Направления развития кредитного рынка Республики Беларусь
Обеспечение финансовой стабильности
Национальный банк совместно с Советом по финансовой стабильности обеспечат создание основ общей оценки рисков финансовой стабильности, разработки и реализации макропруденциальных инструментов. Будет обеспечен систематический сбор важнейшей информации для оценки финансовой стабильности, усовершенствован инструментарий оценки системных рисков. В целях поддержки процесса дедолларизации будут разработаны и реализованы системные макропруденциальные меры.
В рамках совершенствования механизма чрезвычайной поддержки ликвидности предусматривается расширение перечня приемлемых форм обеспечения стабилизационных кредитов, которые будут предоставляться платежеспособным банкам, испытывающим временный дефицит ликвидности, в рамках контролируемых Национальным банком программ ее восстановления. Необходимо разработать подходы к урегулированию кризисных ситуаций, установить объективные, количественно измеряемые критерии для определения системно значимых финансовых институтов, банкротство которых может иметь серьезные последствия для финансового рынка. Будут усовершенствованы механизмы раннего реагирования на рост рисков в отдельных банках и банковском секторе в целом. Это усилит способность банковского сектора противостоять внутренним и внешним дестабилизирующим воздействиям и повысит эффективность выполнения им своих функций.
|
|
|
Планируется создание плана действий по совершенствованию функционирования государственного учреждения «Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц». Предполагается определить сумму возмещения, уточнить механизм сбора обязательных для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций взносов, а также провести анализ устойчивости новой схемы финансирования деятельности данного государственного учреждения. На повышение устойчивости банков и укрепление их возможностей противостоять реализации кредитного риска будут направлены в том числе следующие инициативы:
-утверждение комплексной стратегии повышения эффективности управления государственными организациями, в которой будут определены принципы формирования системы управления государственными организациями, основные подходы к управлению государственными организациями;
-завершение независимой оценки качества активов банков и принятие мер по поддержанию банками капитала на требуемом уровне;
-завершение диагностического исследования эффективности хозяйственной деятельности крупнейших государственных предприятий, получающих государственную поддержку в рамках государственных программ, и принятие в отношении убыточных предприятий мер, предусмотренных законодательством об экономической несостоятельности (банкротстве);
|
|
|
-разработка и реализация мер и механизмов, содействующих урегулированию необслуживаемых кредитов, включая совершенствование принципов функционирования открытого акционерного общества ”Агентство по управлению активами“;
-содействие формированию институциональной, функциональной и правовой среды для создания эффективного долгового рынка;
-совершенствование законодательства об исполнительном производстве, а также об экономической несостоятельности (банкротстве) в целях повышения защиты банков-кредиторов от недобросовестных действий должников.
Результатом реализации данных мер станет улучшение финансового состояния банков и снижение их подверженности кредитному риску. Для снижения подверженности банков риску ликвидности будет завершено внедрение международных стандартов ликвидности Базель III.
В целях повышения эффективности контроля за деятельностью участников финансового рынка будет внедрена система оценки рисков этих участников, обеспечивающая эффективную защиту прав и интересов инвесторов. Планируется реализовать мероприятия, направленные на усиление операционной независимости и финансового потенциала Национального банка.
|
|
|
Развитие банковской системы
Банковская система продолжит выполнять роль основного финансового посредника на финансовом рынке. Вместе с тем ускорение развития иных секторов финансового рынка приведет к постепенному уменьшению степени доминирования на нем банков. Этот процесс будет способствовать повышению конкуренции и окажет стимулирующее влияние на рост эффективности банковской деятельности. Ключевым направлением развития банков, в уставном фонде которых доля собственности государства составляет более 50 процентов (далее – государственные банки), в среднесрочной перспективе будет являться активизация рыночных форм и методов работы. Снижение доли директивного кредитования, сопряженное с повышением доли частной собственности в капитале банков, вызовет необходимость совершенствования модели управления на основе лучших мировых практик.
Будут разработаны и внедрены банковские продукты, основанные на рыночной логике. Развитие банковского сектора планируется на основе совершенствования бизнес-процессов банков, активного внедрения цифровых технологий, расширения и адаптации пакетов услуг к нуждам клиентов. Повышение устойчивости банковского сектора отражено в приложении Б.
