РОЛЬ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В ЭКОНОМИКЕ
Ø предоставляет общественному хозяйству расчётно-платёжные средства в объёме, необходимом для обслуживания экономических и социальных процессов;
Ø обеспечивает взаимосвязь экономических субъектов в процессе воспроизводства и его непрерывное функционирование посредством поведения расчётных, кредитных и других банковских операций;
Ø аккумулирует свободные денежные средства физ. и юр. лиц и государства для инвестирования в развитие экономики;
Ø воздействует на величину и направление денежных потоков в стране в соответствии с тенденциями и целями развития общественного хозяйства.
Виды банковской системы
· Одноуровневая банковская система функционирует ,если входящие в неё банки находятся на одной иерархической ступени ,между ними не существует разделения функций и отношения соподчинения, а взаимодействия осуществляется на основе только горизонтальных связей.
· Двухуровневая банковская система существует в настоящее время в большинстве стран мира. Она включает центральный банк, который образует первый, верхний уровень системы, и коммерческие банки, составляющие второй, нижний уровень
Вопрос 13. Специализированные кредитно-финансовые учреждения. Их характеристика.
К специализированным кредитно-финансовым учреждениям относятся ломбарды, лизинговые фирмы, факторинговые фирмы, инвестиционные фонды и др.
|
|
|
Кредитные союзы – это кредитные кооперативы, организуемые определёнными группами частных лиц и мелких кредитных организаций. Капитал формируется, как правило, за счет прав и периодических взносов их членов. Основные операции кредитных союзов: привлечение депозитов, выпуск займов, предоставление ссуд, торгово-посреднические и комиссионные операции, консультационная деятельность, учет векселей и др.
Кредитные товариществасоздаются в целях кредитно-расчетного обслуживания исключительно своих участников: кооперативов, арендных предприятий, малого и среднего бизнеса.
Общества взаимного кредита – кредитные учреждения, как правило, обслуживающие мелкий и средний бизнес. Участниками общества могут быть любые юр. и физ. лица(за искл. гос. органов). Цель: кредитование своих участников за счет собственных средств и средств этих участников, размещаемых во вклады в обществе.
Финансовая биржа –небанковская финансовая организация, деятельность которой включает в себя организацию торговли валютой, ценными бумагами, кредитными ресурсами, а так же иными объектами финансового оборота.
Страховые компаниивыпускают долговые обязательства, которые их клиенты хотят использовать на покрытие непредвиденных расходов в будущем.
|
|
|
Финансовая компания –финансовое учреждение, основными целями которого является: содействие формированию и функционированию рынка ценных бумаг; мобилизация денежных средств с целью последующего инвестирования; использование финансовых методов для обеспечения развития рыночных отношений в экономике республики.
Трастовые компании –специализированные кредитно-финансовые институты, осуществляющие трастовые операции для физ. и юр. лиц.
Расчетно-кассовые центрыосуществляют комплекс банковских услуг для физ. и юр. лиц. Проводят след. операции: открытие счета, осуществлять прием денежных средств, зачислять их на соответствующие счета, производить платежи и другие операции по поручению клиента.
Дилинговые предприятияосуществляют операции по покупке-продаже наличной иностранной валюты у физ. лиц.
Лизинговые фирмы –компании, осуществляющие лизинговые операции. Лизинговые фирмы могут быть специализированные и универсальные. Специализированные имеют дело с одним товаром или группой однородных товаров. Универсальные передают в аренду самые разнообразные объекты.
Факторинговые компании.В процессе хозяйственной деятельности у предприятия может возникнуть потребность в немедленном превращении дебиторской задолженности в реальные деньги с помощью факторинга.(кредитование оборотного капитала предприятия-поставщика, связанное с уступкой другому лицу неоплаченных плательщиком долговых требований и передачей фактору права получения платежа от него).
|
|
|
Ломбарды –кредитные учреждения, осуществляющие хранение товарно-материальных и иных ценностей, выделяющие ссуды под залог имущества и при необходимости проводящие торговые операции по продаже заложенного имущества на комиссионных началах.
