Можно пи стать самому себе нацбанком?
Покинув Корпус морской пехоты, я пошел работать в «Хегох», чтобы научиться продавать, а по вечерам и на выходных занимался собственным небольшим бизнесом. Я старался преодолеть первый этап на пути к приобретению персонального печатного станка — стать предприниматетсм. Я понимал, что, став предпринимателем в секторе Б, сиогу зарабатывать гораздо больше, чем в секторах Р или С.
Моя жизнь состоит из череды успехов и неудач. Первым большим успехом стал бизнес по продаже нейлоновых кошельков на «липучке» для серфингистов. Но вскоре он развалился, оставив мне долги почти на миллион долларов. Чтобы
погасить долги, я подался в музыкальную индустрию и стал выпускать лицензионные товары для таких групп, как «Duran Duran», «Pink Floyd» и «Police». Стремительный успех в этой области сменился таким же стремительным крахом. И хотя я понимал, что каждая неудача делает меня сильнее и умнее, очередной удар причинил мне невыносимую боль.
Вот почему эмоциональный интеллект и духовное образование гак важны для процесса обучения. Много раз мне хотелось все бросить, обмануть, украсть, но я держался курса и встречал каждый новый день и каждую новую проблему как шанс стать умнее и честнее, получить новый опыт, расширить свои познания в юриспруденции и других важных для бизнеса областях.
В конце концов у меня все получилось.
Почему банки любят заемщиков
В современной банковской системе на каждый доллар, положенный в банк вкладчиками, банк имеет право дать взаймы 4 доллара. Инвестируя в недвижимость, я помогаю банку ссудить меня деньгами. Не забывайте, что для банка ваши сбережения — это пассив, а выданный мне кредит — актив.
|
|
|
Откуда взялись эти 4 доллара? Из ниоткуда. Таким способом более мелкие банки печатают собственные деньги. Это система частичного резервирования. Она позволяет банкам выдавать кредиты на сумму, превышающую объем вкладов, но часть вкладов необходимо оставить, в данном случае четверть. Если никто не берет кредиты, то банку не нужны ваши вклады, потому что они будут стоить ему денег. На пике финансового кризиса вкладчики толпой понесли в банки свои сбережения. Оставшись без заемщиков, некоторые банки начали брать с вкладчиков проценты за хранение их сбережений.
Но успехом я во многом обязан Ким и своим замечательным друзьям. Как и летное училище, предпринимательская деятельность сделала меня другим человеком. Сегодня я стал владельцем собственного нацбанка.
Вот что я делаю, чтобы быть самому себе нацбанком:
1. Я печатаю собственные деньги
В 1996 году мы с Ким, получив 250 тысяч долларов от инвесторов, основали компанию «Rich Dad». Как только компания начала приносить прибыль, мы вернули ин- весторам деньги с процентами.
|
|
|
Каждый раз, когда я объясняю, как мы печатаем собственные деньги, кто-нибудь обязательно заявляет:«Это невозможно. Только не внашей стране».
В ответ я возражаю, что такое происходит во всех странах мира. «Может быть, для вас это невозможно. Но кто-то в вашей стране уже это делает. Так работают законы практически в любой стране свободного мира. В следующий раз, когда увидите большое офисное здание, гостиницу или жилой комплекс, напомните себе, что владельцы этих зданий печатают собственные деньги», — говорю я. Как им это удается?
Вы можете это сделать.
Сегодня этот бизнес печатает собственные (бумажные) деньги через все свои филиалы в 55 странах, приносящие в общей сложности миллионы долларов дохода и предоставляющие рабочие места по всему миру.
Все эти доходы считаются бесконечной прибылью, поскольку весь вложенный капитал, наш собственный и ин- весторский, давно окупился. Получать бесконечную прибыль — это все равно что печатать собственные деньги, как ФРС. Каждый год мы выпускаем новую продукцию и еще больше
увеличиваем свои доходы. Даже если бы компания «Rich Dad» прекратила существование, мы продолжали бы получать денежные потоки от своих лицензий на выпуск книг и игр за границей.
|
|
|
2. Я инвестирую в недвижимость, используя частично обеспеченные резервом деньги
Недвижимость — отличный способ вложения капитала, потому что банки ее обожают. Кредит на недвижимость получить гораздо проще, чем на развитие бизнеса. Инвестиции в недвижимость — это валюта, частично обеспеченная резервом. На каждый доллар, вложенный мною в объект недвижимости вроде многоквартирного дома или коммерческой собственности, банк одалживает мне еще 5 долларов. Таким образом, получаем соотношение средств 1:4.
Я называю использование частично обеспеченных резервом денег лифтом на пятый этаж, потому что с их помощью увеличиваю собственные денежные запасы на 500 процентов. Кто-то называет это финансовым рычагом, кто-то — деньгами других людей. Некоторые зовут это долгом.
Наша задача состоит в том, чтобы получить обратно свои доллары, свои фиатные деньги, то есть от соотношения собственного капитала к заемным средствам 1:4 мы должны прийти к соотношению 0:5. В объекте недвижимости не должно остаться ни доллара моих собственных средств, и он должен стать долгом, на 100 процентов финансируемым банковскими деньгами. Беря взаймы свой доллар, мы меняем частично обеспеченные резервом деньги на чистые фиатные деньги. Собственность в виде недвижимости печатает нам деньги на 100 процентов за счет банковских средств. Не держа в этой недвижимости ни цента собственных денег, мы снова получаем бесконечную прибыль, то есть, по сути, печатаем на 100 процентов фиатные деньги.
|
|
|
Закон компенсации
В 1973 году после трехдневных курсов по инвестированию в недвижимость я купил свой первый объект за 18 500 долларов. Первый взнос в размере 10 процентов, или 1850 долларов, я оплатил кредитной картой. Это было мое первое капиталовложение, полностью профинансированное заемными средствами.