|
|
|
Основными направлениями дальнейшего развития банковской системы являются:
-расширение спектра банковских услуг и повышение их качества, внедрение современных стратегий продаж банковских услуг на розничном и корпоративном сегментах банковского рынка, в том числе развитие инвестиционного банкинга;
-привлечение ресурсов в банковскую систему из различных источников с учетом необходимости обеспечения сбалансированности активов и пассивов по срокам, в первую очередь за счет привлечения вкладов (депозитов) юридических и физических лиц на долгосрочной основе, а также за счет привлечения банками средств нерезидентов;
-расширение спектра банковских услуг, предоставляемых малому и среднему бизнесу, как в части финансирования, так и в части предоставления информационно-консультационных услуг;
-сохранение универсальных банков как институциональной основы банковской системы;
-совершенствование институциональной структуры банковской системы за счет снижения концентрации капитала, привлечения частных инвесторов, оптимизации филиальной сети банков, развития банковской инфраструктуры;
-снижение доли государства в уставных фондах банков вплоть до полного выхода из состава акционеров (участников) отдельных банков путем продажи стратегическим инвесторам акций (долей в уставных фондах);
-формирование и поддержание в банковской системе полноценной конкурентной среды за счет ликвидации преференций, обеспечения равных условий деятельности банков независимо от доли собственности государства в их уставных фондах, участия иностранных инвесторов или государства в капитале банков, сокращения директивного кредитования, ввода института платежных агрегаторов;
-улучшение качества разработки и реализации банковских бизнес- процессов, позволяющих быстро и эффективно создавать и адаптировать новые финансовые продукты и технологии предоставления услуг потребителям;
-изменение бизнес-моделей банков и повышение качества корпоративного управления до уровня, соответствующего международным стандартам; исключение конфликта интересов в деятельности наблюдательных советов государственных банков;
-планомерное сокращение участия банков в директивном кредитовании и замещение этой деятельности доступными продуктами и услугами, основанными на рыночных механизмах и ориентированными на удовлетворение потребностей экономики и населения;
-участие банков в реализации инвестиционных проектов на принципах государственно-частного партнерства, разработка механизмов эффективного распределения рисков и ответственности между всеми участниками (бизнес, государство, банки);
-совершенствование систем внутреннего контроля и управления рисками, адекватных характеру совершаемых банками операций;
-улучшение качественных параметров деятельности банков, обеспечивающих способность противостоять внутреннему и внешнему дестабилизирующему воздействию и адекватно выполнять свои функции в экономике, в том числе улучшение качества собственного капитала банков, оптимизация их активов и обязательств;
-оптимизация капитальных и текущих затрат банков;
-совершенствование пруденциальных требований и надзорных процедур на всех уровнях надзорного процесса за счет внедрения международных стандартов, развития методов надзора, ориентированного на оценку и ограничение рисков, а также методов надзора за банковской деятельностью на консолидированной основе, повышение требований к допуску на рынок банковских услуг;
-минимизации влияния регулятивного воздействия на ценовую конкуренцию в банковской системе.
В рамках реализации Концепции развития платежной системы Республики Беларусь на 2016 – 2020 годы предусмотрено выполнение следующих основных мероприятий:
-внедрение международного стандарта ISO 20022;
-расширение электронного документооборота между банковской системой и государственными органами;
-сокращение расчетов наличными денежными средствами и развитие цифровых банковских технологий;
-развитие единого расчетного и информационного пространства.
В целях развития системы безналичных расчетов по розничным платежам планируется увеличение доли безналичных расчетов, применение 15 современных технологий и способов оплаты, в том числе бесконтактных платежей с использованием банковских платежных карточек. Предусматривается снижение нагрузки на платежные терминалы для проведения безналичных расчетов по розничным платежам в сфере торговли и услуг за счет увеличения количества установленных платежных терминалов. По прогнозу доля безналичного денежного оборота в розничном товарообороте к 1 января 2021 г. составит не менее 40 процентов.
В области развития цифрового банкинга в соответствии со Стратегией развития цифрового банкинга в Республике Беларусь на 2016 – 2020 годы определены следующие основные цели:
-создание и внедрение межбанковской системы идентификации;
-разработка единых стандартов безопасности в области электронного взаимодействия, в том числе создание единого центра обеспечения информационной безопасности в финансовой сфере;
-внедрение API (ApplicationProgrammInterface – интерфейс программирования приложений);
-развитие каналов СДБО;
-цифровая трансформация инфраструктуры рынка финансовых услуг.
Одно из направлений развития банковской системы – совершенствование инструментов финансирования жилищного строительства. Система жилищных строительных сбережений является одним из перспективных способов вовлечения доходов населения в финансирование экономики.
Внедрение данной системы позволит повысить эффективность рыночных инструментов кредитования жилищного строительства и минимизировать использование на эти цели бюджетных средств. Планируется реализация мероприятий по развитию среды ипотечного кредитования на рыночных условиях, а именно:
-создание агентства по ипотечному жилищному кредитованию, основной целью деятельности которого станет покупка у банков прав требований по долгосрочным ипотечным кредитам и эмиссия облигаций, обеспеченных правом требования по указанным кредитам;
-совершенствование законодательства, регулирующего отношения между банком – первоначальным кредитором, агентством по ипотечному кредитованию и физическим лицом – кредитополучателем, в том числе в целях более эффективной реализации права банка-кредитора на заложенное имущество, а также определения стандартных условий в договорах ипотечного кредитования, уступки требования и агентском соглашении.
Развитие небанковских финансовых организаций
Роль сектора небанковских финансовых организаций будет возрастать. Данные организации станут важным источником развития финансового рынка, будут способствовать более полному удовлетворению потребностей экономики и населения в финансовых услугах, дополнять деятельность более крупных институтов и оказывать определенное конкурентное давление на них. Развитие сектора небанковских финансовых организаций и страхования отражено в приложении В.
