Перспективы развития страхования в РФ
Для решения проблем, связанных со страхованием, была разработана Стратегия развития страхования на 2012-2013 года.
С учетом повышения уровня доходов населения активнее будет развиваться личное страхование, в первую очередь страхование жизни и пенсий. В связи с ростом требований к осуществлению хозяйственной деятельности, обеспечению ее финансовыми гарантиями и повышением размера ответственности хозяйствующих субъектов за исполнение обязательств возрастут объемы страховых премий по страхованию ответственности перед третьими лицами.[22]
Экономическая стабильность позволит привлечь иностранных инвесторов для участия в капитале российских страховщиков, создаст условия для открытия ими обособленных подразделений в субъектах РФ. Размер участия иностранного капитала в уставных капиталах российских страховых организаций будет постоянно увеличиваться. Сохраниться тенденция направленная на концентрацию капитала, укрупнение субъектов страхового дела, создание финансовых групп с участием страховщиков. совокупный уставный капитал к 2012 году составит- 450-500 млрд. рублей, к 2020 году данный показатель превысит 1000 млрд. рублей. Сумма страховых премий приходящихся на душу населения будет увеличиваться, и в 2012 году затраты населения на страхование составят- 9 000-10 000 рублей, в 2020 году-13 000-15 000 рублей.
В 2012 году объем совокупных страховых премий составит 1 200-1 500 млрд. рублей, выплат- 750- 800 млрд. рублей, а к 2020 году объем совокупных страховых премий превысит 2 000 млрд. рублей, выплат 1 200 млрд. рублей. Расширится ассортимент страховых услуг, предоставляемых страховыми организациями.
|
|
|
Доля обязательного страхования в общем объеме страховой премии к 2012 году составит 60- 65%. После 2012 года намечается тенденция увеличения доли добровольного страхования в общем объеме страховых премий и к 2020 году она достигнет 65-70%. Увеличится объем инвестиций в экономику. Будут созданы предпосылки для:[23]
· прозрачности отчетности субъектов страхового дела;
· формирования конкурентоспособной среды;
· повышения уровня информированности общественности о деятельности субъектов страхового дела.
Большая часть задач, определенных Стратегией, должна быть решена посредством совершенствования законодательных и иных нормативных правовых актов. Сформулированные выше цели и задачи позволят страховой отрасли России выйти на новые рубежи, полнее удовлетворять потребности в страховой защите граждан и хозяйствующих субъектов, претерпеть качественные изменения.
Развитие страхового рынка определяется динамикой производства и потребления товаров и услуг. В посткризисное время, в 2009 году, доля страховых премий в ВВП снизилась до 1,3% ВВП.
|
|
|
В целом, прогнозы роста российской экономики, которые делаются различными аналитическими центрами на ближайшие несколько лет, выглядят умеренно оптимистичными. Например, по мнению МВФ, рост ВВП в 2011 году составит в России 4,1%. А согласно прогнозам российского МЭР ВВП в 2011-2013 годах будет увеличиваться на 2,6-4,4%.
Прогнозы, сделанные ЦСИ Росгосстраха, приводят к более низким оценкам потенциального роста российской экономики. Методика, на основании которой делается прогноз, основана на зависимости темпов роста ВВП от удовлетворенности населения своей жизнью - чем больше люди довольны своей жизнью, тем медленнее растет экономика. На сегодняшний день, согласно замерам ЦСИ Росгосстраха, в России полностью или в основном довольны своей жизнью более 75% взрослого населения. Это снижает экономическую активность россиян. Расчеты показывают, что такой уровень удовлетворенности населения своей жизнью соответствует росту ВВП на уровне 2,5% в год. Этот показатель характеризует рост экономики на основании внутреннего спроса - при том условии, что цены на российский экспорт не будут расти быстро, как в докризисные годы.[24]
|
|
|
Особо следует остановиться на численности и доходах российского среднего класса. Дело в том, что эта группа предъявляет основной спрос на новые автомобили и недвижимость. Известно, что 10% наиболее состоятельных российских семей обеспечивают 85% спроса на новые автомобили (в денежном выражении). На эту же группу приходится более 90% платежеспособного спроса на новое городское и загородное жилье. В кризис, несмотря на общий рост реальных доходов населения (в 2009 году они выросли на 2%), доходы наиболее состоятельных 10% россиян упали примерно на 20-25% в реальном исчислении. Именно с этим связано сокращение спроса на новые автомобили и страхование автотранспорта - в 2009 году продажи новых машин упали на 49%, а премии по страхованию каско автотранспорта снизились на 17%. При этом в 2010 году доходы наиболее состоятельных россиян не достигли докризисного уровня. Этого можно ожидать, вероятно, к середине или к концу 2011 года.