В 2005 году я, Ким и наши партнеры Кен Макэлрой и Росс Макалистер планировали совместное капиталовложение
Зарабатывая деньги в секторе Б, я сражу же делаю новые капиталовложения в секторе И. Это позволяем мне еще больше снизить налоги на доходы в секторе Б. г.
Если бы я тратил свои доходы из сектора Б, то не был бы так богат и платил бы более высокие налоги.
Например, заработав 100 тысяч долларов в секторе Б, я вложу эти деньги либо в недвижимость, либо в проект по добыче газа или нефти. Тем самым я не только приобрету новые активы, но также увеличу свои денежные потоки и уменьшу налоги.
Как деньги переходят из одного сектора в другой
на. несколько миллионов долларов, которое тоже собирались вывести на уровень стопроцентного финансирования заемными средствами. Сначала мы с Ким заплатили миллион долларов в качестве первого взноса. Мы сделали небольшой ремонт, внесли ряд улучшений и добавили новые квартиры. Арендная плата поднялась, и на основании повышения доходов банк рефинансировал наш первоначальный кредит. (В случае небольших капиталовложений в недвижимость банк выдает кредит на основании финансовой грамотности инвестора. В случае
крупных инвестиций в недвижимость банк полагается больше на финансовый потенциал самого объекта, чем на способности инвестора.) Получив новый кредит, мы с Ким вернули свой миллион и не заплатили ни цента налогов, потому что это был кредит. (Будь это обычный доход, мы бы заплатили примерно 500 тысяч долларов в качестве федерального и местного налогов.)
Большинство людей, особенно участники секторов Р и С, размещают свои деньги в сбережениях, в страховых полисах или пенсионных счетах. Участники секторов Б и И берут эти деньги взаймы и пускают их в ход, приобретая активы, а затем извлекая свой капитал из этих активов, чтобы вкладывать его в новые, — и так без остановки.
Они стремятся получать все больше доходов и платить все меньше налогов. Вот почему они делают то, в чем заинтересовано государство. Они создают рабочие места, предоставляют жилье, производят продукты питания, поставляют топливо и используют кредиты для зарабатывания денег.
Проще говоря, РиС размещают свои деньги, а Б и И пускают эти деньги в оборот. На языке финансов постоянное использование денег для приобретения новых активов называется денежным оборотом.
Движение денег
Сегодня мы по-прежнему владеем этим зданием. Оно было куплено за заемные средства, а мы до сих пор получаем ежемесячный пассивный доход от денежного потока, облагаемый налогом по низкой ставке.
Банк — наш партнер, обеспечивший 100 процентов финансирования, но все налоговые вычеты и доходы от этого капиталовложения достаются нам. Возвращенный банком миллион мы вложили в другой объект и повторили процедуру. Вот почему я люблю банки.
Это лучшие партнеры —
при условии, что вы их не подводите. Налоговое ведомство — тоже отличный партнер, потому что мы делаем то, к чем заинтересовано государство: даем людям работу, используем кредиты и обеспечиваем население доступным жильем.
Мои первые капиталовложения и сегодняшние наши с Ким инвестиции базируются на одних и тех же фундаментальных принципах. Отличается лишь количество нулей в сумме сделок. Это пример действия закона компенсации, который гласит, что вместе с увеличением опыта растут и доходы.
Пока в капиталовложении присутствуют наши собственные средства, наши денежные потоки, они представляют собой частично обеспеченные резервом деньги. Как только наши деньги полностью выводятся из капиталовложения и оно на 100 процентов начинает финансироваться кредитом, наши денежные потоки превращаются в чистые бумажные деньги. Мы становимся сами себе нацбанком и запускаем собственный печатный станок.
*
Банки — лучшие партнеры
Если говорить о выборе партнеров для инвестиций, то лучшие в этом деле — банки. Они обеспечивают большую часть или полное финансирование, позволяя мне получать всю прибыль, а вместе с ней — налоговые льготы типа вычетов на амортизацию. Как правило, партнеры тоже хотят получать свою долю прибыли и налоговых льгот, а банки — нет.
3. Я превращаю денежный поток в товарные деньги Многие так называемые эксперты считают золото примитивным пережитком прошлого. И они правы. Этот пережиток живет и здравствует уже много тысяч лет.
Многие покупают золото и серебро с целью преобразовать фиатные деньги в товарные. Но проблема в том,
что они не приобретают активы, приносящие денежный поток. Их фиатные деньги идут прямиком в закрома в виде примитивного пережитка прошлого. Эти сокровища не приносят никакой пользы ни обществу, ни экономике, а лишь бездарно губят свой потенциал в сейфе.
Я печатаю собственные бумажные деньги и приобретаю такие активы, как бизнес, недвижимость и нефтяные скважины, — активы, приносящие пользу обществу, а также обеспечивающие мне денежный поток. За эти дополнительные средства мы покупаем золото и серебро. Мы не храним бумажные, ничем не обеспеченные деньги.
Поскольку американский доллар перестал быть настоящими деньгами и превратился в валюту, которая продолжает обесцениваться, я не вижу смысла в накоплении долларов. Если нам понадобятся наличные, мы легко и быстро превратим свое золото и серебро в доллары.
