Матеріали для самостійного вивчення
Дайте визначення таким ключовим поняттям:
Готівка, без готівка, грошовий оборот, платіжний оборот, грошовий обіг, емісія готівки, банківська пластикова картка, кредитна картка, дебетова картка, «електронний гаманець», емісія карток, еквайринг, процесинг, авторизація, кредитний ліміт, електронний торговий термінал, банкомат.
Питання для самоконтролю
1. Проаналізуйте структуру грошового і платіжного оборотів.
2. Охарактеризуйте процес кредитної (депозитної) мультиплікації.
3. Дайте короткий опис процесу випуску готівки і безготівки в господарський оборот.
4. Коротко опишіть національну платіжно-розрахункову систему, розгляньте основні види розрахункових документів, що використовуються.
5. Опишіть схему розрахунків із використанням банківської пластикової картки.
Теми рефератів і фіксованих виступів
1. Основи організації грошового обороту в Україні.
2. СЕП – програмний комплекс безготівкових розрахунків.
3. Розрахунки пластиковими картками.
Список рекомендованої літератури
Основна література
1. Вступ до банківської справи / Відп. ред. М.І. Савлук. – К.: Лібра, 1998.
2. Гроші та кредит: Підручник / За ред. Б.С. Івасіва. – Тернопіль, К.: КонДор, 2008. – 528 с.
3. Гроші та кредит: Підручник. -4-те вид., перероб. і доп. / М.І. Савлук, А.М. Мороз, І.М. Лазепко та ін.; За заг. ред. М.І. Савлука. – К.: КНЕУ, 2006. – 744с.
4. Гроші та кредит: Підручник / М.І. Савлук, А.М. Мороз, М.Ф. Пуховкіна; За ред. М.І. Савлука. – К.: КНЕУ, 2001. – 602 с.
|
|
|
5. Демківський А.В. Гроші та кредит. – К.: Дакар., Вира-Р., 2003. – 528 с.
6. Лагутін В.Д. Гроші та грошовий обіг: Навчальний посібник. – К.: Т-во «Знання», КОО, 1998. – 169 с.
7. навчальної літератури, 2006. – 432 с. Коваленко Д.І. Гроші та кредит: Навч. Посібник. – К: Центр учбової літератури, 2009. – 320 с.
8.Семко Т.В., Руденко М.В. Гроші та кредит у схемах і таблицях. Навчальний посібник, - К: Центр навчальної літератури, 2006. – 158 с.
9.Щетинін А.І. Гроші та кредит: Підручник: Вид. 2-ге, перероб. та доп. – Київ: Центр
Допоміжна література
10. Долан Э.Дж., Кэмбелл К.Д., Кэмбелл Р.Д. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. – СПБ., 1994. – Гл. 1.
11. Деньги. Кредит. Банки / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ, 2001.
12. Деньги. кредит. Банки: Учебное побобие / А. В. Борискин и др. – СПб.: Специальная литература, 1999.
13. Загородній А.Г., Вознюк Г.Л., Смовженко Т.С. Фінансовий словник. – 4-те вид., випр. та доп. – К.: Т-во «Знання», КОО; Л.: Вид-во Львівського банківського інституту НБУ, 2002. – 566 с.
14. Основи банківської справи / За ред.М.І.Савлука. – К.: Лібра, 1997. – Гл. 2.
Практичне заняття 1
Тема: Грошова маса, її обсяг, структура та компоненти
План
|
|
|
1.Основні показники грошової маси та принципи їх розрахунку.
2. Швидкість обігу грошей.
3. Закони грошового обігу (історичний аспект і суть).
4. Грошово-кредитний мультиплікатор. Зміна маси грошей в обороті.
5. Розв’язування задач.
Мета практичного заняття:поглибити теоретичні знання студентів із теми та сформувати практичні навички щодо визначення структури грошової маси. Знати, за яким принципом побудовані грошові агрегати, які визначає НБУ для аналізу та регулювання грошової маси в обігу. Суть швидкості обігу грошей та фактори, що впливають на частоту переходу грошей від одних суб’єктів до інших. Зрозуміти процес грошово-кредитної мультиплікації.