Эффективное регулирование сектора небанковских финансовых организаций позволит повысить его конкурентоспособность, максимально учесть национальные интересы при формировании единого финансового рынка стран, вступивших в ЕАЭС, а также создаст основу для его долгосрочного и устойчивого развития.
Дальнейшее развитие лизинга будет осуществляться в направлении совершенствования законодательства, регулирующего лизинговую деятельность, в том числе в части его гармонизации с законодательством государств – членов ЕАЭС, расширения сфер деятельности, в которых используются операции лизинга, расширения видов инструментов, применяемых в сделках лизинга, принятия мер по стимулированию привлечения инвесторов на отечественный рынок лизинга.
Планируется развитие лизинга жилых помещений, программного обеспечения и иных результатов интеллектуальной деятельности, специализированных продуктов для субъектов малого и среднего предпринимательства, стартап-проектов и венчурных проектов, не предусматривающих получения лизинговой организацией дополнительного обеспечения (помимо права собственности на предмет лизинга).
Основными направлениями развития рынка лизинговых услуг до 2020 года являются:
-расширение источников пополнения оборотного капитала лизинговых организаций путем развития системы облигационных заимствований как на территории Республики Беларусь, так и за ее пределами;
-обеспечение доступа лизинговых организаций к программам финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства за счет собственных ресурсов и ресурсов Банка развития, международных финансовых институтов;
-регулирование гражданско-правовых, жилищных отношений в рамках лизинга жилья в целях обеспечения защиты прав и интересов как физических лиц – лизингополучателей, так и лизинговых организаций;
-продвижение продукции отечественных производителей на зарубежные рынки на условиях лизинга, приобретение на наиболее выгодных условиях инвестиционных товаров, непроизводимых в республике, с использованием схем лизинга;
-внедрение инновационных видов лизинга в целях увеличения емкости рынка лизинга;
-развитие системы управления рисками как одного из важных инструментов в рамках стратегического развития лизинговых организаций.
Развитию финансового рынка будет способствовать создание полноценной и достоверной статистической базы лизинговой деятельности. Это позволит сформировать адекватные и обоснованные требования к показателям оценки финансового состояния организаций и, соответственно, разработать методику оценки рисков их устойчивости.
Развитие микрофинансирования. В целях дальнейшего повышения экономической эффективности и развития инфраструктуры микрофинансирования продолжится работа по совершенствованию законодательства на основе лучшей международной практики.
Меры по развитию рынка микрофинансирования включают:
-разработку комплексного законодательного акта, направленного на регулирование вопросов создания и функционирования некоммерческихмикрофинансовых организаций в организационно-правовой форме потребительского кооператива;
-совершенствование законодательства, регулирующего отношения, возникающие при предоставлении коммерческими микрофинансовыми организациями (ломбардами) микрозаймов физическим лицам под залог движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования;
-увеличение ресурсного потенциала микрофинансовых организаций, предоставляющих микрозаймы в первую очередь на развитие субъектов малого и среднего бизнеса и (или) иной деловой инициативы;
-формирование условий для вовлечения в сферу микрофинансирования на долгосрочной основе денежных средств физических лиц (членов потребительских кооперативов);
-формирование правовых и экономических условий для снижения стоимости финансовых ресурсов, предоставляемых микрофинансовыми организациями, в целях дальнейшего развития предпринимательства и деловой инициативы;
-разработку стандарта взаимодействия микрофинансовых организаций, созданных в форме потребительского кооператива, с клиентами при предоставлении микрозаймов, включающего в том числе правила поведения сотрудников микрофинансовых организаций при работе с клиентами, порядок оценки платежеспособности клиентов, а также требования целевого использования привлеченных некоммерческими микрофинансовыми организациями средств и недопущения их использования на цели потребления;
-разработку стандарта раскрытия информации о деятельности микрофинансовых организаций, созданных в форме потребительского кооператива, включающего обязательство таких организаций раскрывать информацию о своей деятельности путем размещения годового бухгалтерского баланса и годового отчета о прибылях и убытках на своем сайте в глобальной компьютерной сети Интернет;
-информационное обеспечение микрофинансовой деятельности, повышение финансовой грамотности населения и информированности представителей малого бизнеса о возможностях микрофинансирования;
-установление прозрачного механизма формирования процентных ставок на рынке коммерческого микрофинансирования, а также раскрытия информации о них;
-определение требований к деловой репутации учредителей (участников) микрофинансовых организаций путем установления соответствующих норм в законодательстве;
-включение микрофинансовых организаций, созданных в форме потребительского кооператива, в программы финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства;
-развитие законодательства, регулирующего систему финансирования физическими лицами физических лиц (p2p-финансирование), а также реализацию мероприятий по развитию данной системы; регулирование деятельности по предоставлению беспроцентных займов.
Дата добавления: 2018-02-28; просмотров: 410; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!