Став самому себе нацбанком, я обратил вспять историю денег: я начинаю с фиатных и возвращаюсь к товарным.
Два отца
Мне повезло иметь в жизни двух отцов. Они были моими лучшими учителями. От них я узнал больше, чем от школьных учителей. Бедный папа научил меня важности и ценности обучения. Богатый папа научил меня ценить щедрость.
В девять лет с игр в «Монополию» началась моя учеба в мире капиталистов, который обычно ускользает от взора отличников и хорошистов.
По мере взросления я все четче понимал одну вещь: главное в жизни — не оценки. Главное — что ты будешь изучать.
Практические рекомендации для родителей
Исследуйте реальный мир денег вместе с ребенком;.
Научите своего ребенка действовать и учиться в процессе деятельности.
Чтобы узнать что-то о деньгах, лучше всего совершить вылазку в реальный мир. Деньги присутствуют практмкеки в каждом из наших повседневных решений: что приготовить на ужин, где заправить машину, как заплатить за услуп стоматолога.
Вот несколько примеров:
■ Возьмите ребенка с собой в магазин и, пока будете ходить вдоль стеллажей с продуктами, поговорите о семейном бюджете и о том, чего вам стоит прокориить семью.
■ Отведите ребенка в агентство по недвижимости изучите вместе с ним Проспекты с инвестиционной соб- ственноствю и расскажите, как оценить потенциал того или иного капиталовложения.
■ Отведите ребенка в магазин, где продаются серебряные и золотые монеты. Объясните, от чего завис гг их цена и почему золото с серебром могут быть хорошими капиталовложениями.
■ Сводите ребенка к консультанту по финансовому планированию или к биржевому брокеру, и пусть он ло- слушает, о чем там говорят.
■ Используйте реальные ситуации и проблемы в жизни семьи как возможность для обучения.
В нашем доме не принято было обсуждать финансохые проблемы и признавать финансовые ошибки. Для моего отца это было все равно что признать себя глупцом или неудачником. Он перенес в семью ту систему ценностей и то огно-
шение к ошибкам, которые были приняты в его профессиональной среде. В доме богатого папы финансовые проблемы и даже ошибки в денежных вопросах всегда использовались для обучения.
Не скрывайте от ребенка свои материальные затруднения и ошибки в денежных решениях. Обсуждайте их с ребенком, давайте ему новые знания — из этой книги или из других источников, — чтобы он мог увидеть обе стороны медали.
Показывая ребенку обе стороны медали и разные точки зрения, вы научите его расширять свои познания во всех сферах жизни.
Мой бедный папа считал, что достаточно знать правильные ответы. Он знал, что Колумб открыл Америку в 1492 году, и ему этого хватало. Богатый папа считал, что знания — это основа действий. Он предпочел бы научиться быть Колумбом, чем запоминать дату, когда тот отправился в плавание.
Как напоминает нам конус обучения, реальная работа и имитация реальной работы — то есть практические и нацеленные на деятельность способы обучения — не только наиболее интересны, но и наиболее эффективны в плане усвоения материала.
ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ РАССУЖДЕНИЯ
Родительский дом — это первая школа ребенка, самое важное для него место получения знаний. В семье закладывается тот фундамент, на котором в дальнейшем будет строиться его жизнь. К сожалению, миллионы детей жи&ут в семьях, где их не поддерживают, не дают необходимых знаний. Многим, в том числе богатым, детям приходится расти в атмосфере насилия, наркомании, лжи, ненависти, предрассудков и зависимостей. Бедным приходится еще тяжелее потому что все негативные факторы усугубляются нищетой.
Я написал эту книгу для родителей, потому что родитель — самый важный учитель в жизни каждого. Даже если он сам необразован, он может побуждать своего ребенка к получению образования и знаний. Даже если родитель сам вырос в неблагополучной семье, это не мешает ему поддерживать своего ребенка, окружать его любовью и забогой. Любовь — это единственное, что может подарить своему ребенку каждый родитель независимо от своего финансового положения.
Я считаю эту книгу самой важной из всего, что написал, поскольку знаю: ее прочтут родители, которые по- настоящему любят своих детей и заботятся об их образовании и будущем. Я постарался излагать материал как мокно более простым и понятным языком.
Трудно подобрать слова, чтобы в достаточной мере подчеркнуть, как важно понимать все три стороны медали, смотреть на вещи с разных точек зрения и объективно выслушивать противоположные мнения. Родитель может внести значительный вклад в интеллектуальное развитие своего ребенка, научив его видеть вещи в перспективе, видеть общую многоцветную картину, а не черно-белый мир, разделенный на правильное и неправильное.
Я говорил о том, почему важно быть щедрым, а не жадным, и о том, как налоговая система США поощряет щедрость. Я писал о том, что обучение — это процесс длиной в жизнь, а не только оценки в конце семестра, и что без ошибок невозможно научиться чему-то новому.
В ногу с переменами
Сегодняшний мировой финансовый кризис был спровоцирован целым рядом факторов. Одна из его причин — отсутствие финансового образования в учебных заведениях. Другая серьезная причина этого экономического хаоса — ускорение темпа перемен. Школы не могут полностью удовлетворить потребность учеников в знаниях, потому что система образования не поспевает за переменами в мире. Она была основана в аграрную эпоху, частично обновилась в эпоху индустриальную и совершенно не способна обеспечивать знаниями современных детей, живущих в стремительно развивающемся, быстроменяющемся мире информационной эпохи.
