Необходимые условия возникновения кредита.
Вопрос 1.Назовите подходы к трактованию сущности денег, существующие в экономической литературе. Дайте им характеристику. 2. Перечислите функции денег, дайте им характеристику.
В экономической литературе рассматривают две концепции происхождение денег: рационалистическая и эволюционная.1я объясняет происхождение денег как итог соглашения между людьми, убедившимися в том, что для передвижение стоимостей в меновом обороте необходим специальные инструменты. Согласно 2й деньги появились в результате эволюционного процесса, который помимо воли людей привел к тому, что некоторые предметы выделились из общей массы и заняли особое место.
Как меры стоимости, как средства обращения, как средства платежа, как средство накопления, как мировые деньги.
Как меры стоимости
Деньги как всеобщ эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Такое использование денег позволяет участникам сделки легко сравнивать относительную ценность различных товаров и ресурсов. Однако не деньги делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затрачен на производство товаров, создает условия их уравнивания. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ЦЕНОЙ.
Как средства обращения
В отличие от первой ф-ции, где товары идеально оцениваются в д-гах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально. Товарное обращение включает продажу товара т.е превращение денег в товар(товар-деньги-товар). В этом процессе деньги играют роль посредника в процессе обмена. Деньги остаются постоянно в обмене и непрерывно его обслужив. В связи с этим ф-цию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги - бумажные и кредитные
|
|
|
Как средства платежа
В силу определен обстоятельств товары не всегда продаются за наличные деньги. ПРИЧИНЫ: неодинаковая продолжительность периодов производства и обращения различных товаров, а также сезонный характер производства и сбыта ряда товаров, что создает нехватку дополни средств у хозяйствующего субъекта. В результате возник необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа т.е в кредит. Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую форму движения : ’’ТОВАР-ОБЯЗАТЕЛЬСТВО’’, а через установленное время ’’ОБЯЗАТЕЛЬСТВО-ДЕНЬГИ’’. Деньги как средство платежа отличаются от денег как средства обращения т.к они не опосредуют, а лишь завершают куплю-продажу.
Как средство накопления
Поскольку деньги наиболее ликвидное имущество т.е такое которое проще всего истратить, они являются очень удачной формой хранен богатства. Эта ф-ция появляется благодаря пространственному и временному обособлению актов продажи и покупки. Если товаропроизводитель продав свой товар, в течении длит времени не покупает друг товар, то деньги изъят из обращен выполняют ф-цию образован сокровищ. Накоплен д/с может происходить в форме: 1.банковск депозит 2.вложен в цен бумаги 3. приобретение драгоценных металлов, валют, недвижимости. Инфляция уменьшает завтрашнюю покупательную способность сегодняшних денег.
|
|
|
Как мировые деньги
Эта ф-ция денег получила полное развит с создан мирового рынка. Внешнеторговые связи, международные займы оказание услуг внешнему партнеру вызвало появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Мировые деньги в качестве международного платежного средства выступают при расчетах по международным балансам: если платежи данной страны за определен период превышает ее денежные поступления от других стран, то деньги представляют собой средств платежа.
Вопрос 2: Дайте определение понятиям « денежная система», «эмиссия». Назовите элементы денежной системы. Охарактеризуйте элементы денежной системы. Перечислите виды эмиссии. Дайте характеристику видам эмиссии.
|
|
|
Денежная система-это форма организации денежного обращения в той или иной стране, сложившаяся исторически и закреплённая законом.
Эмиссия- выпуск денег в оборот, который приводит к увеличению денежной массы, находящейся в обороте.
Выделяют следующие элементы денежной системы:
ü Наименование денежных единицы и её частей- возникает исторически, но полностью зависит от государства, которое своим законодательным актом закрепляет или изменяет это наименование.
ü Масштаб цен- это средство выражения стоимости в денежных единицах, базирующееся на фиксированном государством весовом количестве денежного металла в денежной единиц, он складывается фактически под влиянием спроса и предложения и служит для соизмерения стоимости товаров посредством цены.
ü Виды государственных денежных знаков, имеющих законную платёжную силу. Они определяются специальными законами государства или актами правительства. В современных условиях все денежные знаки, выпускаемые государством, обязательны к приёму в погашении долга на территории данной страны.
1. Банкноты- это вид денежных знаков, выпускаемых в обращение центральными банками.
|
|
|
2. Казначейские билеты- это бумажные деньги, выпускаемые Министерством финансов, как правило, для покрытия бюджетного дефицита.
3. Разменная монета- это слиток металла, имеющий установленные законом весовое содержание и форму.
ü Порядок наличной и безналичной эмиссии и обращения денежных знаков. Эти процессы регулируются внутренним законодательством страны с учётом экономического и валютного положения.
