Инфляция возникает при нарушении баланса товарной и денежной массы.
Финансы — не существует единого подхода к пониманию данного термина. В самом простом понимании, финансы — это денежные средства. Финансовые институты — это организации, осуществляющие постоянное движение и использование денежных потоков в экономике. (например, банки, инвестиционные фонды, страховые компании и др…) Банковская система — совокупность банков и небанковских кредитных организаций, действующих в государстве. Структура банковской системы России является двухуровневой На первом уровне находится Центральный Банк. Центральный Банк (Банк России) — главный финансовый институт государства, являющийся регулятором всей финансовой системы Российской Федерации. Важно: Центральный банк является мегарегулятором финансовой системы России, т.е. регулирует абсолютно все финансовые институты и финансовый рынок. На втором уровне находятся: · Коммерческие банки, их филиалы и представительства (подразумеваются национальные банки) · Филиалы и представительства иностранных банков (т.к. сам банк будет находиться в другом государстве) Для начала стоит разобраться в разнице между филиалом и представительством. Филиал Представительство Обособленное подразделение банка, расположенное не в месте нахождения банка и осуществляющее все или часть его операций. Подразделение банка, осуществляющее только представительские и информационные функции (представительство не ведет кредитно-депозитную деятельность)) Например, если сам банк находится в Москве, то вСанкт-Петербурге будут находится его филиалы. И втом и в другом месте можно пользоваться всемиуслугами банка, например, взять кредит. Например, если в самом банке или его филиале можно получитькредит, то в представительстве, максимум возможно получитьинформацию об условиях предоставления кредита. Получитьсам кредит в представительстве не возможно. Коммерческие банки делятся на универсальные и специализированные: Универсальные банки Специализированные банки Занимаются кредитованием всех сфер экономики и осуществляют все кредитные операции Занимаются кредитованием отдельных сфер экономики, осуществляя узкий перечень кредитных операций. Два основных вида специализированных банков: 1. Ипотечные (осуществляют исключительно кредитование в ипотеку) 2. Инвестиционные (осуществляют исключительно инвестиционное кредитование) Также на втором уровне находятся специализированные финансово-кредитные организации (небанковские кредитные организации). К ним относятся Пенсионные фонды, Инвестиционные фонды, Страховые компании, Клиринговые дома и др… Функции Центрального Банка и Коммерческих банков Несмотря на то, что и коммерческие банки и Центральный Банк называются банками, они выполняют абсолютно различные функции. Функции ЦБ (Банка России) Функции коммерческих банков 1. Монопольная эмиссия денег (также называется эмиссионныйбанк) 1. Аккумуляция временно свободных денежных средств (привлечение депозитов и вкладов) 2. Банк Банков (кредитор последней инстанции) — ЦБ кредитует коммерческие банки, а не физические и юридические лица! 2. Выдача различного рода кредитов и займов населению и фирмам 3. Регулятор финансовой системы 3. Информирование населения и фирм 4. Выдача, приостановление и отзыв лицензий на осуществление банковской деятельности 4. Осуществление инвестиций 5. Установление обязательных нормативов, и контроль за их исполнением 5. Ведение кассово-расчетного обслуживания и др… 6. Банк правительства (обслуживает счета правительства) 7. Проведение монетарной (денежно-кредитной) политики 8. Изменение ключевой ставки* 9. Изменение норм обязательного резервирования** 10. Поддержание стабильности национальной валюты (Рубля) 11. Управление золотовалютными резервами государства 12. Определение правил ведения валютных операций 13. Установление порядка ведения платежно-расчетныхотношений и др… * Ключевая ставка/учетная ставка/ставка рефинансирования — Ставка, по которой ЦБ дает кредит коммерческим банкам. Последние ориентируются на нее при установлении ставки потребительского кредита. ** Нормы обязательного резервирования — Доля вклада, которую коммерческий банк должен держать в резерве либо в виде депозита в Центральном Банке, либо