При нынешнем темпе перемен сегодняшняя новинка уже через два года может устареть. Радует только то, что большинство современных детей очень хорошо приспосабливаются к темпу перемен. К сожалению, большинство учебных заведений и преподавателей такой способностью не обладают. Неудивительно, что в школах появилось так много учеников с синдромом дефицита внимания. Во многих случаях, как мне кажется, синдром дефицита внимания — этоше более чем обыкновенная скука.
В связи с указанными недостатками традиционнойсисте- мы образования роль родителя в обучении ребенка становится важна как никогда. Возникает справедливый вопрос: как родителям вовлечь детей в процесс обучения?
Ответ один — через игру. Дети часами просиживают за играми — на компьютере, на игровой приставке, на планшетах и смартфонах. Я, например, самые важные уроки о&изне- се и инвестировании почерпнул из «Монополии», в которую часами играл в детстве. Многие компании, в том числе «Rich Dad», вкладывают средства в инструменты и продукт к, предоставляющие знания в том формате, который интересен и доступен современным девочкам и мальчикам. Я уверев, что дети от природы тянутся к знаниям, хотят учиться. Каждый день они находят что-то новое и интересное в окружающем мире, сталкиваются с идеями, инновациями, людьми, .которые пленяют их воображение. Наша задача как родителей и учителей — превратить учебу в увлекательный, прикладной процесс, чтобы'уроки имели прямое отношение к реальной жизни и приносили конкретную практическую пользу.
Должен отметить, что дома ребенок может узнать гораздо больше, чем в школе. И вы, родители, можете превратить свой дом в лучшую школу на свете, открыв разум ребенка ко всему, что может предложить огромный мир. Помогая ему раскрыть свои таланты и уникальные способности — и побуждая его следовать своей мечте, — вы сделаете ему бесценный подарок.
Заменят ли когда-нибудь айфоны и айпэды учителей и традиционные школы? Вряд ли. Но сегодня проницательный и дальновидный родитель может дополнить и ускорить обучение ребенка с помощью мобильных устройств и программ, разработанных с учетом скорости усвоения знаний детьми.
Не может не радовать тот факт, что при растущей стоимости обучения в колледже и при нынешнем уровне кредитов на образование электронные способы обучения предлагают доступную альтернативу традиционному образованию.
Мир в эпоху информации
В информационную эпоху король — то есть система образования — действительно оказался голым. Благодаря инновациям современных предпринимателей качественное образование может быть доступным как по стоимости, так и территориально. Генри Форд в свое время сделал автомобиль доступным практически для всех. Точно так же сегодняшние истинные капиталисты стремятся сделать финансовое образование доступным.
Предприниматели вроде Стива Джобса и Билла Гейтса превратили каждый дом — богатый и бедный, в промышленно развитой стране и в развивающейся — в первоклассный университет. Одним нажатием кнопки мы мгновенно получаем доступ к целой вселенной знаний. Технологии изменили мир, и, на мой взгляд, это самая значительная перемена в истории человечества. Никогда ранее не существовало подобного мира, мира без пределов и границ. И этот мир открыт вашему ребенку.
Опра Уинфри раскрыла свою гениальность в телевидении. Томас Эдисон — в лаборатории. Тайгер Вудс — на поле для гольфа. А участники группы «Beatles» — в ночном клубе. Эти гении, между прочим, так и не получили высшего образования.
Нет никаких сомнений в том, что мобильные устройства способны пробить священные стены современной системы образования, так же как 600 лет назад порох и пушки пробивали стены королевских замков. Не государство будет указывать вашему ребенку, что ему учить, а он сам будет выбирать себе предметы и знания в любых уголках мира. Как Стив Джобс ушел из колледжа, чтобы не тратить время на скучные занятия и учить то, что ему хотелось, так и ваш ребенок будет следовать своему сердцу и своему внутреннему голосу, который поможет ему осуществить свои мечты. Возможно, этот путь приведет его в предпринимательство, где о* будет печатать собственные деньги, или сделает его инвестором, который заставляет свои деньги работать на себя. Возможно, ему не придется становиться наемным работником в мире с высокой безработицей и низкими зарплатами и всю жизнь усердно трудиться ради обесценивающихся денег.
К счастью или к несчастью, замена старых моделей организации общества новыми может усилить глобальным хаос. Школа слишком медленно меняется. Учительские профсоюзы вообще не хотят никаких перемен. Они желают сохранить нынешнее положение вещей, которое выгодно для них, но губительно для вашего ребенка и для всех налогоплательщиков.
В 1971 году *^ир изменился. Когда Ричард Никсон отменил золотой стандарт, правила финансового мира изменились. Печально — и непростительно, — что школа до сих л«р не адаптировалась к новым экономическим условиям. Сегодня там продолжают учить детей копить деньги, хотя деньги перестали быть деньгами. В школе советуют выбираться из долгов, тогда как богатые используют долговые инструменты, чтобы становиться еще богаче. Детям продолжают твердить, что дом — это актив, даже после того, как обвал на рынке недвижимости подорвал финансовый фундамент миплио- нов семей. Школа приучает ребенка рассматривать налоги как самую большую статью расходов, а не как возможности и стимулы. Я убежден, что ключи от будущего находятся в руках родителей, в домашней школе, усовершенствованной современными технологиями, и в гениальности их ребенка. Другими словами, будущее мира зарождается в наших домах, в наших сердцах и в разуме наших детей. Мне кажется, все мы сейчас стоим на пороге величайшей трансформации человечества за всю его историю.