На основании этих предпосылок можно попытаться оценить потенциал роста российского страхового рынка на ближайшие годы. ( Приложение 6)
Из этого прогноза следует, что в сегменте добровольного страхования и ОСАГО в ближайшие три года можно ожидать росте премий на 11-13% в год. В сегменте страхования за счет средств населения темпы роста премии будут несколько выше - до 15% в год. Представлены номинальные темпы роста страхового рынка без очистки от инфляции. В реальном исчислении темп роста страховой премии, скорее всего, будет нулевым или вовсе отрицательным. Вообще надо сказать, что реальный рост страховой премии в России последний раз был в положительной зоне в 2007 году.
|
|
|
Ожидаемые темпы роста страховой премии в ближайшие годы останутся довольно скромными. Дело в том, что сегодня нельзя ожидать бурного роста российской экономики, вызванного резким всплеском цен на мировом сырьевом рынке, как в как в предкризисные годы. А внутренние основания экономического роста являются весьма слабыми. Для того чтобы обеспечить реальное увеличение страховой премии, требуется быстрый рост производства, денежной массы и доходов, превосходящие потребности предприятий и населения. В этом случае избыточные ресурсы будут направляться, в том числе, и на страхование. Однако в ближайшие несколько лет мировая и российская экономики будут находиться в целом в состоянии медленного, неустойчивого роста. Заметного реального роста страхового рынка в России в ближайшие несколько лет ожидать не приходится.[25]
Новые посткризисные представления о возможностях экономического роста как в России, так и в мировой экономике в целом, заставили пересмотреть в худшую сторону долгосрочный прогноз развития российского страхового рынка до 2050 года. Согласно скорректированному прогнозу, к 2050 году Россия достигнет ВВП на душу населения в размере 30 тыс. долл. в год, что примерно соответствует сегодняшнему среднему значению ВВП на душу населения по странам ЕС. Общий сбор страховых премий в России к 2050 году вырастет более чем в семь раз до 7,7 трлн. рублей против 1 трлн. в 2009 году. Доля страховых премий в ВВП поднимется с нынешних 2,5% до 6%.
Заключение
Страхование - это экономическая категория, система экономических отношений, которые включают совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба, обусловленного различными непредвиденными неблагоприятными явлениями.
За годы существования рынка страховых услуг, он неоднократно подвергался различным преобразованиям, но, не смотря на это, не удалось сформировать устойчивый, соответствующий современным потребностям общества рынок страховых услуг. Страхование тесным образом связано с экономикой общества, поэтому следует уточнить его роль в решение социально- экономических задач государства.
В данной курсовой работе рассматривается множество проблем и перспектив развития страхования.
Во второй главе своей работы я проанализировала деятельность страховых компаний в России. Все отрасли страхования развиваются с разной силой: самые лучшие показатели за 2010 год показало страхование жизни, а самые худшие страхование имущества. Проведя анализ, я сделала вывод, что кризис для страхового рынка в целом остался позади и российские страховые компании развиваются с большей силой.
