Классификация ипотечных кредитов
Ипотечные кредиты классифицируются по различным признакам.[4]
1. По объекту недвижимости:
· земельные участки;
· предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;
· жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
· дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;
· воздушные, морские суда, суда каботажного плавания и космические объекты;
· объекты незавершенного строительства.[5]
2. По целям кредитования:
· приобретение готового жилья в многоквартирном доме либо отдельного дома на одну или несколько семей в качестве основного или дополнительного места жительства; приобретение дома для сезонного проживания, дачи, садовых домиков с участками земли; приобретение земельного участка под застройку. Как правило, кредиты на приобретение готового жилья предоставляются единым разовым платежом;
· на строительство, реконструкцию, капитальный ремонт индивидуального жилья, домов сезонного проживания, на инженерное обустройство земельного участка (прокладку коммуникационных сетей);
· строительство и приобретение готового жилья с целью инвестиций.
Данное кредитование строительства жилья происходит поэтапно: каждый последующий платеж осуществляется только после завершения его предыдущего этапа.
|
|
|
3. По виду кредитора:
· банковские;
· небанковские.
4. По виду заемщиков:
· как субъектов кредитования:
– кредиты, предоставляемые застройщикам и строителям;
– кредиты, предоставляемые непосредственно будущему владельцу жилья;
· по степени аффилированности заемщиков кредиты могут предоставляться:
– сотрудникам банков;
– сотрудникам фирм – клиентов банка;
– клиентам риэлтерских фирм, клиенты;
– лицам, проживающим в данном регионе;
– всем желающим.
5. По способу рефинансирования. Ипотечным кредитованием занимаются различные кредитные институты. Особенности их деятельности заключены в способе рефинансирования выдаваемых кредитов (табл. 2).
6. По срокам кредитования. В ряде стран классификация кредитов различается по срокам (табл. 3).
Таблица 2
Способы рефинансирования ипотечных кредитов
| № | Способ рефинансирования | Вид кредитного института |
| 1 | Выпуск ипотечных облигаций | Ипотечные банки |
| 3 | Собственные, привлеченные и заемные средства (в т.ч. займы международных организаций) | Универсальные банки |
| 4 | Продажа закладных ипотечному агентству или крупному ипотечному банку, собственные, привлеченные и заемные средства (в т.ч. займы международных организаций) | Кредитные учреждения, занимающиеся ипотечным кредитованием и заключившие договор с ипотечным агентством или крупным ипотечным банком |
|
|
|
Таблица 3
Классификация кредитов по срокам
| Виды кредитов | Страны | |||
| Великобритания | Страны континентальной Европы | США | Россия | |
| Краткосрочные | До 3-х лет | До 1 года | До 1 года | До 1 года |
| Среднесрочные | 3-10 лет | 1-5 лет | 1-10 лет | 1-3 года |
| Долгосрочные | Более 10 лет | Более 5 лет | Более 10 лет | Более 3-х лет |
7. По способу амортизации долга:
· постоянный ипотечный кредит (предусматривает периодические равновеликие выплаты, т.е. заемщик ежемесячно выплачивает равную сумму, часть которой идет на погашение кредита и часть – на уплату начисленных за месяц процентов. Проценты начисляются на остаток невыплаченной суммы по кредиту);
· кредит с переменными выплатами;
· кредит с единовременным погашением согласно особым условиям.
8. По виду процентной ставки:
· кредит с фиксированной процентной ставкой (предусматривает рановеликие платежи в счет погашения основной суммы долга, а также выплаты процентов на непогашенный остаток, суммы процентов изменяются);
· кредит с переменной процентной ставкой (процентная ставка меняется в зависимости от изменения ситуации на денежном рынке: по индексу государственных ценных бумаг или другому финансовому индексу, с установлением максимального уровня ставки процента).
|
|
|
9. По возможности досрочного погашения:
· с правом досрочного погашения;
· без права досрочного погашения;
· с правом досрочного погашения при условии уплаты штрафа.
10. По степени обеспеченности (величине первоначального платежа). Сумма может составлять от 50% до 100% стоимости заложенного имущества.
Кроме того, ипотечные кредиты могут быть:
· обычные и комбинированные (выдаваемые несколькими кредиторами);
· субсидируемые и выдаваемые на общих условиях.
Дата добавления: 2019-07-15; просмотров: 291; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!