Будет ли хаос? Да. Столкнемся ли мы с насилием? Возможно. Возникнут ли страхи? Безусловно. Появятся ли новые предприниматели, которые решатся бросить вызов будущему и воспользоваться возможностями, которые оно сулит? Несомненно.
Вопрос. Что может сделать родитель?
Ответ. Мудро распоряжаться временем, которое он проводит вместе с ребенком. Помните о трех периодах обучения, о разных типах интеллекта, о конусе обучения, о потенциале игр, об иерархии потребностей по Маслоу. Не забывайте, что даже первые, самые маленькие шаги к созданию в семье такой обстановки, в которой приветствуется освоение и применение новых знаний, позволят вам и вашему ребенку постепенно взять под контроль свое финансовое будущее.
Очень важно, чтобы созданная родителями учебная обстановка допускала эксперименты, вопросы и ошибки, позволяла признать, что вы чего-то не знаете, и узнать это вместе. Поддерживайте атмосферу, открытую для перемен.
Однако самое главное, что должен сделать родитель, — быть для ребенка примером человека, который объективно смотрит на вещи, может стоять на ребре медали (идеи, проблемы, ситуации) и видеть ее с обеих сторон. Это проявление развитого интеллекта, который может повлиять на будущее вашего ребенка ц сократить его путь к успеху.
Многие люди, прошедшие через традиционную систему образования, видят мир черно-белым, делят его на правиль
ное и неправильное. Они верят в то, что существует только один верный ответ на жизненные испытания. На самой деле в любой ситуации всегда есть несколько возможных: решений, и каждое из них может быть верным.
Написать эту книгу меня побудило желание расширить мировоззрение родителей, научить их видеть обе сто^юны медали. Данное умение способствует интеллектуальноку развитию человека. И это значит, что люди, живущие в чернобелом, разделенном на правильное и неправильное ми ре, могут быть более образованными, но не более умными.
Например, те, кто требует повысить налоги для богатых, не способны увидеть оборотную сторону медали. Они: не понимают, что, когда правительство повышает налоги этот шаг затрагивает прежде всего именно тех, кто требоал повышения налогов. На богатых он никак не отражается
Эти же люди называют богатых жадными, но не злдят, что жадные как раз они сами, а среди богатых, наоборот, много щедрых людей. А вместо того, чтобы советовать ребенку учиться и найти работу, мудрее было бы посове гааать ему научиться аоздавать рабочие места.
Одним из главных недостатков системы образования я считаю то, что детей учат работать ради денег, вместо того чтобы рассказать им, как заставить деньги работать насебя.
В школе детям советуют отдавать деньги банкам, вьаим- ным фондам, агентам по недвижимости, пенсионным фондам — всем тем, кто в ответе за сегодняшний финансовый кризис. Я не собираюсь хвалить или критиковать рынок финансовых услуг. Я лишь хочу сказать, что причина кризиса кроется в недостатке финансовой грамотности.
Все дети проявляют естественный интерес к деньга *. Почему бы не воспользоваться этой природной любознательностью, чтобы подтолкнуть ребенка к развитию своей гениальности?
Генеральный совет по образованию
В 1902 году Джон Д. Рокфеллер учредил Генеральный совет по образованию. Складывается впечатление, что он сделал это для того, чтобы взять под свой контроль всю систему образования США. Я часто думал о том, что это может быть одной из причин отсутствия в американских школах финансового образования.
Душа на продажу
Капиталисты вроде Джона Д. Рокфеллера,
Пока вы нуждаетесь в деньгах, ваша душа имеет цену.
Неизвестный автор
Политики охотятся за голосами бедных избирателей, расширяя существующие и придумывая новые социальные программы.
Директора корпораций, например, работающих в пищевой отрасли, продают сахар, соль и жир населению, страдающему ожирением, чтобы сохранить свою высокооплачиваемую работу, гарантии и пенсии.
Банкиры предлагают кредитные карты, взаимные фонды и кредиты на образование людям, не обладающим финансовой грамотностью, чтобы получать свои проценты и комиссионные.
Дж. П. Моргана, Корнелиуса Вандербильта, Вашингтона Дюка и Леланда Стэнфорда, которых часто называют баронами- разбойниками, взяли образование под свое крыло, по всей видимости для того, чтобы выслеживать самых умных и талантливых студентов из бедных семей и из среднего класса.
Они их обучали, делали из них капиталистов- управленцев, а затем брали на работу в свои корпорации.
Очевидно, эти бароны-разбойники не были заинтересованы в получении студентами финансовых знаний, чтобы не вырастить поколение
предпринимателей. Им нужен был непрерывный приток наемных работников на должности рядовых сотрудников и управляющих.
Почему отличники и хорошисты работают на троечников-капиталистов
Лучшие выпускники школ подаются в престижные профессии и становятся специалистами в теоретических, традиционных науках. Из них получаются адвокаты, врачи, бухгалтеры, учителя, инженеры, журналисты. Хорошисты довольствуются уровнем пониже, изучают науку управления и становятся бюрократами. И те и другие видят только одну сторону медали.
Настоящие капиталисты, в свою очередь, должны знать все три стороны медали. Именно поэтому на них работают те, кто видит только одну сторону.
