Вторая классификация – По способу получения дохода
Сегодня мы поговорим про инструменты. Какие классы инструментов существуют, какие у них есть особенности и будем нанизывать их на ваш риск-профиль. То есть мы поговорим не только про инструменты, но и про то, как составлять инвестиционный пакет
Классификация инструментов
Есть несколько классификаций, сейчас мы рассмотрим основные, и поймем, какие инструменты подойдут именно вам.
Первая классификация – по рынкам
1.1Фондовый рынок
Рынок, на котором торгуют ценными бумагами. На нем представлены:
А) Облигации – долговые бумаги, аналог долговой расписки, только в этом случае вы даете в долг не другу, а Министерству Финансов Российской Федерации (государственная облигация) либо какому-то предприятию (корпоративная облигация), либо какой-либо области (муниципальная облигация). Облигации хороши тем, что у вас есть четко определенный момент, когда вам вернут деньги и известен процент, который вам будут платить. Это бумаги с фиксированным доходом, потому что доходность вам всегда известна заранее.
Б) Акции –бумаги, которые дают вам право на владение очень маленькой частью предприятия. Допустим, компания выпускает миллион акций, при этом капитал компании 1 миллион рублей, тогда акция будет стоить всего один рубль. И, покупая эту акцию, вы можете участвовать в финансовых результатах компании. Если ее капитализация растет, то и цена акций тоже будет подниматься, из-за чего у вас будет образовываться некая прибыль. Более того, совет директоров компании может распределять часть прибыли среди акционеров (в виде дивидендов). Допустим, компания хорошо поработала в прошлом году и заработала 10 миллионов рублей, и совет директоров решает, что половину от этой суммы они направят на выплаты акционерам, и вы можете получить какие-то деньги.
|
|
|
В случае с облигациями мы зарабатываем на процентах за использование денег, которые мы заняли, в случае с акциями мы зарабатываем на изменениях курса и на выплатах дивидендов.
В) Производственные инструменты – фьючерсы, опционы.
Г) ПИФ - паевой инвестиционный фонд это разновидность коллективного инвестирования, в которой вы можете поучаствовать с относительно небольшой суммой, иногда буквально 1000 рублей. Суть в том, что много людей скидывается, собирают деньги в общий фонд, некая управляющая компания покупает на эти деньги инвестиционные документы и в идеале что-то зарабатывает. Но это в идеале. Мне ПИФы не нравятся тем, что у них достаточно большой процент за обслуживание и по статистике они показывают хорошие результаты, только если рынок растет, то есть, когда все хорошо, но вы же знаете, что не бывает всегда все хорошо. И когда рынок падает, вы несете большие убытки
|
|
|
Д) Фонды ETF – некий аналог ПИФов. У каждого фонда ETF есть определенный набор акций, но в стоимость этих акций входит стоимость целого набора других акций. Вы наверняка слышали термин индекс на биржевом рынке. Индекс – это некая величина, которая учитывает изменение стоимости акций набора компаний. Например, индекс РТС, в котором учитываются изменения стоимости акций российских компаний. И данные ETF привязываются либо к какому-то индексу, либо к стоимости определенного товара, например к стоимости пшеницы. Из-за того, что не нужно формировать никакие инвестиционные портфели комиссии намного меньше. Плюс, с помощью ETF очень удобно инвестировать в зарубежные активы.
Доходность
Облигации – надежный инструмент, стоимость которой практически не меняется. Доходность 7-12% годовых.
Акции – здесь очень большое разнообразие. Есть надежные акции, например, Газпром или сбербанк, есть акции очень маленьких компаний, поэтому очень сложно точно назвать доход. Если это дивиденды, то это 6-15%
ПИФ – средняя доходность 11-16% до вычета комиссий.
ETF – зависит от того к чему привязан фонд.Если смотреть фонды на американские акции, то доходность в среднем будет 10-15% годовых, в долларах.
|
|
|
На фондовом рынке самый низкий порог входа, зайти можно примерно с 1000-5000 рублей.
1.2) Валютный рынок. FOREX
Многие слышали это слово в негативном контексте, говорят, что это развод, лохотрон, что там потеряли деньги. С этим сложно не согласиться, хотя изначально FOREX задумывался, как рынок где шла межбанковская торговля валютой. Но потом туда пришли физ. Лица, которые тоже решили торговать валютой. В этом тоже нет ничего плохого, риски, конечно, есть, потому что идет торговля, в основном, с помощью кредитных средств брокера. Беда с FOREXом в том, что большая часть брокеров не предоставляет вам доступ на реальный FOREX. Зачастую торговля идет в экосистеме самого брокера, и вы торгуете в рамках своего брокера. Минус в том, что из-за того, что это его экосистема, брокер сам может подрисовать графики котировки таким образом, чтобы вы все свои деньги слили, либо может просто списать деньги с вашего счета. Это так называемые «кухни» - брокеры, которые не предоставляют доступ к реальному рынку FOREX.