Методичні рекомендації щодо підготовки до практичного заняття:
· дати визначення поняття грошової маси; як вона визначається, за якими критеріями її можна розділити і які її структурні елементи;
· уміти визначити швидкість обігу грошей і фактори, які впливають на співвідношення або прискорення обігу грошей;
· пояснити суть закону грошового обігу та наслідки його порушення;
· охарактеризувати механізм поповнення маси грошей в обороті, методи державного регулювання грошового обігу: прямі та опосередковані.
|
|
|
Матеріали для самостійної роботи
Дайте визначення таким ключовим поняттям:
Грошова маса, швидкість обігу грошей, закон грошового обігу, грошовий мультиплікатор, кредитний мультиплікатор, коефіцієнт монетизації, коефіцієнт доларизації, грошова база.
Розв’язування задач
Задача 1
Маса грошей, необхідних для обігу, – 600 тис. грн, кількість проданих товарів – 120 тис. шт., середня ціна одного товару – 5 грн. Визначити середню оборотність грошової одиниці.
Розв’язування:
М = 600 тис. грн;
Q = 120 тис. шт.;
Р = 5 грн.
, тому 
(об.).
Задача 2
Визначити величину окремих грошових агрегатів (М0, М1, М2:, М3) за умови: готівка на руках населення – 300 тис. грн, строкові депозити – 200 тис. грн, безготівковий оборот – 140 тис. грн, залишки на розрахункових і поточних рахунках – 150 тис. грн, готівковий оборот – 40 тис. грн, кошти за трастовими операціями – 40 тис. грн, готівка в оборотних касах банків – 300 тис. грн.
Розв’язування
М0 = готівка
М1 = М0 + залишки на розрахункових і поточних рахунках
М2 = М1 + строкові депозити
М3 = М2 + трастові операції
М0 = 300 тис. грн
М1 = 300 тис. грн + 150 тис. грн = 450 тис. грн
М2 = 450 тис. грн + 200 тис. грн = 650 тис. грн
М3 = 650 тис. грн + 40 тис. грн = 690 тис. грн.
|
|
|
Задача 3
Сума грошей, що була витрачена в державі на купівлю товарів протягом року, становила 10 млн 100 тис. грн, середня кількість грошей, що оберталося в державі за цей період, – 4 млн 100 тис. грн. Визначити кількість оборотів грошей в їх обміні на товари.
Розв’язування
10 млн 100 тис. грн / 4 млн грн = 2,46 = 2,5 (обор. /рік).
Задача 4
Швидкість повернення грошей у каси НБУ становить 0,4, а сума видачі грошових коштів – 70% від суми надходжень.
Грошова маса становить:
І кв. – 1000
II кв. – 2050
III кв. – 3000
IV кв. – 3500.
Знайти швидкість обіговості грошей у наявному грошовому обороті.
Розв’язування:
млрд грн = 955 млрд грн
= 955 млрд грн 
0,7 = 668,5 млрд грн
= 28,4 (обор.).
Задача 5
У банк «А» розмішено на депозитний рахунок поточний вклад у сумі
4 000 грн. Дійсна норма обов’язкового резерву – 18%. Тому певна сума перераховується на резервний рахунок ЦБ, а решта становитиме наднормовий резерв. А оскільки банку не вигідно утримувати в касі готівку, то банк розмістить свій надлишковий резерв в іншому банку чи небанківській установі на тих самих умовах. У такий спосіб банк «Б» отримає нову депозитну суму. Банк «Б» зробить аналогічно. Вирахувати обов’язкові і наднормові резерви та величину кредитного мультиплікатора для трьох банків.
| Банки | Нові депозити | Обов’язкові резерви | Позики, інвестиції |
| А | 4000 | 720 | 3280 |
| Б | 3280 | 590,4 | 2689,6 |
| В | 2689,6 | 484,128 | 2205,47 |
| Загальна сума | 9969,6 | 1794,528 | 8175,07 |
Задача 6
Визначили грошові агрегати М0, М1, М2, М3, питому вагу готівки в агрегаті М3. Готівка – 6132 млн грн, кошти до запитання на поточних рахунках та в розрахунках у національній валюті – 2 918 млн грн, строкові кошти в національній валюті та валютні кошти – 3 398 млн грн, кошти клієнтів за довірчими операціями та цінні папери власного боргу банків – 93 млн грн..