«Мне положено»
У меня не осталось никаких сомнений в том, что отсутствие финансового образования стало главной причиной повсеместного распространения иждивенческих настроений. Государственные чиновники, общественные служащие, работники бюджетного сектора, военные, корпоративные работники и бедняки — все больше и больше людей превращаются в иждивенцев и твердят о том, что мир обязан
о них заботиться. Если покупательная способность доллара продолжит снижаться, все больше и больше этих когда-то продуктивных, самодостаточных представителей среднего класса будут вступать в ряды бедняков.
Система образования — голый король
На мой взгляд, мы столкнулись не столько с финансовым кризисом, сколько с кризисом образования и кризисом мировоззрения.
Если взглянуть на триллионы долларов государственного долга по программам социального страхования, льготного медицинского страхования и государственного пенсионного обеспечения, становится понятно, что существующий кризис — это кризис в умах, созданный недееспособной и устаревшей системой образования. США и другие страны мира будут печатать новые деньги — деньги, не обеспеченные ничем, кроме доверия, — в попытке накормить людей рыбой вместо того, чтобы научить их рыбачить. И при этом все будут упорно не замечать, что король — наша система образования — действительно голый.
У каждой медали есть три стороны. Рассказать об этом ребенку — значит научить его рыбачить. Он будет учиться всю жизнь, и полученные знания позволят ему вырваться из бедняков или среднего класса и превратиться в предпринимателя мирового уровня, делящегося своими товарами, услугами и идеями со всем человечеством.
Сегодня роль родителей в образовании детей велика как никогда. Поэтому я лично хочу поблагодарить вас за то, что вы заботитесь о финансовом будущем своего ребенка и о его финансовом образовании, чтобы сделать все возможное и дать ему несправедливое преимущество. Думаю, многим из вас для этого приходится выходить за пределы своей зоны комфорта, изучать другие мнения и повышать собственный уровень финансовой грамотности.
Каждый ребенок, повзрослев, может присоединиться к богатым, бедным или среднему классу. И то, какой выбор он сделает, зависит от родителей.
Спасибо за то, что вы прочитали эту книгу и приняли активное участие в финансовом образовании своего ребенка.
Сила финансового образования настолько велика, что оно способно преображать жизнь человека.
Величайшая любовь на свете
Я верю в то, что дети — наше будущее. Берегите их и берите с них пример,
Покажите им их внутреннюю красоту, Научите их гордиться собой...
Из песни Майкла Мэссера и Линды Крид «The Greatest Love of All»
эпилог
Встреча Барака Обамы со Стивом Джобсом Встреча отличника с несостоявшимся выпускником колледжа
Осенью 2010 года Стив Джобс, продолжавший бороться с раком, встретился с Бараком Обамой. Беседа длилась 45 минут.
Ниже приведен отрывок из книги Уолтера Айзексона «Стив Джобс», посвященный этой встрече:
Правительству следует создавать более благоприятные условия для развития бизнеса. Он (Джобс) описал, как легко построить завод в Китае и как сложно, практически невозможно, сделать это в современной Америке, в основном в связи с законодательными препонами и ненужными затратами.
Джобс раскритиковал американскую систему образования, назвав ее безнадежно устаревшей и искалеченной профсоюзными законами. Пока существуют учительские профсоюзы, не стоит надеяться на реформу образования. С учителями надо обращаться как с профессионалами, сказал он, а не как с заводскими рабочими на конвейере. Директора должны иметь возможность нанимать и увольнять их в зависимости от того, насколько хорошо они справляются со своими обязанностями.
По словам Джобса, это настоящий абсурд, что в американских школах до сих пор учителя стоят у доски, а дети пользуются бумажными учебниками. Все книги, учебные материалы и оценки должны быть цифровыми и интерактивными, адаптированными под каждого ученика, позволяющими получать обратную связь в реальном времени.
Большое спасибо вам, Стив Джобс.
Роберт Кийосаки
ОГЛАВЛЕНИЕ
Введение. Разбудите в своем ребенке финансового
гения................................. 3
Часть первая ГОТОВИТ ЛИ ШКОЛА ВАШЕГО РЕБЕНКА К РЕАЛЬНОМУ МИРУ?
Введение........................................ 18
Гпава перваяУрок N» 1. Кризис образования 19
Глава вторая. Урок № 2. Сказка закончилась 36
Глава третья. Урок № 3. Подготовьте своего ребенка
к худшему...................... 56
Глава четвертая. Урок No 4. Возрастные периоды
обучения......................... 90
Глава пятая. Урок № 5. Почему отличники терпят
неудачу......................... 128
Глава шестая. Урок № 6. Почему богатые разоряются 138
Глава седьмая. Урок № 7. Почему гении щедры 174
Глава восьмая. Урок № 8. Иждивенческие настроения 200
Часть вторая ДРУГАЯ ТОЧКА ЗРЕНИЯ
Введение...................................... 235
Глава девятая. Другой взгляд на интеллект 244
Глава десятая. Другой взгляд на табель успеваемости 252
Глава одиннадцатая. Другой взгляд на жадность 270
Глава двенадцатая. Другой взгляд на долги 292
Глава тринадцатая. Другой взгляд на налоги 31
Глава четырнадцатая. Другой взгляд на силу слов 324
Глава пятнадцатая. Другой взгляд на Бога и деньги 350
Часть третья ДАЙТЕ СВОЕМУ РЕБЕНКУ НЕСПРАВЕДЛИВОЕ ПРЕИМУЩЕСТВО
Введение....................................... 363
Глава шестнадцатая. Десять несправедливых
преимуществ финансового образования 370
Часть четвертая ПОСЛЕДИПЛОМНОЕ ОБРАЗОВАНИЕ ДЛЯ КАПИТАЛИСТОВ
Введение......................................................... 398
Глава семнадцатая. Как стать самому себе нацбанком 406
Глава восемнадцатая. Как я печатаю собственные деньги.... 411 Заключите/?ьные рассуждения.................................................................. 430
*
Эпилог.......................................... 443
ПО ВОПРОСУ ПРИОБРЕТЕНИЯ КНИГ ОБРАЩАТЬСЯ: г. Минск, тел. (8-10-375-17) 237-29-75; e-mail: popuri@maiI.ru; www.popuri.ru; г. Москва, ООО «Издательский дом «Белкнига», телефон (495) 276-06-75; e-mail: popuri-mos@mail.ru, popuri-m@mail.ru.
