Вопрос 3. Понятие и формирование банкирской системы
Слово “банк” происходит от итальянского “banco” и означает “стол”.
Банк- это финансовая организация, основной функцией которой является получение денежных ресурсов от тех людей, у которых они временно высвобождаются, и представляют их тем, кому они сейчас необходимы.
Банковская система— это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на кредитном рынке и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала.
Банковская система нашей страны имеет двухзначную структуру (см. рис.5).
Рис. 5. Структура банковской системы.
1. Центральный банк – «банк банков», выполняющий по отношению к банковской и денежной системам регулирующие и контролирующие функции.
Центральный банк – это главный банк страны, который действует как банкир государства и всей кредитной системы.
Основные функции Центрального банка:
- осуществляет монопольное право выпуска кредитных денег (банкнот);
- регулировать обращение денежной массы в стране и обменный курс национальной валюты;
- хранить централизованный и золотой запас;
- быть главным банкиром и финансовым консультантом правительства;
- оказывать помощь правительству в управлении бюджетом;
- оказывать разнообразные услуги и другим кредитным учреждениям и контролировать работу других банков;
- проводить денежно-кредитную политику.
2. Коммерческий банк – фирма, которая занимается привлечением сбережений домохозяйств и других фирм на депозиты и выдачей кредитов.
|
|
|
Функции коммерческих банков:
- открытие и ведение денежных счетов.
- предоставление кредитов для нужд граждан и деятельности фирм.
- обмен валюты.
- покупка и продажа ценных бумаг.
- осуществление безналичных расчетов и др.
3. Небанковские кредитные институты (НБКО) или специализированные финансово-кредитные организации (СФКИ) – экономические институты, специализирующиеся на выполнении отдельных банковских функций, а также тех функций на рынке ссудных капиталов, которые коммерческим банкам не присущи.
Выделяют следующие основные виды СФКИ:
| Вид СФКИ | Основные функции |
| Инвестиционные банки | Помощь фирмам в размещении ценных бумаг, консалтинг на рынке ценных бумаг, долгосрочное инвестирование и кредитование бизнес-сектора. Наиболее крупные присваивают корпорациям и государствам инвестиционные рейтинги. |
| Сберегательные банки | Выполняют сейчас все банковские функции, делая акцент на привлечении сбережений мелких вкладчиков и выдаче потребительских кредитов. |
| Ипотечные банки | Банки, специализирующиеся на выдаче ипотечных кредитов (кредитов под залог недвижимости). |
| Сельскохозяйственные банки | Банки, специализирующиеся, прежде всего, на выдаче кредитов сельскому хозяйству и инвестирующие в него. |
| Внешнеторговые банки | Банки, специализирующиеся на обслуживании экспортно-импортных операций. |
| Кредитные союзы | Кооперативы, учредителями которых являются физические лица, обычно хорошо знающие друг друга по работе, месту жительства. Их уставный капитал образуется за счет паевых взносов учредителей. Средства кооператива расходуются на выдачу кредитов, чаще всего потребительских, хотя выдача кредитов на развитие бизнеса не исключена (однако процент будет более высоким). Процент за кредит зависит от цели. Как правило, самый низкий процент устанавливается на кредиты, выдаваемые на лечение. Оптимальное число вкладчиков составляет 3не более 200 человек, иначе кооператив становится плохо управляемым. Обычно вкладчиков не более 30-40 человек. Все пайщики кооператива должны иметь возможность вернуть кредит Законных средств воздействия на должников мало, однако «отказники» составляют не более 2%. Часть средств кооператива резервируется. |
|
|
|
К элементам банковской системы относят ибанковскую инфраструктуру, в которую входят различного рода предприятия, агентства, службы, обеспечивающие жизнедеятельность банков.
|
|
|
Особый блок банковской системы —банковское законодательство, регулирующее банковскую деятельность.
Банковская система не может существовать безбанковского рынка. На нем концентрируются банковские ресурсы и осуществляется торговля банковским продуктом.
По функциональному назначению банки подразделяются на:
• эмиссионные (выпуск денег в обращение);
• коммерческие (кредитование промышленных, торговых и других предприятий главным образом за счет денежных капиталов, получаемых в виде вкладов).
• инвестиционные (финансирование вложений в производство на длительный срок);
• ипотечные (предоставление долгосрочных денежных займов под залог недвижимости — земли и строений);
• депозитные (обслуживание клиентов по вкладам (депозитам) и ссудам (кредитам);
• специализированные (например, торговые банки).
По форме собственности — государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки.
Поправовой форме организации — общества открытого и закрытого типов ограниченной ответственности.
|
|
|
По характеру выполняемых операций —универсальные (могут выполнять весь набор банковских услуг, обслуживать клиентов независимо от направленности их деятельности, как физических, так и юридических лиц) и специализированные (внешнеэкономические операции, ипотечные банки и др. — специализируются на определенных видах операций).
Пообслуживаемым отраслям — многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей или подотраслей (авиационную, автомобильную, нефтехимическую промышленность, сельское хозяйство).
По числу филиалов — бесфилиальные и многофилиальные.
Посфере обслуживания — региональные, межрегиональные, национальные, международные.
По масштабам деятельности — малые, средние, крупные банки, банковские консорциумы, межбанковские объединения.
Вопросы для самостоятельной работы:
1. Перспективы банковской системы РФ.
2. Роль банковской системы в экономике страны.
3. Ссудный капитал и его функции.
4. Роль денег в рыночной экономике.
5.Формирование равновесия на денежном рынке.
Дата добавления: 2021-01-20; просмотров: 75; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!