К реальному FOREXу предоставляет доступ очень мало брокеров, обычно это банковские брокеры, из-за чего очень большой порог входа.
|
|
|
На FOREX можно торговать самому, покупать одну валюту, продавать, покупать другую и зарабатывать на разнице курсов. Это как раз та тема, на которой большое количество людей сливают, потому что реально сложно торговать большими кредитными средствами, и, скорее всего, ты будешь в итоге в убытке. Этот способ я никому не рекомендую.
Или ПАММ счета – когда ты торгуешь не сам, а когда твои средства присоединяются к счету профессионального управляющего, который торгует на FOREX. И с твоими деньгами происходит то же самое, что и с деньгами управляющего. Это вариант доверительного управления. Порог входа от 200 долларов.
1.3) Рынок драгоценных металлов
Можно вкладываться в:
А) Слитки, Монеты, Ювелирные украшения. Пляс в том, что ты обладаешь каким-то физическим золотом и в случае чего, ты всегда можешь его обменять на картошку обменять. Нюанс в том, что есть определенная наценка к стоимости золота и есть определенные условия хранения.
Самый плохой вариант это слитки, покупая их, вы сразу должны заплатить НДС, есть определенные требования к хранению слитков, и продать вы их можете только банку.
Украшения тоже не лучший вариант, потому что, если вы решите превратить ваши украшения в деньги, то вы сдадите их по цене лома.
Самый оптимальный вариант это инвестиционные монеты. Они максимально близки к стоимости метала, при этом они бывают золотые, серебренные и даже из палладия.
Б) Ет F, ОМС, акции золотодобывающих компаний.
ОМС – Обезличенные Металлические Счета, некий аналог депозита, который предлагают банки, и вы покупаете виртуальные граммы металлов. Плюс в том, что это просто, минус в том, что на счета ОМС не действует закон о страховании вкладов. То есть, если ваш банк обанкротится, то вам ничего не возместят.
Доходность нужно рассматривать на очень большой срок 5-10 лет минимум. В среднем, это будет максимум 10% годовых. Это долгосрочный защитный актив, потому что стоимость золота растет обычно в кризисный период.
Я рекомендую монеты и EтF, стоимость одной акции EтF составляет 600 рублей, стоимость монет начинается от 1500 до почти бесконечности, в зависимости от веса и редкости.
1.4 Рынок недвижимости
Многим этот рынок знаком, очень часто, когда люди решают вкладывать куда-то деньги, очень часто начинают с покупки квартиры, чтобы в дальнейшем ее сдавать в аренду.
На недвижимости мы подробно останавливаться не будем, потому что здесь довольно высокий порог входа, как минимум миллион рублей. И на стриме про пенсии я подробно разбирал тему недвижимости, можете посмотреть по ссылке https://www.youtube.com/watch?v=Q8RKkq_OasY
1.5 Банковские продукты + денежный счет
Это всем знакомые депозиты, накопительные счета, карта с процентом на остаток. Это живые деньги в рублях или в валюте, которые лежат у вас на депозитах, на счетах это ликвидно, не особо доходно, но при этом надежно.
1.6 Криптовалютный рынок
Рынок, где доход идет за счет использования криптовалют. В 2017 году этот рынок пользовался большим спросом, он очень быстро рос, затем, закономерно, он начал сдуваться, и сейчас он почти не меняется, и еще долго меняться не будет. По этому, сейчас очень сложно ожидать какие-то доходности. Если вы все же хотите сюда вложиться, то это должны быть очень маленькие вложения, процентов на 5 с вашего основного дохода и с горизонтом лет от 5. Это долгосрочные инвестиции, но возврата к цифрам конца 2017 года я не знаю, увидим ли еще когда-нибудь.
1.7 Венчурные инвестиции
Вложения в рискованные проекты, например, инвестирование в бизнес. Какие-то прямые займы, покупка доли в бизнесе, прямое инвестирование или через посредника. Самая большая доходность – от 30% и до бесконечности, но и самые большие риски.
Вторая классификация – По способу получения дохода
 |
Вариант 1
Есть некий актив, чтобы получить с него прибыль вы ждете, когда актив поднимется в цене, продаете его. Получаете деньги, но теряете сам актив. Например, вы покупаете квартиру на стадии строительства, когда дом сдается комиссии, она поднимается в цене, и вы ее продаете, получаете деньги, но квартиры у вас больше нет.
Спекулятивная стратегия
 |
Вариант 2
Вы покупаете какой-то актив, он начинает расти в цене и генерировать какой-то денежный поток, который вы снова можете вложить в актив, который снова принесет вам какой-то денежный поток.
Например, вы покупаете квартиру и начинаете ее сдавать. Квартира растет в цене, актив дорожает, и деньги вы получаете.
Инвестиционная стратегия.
Дата добавления: 2019-03-09; просмотров: 139; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!