в виде наличности в собственных хранилищах. Например, Степан открылдепозит на сумму 100.000 руб в банке при норме обязательного резервирования 10%. Это значит, что 10.000 вклада банкобязан держать "нетронутыми" (зарезервировать), а остальные временно использовать, например, для выдачипотребительских кредитов. Знаете ли вы, что... Основной статьей прибыли коммерческих банков является кредитная деятельность. Прибыль по кредиту складывается в результате разницы между процентом по привлеченным денежным средствам и процентам по выданному кредиту. (Например, банк привлек депозит под 10% годовых, и выдал эту сумму денег в кредит под 22% годовых. 12% — прибыль банка) Успешная работа банка опирается на сбалансированное сочетание осуществления активных и пассивных операцийкоммерческого банка. Активные операции — операции банка, направленные на размещение денежных средств, с целью получения прибыли. (Это исходящие денежные потоки — деньги уходят из банка) Пассивные операции — операции банка, направленные на привлечение денежных средств для формирования базы для осуществления активных операций. (Это входящие денежные потоки — деньги приходят в банк). Активные операции (исходящий денежный поток Пассивные операции (входящийденежный поток) 1. Выдача различного вида кредитов 1. Привлечение вкладов и депозитов 2. Ипотечные кредиты 2. Получение межбанковского кредита 3. Потребительские кредиты 3. Эмиссия ценных бумаг (выпуск акций и облигаций) 4. Выдача межбанковского кредита (Кредит, предоставленный другомубанку) и др… 4. Получение кредита от Центрального Банка и др… 5. Инвестирование 6. Валютные операции 7. Покупка ценных бумаг и др… *Также выделяют активно-пассивные операции банка, к которым относят расчётное обслуживание клиентов. (Не встречается в ЕГЭ) Ценная бумага — документ установленного образца, удостоверяющий имущественные права обладателя (держателя) ценной бумаги. Различные характеристики ценных бумаг: Характеристикиценных бумаг Пояснение Эмиссионные ценные бумаги, которые выпускаются крупными тиражами, внутри которых, все ценные бумаги идентичны по форме и условиям обращения. Неэмиссионные ценные бумаги, которые выпускают единичном экземпляром. Долговые ценные бумаги, удостоверяющие долговые обязательства (обязательство вернуть определенную сумму денег) Долевые ценные бумаги, удостоверяющие право собственности на имущество или часть имущества. Срочные ценные бумаги, имеющие четко определенный срок обращения (время действия, по окончанию которого обязательство должно быть исполнено). Бессрочные ценные бумаги, не имеющие ограниченного срока обращения. Именные ценные бумаги, закрепленные за определенным лицом и удостоверяющие имущественные права конкретного лица. (В ценной бумаге указано лицо, являющееся собственником\ ценной бумаги) На предъявителя ценные бумаги, закрепляющие имущественные права лица, фактически обладающего ценной бумагой. (В ценной бумаге нет указания собственника) Ценные бумаги могут выпускаться ЦБ, коммерческими банками, частными юридическими организациями и др. Эти организации называются эмитентами. Эмитент — лицо, выпустившее ценную бумагу. (в случае с долговыми ценными бумагами эмитент является должником). Законодательство РФ признает множество видов ценных бумаг (Гражданский Кодекс — статья 143, статья 912; ФЗ «О рынкеценных бумаг»), однако в ЕГЭ упоминаются только 5 из них: 1) Облигация — долговая эмиссионная ценная бумага, удостоверяющая обязательство эмитента выплатить держателю облигации в установленный срок номинальную стоимость облигации и дополнительные проценты (если они предусмотрены). Облигация может выпускаться государством в целях временно поддержать национальную экономику, таким образом в данном случае государство "берет в долг" у населения. Выплата процентов по облигациям относят к государственным расходам. Характеристики облигации: · Эмиссионная ценная бумага · Долговая ценная бумага · Срочная ценная бумага *Примечание: облигации используются в качестве способа привлечения дополнительных средств (внешнего источникафинансирования) 2) Акция — эмиссионная долевая ценная бумага, удостоверяющая право собственности на часть в уставном капитале акционерного общества, часть прибыли