ЭКОНОМИЧЕСКАЯ НЕОБХОДИМОСТЬ ПЕРЕСТРАХОВАНИЯ.
Перестрахование обеспечивает своего рода двойную защиту интересов страхователя за счет участия двух страховщиков в ответственности по страховым рискам. Перестрахование с одной стороны дает гарантию страхователю возмещения крупных убытков, а с другой стороны, снижает риск невыполнения обязательств страховщика перед страхователем. Перестрахование явл-ся необходимым условием обеспечения фин.устойчивости страховых операций и нормальной деятельности любого страхового общества. Именно для выравнивания страховых сумм, принятых в перестраховании рисков, и тем самым сбалансирования страхового портфеля, приведения потенциальной ответственности по совокупной страховой сумме в соответствие с финансовыми возможностями страховщика и, следовательно, для обеспечения финансовой устойчивости страховых операций и их рентабельности, получения взаимного участия в рисках, принятых на страхование другими страховщиками, существует институт перестрахования.
Перестрахование явл-ся системой эк.отношений, в процессе которых страховщик, принимая на страхование риски, часть ответ-ти по ним передает на согласованных условиях другим страховщикам с целью создания сбалансированного портфеля договора страхования.
В основе перестрахования лежит договор, согласно которому одна сторона – цедент – передает полностью или частично страховой риск другой стороне – перестраховщику, который в свою очередь принимает на себя обязательство возместить цеденту соответствующую часть выплаченного страхового возмещения.
|
|
|
Предметом договора страхования явл-ся риск выплат прямого страховщика по договорам страхования. Специфика перестраховых отношений выдвигает следующие принципы:
1.перестраховочные операции как страховые могут проводиться только при наличии у страховщика страх.интереса. Т.е. страховщик д.б. заинтересован в сохранности страх.объекта. Наличие страхового итерес в принятом риске позволяет страховщику защищать свой интерес путем перестрахования.
2.принцип возмездности. В соответствии с ним страховщик обязан выплатить цеденту возмещение пропорционально доле участия только в том случае, если цедент выплатил причитающееся возмещение страхователю.
3.принцип наивысшей добросовестности. Он подразумевает обязанность цедента предоставлять перестраховщику полную и достоверную информацию о цедируемом риске.
4. принцип обязательности отношений между цедентом и цессионером – обусловливает виды перестраховочных договоров.
СУЩНОСТЬ И ЗАДАЧИ СТРАХОВЫХ ТАРИФОВ
Определение расходов на страхование конкр.объекта – наиб. сложный момент деят-ти страховщика. Форма для исчисления расходов на проведение данного страхования – страховая (актуарная) калькуляция.
|
|
|
Сущность определяется в нескольких аспектах:
1.определение себест-ти услуг страховщика
2.создание условий для полного анализа и определения причин как успехов, так и недостатков в работе страховщика
3.определение страховых платежей к договору
4.исчисление суммы или доли расходов на ведение дела по обслуживанию договора страхования
Особенности:
-вероятностный характер оцениваемых событий
-себестоимость определяется в отношении всей страх.совок-ти
-наличие полного или частичного ущерба, что предопределяет его исследование с помощью спец.таблиц
-принцип эквивалентности между страх.взносами и страховыми выплатами
Задачи:
1.исследование и классификация рисков в рамках всей страх.сов-ти
2.исчисление математической вер-ти наступления страх.случая
3.определение частоты, степени тяжести последствий причиняемого ущерба
4.прогнозирование величины расходов на ведение дел страховщиком
СТРУКТУРА ТАРИФНОЙ СТАВКИ.
Страховой тариф или тарифная ставка представляет собой денежную плату страхователя (ставку страхового взноса) с единицы страховой суммы или объекта страхования, либо процентную ставку от совокупной страховой суммы. Основная цель при исчислении страховых тарифов связана с определением и покрытием вероятной суммы ущерба, приходящаяся на каждого страхователя или на единицу страховой суммы.
|
|
|
Страховой тариф представляет собой критерий страхового фонда, гарантирующий безубыточное проведение страховой деятельности.
Тарифная ставка – это цена страхового риска и других расходов, то есть адекватное денежное выражение обязательства страховщика по заключению договора страхования. Тарифные ставки определяются с помощью актуарных расчетов. Совокупность тарифных ставок носит название тарифа.
Тарифная ставка, по которой заключается договор страхования называется брутто-ставкой, которая состоит из нетто-ставки и нагрузки.
Нетто-ставка выражает цену страхового риска и идет на создание выплат из фонда страхователей.
Нагрузка показывает расходы страховщика по организации и ведению страхового дела, включая отчисления в запасные фонды, и содержит элементы прибыли.
Брутто-ставка = Нетто-ставка + Нагрузка (Тб=Тс+Н)
Нетто-ставка совокупная состоит из 2-х ставок: нетто-ставка рисковая и нетто-ставка-основная.(Тс=Тр+То). Нетто-ставка основная рассчитывается по ф-ле:
То=(Sв*q)/S*100, где q-вер-ть наступления страх.случая, S-средняя страх.сумма на 1 дог-р страхования данного вида, Sв- средняя величина страх.возмещения на 1 страх.случай по дог-ам данного вида.
Дата добавления: 2019-02-12; просмотров: 103; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!