Ситуация на рынке страхования в настоящее время все же не радует его участников, так как проблемы в страховании все еще существуют, они были рассмотрены мной в третьей главе данной работы. Но все эти проблемы решаемы, с помощью различных разработанных стратегий деятельности страховых компаний, посредством совершенствования законодательных и иных правовых норм. У российских страховых компаний много перспектив для развития, так как российские граждане все с большей серьезностью стали относиться к страхованию своих имущественных и личных неимущественных благ. Мы наблюдаем гораздо более зрелый подход потребителей к приобретению страховой защиты. Большинство крупных страховщиков начали грамотно считать свои убытки в розничном страховании и в целом умерили политику агрессивного демпинга.
Подводя итоги данного исследования можно сделать следующие выводы: в условиях углубления интеграционных страховых процессов, в момент вступления России во Всемирную торговую организацию и предстоящего допуска иностранных страховщиков на российский страховой рынок законодатель должен осознать необходимость разработки и закрепления целого ряда законодательных норм на основе международной практики страховой деятельности и ее правого регулирования.
Страхование будет развиваться с темпами, близкими к инфляции, что будет означать сохранение реальных объемов реальных объемов рынка. Ежегодные темпы роста будут постепенно увеличиваться, но увеличение темпов роста будет происходить плавно.[26]
Направления развития страхования будут являться основой для разработки отраслевых, региональных программ в области развития страхования. Сформулированная Стратегия развития страхового рынка позволит страховой отрасли России выйти на новые рубежи развития, достичь новых показателей в своей работе, увеличить активы страховых организаций, путем увеличения ассортимента и объемов предоставляемых страховых услуг, привлечь как можно больше клиентов, путем удовлетворения их потребностей в страховой защите.
Список используемой литературы
1. Конституция Российской Федерации. Принята всенародным голосованием 12 декабря 1993г.// Российская газета.- 1993.-25 декабря. - № 237.
2. Гражданский кодекс РФ часть вторая от 23.12.2003 №14-ФЗ (с изменениями от 25.12.2008)// Собрание законодательства РФ.-1996.-№5- ст.410.
1. Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 № 415-1 (с изменениями от 29.11.2007) // Российская газета. - №6.-1993.
2. Постановление Правительства РФ «Об утверждении положения о Федеральной службе страхового надзора» от 30.06.2004 №330 (с изменениями от 5.12.2008)// Собрание законодательства РФ.-2004.-№ 28.- ст.2904.
3. Агеев Н.Р. Страхование: теория, практика и зарубежный опыт. - М.: Юность, 2008. - 371с.
4. Александров А.А. Страхование. - М.: ПРИОР, 2009. - 137с.
5. Архипов А.Г. Структура региональных страховых рынков // Финансы. - 2010. - №3. - с.10-19.
6. Алякринский А.Л. Правовое регулирование страховой деятельности в России. М.: Ассоц. «Гуманитарное знание», 1999.
7. Гвозденко Я.Р. Основы страхования. - СПб.: ПРЕСС, 2009. - с.135
8. Гришаев С.П. Страхование в нормативных актах Российской Федерации и зарубежных стран. - М.: ЮКИС, 2008. -с.167.
9. Жиров А.Ю. Застрахован - на душе спокойно: законодательные и нормативные документы. - М.: ПРИОР, 2001 - с.224.
10. Жуйков В.М. Судебная защита прав граждан и юридических лиц.- М.: ГОРОДЕЦ, 1998.-с.95.
11. Зернов А.А. Экономическая эффективность страхования // Финансы. - 2010. - №10. - с.25-28.
12. Зубец А.Н. Влияние экономического кризиса на страховой рынок // Финансы. - 2009. - №9. - с.5-8.
13. Коломин Е. Страхование как экономическая категория. // Финансовая газета. - 2007. - №35. - С. 9-10
14. Кричевский А. Н. Анализ финансовых результатов страховой компании // Аудитор. - 2009. - №5. - С.36-47.
15. Николенко Н.П. Состояние и перспективы развития добровольного страхования в России.//Финансы.-2010.-№2.-С.38
16. Пастухов Б.И. Современное состояние страхового рынка // Финансы. - 2010. - №10. - с.12-21.
17. Силласте Г. Рынок страховых услуг и его потребитель Финансы. - 2009. №9. - с.36-37.
