Особенности банковского маркетинга 58
Маркетинг как функция управления, обеспечивает накопление аналитических данных о конъюктуре рынка банковских услуг, качестве банковского продукта в сравнении с аналогичным продуктом конкурентов, возможности конкурентов и т.д. Важную роль играет маркетинг в определении цен банковских услуг посредством рекламы, в организации связи с общественностью, в формировании и поддержании имиджа банка.
Маркетинговый инструментарий является важной составной частью системы банковского маркетинга. Его элементами являются:
1. Исследование банковского рынка
- Сбор информации
- Анализ рынка
- Наблюдение за рынком
- Прогнозирование рынка
2. Разработка и реализация банковской стратегии
- Формулирование стратегии
- Товарная политика
- Ценовая политика
- Сбытовая политика
- Коммуникационная политика
Анализ рынка – это своего рода «моментальный снимок» состояния рыночной конъюктуры. Однако для выявления тенденций анализа рынка в статистике оказывается недостаточно. Для этого используется следующий инструмент маркетингового исследования – наблюдение за рынком.
Наблюдение за рынком представляет собой систематическое отслеживание рыночной ситуации в целях выявления конъюктурных изменений, рыночных тенденций и т.д.
Прогнозирование рынка позволяет выявить, каково направление развития, как будет изменяться ситуация на рынке, и, по сути, подготавливает почву для формулирования банковской стратегии.
|
|
|
На стадии реализации стратегия приобретает форму конкретных мер банковской политики. Так, товарная политика заключается в определении и изменении ассортимента, качества и объема предлагаемых услуг.
Ценовая политика коммерческого банка предполагает установление цен на различные банковские продукты и их изменение в соответствии с изменением рыночной ситуации.
Сбытовая политика банка направлена на доведение товара до потенциального покупателя.
Коммуникационная политика – это система средств взаимодействия банка с потенциальными потребителями, направленная на то, чтобы побудить их приобретать банковские услуги.
Для того чтобы сформулировать конкретную стратегию, руководитель банка нуждается в массе разнообразной информации. Всю маркетинговую информацию можно разделить на первичную и вторичную.
Первичная информация – это информация, специально собранная впервые для какой-либо конкретной цели. Первичная информация является наиболее точной и актуальной, но ее сбор может очень дорогостоящий (социологические опросы клиентов, экономический «шпионаж»).
Вторичная информация – это информация, которая уже где-то существует, будучи собранной ранее для др.целей. Со сбора вторичной информации, как правило, начинается маркетинговое исследование. Преимуществами вторичной информации является ее относительная дешевизна и доступность, а недостатками – возможная неактуальность, неполность.
|
|
|
Основным источником информации для банковского маркетинга являются: статистические данные, данные клиентов – предприятий и частных лиц, данные из средств массовой информации, деловых отчетов и рекламных материалов конкурентов.
Собственный капитал банка, его структура и функции 59
Собственный капитал банка – это имущество банка, свободное от обязательств, собственное имущество (средства) банка. Собств. капитал банка представляет собой совокупность различных оплаченных элементов, обеспечивающих эконом. самостоятельность, стабильность и устойчивую работу банка. Обязательным условием для включения в состав собств.капитала средств является их способ-ность выполнять роль страхового фонда для покрытия непредвиденных убытков банка.
Структура собственного капитала банка:
1. Основной капитал, его источники:
|
|
|
1.1 Уставный капитал акционер. коммерч.банка в части обыкновенных акций
1.2 Уставный капитал коммерческого банка, созданного в форме общества с ограниченной ответственностбю
1.3 Фонды коммерч.банка (резервный и иные), сформулированные за счет прибыли прошлых лет и текущего года (на основании данных подтвержденных аудиторской организацией)
1.4 Эмиссионный доход банка, созданного в форме АО
1.5 Эмиссионный доход банка, созданного в форме ООО
1.6 Прибыль прошлых лет и текущего года, уменьшенная на величину распреде-ленных средств за соотв-й период, данные о которых подтверждены аудиторским заключением, т.е нераспределенная прибыль
1.7 Часть резерва под обесценение вложений в ценные бумаги, акции и долей участия.
В состав основного капитала включаются фонды, использование которых не уменьшает величины имущества банка.
2. Дополнительный капитал, его источники:
2.1 Прирост стоимости имущества за счет переоценки
2.2 Часть резерва на возможные потери по ссудам
2.3 Фонды, сформированные в текущем году, прибыль текущего года
2.4 Субординированные кредиты (предоставляется банку на 5 лет и может быть востребован кредитором только по окончании договора)
2.5 Привилегированные акции с кумулятивным элементом.
|
|
|
Несмотря на незначительную долю в ресурсах коммер.банка (около 17%), собств. капитал выполняет ряд жизненно важных функций в создании благоприятных условий для нормального функционирования банка и дальнейшего его развития:
1. Защитная функция – благодаря постоянному хар-ру собств.капитал выступает в качестве «главного средства защиты» интересов вкладчиков и кредиторов, за счет средств которых финансируется значит.доля активов банка. А также служит защитой самого банка от банкротства.
2. Оперативная функция – т.е собственный капитал является основным источником формирования и развития материальной базы банка, обеспечиваю-щим условия для его организационного роста. Работающий банк заинтересован в привлечении новых платежеспособных клиентов, это заставляет работать его в направлении расширения спектра банковских услуг, повышения их качества, увеличения числа разработок, внедрения передовых банковских технологий, новых программных продуктов, обновления оборудования и т.д.
3. Регулирующая функция – эта функция связана с заинтересованностью общества в нормальном функционировании коммер-х банков и сохранением стабильности всей банковской системы, а также с нормами эконом.поведения, позволяющими контролировать деятельность банка. Собств.капитал призван оберегать коммер.банк от финансовой неустойчивости и чрезмерных рисков, выступая в качестве регулятора его деятельности (служить поддержкой равномерного роста активов и регулировать объем пассивных операций).
Дата добавления: 2018-02-15; просмотров: 458; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!