768858,00 | |||||||
3. Кредитная политика банка.
|
|
|
Основные условия кредитной политики.
|
|
|
Кредиты предоставляются физическим лицам - гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения 75 лет.
Кредиты предоставляются:
• по месту постоянного проживания (регистрации) Заемщиков;
• по месту нахождения предприятия - работодателя Заемщика, клиента Банка, по ходатайству этого предприятия и при условии предоставления им поручительства в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору.
Выдача кредита осуществляется единовременно или частями в соответствии с Правилами № 229-3-р II/.
Заемщик обязан получить кредит или его первую часть в течение 45 дней с даты заключения Кредитного договора.
Максимальный размер кредита для каждого Заемщика определяется на осно-вании оценки его платежеспособности и предоставленного обеспечения возврата кредита, а также с учетом его благонадежности в соответствии с Правилами № 229-3-р.
Структура кредитного портфеля.
На сегодняшний день кредитный портфель Сбербанка РФ максимально диверсифицирован. Практически все отрасли хозяйства равноценно представлены, в том числе и торговля, поэтому нет каких-то жёстких отраслевых преференций, Сбербанк исходит из эффективности проектов.
|
|
|
Структура кредитного портфеля выглядит очень сбалансированно, и следствием этого явилось снижение провизии по кредитным рискам, которые аудитор сделал по результатам анализа отчёта за 2006 год. Таким образом, при динамичном росте кредитного портфеля наши кредитные риски не увеличиваются, а даже сокращаются. Это говорит о хорошей работе кредитных подразделений.
Виды кредитов, предоставляемых Сбербанком и порядок предоставления кредита.
а) Сберегательный банк РФ осуществляет кредитование физических лиц по следующим видам кредитов:
Кредиты на цели личного потребления:
Кредит на неотложные нужды;
Пенсионный кредит;
Доверительный кредит;
Автокредит;
Жилищные кредиты;
Кредит “Молодая семья”;
Образовательный кредит;
Корпоративный кредит;
Кредит под залог ценных бумаг;
Кредит под залог мерных слитков драгоценных металлов;
Кредит владельцам личных подсобных хозяйств.
б) Сберегательный банк РФ осуществляет кредитование юридических лиц. Учреждениями Сберегательного банка осуществляется кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а так же выдача им гарантий по месту государственной регистрации хозяйствующих субъектов.
- коммерческие кредиты – предоставляются при недостатке собственных оборотных средств для осуществления текущей хозяйственной деятельности либо для финансирования коммерческих и производственных программ с применением различных режимов кредитования;
- овердрафтные кредиты – предоставляются для оплаты платежных документов при отсутствии или недостаточности средств на расчетном счете клиента;
- вексельные кредиты – предоставляются для приобретения векселей Банка с целью последующего их использования в качестве расчетно-платежного средства;
- кредиты участникам внешнеэкономической деятельности – предоставляются на цели исполнения обязательств по внешнеторговым контрактам;
- кредиты сельскохозяйственным товаропроизводителям под залог будущего урожая – предоставляются на цели выращивания сельскохозяйственной продукции (зерновые, овощные, зернобобовые, бахчевые культуры). Условия кредитования.
Для получения кредита заемщик предоставляет в Банк документы в соответствии с Правилами № 229-3-р II/.
Срок рассмотрения вопроса и принятия решения о предоставлении (отказе в предоставлении) кредита не должен превышать 7 рабочих дней с даты предоставления заемщиком полного пакета документов.
Кредитование заемщика производится на основе:
- кредитного договора, предусматривающего единовременную выдачу кредита;
- договора об открытии не возобновляемой кредитной линии с установлением максимальной суммы кредита, которую сможет получить заемщик в течение обусловленного срока и при соблюдении определенных условий. Выдача кредита производится в пределах максимальной суммы кредита (лимита выдачи), при этом погашенная часть кредита не увеличивает свободный лимит выдачи.
Дата добавления: 2019-07-15; просмотров: 156; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!