18. Сплетухов Ю. Обзор страхового рынка. // Финансовая газета (Региональный выпуск). - 2008. -№13. -с.4-11.
19. Фогельсон Ю. Введение в страховое право. - М.: Издательство БЕК. 1999.- с.17.
20. Шахов В.В. Некоторые итоги и перспективы развития страхового рынка России // Финансы. - 2010. - №3. - с.21-22.
21. Юргенс И.Ю. Проблемы развития национальной системы страхования Финансы. - 2008. - №11. - с.12-17.
1. [1] См.: Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 № 415-1 (с изменениями от 29.11.2007) // Российская газета. - №6.-1993. Стр 20-35
2.
[2] См.: Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 № 415-1 (с изменениями от 29.11.2007) // Российская газета. - №6.-1993. Стр 20-35
[3] См.: Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 № 415-1 (с изменениями от 29.11.2007) // Российская газета. - №6.-1993. Стр 20-35
[4] См.: Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 № 415-1 (с изменениями от 29.11.2007) // Российская газета. - №6.-1993. Стр 20-35
[5] См.: Архипов А.Г. Структура региональных страховых рынков // Финансы. - 2010. - №3. - с.10-19.
[6] См.: Архипов А.Г. Структура региональных страховых рынков // Финансы. - 2010. - №3. - с.10-19.
[7] См.: Гвозденко Я.Р. Основы страхования. - СПб.: ПРЕСС, 2009. - с.135
[8] См.: Коломин Е. Страхование как экономическая категория. // Финансовая газета. - 2007. - №35. - С. 9-10
[9] См.: Кричевский А. Н. Анализ финансовых результатов страховой компании // Аудитор. - 2009. - №5. - С.36-47.
[10] См.: Кричевский А. Н. Анализ финансовых результатов страховой компании // Аудитор. - 2009. - №5. - С.36-47.
[11] См.: Николенко Н.П. Состояние и перспективы развития добровольного страхования в России.//Финансы.-2008.-№2.-С.38
[12] [12] См.: Николенко Н.П. Состояние и перспективы развития добровольного страхования в России.//Финансы.-2008.-№2.-С.38
[13] [13] См.: Николенко Н.П. Состояние и перспективы развития добровольного страхования в России.//Финансы.-2008.-№2.-С.38
[14] См.: Николенко Н.П. Состояние и перспективы развития добровольного страхования в России.//Финансы.-2010.-№2.-С.38
[15] [15] См.: Николенко Н.П. Состояние и перспективы развития добровольного страхования в России.//Финансы.-2008.-№2.-С.38
[16] См.: Силласте Г. Рынок страховых услуг и его потребитель Финансы. - 2009. №9. - с.36-37.
[17] См.: Силласте Г. Рынок страховых услуг и его потребитель Финансы. - 2009. №9. - с.36-37.
[18] См.: Силласте Г. Рынок страховых услуг и его потребитель Финансы. - 2009. №9. - с.36-37.
[19] См.: Силласте Г. Рынок страховых услуг и его потребитель Финансы. - 2009. №9. - с.36-37.
[20] См.: Силласте Г. Рынок страховых услуг и его потребитель Финансы. - 2009. №9. - с.36-37.
[21] См.: Юргенс И.Ю. Проблемы развития национальной системы страхования Финансы. - 2008. - №11. - с.12-17.
[22] См.: Юргенс И.Ю. Проблемы развития национальной системы страхования Финансы. - 2008. - №11. - с.12-17.
[23] См.: Юргенс И.Ю. Проблемы развития национальной системы страхования Финансы. - 2008. - №11. - с.12-17.
[24] См.: Шахов В.В. Некоторые итоги и перспективы развития страхового рынка России // Финансы. - 2010. - №3. - с.21-22.
[25] См.: Шахов В.В. Некоторые итоги и перспективы развития страхового рынка России // Финансы. - 2010. - №3. - с.21-22.
[26] См.: Жуйков В.М. Судебная защита прав граждан и юридических лиц.- М.: ГОРОДЕЦ, 1998.-с.95.
Дата добавления: 2019-02-12; просмотров: 352; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!