Розв’язування
М0 = готівка;
М1 = М0 + кошти на розрахункових та поточних рахунках;
М2 = МІ + строкові депозити;
М3 = М2 + строкові депозити в іноземній валюті;
М0 = 6132 млн грн.
М1 = 6132 млн грн + 2918 млн грн = 9050 млн грн; М2 = 9050 млн грн +
+ 3398 млн грн = 12448 млн грн; М3 = 12448 млн грн + 93 млн грн = 12541 млн грн.
Питома вага агрегату М0 в агрегаті М3 = 6132 млн грн / 12541 млн грн
100% = 48,9%.
Задача 7
Визначити швидкість обігу грошей і тривалість обороту грошової одиниці за агрегатом М3, коефіцієнт монетизації ВВП.
Номінальний обсяг ВВП за рік становить 127,13 млрд грн, грошова маса за агрегатом М3 на кінець року – 22,07 млрд грн.
Розв’язування
Vоб. = 127,13 млрд грн / 22,07 млрд грн = 5,76
Vдн. = 360 / 5,76 = 62,5
Кмон. = 22,07 млрд грн /127,13 млрд грн = 0,17
Кмон. = 1 / 5,76 млрд грн = 0,17.
Задача 8
Знайти швидкість обігу грошей, якщо грошова маса становить 63 млрд грн, рівень цін товарів і послуг – 42 тис. грн, а кількість виробленого товару – 9 млн од.
Розв’язування
.
Задача 9
Знайти норму обов’язкових резервів, якщо величина грошового мультиплікатора становить 8.
Розв’язування
Задача 10
Визначити масу грошей, необхідних для обігу, за такими даними: обсяг виробництва за поточний рік – 215 тис. од. продукції. Середньозважений рівень цін – 83 гр. од. / шт. У кредит продано 42 тис. од. товару. Настав строк оплати товарів на суму 80 тис. гр. од. Шляхом взаємного зарахування боргів погашено 16 тис. гр. од. Швидкість обігу грошей на початок періоду – 4,6 об./рік, на кінець – 4,2 об./рік.
Розв’язування
Маса грошей, необхідних для обігу:
.
Задача 11
У банку розміщено депозит на суму 7 500 грн. Норма обов’язкового резервування становить 15%. Знайти розмір депозитів, обов’язкових резервів, нових кредитних ресурсів для перших 4-х банків, що користуються коштами даного депозиту, максимальну суму нових грошей, що можуть бути утворені банківською системою, а також загальний обсяг операцій банківської системи.
Розв’язування
| Банки | Нові депозити | Обов’язкові резерви | Кредитний ресурс |
| № 1 | 7500 | 1125 | 6375 |
| № 2 | 6375 | 956,25 | 5418,75 |
| № 3 | 5418,75 | 812,81 | 4605,94 |
| № 4 | 4605,94 | 690,89 | 3915,05 |
| Всього | 23899,69 | 3584,95 | 20314,74 |
ΔM = E m = 6375 6,67 = 42521,25 (грн).
Заг. обсяг операцій = 42521,25 + 7500 = 50021,25.
Задача 12
Визначити середньозважений рівень цін, якщо відомо, що необхідний обсяг грошової маси для обслуговування грошового обігу становить 250 млрд грн, швидкість обігу грошей – 4 обороти, сума коштів, що зберігаються на чекових рахунках, – 75 млрд грн, а швидкість обігу даних коштів удвічі вища. Товарна маса становить 8,4 млрд умовних одиниць.
Розв’язування
MV + M1V1 = PT; P = (250 4 + 75 8)/8,4 = 190,5.
Задача 13
Готівка поза банками становить 82 млрд.грн, готівка в касах банків –
14 млрд грн. На поточних рахунках фізичних та юридичних осіб у банках розміщено 10 млрд.грн, на строкових рахунках – 30 млрд.грн. Норма обов’язкових резервів становить 10% для вкладів до запитання і 5% – для строкових вкладів. Визначити величину грошово-кредитного мультиплікатора.
Розв’язування
;
.
