Виды депозитов ОАО «Банк «Петровский»
Депозиты населения имеют важное значение в ресурсной базе ОАО «Банк «Петровский». Так на 01.09.2009 г. депозиты населения составили 80,0% от общей величины ресурсов. Это вполне закономерно, так как «Петровский» постоянно обращает особое внимание на вклады населения.
Рассмотрим действующие по состоянию на 01.09.2009г. виды вкладов и условия по ним. Их можно поделить на три основных группы: срочные вклады, пенсионные и вклады до востребования.
Таблица № 1 Виды вкладов по состоянию на 01.10.2009г.
| Виды депозитов | Срок вклада, пролонгация | Сумма первоначального взноса и доп.взносов | Примечание | Годовой % |
| До востребования | любой | Не менее 10 руб. Доп. Взносы не ограничены | 0,15 | |
| Осенний | 31 -90 дн 91-180 дн 181-1 год свыше 1 года до 3 лет | От 1000 руб От 100 долларов От 100 евро | Доп. взносы\выплаты капитализация, пролонгация не предумотрены | 4.35-14.70 |
| Осенний-пенсионный | 31 -90 дн 91-180 дн 181-1 год свыше 1 года до 3 лет | От 1000 руб От 100 долларов От 100 евро | Доп. взносы\выплаты капитализация, пролонгация не предумотрены | 4.55-14.90 |
| Петровский-классический | 31 -90 дн 91-180 дн 181-1 год свыше 1 года до 3 лет | От 1000 руб От 100 долларов От 100 евро. | Доп. взносы\выплаты капитализация, не предумотрены | 4.10-14.70 |
| Петровский-классический с ежемесячной выплатой % | 31 -90 дн 91-180 дн 181-1 год свыше 1 года до 3 лет | От 1000 руб От 100 долларов От 100 евро | Доп. взносы\выплаты, не предумотрены. Выплата % ежемесячно | 3.10-13.70 |
| Петровский-накопительный | 31 -90 дн 91-180 дн 181-1 год свыше 1 года до 3 лет | От 1000 руб От 300 долларов От 300 евро Взносы от 500 руб, 50 долларов, евро | Доп. выплаты капитализация, не предумотрены | 5.10-13.70 |
| Петровский-сложный процент | 31 -90 дн 91-180 дн 181-1 год свыше 1 года до 3 лет | От 1000 руб От 100 долларов От 100 евро | Доп. взносы\выплаты, не предумотрены | 3.60-14.20 |
| Петровский-мультивалютный | 181-1 год свыше 1 года до 3 лет | От 30000 руб От 1000 долларов От 1000 евро Взносы не ограничены | Доп. выплаты капитализация, пролонгация не предумотрены | 6.35-13.70 |
| Петровский-универсальный | 91-180 дн 181-1 год свыше 1 года до 3 лет | От 10000 руб От 300 долларов От 300 евро Взносы от 1000 руб, 50 долларов, евро | капитализация не предумотрена | 4.60-13.95 |
| Петровский-VIP | 31 -90 дн 91-180 дн 181-1 год свыше 1 года до 3 лет | От 300000 руб От 10000 долларов От 10000 евро | Доп. взносы\выплаты капитализация, не предумотрены | 5.55-15.20 |
| Пенсионный-накопительный депозит | 2 года | От 500 руб Взносы не ограничены | Пролонгация не предусмотрена | 12.50 |
| Текущий счет пенсионера | любой | 5-7 |
|
|
|
Из данных таблицы № 1 видно, что наиболее дорогие депозиты для клиентов физических лиц – это вклады Осенний-пенсионный, Осенний, Петровский-классический и Петровский-VIP. Это связано с условиями данных видов вкладов, а именно отсутствие ежемесячной капитализации процентов, или крупная сумма вклада, как, например в Петровский-VIP.
|
|
|
Видно, что особое место в линейке вкладов занимают вклады, направленные на пенсионеров. Таким образом, можно сделать вывод о том, что ОАО «Банк «Петровский» предлагает широкий выбор вкладов, которые нацелены на различные сегменты рынка. При этом особое внимание уделяется пенсионерам, для которых предусмотрена линейка вкладов, позволяющая учесть их интересы. Особое выделение вкладов для пенсионеров связано с тем, что именно они являются важным сегментом вкладчиков для ОАО «Банк «Петровский».
