Последующая идентификация выгодоприобретателя

⇐ ПредыдущаяСтр 8 из 8

Последующая идентификация выгодоприобретателей осуществляется сотрудником банка, обслуживающим клиента, при проведении клиентом банковских операций.

Порядок проведения последующей идентификации выгодоприобретателей:

1. Сотрудники операционного подразделения банка принимают документы от клиента для проведения расчетных операций.

2. При принятии документов обращается внимание на информацию, указанную в поле «Назначение платежа». По данному полю устанавливается возможность наличия по данной операции выгодоприобретателя (если в поле «Назначение платежа» при проведении банковских операций есть ссылки на агентский договор, договор поручения, комиссии и доверительного управления).

3. При установлении выгодоприобретателя производится его идентификация.

Если банк не может провести идентификацию выгодоприобретателя по операциям, подлежащим обязательномуконтролю, или иным операциям, сведения по которым были направлены в ФСФМ, по причине непредставления клиентом необходимых документов и сведений о выгодоприобретателях, банк (в соответствии с рекомендациями Банка России) может сообщить об этом в ФСФМ с указанием всех сведений о выгодоприобретателе, которые имеются у банка на дату направления сообщения.

Выявление и идентификация иностранных публичных должностных лиц

Банк принимает обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по выявлению среди физических лиц, находящихся или принимаемых на обслуживание, иностранных публичных должностных лиц (или их родственников).

Под «иностранным публичным должностным лицом» (далее ИПДЛ) понимается любое назначаемое или избираемое лицо, занимающее какую-либо должность в законодательном, исполнительном, административном или судебном органе иностранного государства, и любое лицо, выполняющее какую-либо публичную функцию для иностранного государства, в том числе, для публичного ведомства или государственного предприятия.

ФАТФ определяет ИПДЛ следующим образом: иностранные публичные должностные лица - это лица, на которых возложены (или были ранее возложены) важные государственные функции в иностранном государстве, например, главы государств или правительств, ведущие политики, высшие правительственные чиновники, должностные лица судебных органов, высшие военные чиновники, руководители государственных корпораций, высшие должностные лица политических партий).

ИПДЛ может быть физическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Банк устанавливает, является ли физическое лицо (индивидуальный предприниматель) ИПДЛ в момент установления долгосрочных отношений с клиентом, т.е. при заключении договора банковского счета (договора банковского вклада).

Выявление и идентификация ИПДЛ не проводится в тех же случаях, что предусмотрены для клиентов - физических лиц.

Для определения банком принадлежности физического лица (индивидуального предпринимателя) к ИПДЛ (родственнику ИПДЛ) могут быть использованы:

- документы банка, заполняемые клиентом (анкета клиента,обязательство клиента о том, что он не является ИПДЛ, по формеустановленной банком),

- сведения, полученные из общедоступных источников (Интернет, периодические издания и т.д.),

- официальные списки ИПДЛ (при из разработке и предоставлении в распоряжение банка заинтересованными организациями).

Если ответственным сотрудником банка будет установлена принадлежность клиента - физического лица (индивидуального предпринимателя) к ИПДЛ, у него запрашиваются документы, подтверждающие его статус как ИПДЛ например:

- дипломатический паспорт;

- въездная виза;

- иные документы.

Банк может принимать на обслуживание ИПДЛ на основании письменного решения руководителя банка или его заместителя. В этом случае решение оформляется путем проставления подписи руководителя банка (его заместителя) в заявлении клиента на открытие счета.

Порядок сохранения банком сведений, установленных в результате идентификации

Сведения, установленные в результате идентификации клиентов, фиксируются сотрудниками, проводившими ее в электронном виде в специальном программном обеспечении банка, используемом при проведении финансового мониторинга.

Вся зафиксированная сотрудником банка информация в процессе идентификации включается в досье клиента. Обычно такое досье состоит из юридического дела клиента, специально сформированной в процессе идентификации анкеты клиента и прочих сведений, которые использовались банком для идентификации клиента, его представителя, выгодоприобретателя.

Юридическое дело клиента

Традиционно в юридическое дело клиента помещаются следующие документы:

- документы и сведения, представляемые клиентом (его представителем) при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), а также документы, представляемые в случае изменения указанных сведений;

- документы и сведения, необходимые для проведения идентификации клиента при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту);

- договор (договоры) банковского счета, счета по вкладу (депозиту), изменения и дополнения к указанному договору (указанным договорам), другие договоры, определяющие отношения между банком и клиентом по открытию, ведению и закрытию банковского счета, счета по вкладу (депозиту);

- документы, касающиеся направления банком сообщений налоговому органу об открытии (закрытии) банковского счета;

- переписка банка с клиентом по вопросам открытия, ведения и закрытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту);

- утратившие силу карточки с образцами подписей и оттиска печати;

- в определенных случаях - документы, полученные банком при изъятии (выемке) документа (его копии).