Задача 14
Вирахуйте необхідну масу грошей для обігу за умови: кількість товарів для реалізації – 100 тис. шт., ціна одного товару – 2 грн., оборотність грошової одиниці: 5 обор./рік.
Задача 15
Визначити суму цін товарів для реалізації за умови: маса грошей в обігу – 400 тис. грн, оборотність грошової одиниці – 7 обор./рік.
Задача 16
На початку року в грошовому обороті перебувало 9 млн. грн готівки. На депозитних рахунках було 10 млн грн, на поточних рахунках – 15 млн. грн. У другому кварталі року клієнти зняли з поточних рахунків 7 млн. грн.
У третьому кварталі року з депозитних рахунків було вилучено 3 млн. грн. До кінця року на депозитних рахунках осіло 10 млн. готівки. Якими були М0, М1, М2 на початку і в кінці року?
Задача 17
Яка швидкість обігу грошей, якщо маса грошей, необхідних для обігу, становить 200 тис. грн., номінальний ВНП – 900 тис. грн., сума продажу товарів і послуг у кредит – 100 тис. грн., загальна сума платежів, строк оплати яких настав, – 50 тис. грн., сума платежів, які погашаються шляхом взаємного зарахування боргів, – 150 тис.?
Задача 18
Знайти значення грошового мультиплікатора М1, якщо розмір грошової бази становить 600 млн. грн, грошовий агрегат М1 – 1 500 млн. грн.
Задача 19
Грошова база становить 44 млн. грн. Сума вкладів у банках – 25 млн. грн. Сума обов’язкових резервів на коррахунках у ЦБ – 5 млн. грн. Готівка в касах банків – 14 млн.грн. Знайти норму резервування та розмір готівки, що перебуває в обігу.
Залучені кошти банками повністю використано у процесі здійснення власних операцій.
Задача 20
1. Швидкість повернення грошей у каси НБУ становить 0,55, а сума видачі грошових коштів – 35% від суми надходжень. Грошова маса становить:
1 кв. – 2500 млрд. грн.
2 кв. – 2750 млрд. грн.
3 кв. – 3500 млрд. грн.
4 кв. – 4000 млрд. грн.
Знайти швидкість обіговості грошей у наявному грошовому обороті.
2. ВВП в умовах повної зайнятості становить 30 млрд. дол., фактичний обсяг ВВП – 25 млрд. дол. Сума податків становить 25% від величини ВВП. Державні витрати і послуги – 6,5 млрд. дол. Визначити: балансується державний бюджет із дефіцитом чи профіцитом. Встановити його розміри. Як зміниться сальдо державного бюджету при досягненні повної зайнятості? За яких умов дефіцит державного бюджету не є небезпечним для економіки в цілому?
3. Визначити темп інфляції, якщо обсяг грошової маси у порівнянні з попереднім роком зріс на 40%, змін швидкості обігу грошей не спостерігалося, а приріст товарної маси становив 20%.
Задача 21
Надлишкові резерви банку становлять 150 000 грн. Новий перспективний клієнт цього банку отримує позику в максимально можливому розмірі. Перша половина цієї позики надається у формі відкриття поточного рахунку, а друга половина – готівкою. Норма резервування становить 40%. Яким буде максимально можливе збільшення пропозиції грошей за грошовим мультиплікатором М1?
Задача 22
Маса грошей, необхідних для обігу, – 1 500 тис. грн., кількість проданих товарів – 130 тис. грн., середня ціна одного товару – 14 грн. Визначити середню оборотність грошової одиниці.
Задача 23
Оборотність однієї грошової одиниці становить 8 об./рік. Кількість товарів для реалізації – 45 890 шт., ціна одиниці товару – 190 грн. Визначити необхідну грошову масу для обігу.
Задача 24
Клієнт вносить у банк 4000 грн. готівкою. Після цього комерційний банк збільшує свої резерви на таку саму суму і видає позичку в розмірі 2000 гр. одиниць. Як саме після проведених трьох операцій (абстрагуючись від усіх інших) зміниться грошова пропозиція:
а. зменшиться на 2000 грошових одиниць;
б. збільшиться на 2000 грошових одиниць;
в. зменшиться на 4000 грошових одиниць;
г. збільшиться на 4000 грошових одиниць;
д. збільшиться на 6000 грошових одиниць?