от деятельности организации в виде дивиденда и часть имущества, остающегося в результате ликвидации акционерного общества. Доход по акциям называется дивидендом — это часть прибыли акционерного общества, эквивалентная одной акции. Акции делятся на два вида: Обыкновенные Привилегированные 1. Дают право на участие в управлении компанией (голосующие акции) 1. Практически не участвуют в управлении компанией 2. Дают право на получение негарантированных (нефиксированных) дивидендов 2. Дают право на получение фиксированных дивидендов 3. Дают право на получение части имущества при ликвидации после привилегированных акционеров. 3. Дает право на приоритетное получение части имущества в случае ликвидации акционерного общества Характеристика акции: · Долевая ценная бумага · Эмиссионная ценная бумага · Бессрочная ценная бумага · Именная ценная бумага *Примечание: акция — это фактически часть компании, владельцы акций являются собственниками акционерногообщества. Весь капитал компании разбит на акции. Чем больше акций у лица, тем в большей степени он являетсясобственником компании. 3) Вексель — ценная бумага установленного образца, удостоверяющая ничем не обусловленное обязательство векселедателя, уплатить векселедержателю в определенный срок установленную сумму денег. · Векселедатель — лицо выпустившее вексель (является должником) · Векселедержатель — лицо, принявшее вексель (ему обязаны вернуть деньги) · Вексель может предполагать как получение дохода, так и только возврата денежной суммы. Характеристика векселя: · Неэмисионная ценная бумага · Долговая ценная бумага · Срочная ценная бумага *Примечание: вексель действует аналогично долговой расписке. Вексель крайне редко рассматривается какинвестиционный инструмент и используется как чистый долговой инструмент (например, для отсрочки платежа за товар) 4) Чек — ценная бумага, удостоверяющая поручение чекодателя банку, выплатить со счета чекодателя указанную сумму денег предъявителю чека или лицу в нем указанному. Чекодатель — лицо, выпустившее чек Характеристика чека: · Неэмисионная ценная бумага · Долговая ценная бумага *Примечание: чек используется для обеспечения удобства расчетов, но его применение крайне не распространено вРоссии 5) Банковский сертификат — ценная бумага, удостоверяющая вклад в банке и обязательство банка вернуть сумму вклада и причитающиеся по нему проценты в указанный срок. Банковский сертификат бывает сберегательный (для физических лиц) и депозитный (для юридических лиц). Характеристика банковского сертификата: · Эмиссионная ценная бумага · Долговая ценная бумага · Срочная ценная бумага *Примечание: банковский сертификат и депозит в банке по своей сущности очень похожи, но само обязательствозакреплено различным образом (договором при депозите и ценной бумагой при банковском сертификате) Ценные бумаги обращаются на рынке ценных бумаг, который также называется фондовым рынком . *Примечание: наиболее распространенным инструментом фондового рынка является фондовая биржа. Инфляция — процесс обесценивания денег (снижение их покупательной способности) проявляющееся в устойчивом росте общего уровня цен.
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Инфляция возникает при нарушении баланса товарной и денежной массы.
Товарная масса — совокупное количество товаров, производимое и обращающееся в экономике.
Денежная масса — совокупное количество денег, обращающееся в экономике (Это наличные деньги, деньги на расчетных счетах и деньги на счетах до востребования в банках).
Важно понимать, что деньги, которые не используются (например, лежат на долгосрочных депозитах) не составляют денежную массу. Учитываются только «работающие» деньги.
| Инфляция | Баланс | Дефляция |
| Денежная масса превышает товарную массу | Денежная масса равна товарной массе | Товарная масса превышает денежную массу |
| Денег больше чем товаров, которые можно купить на эти деньги | Денег столько же, сколько можно купить на них товаров | Денег меньше, чем товаров, которые можно на них купить |
| Вызывает рост цен на товары | Цена остаются неизменными | Вызывает снижение цен на товары |
Дата добавления: 2018-11-24; просмотров: 513; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!