При изъятии (выемке) документа (его копии) в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, на основании решения (постановления) государственного органа в юридическое дело помещаются документы, полученные банком при изъятии (выемке) документа (его копии).

При составлении одного документа при изъятии (выемке) документов из нескольких юридических дел, в одно из юридических дел помещается документ (его копия), полученный банком при изъятии (выемке) документов, в другие юридические дела помещаются заверенные банком копии указанного документа.

При изъятии (выемке) из юридического дела документа (его копии) банк обязан принять все необходимые и возможные в сложившихся обстоятельствах меры для помещения в юридическое дело заверенной надлежащим образом копии изымаемого документа.

- иные документы, касающиеся отношений между клиентом и банком по вопросам открытия, ведения и закрытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту).

В случае если лицо, обратившееся в банк для открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту), является представителем нескольких клиентов, банк вправе поместить копии документов (либо сведения об их реквизитах), удостоверяющих личность представителя, а также документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий, в юридическое делоодного из клиентов, в чьих интересах действует представитель. При этом юридические дела других клиентов должны содержать информацию, указывающую на юридическое дело, в которое помещены указанные документы представителя этих клиентов. Подобные случаи и порядок формирования юридических дел клиентов, по поручению и от имени которых действует один представитель, должны быть определены банком во внутренних банковских правилах по открытию, ведению и закрытию банковских счетов.

Стоит также обратить внимание, что в соответствии с главой 10 Инструкции ЦБ РФ №28-И представленные и используемые при обслуживании клиентов карточки с образцами подписей и оттиска печати «подлежат хранению в месте, определяемом банком самостоятельно». Обычной практикой является то, что оформленные карточки с образцами подписей и оттиска печати по открытым банковским счетам передаются непосредственно в подразделения банка, напрямую взаимодействующие и обслуживающие клиентов (например, отдел клиентского обслуживания, операционный отдел, отдел валютного обслуживания клиентов и т.п.), где хранятся у ответственных сотрудников (или контролеров) таких подразделений в специально отведенном для карточек месте.

Юридическое дело клиента может формироваться и в дальнейшем вестись различными способами:

1 способ - юридическое дело формируется и ведется «вперемешку». Такой способ наиболее часто встречается в практике. Документы в юридическое дело включаются банком в хронологическом порядке (в порядке поступления документов), один за другим, «вперемешку».

2 способ - «логическое» юридическое дело, когда документы в юридическое дело включаются согласно установленным банком разделам в хронологическом порядке (в порядке поступления документов в соответствующий раздел). Некоторые банки по многим причинам придерживаются этого способа, главными из которых являются - простота и удобство практической работы с такими юридическими делами.

Наиболее целесообразным является подход к формированию «логического» юридического дела с выделением внутри его ключевых разделов (для этого в папке юридического дела разделы должны быть выделены, подписаны и друг от друга отделены):

Раздел I. Документы клиента на открытие счета. В этот раздел включаются документы, поступающие от клиента на открытиебанковского счета. Также здесь хранятся документы, представляемые в случае изменения первоначальных сведений (документов), представленных клиентом при открытии счета.

Раздел II. Документы для идентификации клиента. В этот раздел включаются документы, которые использовались при идентификации клиента (его выгодоприобретателя, представителя). Причем дублирования с разделом I. по составу документов следует избегать, например, путем подготовки только перечня документов, из раздела I, используемого для идентификации и вложения его в документы раздела II.

Раздел III. Сообщения об открытии/закрытии счета. В эту часть юридического дела могут помещаться документы, касающиеся направления банком сообщений об открытии или закрытии банковского счета в соответствующие государственные органы (в т.ч. налоговые органы).

Раздел IV. Договоры. В этот раздел включаются договоры банковского счета, счета по вкладу (депозиту), изменения и дополнения к договорам, а также другие договоры, определяющие отношения между банком и клиентом по открытию, ведению и закрытию банковского счета, счета по вкладу (депозиту).

Раздел V. Переписка. В данный раздел включаются письма, уведомления клиента и прочая переписка банка с клиентом по вопросам открытия, ведения и закрытия банковского счета или счета по вкладу (депозиту).