ü Регламентация безналичного оборота. Осуществляется путём установления порядка функционирования денег, в частности определяются сферы, в которых платежи должны выполняться не наличными деньгами, а путём переводов денег со счетов в банке плательщика на счёт получателя.
ü Валютный курс-это «цена» денежной единицы одной страны, выраженная в денежных единицах других стран.
ü Правила ввоза и вывоза национальной валюты:
1. свободный ввоз- вывоз
2. установление предельных сумм вывоза
ü Организация международных расчётов. Может осуществляться либо в национальной валюте страны получателя средств или страны плательщика, либо в валюте третьих стран.
ü Государственный аппарат, осуществляемый регулирование денежного обращения- это центральные банки стран.
Виды эмиссии:
ü Бюджетная эмиссия. Связана с выпуском в обращение казначейских билетов и государственных ценных бумаг для фиксирования дефицита государственного бюджета.
Казначейские билеты и обязательства обычно ничем не обеспечены и поэтому называются бумажными деньгами. При этом разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и затратами на их изготовление составляет доход государства, используемый на покрытие бюджетных расходов.
ü Кредитная эмиссия. Связана с поступлением в оборот кредитных денег, возникающие на основе кредитных отношений. Основной целью кредитной эмиссии является обеспечение нужд денежного оборота необходимым количеством платёжных средств, в виде остатков, на счетах в банках. Кредитную эмиссию рассматривают как пополнение денежного оборота суммой платёжных средств в безналичной форме и дополнительный выпуск в денежный оборот банкнот. Кредитные деньги являются полноценными (не стимулируют инфляцию), если их количество растёт вместе с ростом хозяйственного оборота, в противном случае это приведёт к инфляции.
· Безналичная эмиссия
· Наличная эмиссия.
3 вопрос. Инфляция, её причины и последствия. Перечислите их. Дать определение понятию антиинфляционная политика. Охарактеризовать меры направленные на стабилизацию денежного обращения, а так же меры сдерж. факторы инфляции.
Инфляция-переполнение каналов обращения денежной массы сверх потребностей товарооборота, что вызывает обесценивание ден.ед. и соответственно рост товарных цен.
Причины:
внутренние (не денежные, денежные), и внешние.
Неденежные: нарушение диспропорций хозяйства; циклическое развитие эконом; монополизация произ-ва.; несбалансированность инвестиций; монополистическое ценообразование.
Денежные: дефицит бюджета; рост гос.долга; эмиссия денег; увелич.скорости обращения денег.
Внешние: мировые кризисы; валютная политика госуд. направленная на экспорт инфляции в др.страны; нелегальные экспорт золота и валюты.
Последствия: обесценивание накоплений юр. лиц и сбережение населения; сокращение инвестиций в экономике; ухудшение эконом. положения населения; стремление превратить обесцененные нац. деньги в товары или в твердую валюту; соц. расслоение общества; получение отдельными субъектами хоз. инфляционной сверхприбыли; вывоз нац. капитала; общая нестабильность эконом.
Антиинфляционная политика- комплекс мер по госуд. регулир.эконом., направленная на ограничение инфляции.
Меры, направленные на стабилизацию ден. обращ: ежегодное установление госуд. верхнего лимита роста номинальной з/п и цен с одновременным стимулированием развития произ-ва; оздоровление фин.с-мы, ликвидация дефицита госбюджета; гибкая регулир.деят. банков; совершенствование ден.ображения; стабилизация торгового и платежного баланса, привлеч.иностр.капиталов, направление валютных резервов; борьба органов с коррупцией.
Меры, сдерживающие факторы инфляции: оздоровление экономики; наведение порядков в капиталовложениях; нормализация торговли; конверсия военного произ-ва; развития рынка услуг.
Вопрос 4. ДЕНЕЖНЫЙ МУЛЬТИПЛИКАТОР
Денежный мультипликатор представляет собой процесс увеличения денег на счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому.
Механизм денежного мультипликатора может существовать только в условиях двухуровневых банковских систем ,причем первый уровень-Центральный банк, второй - коммерческий банк заставляет его действовать. Для того, чтобы раскрыть механизм денежного мультипликатора , необходимо выяснить как банки создают деньги.
Денежный мультипликатор (m)-коэффициент, который служит мерой увеличения денежной массы в результате безналичной эмиссии. Он показывает , во сколько раз денежная масса больше величины наличных денег в банковской системе.
Денежная база (Н)-самостоятельный компонент денежной массы , который характеризует величину денежных средств , поступивших в систему коммерческих банков.
Денежный мультипликатор показывает во сколько раз суммарное количество депозитов в банковской системе больше количества первоначально поступивших в систему базовых денег , и равен: 
, где m-денежный мультипликатор; Н- денежная база; М- денежная масса.
Одновременно в соответствии с экономической теорией мультипликатор является величиной , обратной норме резервирования: m= 
т.е его можно определить исходя из величины нормы резервирования.
