Идентификация выгодоприобретателей
Кредитная организация обязана идентифицировать выгодоприобретателя (выгодоприобретатель - это то лицо, к выгоде которого действует клиент, в частности на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении банковских операций).
В соответствии с федеральным законом №115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк может не идентифицировать выгодоприобретателя:
1) если он является клиентом банка и относится к организациям и лицам ПОД/ФТ, в том числе:
- кредитной организации;
- профессиональным участникам рынка ценных бумаг;
- страховой организации;
- лизинговой компании;
- организации федеральной почтовой связи;
- ломбарду;
- организации, осуществляющей скупку,куплю-продажудрагоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий;
- организации, содержащей тотализаторы и букмекерские конторы, а также организующей и проводящей лотереи, тотализаторы (взаимное пари) и иные основанные на риске игры, в том числе в электронной форме;
- организации, осуществляющей управление инвестиционнымифондами или негосударственными пенсионными фондами;
- организации, оказывающей посредническиеуслуги приосуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества;
|
|
|
- операторы по приему платежей;
- коммерческим организациям, заключающим договоры финансирования под уступку денежного требования в качестве финансовых агентов;
- кредитным потребительским кооперативам;
- адвокатам;
- нотариусам;
- лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере оказания юридических или бухгалтерских услуг, в случаях, когда они осуществляют от имени или по поручению своего клиента следующие операции:
• сделки с недвижимым имуществом;
• управление денежными средствами, ценными бумагами или иным имуществом клиента;
• управление банковскими счетами или счетами ценных бумаг;
• привлечение денежных средств для создания организаций, обеспечения их деятельности или управления ими;
• создание организаций, обеспечение их деятельности или управления ими, а также куплю-продажу организаций.
- микрофинансовым организациям и проч. уполномоченным финансовым агентам.
2) если он - клиент банка и одновременно является банком - резидентом иностранного государства - члена ФАТФ. При этом банк- резидент должен удовлетворять хотя бы одному из следующих критериев:
|
|
|
• иметь показатель рейтинговой оценки, присвоенный международным рейтинговым агентством (Moody's Investors Service, Standard & Poor's или Fitch Ratings);
• быть включенным в международный банковский справочник «Bankers Almanac» (издательство «Reed Business Information», UK; используется любой выпуск справочника, изданный не ранее календарного года, предшествующего календарному году совершения банковской операции или иной сделки) либо в Реестр действующих кредитных организаций соответствующего иностранного государства.
Такая норма [(1) и (2)] будет применяться банком, только в том случае, если в отношении клиента или в отношении проведенной операции с денежными средствами или иным имуществом этого клиента не возникают подозрения в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.
Идентификация выгодоприобретателей - физических лиц не проводится и в таких же случаях, предусмотренных для идентификации клиентов - физических лиц.
Идентификация выгодоприобретателя бывает первичной и последующей.
Первичная идентификация выгодоприобретателя
Первичная идентификация выгодоприобретателяосуществляется при открытии сотрудниками банка, ответственными за работу по открытию и закрытию счетов (сотрудники клиентского отдела, операционного отдела и т.п.), банковского счета клиенту.
|
|
|
В целях идентификации выгодоприобретателей банк вправе запросить у клиента необходимые документы и/или принять меры по получению необходимой информации из источников, доступных на законных основаниях.
При идентификации выгодоприобретателя банком должны быть установлены и зафиксированы следующие сведения:
- сведения об основаниях, свидетельствующих о том, что клиент действует к выгоде другого лица при проведении банковских операций и сделок;
- сведения, предусмотренные Программой идентификации (в отношении клиентов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц), если выгодоприобретатель является, соответственно, физическим лицом, юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Документы для идентификации выгодоприобретателя обычно предоставляются в банк самим клиентом.
Дата добавления: 2018-04-15; просмотров: 1857; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!