Инвестиционные компании представляют собой разновидность кредитно-финансовых учреждений, специализирующихся на привлечении временно свободных денежных средств мелких и средних инвесторов путем выпуска собственных ценных бумаг и размещения мобилизованных средств в ценные бумаги иных юр. лиц в целях получения прибыли.
Билет 14. Дайте определения понятию «Коммерческие банк». Приведите классификацию коммерческих банков по набору банковских услуг; по функциональной деятельности; по признаку собственности . Перечислите и охарактеризуйте функции коммерческого банка.
|
|
|
Коммерческий банк- это самостоятельный субъект хозяйствования, который обладает правами юридического лица, проводит и реализовывает банковский продукт, оказывает услуги, действует на принципах коммерческого расчета.
Классификация коммерческих банков:
· По набору банковских услуг:
1. Универсальные банки осуществляют все или большинство видов операций, относящихся к деятельности банковских организаций.
2. Специализированные банки – это банки, деятельность которых ориентирована на предоставлении определенных услуг для своих клиентов или специализирована на обслуживании определенной отрасли или специфической категории клиентов.
· По функциональной деятельности:
1. Эмиссионный банк – это банк, обеспечивающий выпуск денег в обращение ( НБ РБ)
2. Ипотечные банки – это банки, которые предоставляют долгосрочные кредиты под залог недвижимости.
3. Инвестиционные банки занимают финансированием и долгосрочным кредитованием отраслей народного хозяйства (удовлетворяют потребность в основном капитале).
4. Депозитные банки специализируются на осуществлении кредитных операций по привлечению и размещению временно свободных денежных средств.
5. Трастовые банки специализируются на трастовых операциях.
6. Клиринговые банки специализируются на зачетах в расчетах.
7. Биржевые банки специализируются на обслуживании биржевых операций.
8. Ссудо-сберегательные банки строят свою деятельность за счет привлечения мелких вкладов на определенный срок с различными режимами использования.
9. Специальный банк – это банки, финансирующие отдельные целевые региональные, гос. программы .
· По признаку собственности:
1. Государственные.
2. С участием государственного капитала.
3. Частные.
4. Иностранные.
5. С участием иностранного капитала .
6. Муниципальные.
Функции коммерческого банка :
Þ Мобилизация и концентрация свободных денежных ресурсов :
Это приоритетная функция и экономический базис деятельности коммерческих банков. От мобилизации и концентрации денежных средств в банке зависит количество
Вопрос 15.Дать определение понятию банковские операции и перечислить виды банковских операций.
Банковские операции-это комплекс взаимосвязанных действий (сделок) банков и клиентов, производимых от имени банка, с учетом исключительного права банка на эти операции;это конкретная реализация услуг банков, предусматривающая, как правило, перемещение средств.
Виды банковских операций:
-привлечение денежных средств физ.или юр. лиц во вклады.
-размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности,платности и срочности.
-открытие и введение банковских счетов физических и юридических лиц.
-открытие и ведение банковских счетов в драгоценных металлах.
-осуществление расчетного или кассового обслуживания физ. и юр. лиц, в том числе банков -корреспондентов.
-валютно-обменные операции.
-операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями(хранение,купля-продажа,привлечение и размещение в депозиты и др.)
-выдача банковских гарантий.
-доверительное управление денежными средствами по договору.
-инкассация(перевозка) денежной наличности,валютных и других ценностей(драгоценых металов и камней), а также платежных инструкций, перевозка их между банками,банками и клиентами.
-выпуск в обращение банковских пластиковых карточек,операции с ними.
-выдача ценных бумаг, подтверждающих привлечение денежных средств во вклады и размещение их на счетах.
-факторинг(финансирование под уступку денежного требования).
-услуги по хранению денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов и камней и др.
-поручительство за третьих лиц,предусматривающее исполнение обязательств в денежной форме.
-доверительное управление драгоценными металлами и камнями.
-лизинговая деятельность.