Научно-популярное издание
* КИЙОСАКИ Роберт
ПОЧЕМУ ОТЛИЧНИКИ РАБОТАЮТ НА ТРОЕЧНИКОВ,
А ХОРОШИСТЫ НА ГОСУДАРСТВО?
Перевод с английского—Я. В. Гродель Оформление обложки — М. В. Драко Подписано в печать 22.08.2013.
Формат 60 х 84 '/„. Бумага офсетная. Печать офсетная.
Уел. печ. л. 26,04. Уч.-изд. л. 14,00. Тираж 10 ООО экз. Заказ 27S8. \ Санитарно-эпидемиологическое заключение N» 77.99.39.953. Д.002684.02.10от 18.02.2010 г.
ООО «Попурри». Лицензия N9 02330/0548529 от 03.02.2009 г. Республика Беларусь, 220113, г. Минск, ул. Мележа, 5, корп. 2, к. 403. При участии ООО «Харвест». Лицензия № 02330/0494377 от 16.03.09. Республика Беларусь, 220013, г. Минск, ул. Кульман, д. I, корп. 3, эт. 4, к. 42. Республиканское унитарное предприятие «Издательство „Белорусский Дом печати"»
Л П № 02330/0494179 от 03.04.2009 Республика Беларусь, 220013, г. Минск, пр. Независимости. 79.
24 Часть первая. Готовит ли школа вашего ребенка к реальному миру?
ший преподаватель Стэнфорда и Принстона, ученик Великой депрессии, не обладающий, к сожалению, достаточным финансовым образованием и практическим опытом предпринимательства.
Эта книга об образовании. Но не о том, которое дают в школах и вузах.
Кризис образования
Кризис, который мы сейчас переживаем, не финансовый. Это кризис образования. Он начинается тогда, когда наши дети идут в первый класс, а потом годами — иногда и десятилетиями — не получают совершенно никаких полезных знаний о деньгах — только информацию от людей, не умеющих обращаться с деньгами.
По каким-то непонятным причинам нашим учебным заведениям свойственно чуть ли Не религиозное отношение к деньгам.
Школа твердо верит, что:
Корень всех зол есть сребролюбие.
1-е Тимофею 6:10
При этом она полностью игнорирует следующее:
Истреблен будет народ Мой за недостаток ведения.
Книга пророка Осии 4:6
Люди терпят личный экономический крах из-за недостатка финансового образования в учебных заведениях.
Лао-цзы, китайский философ V века до н. э., основоположник даоизма, сказал:
Дай человеку рыбу— и ты накормишь его на один день.
Научи его рыбачить — и накормишь его на всю жизнь.
К сожалению, вместо того, чтобы научить детей рыбачить, школы пропагандируют робингудовскую философию экономики:
Отними у богатых и раздай бедным.
Это называется социализмом.
В конечном итоге такая щедрость приводит лишь к увеличению количества бедных. Второго ноября 2012 года в еженедельнике «The Weekly Standard» появилась статья под заголовком «Рулоны продовольственных талонов растут в 75 раз быстрее, чем количество рабочих мест».
Как и ожидалось, республиканцы винят в этом кризисе президента Обаму: демократы же утверждают, что виноваты республиканцы.
В этой книге мы будем говорить не о политике, а об образовании и о том, что истинной причиной финансового кризиса является дефицит финансового образования.
Период запаздывания
Преподаватели школ и вузов в большинстве своем замечательные люди. Но беда в том, что большинство учителей, а также родителей, являются продуктами все той же системы
образования.
Многие учителя недовольны нынешней ситуацией и настаивают на необходимости перемен. К сожалению, индустрия образования оказалась одной из тех сфер деятельности, в которой перемены происходят медленнее всего.
Каждой отрасли свойствен свой период запаздывания — промежуток времени между появлением новой идеи и ее внедрением в жизнь. Например, мне известно, что в индустрии высоких технологий проходит примерно 18 месяцев от возникновения идеи до ее реализации в виде нового продук- дорожно-транспортному происшествию и, что хуже всего, к смерти. Родитель прекрасно осознает все риски и последствия, а ребенок нет.
Во многих случаях подростки сворачивают с верного пути именно в этот период обучения. Они начинают употреблять наркотики, бросают школу, становятся юными отцами или матерями, преступают закон — прежде всего потому, что не понимают последствий своих поступков.
Безусловно, второй период обучения чрезвычайно важен. Решающую роль сейчас играют взаимоотношения ребенка с родителями. На этом этапе развития, как и во время первого периода обучения, родители остаются для него самыми важными учителями.
Следует отметить, что если в этом возрасте ребенок попадает в неприятности, то это не значит, что родитель плох (или ребенок неуправляем). У второго периода обучения есть одно важное назначение: ребенок интуитивно протестует и экспериментирует, Потому что именно так он учится.
