Основными принципами кредитного договора являются срочность, платность и возвратность.
Кредитный договор является двухсторонним.
Основная обязанность кредитора – предоставить денежные средства заемщику.
обязанность банка предоставить кредит считается исполненной, когда кредит предоставлен в точном соответствии с условиями, указанными в договоре.
Основная обязанность заемщика - принять кредит; далее - вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение -такой договор считается ничтожным.
На практике банки (кредитные организации) используют формы договоров, которые, как правило, не поддаются обсуждению, согласованию и изменению, и гражданин может только присоединиться к уже существующей форме. Форма договора выступает фактически существенным условием соглашения, непринятие которого означает его не заключение.
Если в кредитный договор включены условия о залоге недвижимости, такой договор должен быть нотариально удостоверен и зарегистрирован в порядке, установленном Законом о регистрации прав на недвижимость.
Законодательство (ГК РФ, ФЗ о банковской деятельности) устанавливает императивное требование уплаты процентов за предоставленный кредит. Размер процентов определяется в соответствующем договоре. Но следует отметить, что при отсутствии в договоре указания размера процентов договор не должен считаться незаключенным, так как к таким случаям применимо правило, согласно которому размер процентов определяется ставкой банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
|
|
|
В соответствии с нормативными требованиями Банка России, проценты по кредитным операциям кредитных организации начисляются либо по формулам простых процентов, либо по формулам сложных процентов, при этом используется либо фиксированная, либо плавающая процентная ставка. Способ начисления процентов, применимый к конкретному кредиту, определяется соответствующим договором.
проценты начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика.
В случае изменения ЦБ РФ ставки рефинансирования кредитор имеет право в одностороннем порядке производить как снижение процентной ставки, так и повышение процентной ставки по договору.
В этом случае кредитор обязан письменно уведомить об этом заемщика.
На практике, зачастую, кредитные договоры предусматривают, что в случае несвоевременного возврата кредита заемщик уплачивает повышенные проценты и неустойку.
В связи с этим возникает вопрос о правомерности применения санкции в виде повышенных процентов. соответственно предусмотреть в одном договоре и неустойку, и повышенные проценты нельзя, поэтому уплате должны подлежать либо повышенные проценты, либо неустойка.
|
|
|
Досрочный возврат денежных средств по кредитному договору возможен и в случае соответствующего требования со стороны банка, если данная возможность не исключена прямо кредитным договором.
Основания для возникновения у банка права потребовать досрочного возврата кредита:
- Не выполнение заемщиком обязанностей по обеспечению возврата суммы займа,
- а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.
- при предоставлении целевого кредита. В случае использования целевой кредита не в установленных целях, а также когда заемщик не может обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.
- возвращение кредита по частям (в рассрочку) и заемщик нарушил срок, установленный для возврата очередной части кредита. В этом случае кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Товарный и коммерческий кредит.
От КД следует отличать договоры товарного и коммерческого кредита.
По ДТК одна сторона (кредитор) обязуется предоставить другой стороне (заемщику) не деньги, определяемые родовыми признаками.
Дата добавления: 2018-08-06; просмотров: 219; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!