-операции с ценными бумагами(выпуск, продажа, покупка,учет, хранение).
Вопрос 16. Сущность банковского процента
Процент – это часть прибыли, которую заёмщик выплачивает кредитору за взятый в ссуду денежный капитал, он определяется как «иррациональная форма цены» ссудного капитала.
ФАКТОРЫ:
1) Внешние факторы: состояние кредитного рынка, темпы инфляции, характер регулирования рынка кредитов со стороны центрального банка, налогообложение;
2) Внутренние факторы: оценка банком степени риска по вложениям средств, характер ссудо заёмщика, размер и сроки использования ссуды и т.д.
ФУНКЦИИ:
1) Перераспределительная функция – обеспечивает перераспределение части доходов между субъектами хозяйствования и населением в пользу тех или других посредством процента, который является основой формирования доходов банков.
2) Регулирующая функция процента – оказывает регулирующие воздействия на производство путем распределения ссудного фонда между отраслями, субъектами хозяйствования и населением, а также используется в системе инструментов денежно – кредитной политики.
3) Сохранения ссудного фонда – необходимо сохранить не только первоначальный размер кредитных ресурсов, но и обеспечить его увеличение за счет разности между процентами за размещенные и привлечённые ресурсы.
Банковский процент – один из наиболее развитых видов процента, который возникает в том случае, когда одним из субъектов кредитных отношений является банк.
Классификация:
По видам операций:
1) Депозитный процент – это
А) плата банков за хранение денежных средств, ценных бумаг на счетах, депозитариях, в хранилищах.
Б) процент выплачиваемый клиентам банком по привлечённым вкладам (депозитам).
2) Кредитный (ссудный) процент – это плата, получаемая банком от заёмщика за пользование заемными средствами (ссудой). Проценты за кредит устанавливаются с таким расчетом, чтобы минимальная сумма полученных от заёмщика процентов покрывала расходы банка по привлечению ресурсов, необходимых для предоставления запрашиваемого кредита с добавлением маржи. Маржа – это разница между ставкой ссудного и депозитного процента.
3) Учётный процент – это ставка по рефинансированию, уровень платы за кредитные ресурсы, предоставляемые Центральным банком другим банком.
По методам установления ставок:
1) Кредиты могут выдаваться с фиксированной ставкой. Погашение кредитов сопровождается заранее установленными выплатами по процентам, неизменными в течении всего срока. Такие ставки обычно устанавливаются по кредитам с небольшими сроками исполнения.
2) Плавающие ставки по процентам изменяются в зависимости в денежной и финансовой сфере, от темпов инфляции. Плавающая процентная ставка пересматривается банком с уведомлением об этом заемщика. Процентные ставки по ссудам с плавающим процентом как правило ниже ставок по ссудам с фиксированным процентом, поскольку выше риск заемщика.
3) Базовая ставка за кредит представляет собой результат средних и нейтральных воздействий факторов на уровень ставок. Базовая процентная ставка служит своего рода точкой отсчета, но это не минимальная ставка, так как банки могут предоставлять ссуды отдельным клиентам и под более низкий процент.
4) Дисконтная ссуда – это кредит, номинальная величина которая меньше той величины, которая фактически передается в распоряжение кредитополучателя банком в момент выдачи кредита. Разница между минимальной величиной ссуды и суммой, передаваемой заёмщику, представляет собой форму ссудного процента или дисконта.
Билет 17. Дайте определение понятиям: риск, банковский риск. Перечислите виды банковских рисков. Дайте им характеристику. Раскройте методы управления рисками.
Риск - это вероятность потери банком части своих ресурсов, неполучения доходов или произведения дополнительных расходов в результате осуществления определённых банковских операций.
Банковский риск представляет собой стоимостное выражение вероятностного события, приводящего к убыткам. Причём чем выше риск операции, тем больше возможность достичь высокой прибыли.