Вопрос 5 Перечислите виды кредитных денег... Дайте определения понятиям вексель, чек. Охарактеризуйте особенности векселя.. Укажите виды векселей. Назовите отличия векселя и банкноты .. Охарактеризуйте отличия банкноты от бумажных денег.
Кредитные деньги- бумажные знаки стоимости, возникающие на основе кредита.
Различаются 3 основных вида кредитных денег:
-вексель
-банкнота
-чек
Вексель — это письменное долговое обязательство строго установленной формы, дающее его владельцу (вексельдержателю) бесспорное право по истечении определенного срока требовать от должника (векселедателя) или акцептанта уплаты обозначенной денежной суммы.
Чек — это письменный приказ владельца текущего счета банка уплатить наличными или перевести на текущий счет другого лица определенную сумму банкнот.
По сравнению с другими долговыми обязательствами вексель имеет следующие особенности:
· « абстрактность», поскольку в нем не объясняются конкретные причины появления долгового обязательства (например, продажа товара в кредит);
· в бесспорность обязательства должника произвести платеж независимо от условий возникновения долга, поскольку правовые особенности векселя и его оформление строго определяются законом;
· обращаемость, обусловленную тем, что множество лиц, находящихся в регулярных торговых отношениях, могут использовать вексель как орудие обращения вместо наличных денег (в связи с этим вексель иногда называют торговыми деньгами).
Векселя бывают простые и переводные, а в зависимости от характера возникновения они делятся на частные и казначейские. Разновидностью частных векселей являются коммерческие, возникающие на основе сделок купли-продажи товара в кредит, и финансовые, которые не имеют подобной товарной основы (так называемые дружеские векселя, выписываемые предпринимателями друг другу с целью последующей их продажи и получения наличных денег). Часто финансовые векселя являются дутыми, не обеспеченными ценностями, так как выставляются некредитоспособными лицами (бронзовые векселя).
Казначейские векселя (боны) выпускаются государством для покрытия своих расходов. Эти государственные обязательства — разновидность финансовых векселей — являются одной из ликвидных форм вложения капитала. Обычно казначейские векселя приносят высокий процент, широко используются центральными банками и другими официальными органами.
Банкнота отличается от векселя по двум важным моментам:
· по срочности, так как вексель есть срочное долговое обязательство, а банкнота — бессрочное долговое обязательство;
· по обеспеченности, так как вексель выпускается в обращение отдельным юридическим или физическим лицом и имеет индивидуальную гарантию, а банкнота выпускается в обращение центральным банком страны и имеет государственную гарантию.
Отличие бумажных денег от банкнот:
1.Бумажные деньги выполняют функцию средства обращения, банкнота – функцию средства платежа.
2.Бумажные деньги выпускаются государством и для нужд государства, банкнота – центральным эмиссионным банком для нужд товарного обращения.
3.Бумажные деньги не обеспечены золотом, банкнота имеет обеспечение золотом и другими ценностями, частными векселями, инвалютой, находящимися в распоряжении банка.
Вопрос 6. Дайте определения понятиям: кредит, кредитор, заемщик, ссуженная стоимость. Охарактеризуйте условия возникновения кредита, перечислите и охарактеризуйте функции кредита.
Кредит-это экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости.
Кредитор-это объект кредитных отношений, предоставляющий стоимость во временное пользование.
Заемщик-это субъект кредитных отношений, получающий кредит и обязанность возвратить в установленный срок.
Ссуженная стоимость-это объект кредитной сделки, повсюду которого возникают кредитные отношения.
Необходимые условия возникновения кредита.
Общеэкономической причиной является товарное производство. В то же время кредитные отношения возникают не в сфере производства, они только опосредствуют его в той или иной форме.
Непосредственные причины связанны с необходимым обеспечением непрерывности процесса воспроизводства, а именно обеспечение непрерывности функционирования форм общественного продукта в процессе его движения.
Экономика правовые условия возникновения кредитных отношений.
1) Участники кредитных отношений должны быть юридически самостоятельными лицами, способные материально гарантировать выполнение своих обязательств по кредитной сделке;
2) Совпадение экономических интересов кредитора и заемщика, такого совпадения не достигается автоматически при наличии свободных денежных ресурсов у одного и потребности в них у другого.
Решающее значение имеет согласование конкретных параметров кредита его обеспечения, сроки кредитования, величины процента, а также наличие альтернативных вариантов финансирования и размещения средств.
Функции кредита.
Функция-это специфическое проявление сущности экономической категории, которая выражает ее назначение и характеризует особенности.