Настоящая ^проверка взаимоотношений ребенка с родителями — ситуация, когда приходится разбираться с последствиями подростковых «экспериментов». Очень важно не упустить этот момент и направить отношения в нужное русло. Вот несколько примеров:
■ Как реагировать родителям, когда дочь разбивает машину? Как реагировать родителям, если ребенка арестовывают за вождение автомобиля в нетрезвом состо-1 янии? Подобные ситуации испытывают на прочность отношения между ребенком и родителями. Они дают родителю возможность узнать, насколько он хороший учитель.
■ Как реагировать родителям, узнав о том, что их прилежный и послушный мальчик, собиравшийся постук пать в колледж, зарабатывает по нескольку тысяч дол
ларов в месяц, продавая наркотики? Следует ли сдавать его полиции или, наоборот, сделать все возможное, чтобы скрыть его незаконную деятельность?
• Как реагировать родителям, узнавшим, что их ребенок пропускает уроки и систематически нарушает дисциплину в школе? Винить в проблемах ребенка школу или решать их общими усилиями — с участием школы, учителя и ребенка?
■ Как реагировать родителям, когда их дочь-подросток приходит домой и заявляет, что беременна и отец неизвестен?
Понятно, что простого универсального ответа на эти вопросы не существует. Каждая ситуация уникальна, как и каждый ребенок. В семье с несколькими детьми различия между ними порой поражают. Уроки, которыми обмениваются родители с каждым ребенком, неповторимы и нередко трудны. В этот период очень важны коммуникативные навыки и готовность увидеть и принять чужую точку зрения.
На мой взгляд, второй период обучения, возраст с 12 до 24 лет, — это самое сложное и опасное время в жизни человека. Если ребенок успешно преодолеет кризисы переходного возраста, у него будет больше шансов преуспеть в дальнейшей жизни.
Отсюда вопрос: насколько вы как родитель готовы ко второму периоду обучения, когда ваш ребенок учится через протест? Если вы хорошо справились с родительскими обязанностями во время первого периода обучения, то, вероятнее всего, так же успешно проведете ребенка через все перипетии второго. Многие родители, глядя на выходки своего ребенка, надеются, что он это перерастет. Одни дети действительно перерастают, а другие нет. И тогда роль родителей приобретает еще ббльшую важность.
4 Зак. 2758
Обычный доход — это, как правило, заработная плата. Из всех трех типов он облагается самым высоким налогом. Большинство людей учатся, чтобы трудиться ради обычного дохода. После окончания учебы они ищут работу и получают зарплату. Если вы трудитесь за деньги, то работаете ради обычного дохода. Как это ни печально, проценты по сбережениям облагаются налогом по той же ставке, что и обычный доход. Таким же налогом будут облагаться и выплаты из пенсионного фонда после выхода на пенсию. На мой взгляд, существуют более эффективные способы обеспечения безбедной старости, чем традиционный пенсионный фонд.
Портфельный доход еще называют доходом от прироста капитала. Большинство инвесторов вкладывают деньги ради получения портфельного дохода. Доход от прироста капитала обеспечивается покупкой актива по низйой цене и продажей по высокой. Например, купив aKiyno за 10 долларов и продав ее за 15, вы получи-1 те прирост капитала с прибылью 5 процентов, которая будет облагаться налогом как портфельный доход.
Налоги — одна из многочисленных причин, по которым я редко вкладываю деньги в акции. Я не вижу смысла рисковать своими деньгами только для того, чтобы в случае получения прибыли заплатить налог. Налог на прирост капитала по недвижимости и акциям в настоящее время составляет 20 процентов. Диви-а денды по акциям облагаются таким же налогом.
Пассивный доход известен также как денежный поток. В «Монополии» те 10 долларов, которые получает игрок в качестве ежемесячной арендной платы за один зеленый домик, — это и есть пассивный доход, или де-
нежный поток. Из всех трех типов дохода пассивный облагается самым низким налогом, а иногда вообще от него освобождается.
Инвестирование для получения необлагаемого налогом денежного потока требует высокого уровня финансовой грамотности и значительного опыта. Подробнее мы поговорим об этом в следующих разделах.
Преобразовать свою жизнь
Трехмесячное задание, полученное после окончания курсов по инвестированию в недвижимость, стало для меня процессом трансформации. Относительно конуса обучения оно было имитацией реальной ситуации, подготовкой к настоящей работе.
В спорте имитацию реальных действий называют тренировкой. В театре — репетицией.
Система образования не предусматривает такой формы деятельности, которая позволяла бы учиться на ошибках. Ученик выполняет тест, учитель определяет процент правильных ответов, ставит оценку и продолжает занятия по учебному плану.
Одна из причин, по которой отличники не добиваются всего, чего могли бы, состоит в том, что в их контексте (в данном случае это навязанная им система убеждений) ошибка является свидетельством отсутствия ума.
В бизнесе предприниматель знает, что ошибка — это возможность чему-то научиться и усовершенствовать свою модель бизнеса, товар или услугу.
Почему, рассказывая об игре «Денежный поток», я советую сыграть в нее как минимум десять раз? Это нужно не для того, чтобы победить, а чтобы совершить как можно больше ошибок и извлечь из них ценные уроки. Каждая игра, особенно проигранная, делает игрока более умным и подготов-
ленным к реальному миру. Как показывает конус обучения, имитация (игра, тренировка, репетиция) — это подготовка к настоящим действиям.
Дата добавления: 2019-01-14; просмотров: 181; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!