Задача 25
На основі наведених даних визначити:
1. Величину грошового мультиплікатора у кожному році.
2. Як зміниться грошова маса 2003 року? Вказати, за допомогою яких заходів Національний банк України збільшуватиме грошову масу і якою буде сума його первинної емісії?
| Показники | 2005 р. | 2006 р. | 2007 р. | 2008 р. |
| Валовий внутрішній продукт, млн грн | 130 442 | 170 070 | 204 190 | 220 932 |
| Грошова маса за агрегатом М3, млн грн | 22 070 | 32 087 | 45 555 | 64600 |
| Грошова база, млн грн | 11 988 | 16 780 | 23 055 | 30 808 |
| Швидкість обігу грошей об./рік | 5, 91 | 5,3 | 4,48 | 3,42 |
| Грошовий мультиплікатор | 1,8 | 1,9 | 2,0 | 2,1 |
Задача 26
Обсяг продукту, вироблений протягом минулого року, становить 750 тис. од., ціна одиниці продукту – 120 грн, фізичні та юридичні особи постійно зберігають у формі грошових залишків 70% свого номінального доходу. Визначте додатковий попит на грошову масу.
Задача 27
Завдання 1.Розрахунок грошових агрегатів М0, М1.
На основі наведених даних розрахуйте грошові агрегати М0, М1 (млн грн):
| № пор. | Компоненти грошової маси | Варіант | ||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | ||
| 1 | Готівка | 0,3 | 5 | 128 | 793 | 2 623 |
| 2 | Кошти на розрахункових і поточних рахунках | 1,4 | 16 | 214 | 1 067 | 2 059 |
| 3 | Строкові депозити та інші кошти | 0,7 | 4 | 140 | 1356 | 2 164 |
| 4 | Кошти клієнтів за трастовими операціями банків | ― | ― | ― | ― | 84 |
Завдання 2.Розрахунок грошових агрегатів М2, М3.
На основі наведених даних розрахуйте грошові агрегати М2, М3 (млн грн):
| № пор. | Компоненти грошової маси | Варіант | ||||
| 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | ||
| 1 | Готівка | 793 | 2 623 | 4 041 | 6 132 | 7 158 |
| 2 | Кошти на розрахункових і поточних рахунках | 1 067 | 2 059 | 2 275 | 2 918 | 3 174 |
| 3 | Строкові депозити та інші кошти | 1 356 | 2 164 | 2 708 | 3 398 | 5 100 |
| 4 | Кошти клієнтів за трастовими операціями банків | ― | 84 | 341 | 93 | 286 |
Завдання 3.Визначення кредитних ресурсів банку.
На основі наведених даних визначте кредитні ресурси банку:
| № пор. | Показник | Варіант | ||||
| 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | ||
| 1 | Залучені ресурси комерційного банку, тис. грн | 1 000 | 1 200 | 1 300 | 1 400 | 1 500 |
| 2 | Норма обов’язкового резерву, % | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 |
Завдання 4.Визначення величини попиту на гроші для операцій.
На основі наведених даних визначте величини попиту на гроші для операцій:
| № пор. | Показник | Варіант | ||||
| 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | ||
| 1 | Номінальний обсяг ВВП, млрд грн | 2 400 | 2 500 | 2 800 | 2 700 | 2 800 |
| 2 | Середня кількість обертів однієї гривні для операцій на рік, разів | 4 | 5 | 4 | 3 | 7 |
Завдання 5.Визначення норми процента.
На основі наведених даних визначте норму процента:
| № пор. | Показник | Варіант | ||||
| 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | ||
| 1 | Дохід, отриманий на позичковий капітал, грн | 1000 | 2000 | 3000 | 4000 | 5000 |
| 2 | Сума наданого кредиту, тис. грн | 10 | 20 | 30 | 40 | 50 |
Завдання 6.Визначення величини (коефіцієнта) грошового мультиплікатора.
На основі наведених даних визначте величину (коефіцієнта) грошового мультиплікатора:
| № пор. | Показник | Варіант
 Мы поможем в написании ваших работ! | ||||||