Раздел VI. Утратившие силу документы. В этот раздел юридического дела помещаются неактуальные, утратившие силу документы, в том числе утратившие силу карточки с образцами подписей и оттиска печати. Для четкости в разделении «новых» и «старых» (утративших силу) документов возможно на «старых» недействительных документах, на первой странице (в нижнем либо верхнем правом углу) проставлять надпись (или штамп) «Документ утратил силу» за подписью ответственного сотрудника банка с указанием даты признания банком документа таковым и основания, по которому документ считается недействительным (например, при необходимости подготовки новой карточки с образцами подписей и оттиска печати, «старая» карточка перечеркивается и помещается в данный раздел, на ней проставляется штамп «Документ утратил силу», дата и подпись сотрудника банка. При этом в основании признания карточки недействующей сотрудник банка укажет - «Замена старой карточки на новую в связи с заменой печати клиента».

Раздел VII. Изъятые документы (выемка). Согласно процедуре изъятия (выемке) копии изъятые документы возможно хранить в таком специальном разделе.

Аналогичным образом может вестись юридическое дело и при открытии клиенту нового депозитного счета (счета по вкладу). В этом случае, если клиентом ранее не открыт банковский счет, создается новое досье на новый отрытый депозитный счет, в которое включаются все вышеуказанные документы. Если же банк формирует единое юридическое дело по всем банковским счетам одного клиента (т.е. когда депозитный счет открывается уже с наряду действующим банковским счетом), то в соответствующие разделы юридического дела помещаются дополнительные документы, связанные с открытием депозитного счета (счета по вкладу), например, депозитный договор - в раздел IV «Договоры», копии документов (при их изменении) - в раздел I «Документы на открытие счета» и раздел II «Документы для идентификации клиента» и т.п.

Анкета клиента

Анкета клиента обычно разрабатывается самим банком, с учетом рекомендаций Банка России. Для примера форма анкеты для клиента - юридического лица приведена ниже. Анкета клиента формируется по результатам проведенной идентификации автоматически при использовании банком соответствующего программного обеспечения.

АНКЕТА КЛИЕНТА - ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА

(не являющегося кредитной организацией)

Общие сведения
Полное и (в случае, если имеется) сокращенное наименование и наименование на иностранном языке
Организационно - правовая форма
Основной государственный регистрационный номер
Дата государственной регистрации
Наименование регистрирующего органа и место государственной регистрации
Идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации для нерезидента (если имеется)
Код ОКПО и ОКВЭД (из перечня кодов форм федерального государственного статистического наблюдения)
Адрес местонахождения
Фактический адрес местонахождения
Почтовый адрес
Сведения о присутствии или отсутствии по своему
местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности
Величина зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного) капитала или уставного фонда, имущества
Номера контактных телефонов и факсов
Сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию
Вид
Номер
Дата выдачи лицензии
Кем выдана
Срок действия
Перечень видов лицензируемой деятельности
Сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления)
Структура органов управления
Сведения об участниках (акционерах) (название и размер доли юридических лиц, ФИО физических лиц)
Единоличный исполнительный орган (ФИО)
Иные сведения

Оценка степени риска
Степень (уровень) риска
Обоснование оценки степени (уровня) риска
Иная информация
Дата открытия первого банковского счета (вклада)
Номер работающего счета клиента
Сотрудник, открывший счет (ФИО, должность)
Сотрудник, утвердивший открытие счета (ФИО, должность)
Куратор счета (если имеется) (ФИО, должность)
Дата заполнения анкеты
Дата обновления анкеты

В анкету клиента традиционно включается следующаяинформация:

- сведения, полученные в результате идентификации клиента;

- сведения о степени (уровне) риска, включая обоснование оценки риска;

- дата начала отношений с клиентом, в частности дата открытия первого банковского счета (банковского вклада);

- дата заполнения и обновления анкеты клиента;

- фамилия, имя (если иное не вытекает из закона или национального обычая) и отчество, должность сотрудника, ответственного заработу с клиентом, в частности сотрудника, открывшего счет и утвердившего открытие счета, куратора счета (если имеется);

- поле для проставления подписи лица, заполнившего анкету клиента на бумажном носителе (с указанием фамилии, имени и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчества, должности) или фамилии, имени и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчества, должности лица, заполнившего анкету клиента в электронном виде.

При необходимости, по усмотрению банка в анкету клиента также могут быть включены иные (дополнительные) сведения. Анкета клиента может заполняться и на бумажном носителе.

Анкета клиента, заполненная в электронном виде, при переносе на бумажный носитель заверяется подписью сотрудника, заполнившего (обновившего) анкету в электронном виде.

Анкета клиента хранится не менее 5 лет со дня прекращения отношений с клиентом (закрытия счета по вкладу / банковского счета).

Анкета клиента не оформляется при проведении упрощенной идентификации физического лица. При этом сведения, необходимые для идентификации физических лиц, фиксируются способами, определенными внутренними правилами банка при проведении подобных операций.

Дата добавления: 2018-04-15; просмотров: 1880; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:

⇐ Предыдущая 1 2 3 4 5 6 78

Мы поможем в написании ваших работ!