Виды банковских рисков:
1) Кредитный риск - это потенциальные потери, которые могут возникать в результате неисполнения клиентами своих кредитных обязательств перед банком. Фактически кредитный риск представляет собой вероятность потерь в связи с несвоевременным возвратом заёмщиком основного долга и процентов по нему. Выражением степени риска кредитных операций является наиболее высокая процентная ставка по кредитам по сравнению с другими активами.
Методы управления кредитным риском:
- диверсификация (разнообразие) кредитного портфеля.
- тщательный предварительный анализ кредитоспособности заёмщика.
- оценка стоимости вызываемых кредитов и последующее их сопровождение.
- страхование кредитов.
- привлечение надёжного обеспечения.
2) Валютный риск связан с колебанием курсов валют и представляет собой опасность курсовых потерь в результате изменения курсов иностранных валют по отношению к национальной валюте. Банки сталкиваются с этим видом риска при выдаче кредитов в иностранной валюте, купле-продажи иностранной валюты.
Методы управления валютными рисками:
- выдача ссуд в одной валюте с учётом её погашения в другой с учётом форвардного курса.
- форвардные и фьючерсные контакты по валюте.
- диверсификация валютных средств банка.
- страхование валютного риска.
3) Процентный риск связан с колебанием рыночных процентных ставок .Этот риск связан с тем, что средняя стоимость привлечённых средств банка (депозитов и взятых взаймы денег ), обусловленная предоставлением кредита ,может обогнать в течении срока действия кредита среднюю процентную ставку по кредитам.
Методы управления процентным риском:
- страхование процентного риска.
- выдача кредитов с плавающей процентной ставкой.
- применение процентных фьючерсных контрактов.
4) Риск ликвидности представляет собой потенциальные потери, которые могут возникнуть в результате временной утраты банком способности отвечать по своим обязательствам. В результате диспропорции в сроках привлечённых и размещенных ресурсов, отсутствия достаточного количества быстро реализуемых активов банк вынужден срочно покупать средства на рынке по слишком высокой ставке, что приводит к снижению его прибыли.
Методы управления риском ликвидности:
- оценка финансового состояния клиентов.
- установление определённого соотношения между суммами выданных кредитов и собственных средств банка.
5) Юридический риск особенно проявляется в странах с переходной экономикой. Имеются в виду часто меняющиеся законы и нормативные акты, связанные с деятельностью банков. Неоднозначное их толкование может привести к тому, что производимая банком финансовая операция, выгодная в момент её начала, становится убыточной после выхода очередного нормативного акта.
Вопрос 18. Раскройте сущность центрального банка. Охарактеризуйте задачи НБ РБ . Перечислите функции НБ РБ. Перечислите операции НБ РБ
Сущность центрального банка.
НБ РБ представляет собой первый уровень банковской системы страны.
НБ РБ является центральным банком страны, он находится в собственности государства и подотчетен законодательной власти, т.е. Президенту Республики Беларусь. НБ регулирует кредитные отношения и денежное обращение, определяет порядок расчетов, обладает исключительным правом эмиссии денег.
Национальный банк - единая централизованная организация, состоящая из центрального аппарата, структурных подразделений и организаций, находящихся на территории Республики Беларусь и за ее пределами.
Центральный аппарат состоит из комитетов, в состав которых входят департаменты. В свою очередь департаменты состоят из управлений, выполняющих возложенные на них функции.
В областных городах образованы главные управления Национального банка,
в районных - отделения Национального банка.
Органами управления Национального банка являются Правление Национального банка и Совет директоров Национального банка.
Высшим органом управления Национального банка является Правление Национального банка - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Национального банка и осуществляющий руководство и управление им.
Правление Национального банка состоит из Председателя и десяти членов.
Совет директоров Национального банка является исполнительным коллегиальным органом Национального банка.
Национальный банк имеет уставный, резервный и другие фонды обеспечивающие его деятельность. В своей деятельности НБ руководствуется Конституцией Республики Беларусь, Банковским кодексом
Республики Беларусь, Законами Республики Беларусь и нормативными правовыми актами Президента, а также Уставом.
Задачи НБ РБ .
Национальный банк — центральный банк Республики Беларусь, действующий исключительно в интересах Республики Беларусь.