Если рассматривать дополнительные условия по вкладам, приведенным по каждому вкладу отдельно в приложении №1, можно проследить следующую тенденцию в области использования такого критерия как пролонгация. Если в условиях договора присутствует пролонгация вклада, то наблюдается значительно меньшая процентная ставка, чем у депозитов без пролонгации.
Анализируя вклады (депозиты) ОАО «Банк «Петровский» можно обратить внимание на следующее:
|
|
|
устанавливая процентные ставки, банк всегда привязывает депозиты (вклады) к сроку вложения. Так, например, процентная ставка вклада “До востребования” 0,15%, а процентная ставка вклада “Пенсионный накопительный депозит ” на 2 года – 12,5%;
сумма вклада также привязана к величине процентной ставки. Так, например, вклад «Петровский-накопительный» на 1 год и 1 день) суммой от 1 до 700 т.р. принимается под 13.25% годовых, а эти же вклады суммой от 700 т.р. и выше уже под 13.70%;
процентная ставка по рублевым депозитам оказывается не ниже уровня инфляции, что спасает вклады от обесценения;
исходя из того, что не подлежат налогообложению доходы в виде процентов, получаемые налогоплательщиками по вкладам в банках, если:
проценты по рублевым вкладам выплачиваются в пределах сумм, рассчитанных исходя из действующей ставки рефинансирования Банка России (10%), увеличенной на пять процентных пунктов ,
установленная ставка не превышает 9 процентов годовых по вкладам в иностранной валюте;
можно отметить, что все предлагаемые вклады не подлежат налогообложению (исключение составляет Петровский - VIP).
Для юридических лиц ОАО "Банк "Петровский" предлагает клиентам различные варианты размещения временно свободных денежных средств на различные сроки:
|
|
|
· срочные депозиты в российских рублях и иностранной валюте;
· собственные векселя Банка "Петровский" в российских рублях и иностранной валюте.
Банк предлагает юридическим лицам финансовый среднесрочный инструмент – банковский депозит.
Депозитный договор удостоверяет сумму депозита, внесенного в Банк, и права вкладчика на получение, по истечении установленного срока, суммы депозита и обусловленных в договоре процентов. Выплата процентов по депозиту производится ежемесячно или единовременно по истечении срока действия договора. На весь срок действия депозита устанавливается фиксированная процентная ставка. Банк не может в одностороннем порядке уменьшить или увеличить обусловленную в договоре ставку процентов. Процентные ставки устанавливаются в зависимости от условий размещения средств. Соответственно, ставка зависит от суммы и срока вклада. В случае востребования вкладчиком возврата суммы депозита до истечения срока договора, проценты выплачиваются по ставке 0,01% годовых.
Анализ депозитного портфеля
Основной целью депозитной политики ОАО «Банк «Петровский» является привлечение оптимального объема денежных ресурсов (по срокам и по валютам), необходимого и достаточного для работы на финансовых рынках, при условии обеспечения минимального уровня издержек.
Привлечение ресурсов осуществляется в ходе проведения конкретных операций, предусмотренных действующими банковскими лицензиями. При этом, основными инструментами, используемыми ОАО «Банк «Петровский» для привлечения ресурсов, являются:
o открытие и ведение счетов юридических и физически лиц, предполагающее поступление на эти счета денежных средств;
o открытие и ведение счетов других банков, предполагающее поступление на эти счета денежных средств.
Перечень инструментов для привлечения средств может быть расширен в ходе дальнейшей банковской деятельности. В ходе проведения депозитных операций подразделения Банка руководствуются законодательством РФ, нормативными актами ЦБ РФ, Уставом Банка, данным Документом и внутренними документами, регламентирующими технический порядок и условия проведения конкретных видов банковских операций. Если проследить динамику за несколько лет, то можно отметить устойчивый рост остатков на счетах юридических лиц (Рисунок 11):
Рисунок 11 Динамика остатков на счетах юридических лиц ОАО «Банк «Петровский»
Вклады физических лиц проанализируем с помощью таблицы №2:
Дата добавления: 2019-07-15; просмотров: 181; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!