1)Перераспределенная функция:
Назначение кредита в этой функции заключается в перераспределении стоимости в денежной или товарной форме между субъектами экономических отношений. На основе кредита происходит перераспределение значимой части ценностей. Вместе с тем кредитные отношения опосредует не все процессы в обществе. Существенная часть ресурсов перераспределяется, через систему ценообразования. Однако этой функции кредита присущи особенности, отличающие ее от перераспределенной функции других экономических категорий.
2)Функция замещения наличных денег кредитными операциями.
Назначение кредита в этой функции заключается в создании платежных средств, использование которых приводит к экономической издержки образования. Данная функция, связанная с осуществлением расчетов и платежей в основном в безналичной форме. Расчеты между экономическими субъектами и предоставление кредита осуществляется главным образом через банки. Помещаются и хранятся деньги в банке, кроме того создаются условия для замены наличных денег в обороте кредитными операциями в виде записей по балансовым счетам.
Вопрос 8. Дайте определение понятию "Бумажные деньги",перечислить и охарактеризуйте этапы превращения помещённых денег в знаки стоимости. Охарактеризовать природу бумажных денег, перечислите причины обесценивания денег.
Бумажные деньги – денежные знаки, имеющие не ту особенность, что они изготовлены из бумаги, а то, что их выпуск государством осуществляется для покрытия своих расходов.
I этап — стирание монет, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости;
II этап — сознательная порча металлических монет государственной властью, т.е. снижение металлического содержания монет с целью получения дополнительного дохода в казну;
III этап — выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом с целью получения эмиссионного дохода.
Природа бумажных денег заключается в том, что они не имеют ощутимой самостоятельной стоимости: затраты труда на их печатание небольшие по сравнению с выражаемой ими стоимостью товаров. Они приобретают представительную стоимость, общественную значимость в процессе обращения. Независимо от массы выпущенных бумажных денег и принудительного курса их реальная стоимость определяется не штемпелем государства, а законом стоимости, законами денежного обращения. Первые бумажные деньги появились в XIII в. (1260—1263 гг.) в Китае, а в России — при Екатерине II (1769 г.).Бумажные деньги почти неизбежно связаны с инфляцией, они неустойчивы, так как их выпуск обусловлен не только реальными потребностями оборота в деньгах, но и непроизводительными расходами. Обесценение денег реально выражается в снижении их покупательной способности по отношению к товарам, услугам, оно проявляется в общем росте товарных цен — оптовых и розничных. Механизм регулирования обращения бумажных денег значительно затруднен. Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и расходами на их печатание образует эмиссионный доход государства. Обесценение бумажных денег ведет к перераспределению национального дохода, так как обычно рост номинальной заработной платы отстает от повышения цен, а также к потере доверия к таким деньгам.
Три причины обесценения бумажных денег:
Во-первых, избыточный выпуск денег в обращение. Обычно бумажные деньги выпускаются сверх реальных потребностей оборота: для покрытия бюджетного дефицита, военных и других непроизводительных расходов. Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и расходами на их печатание образует эмиссионный доход государства.
Во-вторых, бумажные деньги обесцениваются в случае потери доверия населения к правительству вплоть до отказа принимать их в платежи по номиналу.
В-третьих, при золотом монометаллизме неблагоприятный платежный баланс вызывал чрезвычайный спрос на золото как мировые деньги и обесценение бумажных денег по сравнению с металлом. В условиях падения монетарной роли золота его значение в покрытии дефицита платежного баланса резко сократилось. Однако состояние платежного баланса как внешнего фактора влияет на денежное обращение, хотя и в модифицированной форме.
Вопрос 9. Дайте определения понятиям «Валюта», «Валютная система», «Национальная валютная система», «Мировая валютная система». Перечислите элементы «национальной валютной системы», «мировой валютной системы». Основные элементы мировой валютной системы.
Валюта – это денежная единица ,используемая для измерения величины стоимости товара.
Валютная система- это форма организации валютных отношений, закреплённая национальным законодательством (национальная) или межгосударственными соглашениями. (мировая, региональная).
Национальная валютная система – форма организации валютных отношений страны, сложившаяся исторически и закреплённая национальным законодательством и обычаями мирового права.
Мировая валютная система — это совокупность экономических отношений в мировой хозяйственной сфере, связанных с функционированием валюты.
Региональная валютная система - договорно-правовая форма организации валютных отношений отдельных стран.
Национальная Валютная Система характеризует следующие элементы:
1)национальная валюта;
2)условия конвертируемости национальной валюты;
3)режим валютного паритета национальной валюты – соотношение между двумя валютами;
4)режим курса национальной валюты;
5)наличие или отсутствие валютных ограничений в стране;
6)национальное регулирование международной валютной ликвидности;
7)регламентация использования международных кредитных средств обращения;
8)режим национального валютного рынка и рынка золота.
9)регламентация международных расчётов страны;
10)органы обслуживающие и регулирующие валютные отношения страны;
Дата добавления: 2018-04-15; просмотров: 200; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!