Национальный банк подотчетен Президенту Республики Беларусь.
Национальный банк является юридическим лицом, имеет печать с изображением Государственного герба Республики Беларусь и надписью «Национальный банк Республики Беларусь». Место нахождения центральных органов Национального банка — город Минск.
Основными целями деятельности Национального банка являются:
− защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
− развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь;
− обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования
платежной системы.
Получение прибыли не является основной целью деятельности Национального банка.
Для выполнения своих целей НБ законодательно наделен рядом функций,
основными из которых являются:
-Денежно-кредитное регулирование;
-Определение порядка проведения безналичных и наличных расчетов;
-Регистрация коммерческих банков, кредитных и других учреждений, осуществляющих банковские операции;
-Контроль за соблюдением банками установленных экономических
нормативов, применением банковского законодательства;
-Осуществление валютного регулирования;
-Обеспечение единого порядка бухгалтерского учета и отчетности в банковской системе.
Национальный банк состоит из центрального аппарата и структурных
подразделений, находящихся на территории Республики Беларусь и за ее пределами.
Органами управления Национального банка являются Правление Национального банка и Совет директоров Национального банка.
Высшим органом управления Национального банка является Правление
Национального банка — коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Национального банка и осуществляющий руководство и управление им.
Функции НБ РБ.
Национальный банк выполняет следующие функции:
· разрабатывает и совместно с Правительством Республики Беларусь проводит единую денежно-кредитную политику Республики Беларусь в порядке, установленном Конституцией Республики Беларусь, настоящим Кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь;
· осуществляет эмиссию денег;
· регулирует денежное обращение;
· регулирует кредитные отношения;
· является для банков кредитором последней инстанции, осуществляет их рефинансирование;
· осуществляет валютное регулирование;
· организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Республики Беларусь;
· выполняет функции центрального депозитария государственных ценных бумаг и ценных бумаг Национального банка, если иное не определено Президентом Республики Беларусь;
· осуществляет эмиссию ценных бумаг Национального банка;
· организует эффективное, надежное и безопасное функционирование системы межбанковских расчетов;
· консультирует, кредитует и выполняет функции финансового агента Правительства Республики Беларусь и местных исполнительных и распорядительных органов по вопросам исполнения республиканского и местных бюджетов;
· осуществляет государственную регистрацию банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, производит выдачу им лицензий на осуществление банковских операций;
· осуществляет регулирование деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций по ее безопасному и ликвидному осуществлению и надзор за этой деятельностью;
· устанавливает порядок осуществления банковских операций;
· регистрирует ценные бумаги банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в соответствии с законодательством Республики Беларусь;
· разрабатывает и утверждает методику бухгалтерского учета и отчетности для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций;
· определяет порядок проведения безналичных и наличных расчетов в Республике Беларусь;
· осуществляет операции, необходимые для выполнения основных целей деятельности Национального банка;
· организует расчетное и (или) кассовое обслуживание отдельных государственных органов, перечень которых определен в Уставе Национального банка;
· принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Республики Беларусь и организует составление платежного баланса Республики Беларусь;
· создает золотовалютные резервы, в том числе золотой запас, и управляет ими;
· устанавливает цены купли-продажи драгоценных металлов и драгоценных камней при осуществлении банковских операций;
· организует инкассацию и перевозку денежной наличности, валютных и других ценностей;
· осуществляет контроль за обеспечением безопасности и защиты информации в банковской системе;
· заключает соглашения с центральными (национальными) банками и кредитными организациями иностранных государств;
· дает согласие на осуществление банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями операций с ценными бумагами;
· выполняет другие функции в соответствии с настоящим Кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь.
