Идентификация кредитных организаций
Идентификация кредитных организаций-контрагентов проводится банком в случае установления корреспондентских отношений. Под установлением корреспондентских отношений для целей финансового мониторинга традиционно понимается:
- открытие счетов НОСТРО в рублях и иностранной валюте в кредитных организациях, являющихся резидентами Российской Федерации;
- открытие счетов НОСТРО в рублях и иностранной валюте в банках-нерезидентах;
- открытие счетов ЛОРО в рублях и иностранной валюте кредитным организациям-резидентам;
- открытие счетов ЛОРО в рублях и иностранной валюте банкам-нерезидентам.
Установление корреспондентских отношений начинается с направления банком запроса банку - корреспонденту о представлении документов, необходимых для проведения идентификации кредитной организации.
При идентификации кредитной организации (далее КО) необходимо установить следующие сведения:
1) полное, а также (если имеется) сокращенное наименование и наименование на иностранном языке;
2) организационно-правовая форма;
3) идентификационный номер налогоплательщика для резидента, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации для нерезидента (если имеются);
4) сведения о государственной регистрации: дата, номер,
наименование регистрирующего органа и место регистрации;
5) адрес местонахождения и почтовый адрес;
|
|
|
6) сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию:
- вид;
- номер;
- дата выдачи лицензии;
- кем выдана;
- срок действия;
- перечень видов лицензируемой деятельности;
7) банковский идентификационный код для кредитных организаций-резидентов;
8) сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица);
9) сведения о величине зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного) капитала или величине уставного фонда, имущества;
10) сведения о присутствии или отсутствии по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лиц, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности;
11) номера контактных телефонов и факсов.
Для открытия корреспондентского счета кредитной организации, созданной в соответствии с законодательством РФ, корреспондентом должны быть представлены следующие документы:
а) документы, предусмотренные для открытия счета юридического лица;
б) письмо территориального учреждения Банка России с подтверждением согласования кандидатур служащих кредитной организации, назначение на должности которых подлежит согласованию с Банком России, при указании данных лиц в карточке с образцами подписей и оттиска печати.
|
|
|
Информация, полученная при идентификации кредитной организации, включается сотрудником отдела по работе с финансовыми институтами (отдела корреспондентских отношений и т.п.) в электронную базу данных банка. После занесения информации по идентифицированному контрагенту в базу данных (с позиции правильности и полноты занесенных данных) она проверяется ответственным сотрудником отдела финансового мониторинга.
Особенности идентификации клиентов, обслуживаемых банком с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания
В настоящее время российскими кредитными организациями при обслуживании своих клиентов активно используются технологии дистанционного банковского обслуживания, включая Интернет- банкинг.
Порядок банковского обслуживания клиентов с использованием таких технологий определен Банком России в письме ЦБ РФ №60-Т от 27.04.2007 г. «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии
|
|
|
дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая Интернет-банкинг)».
Банковское обслуживание клиента с использованием
технологий дистанционного обслуживания является так называемым «удалённым» обслуживанием счета клиента и не требует от клиента выхода в банк. Причём технологии дистанционного обслуживания в настоящее время распространяются на 2 типа банковских счетов клиентов:
- расчетные (текущие) банковские счета;
- счета по вкладам (депозитные счета).
В системе дистанционного обслуживания задействованы непосредственно две стороны:
- непосредственно сам банк в лице ответственного сотрудника, контролирующего операции, проводимые дистанционно по счету клиента (например, таким сотрудником может быть начальник или экономист операционного отдела банка);
- уполномоченное лицо клиента, которому делегируется управление банковским счетом. Возможно наличие нескольких уполномоченных лиц, выступающих от имени клиента. При этом уполномоченное лицо (уполномоченные лица) имеет возможность распоряжаться денежными средствами, находящимися на банковском счете, используя аналог собственноручной подписи,коды, пароли, шифры (например, уполномоченным лицом клиента - юридического лица может выступать директор организации, главный бухгалтер, финансовый директор; уполномоченным лицом клиента - индивидуального предпринимателя - главный бухгалтер и т.д.).
|
|
|
Отметим, что применение клиентом технологий дистанционного банковского обслуживания возможно при соблюдении 2-х условий:
1. Наличие в пакете услуг банка подобного коммерческого предложения (в соответствии с которым банком предлагается клиенту дистанционное обслуживание и управление открытым у него банковским счетом) и соответствующего технологического оборудования для его реализации.
2. Наличие заключенного договора между банком и клиентом, предусматривающего обслуживание клиента с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету (включая, интернет-банкинг):
■ если клиенту открывается расчетный счет - договора банковского счета с использованием технологий дистанционного обслуживания;
■ если клиенту открывается депозитный счет - договора банковского вклада (депозитного договора) с использованием технологий дистанционного обслуживания.
В частности, условия такого договора должны предусматривать:
- определение уполномоченного лица (лиц), на которого будет возложена функция управления банковским счетом клиента;
- право банка отказывать клиенту в приеме от него распоряжения на проведение операции по банковскому счету, подписанному аналогом собственноручной подписи, в случае выявления необычных сделок и сомнительных операций по счету клиента.
Банком России установлен порядок проведения идентификации клиентов, обслуживаемых коммерческими банками с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания (в т.ч. через Интернет-банкинг). Это определено письмом ЦБ РФ №115-Т от 30.08.2006 г. «Об исполнении федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» в части идентификации клиентов с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания (включая Интернет- банкинг)».
В данном случае банки проводят двухуровневую идентификацию по клиенту (в порядке, рассмотренном нами выше):
- первый уровень идентификации - идентификация самого клиента (лица, заключающего договор банковского счета (банковского вклада));
- второй уровень идентификации - идентификация уполномоченного лица клиента (всех уполномоченных лиц), которому предоставляются полномочия по распоряжению банковским счетом с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания.
Пример
0 «Вектор» заключил с банком договор банковского счета. При этом полномочиями по распоряжению банковским счетом с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания наделены главный бухгалтер Иванова А.А. и финансовый директор Петров В.В.
Банк проведет двухуровневую идентификацию по клиенту:
1 уровень идентификации - идентификация ООО «Вектор» (проводится первичная идентификация, предусмотренная для клиентов
- юридических лиц).
2 уровень идентификации - идентификация 2-х уполномоченных лиц: главного бухгалтера Ивановой А.А. и финансового директора Петрова В.В. (проводится первичная идентификация по каждому уполномоченному лицу в отдельности, предусмотренная для клиентов - физических лиц).
Дата добавления: 2018-04-15; просмотров: 40071; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!