Перечислите операции НБ РБ
В соответствии с Банковским кодексом Республики Беларусь Национальный банк осуществляет следующие операции:
1.кредитование в порядке рефинансирования;
2.расчетное и кассовое обслуживание Правительства Республики Беларусь и иных государственных органов, перечень которых определен в Уставе
Национального банка;
3.переучет векселей и других денежных обязательств;
4.операции на рынке ценных бумаг;
5.инкассация и перевозка денежной наличности, валютных и других ценностей;
6.управление золотовалютными резервами, а также операции с иностранной валютой, драгоценными металлами и драгоценными камнями на территории
Республики Беларусь и за ее пределами;
7.покупка, продажа и мена в Республике Беларусь и за ее пределами
драгоценных металлов в виде слитков, самородков, монет и в иных видах и
состояниях, а также драгоценных камней;
8.межбанковские расчеты, включая расчеты с небанковскими кредитно-
финансовыми организациями;
9.прием ценностей на хранение;
10.денежные переводы и иные расчетные операции;
11.валютные операции;
12.банковские услуги правительствам иностранных государств, центральным
(национальным) банкам и финансовым органам этих государств, а также
международным организациям;
13.посреднические услуги в качестве финансового агента Правительства РБ
по распространению государственных ценных бумаг;
14.учет средств государственных и общественных фондов, определенных
законодательством РБ;
15.операции по обслуживанию государственного долга РБ.
Отличительной особенностью операций, проводимых НБ РБ, является то, что они осуществляются не с целью извлечения доходов, а с целью выполнения основных параметров денежно-кредитной политики, используя основные инструменты регулирования рынка.
Вопрос 19. Дайте определение понятию “ денежно - кредитная политика ”. Охарактеризуйте роль центрального банка при проведении денежно-кредитной политики. Перечислите и охарактеризуйте методы денежно-кредитной политики.
Денежно-кредитная политика- совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объёмов кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и денежно-финансового рынка.
Центральный банк – основной проводник денежно-кредитного регулирования экономики как составной части экономической политики правительства, главными целями которой служат : достижение стабильного экономического роста; снижение инфляции и безработицы ; выравнивание платежного баланса.
Методы:
1)Общие:
-эмиссионная политика
-учётная (процентная) политика
-изменение норм обязательных резервов
- операция на открытом рынке
- валютная политика
2)Специальные :
- прямое ограничение размеров банковских кредитов для отдельных коммерческих банков
- регламентация условий выдачи кредитов
- установление размеров предельной маржи как разницы между ставкой рефинансирования и средним ссудным процентом
Вопрос 20. Дать определение понятию безналичный оборот. Охарактеризовать принципы организации безналичного оборота. Дать характеристику формам безналичных расчётов.
Безналичный оборот- это сумма платежей за определённый период времени, совершённых без использования наличных денег путём перечисления наличных средств по счетам клиентов в кредитных организациях или взаиморасчётов.
Принципы безналичного оборота:
1. Денежные средства хозяйственных субъектов подлежат обязательному хранению на расчётных текущих и др. счетах
2. Денежные расчёты и платежи предприятия совершают, главным образом, через учреждения банков или др. кредитные учреждения в безналичном порядке по документам, предусмотренных правилами расчётов, - расчёты с начислениями предприятия могут осуществлять как в безналичном порядке, так и наличными деньгами
3. Платежи с покупателями за товарно-материальные ценности и услуги производится после отгрузки товаров или оказания услуг, одновременно с ними же или же в порядке предварительной оплаты
4. Расчёты за товары, услуги производится с согласия плательщика после проверки выполнения поставщиком договорных обязательств. При нарушении условий договора плательщик может отказаться от оплаты расчётных документов, о чём уведомляет непосредственно поставщика в порядке и сроки, предусмотренные в договором
5. Платежи осуществляются лишь при наличии достаточных средств на счёте плательщика; в необходимых случаях банк может предоставить кредит на оплату счетов поставщика
6. Зачисление средств на счёт получателя производится после списания соответствующих сумм со счёта плательщика
Формы безналичного оборота:
· платёжное поручение,
· платёжное требование,
· платёжное требование-поручение,
· аккредитив,
· чек,
· вексель,
· инкассо,
· пластиковая карточка.
Дата добавления: 2018-04-15; просмотров: 222; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!