Идентификация клиентов - физических лиц
Идентификация клиентов - физических лиц также начинается с первичной идентификации. Она проводится при открытии банковского счета сотрудниками банка, ответственными за работу по открытию и закрытию счетов клиентам-физическим лицам (это могут быть сотрудники клиентского отдела, операционного отдела, отдела по обслуживанию физических лиц и т.п.).
При идентификации физического лица (далее ФЛ) банком должны быть установлены и зафиксированы следующие сведения:
7) фамилия, имя и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчество;
8) дата и место рождения;
9) гражданство;
10) реквизиты документа, удостоверяющего личность:
- серия и номер документа;
- дата выдачи документа;
- наименование органа, выдавшего документ;
- код подразделения (если имеется).
11) данные миграционной карты:
- номер карты;
- дата начала срока пребывания и дата окончания срока пребывания;
6) данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ:
- серия (если имеется) и номер документа;
- дата начала срока действия права пребывания (проживания);
- дата окончания срока действия права пребывания (проживания).
7) адрес места жительства (регистрации) или места пребывания;
8) идентификационный номер налогоплательщика (если имеется);
|
|
9) номера контактных телефонов и факсов (если имеются);
10) сведения о принадлежности к иностранным публичным должностным лицам (ИПДЛ).
Все указанные сведения для проведения идентификации получаются из пакета документов физических лиц на открытие банковского счета.
1. Физические лица - граждане РФ для открытия текущего счета предоставляют в банк следующий пакет документов:
а) заявление на открытие счета (по форме банка);
б) паспорт гражданина или другие документы, в соответствии с законодательством Российской Федерации, удостоверяющие личность физического лица, в том числе:
- свидетельство органов ЗАГС, органа исполнительной власти или органа местного самоуправления о рождении гражданина (для физического лица, не достигшего 14 лет);
- заграничный паспорт (при наличии);
- паспорт моряка (при наличии);
- удостоверение личности военнослужащего или военный билет (при наличии);
- временное удостоверение личности физического лица, выдаваемое органом внутренних дел до оформления паспорта;
- иные документы, признаваемые в соответствии сзаконодательством Российской Федерации документами,удостоверяющими личность;
|
|
в) карточка с образцами подписей (карточка может не представляться при открытии банковского счета физическому лицу, если договором предусмотрено, что перечисление денежных средств с указанного счета осуществляется исключительно на основании заявления клиента
- физического лица, а расчетные документы, необходимые для
проведения указанной банковской операции, составляются и
подписываются банком);
г) паспорт лица (лиц), указанного в карточке и наделенного полномочиями на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете (если такие полномочия передаются третьим лицам), а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи - паспорт третьего лица (лиц), наделенного правом использовать аналог собственноручной подписи;
д) доверенность (иные документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке) на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете;
е) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе физического лица (при наличии);
ж) обязательство клиента по предоставлению информации о наличии / отсутствии выгодоприобретателей (по форме банка), а также сведения о выгодоприобретателях (по форме банка) - при наличии выгодоприобретателей;
|
|
з) иные документы, предусмотренные законодательством и/или договором банковского счета.
2. Физические лица - иностранные граждане для открытия текущего счета дополнительно предоставляют в банк следующий пакет документов:
1) документ, удостоверяющий личность:
а) для иностранных граждан:
■ паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность;
б) для лиц без гражданства, если они постоянно проживают на территории Российской Федерации:
■ вид на жительство в Российской Федерации;
в) для иных лиц без гражданства:
- документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства;
- разрешение на временное проживание;
- вид на жительство;
- иные документы, предусмотренные федеральными законами или признаваемые в соответствии с международным договором
|
|
Российской Федерации в качестве документов, удостоверяющих личность лица без гражданства;
г) для беженцев:
- свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное дипломатическим или консульским учреждением Российской Федерации либо постом иммиграционного контроля или территориальным органом федеральной исполнительной власти по миграционной службе;
- удостоверение беженца;
2) миграционная карта: номер карты, дата начала срока пребывания и дата окончания срока пребывания;
3) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации: серия (если имеется) и номер документа, дата начала срока действия права пребывания (проживания), дата окончания срока действия права пребывания (проживания).
В соответствии с действующим законодательством документами, подтверждающими право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, являются:
- вид на жительство;
- разрешение на временное проживание;
- виза;
- иной документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в России.
Информация, полученная при идентификации клиента - физического лица, включается сотрудником клиентского отдела (операционного отдела) в электронную базу данных банка по идентифицированным клиентам. После занесения в электронную базу данных сведений о клиенте информацию с позиции правильности и полноты занесенных данных проверяет ответственный сотрудник отдела финансового мониторинга.
В отношении клиентов - физических лиц может проводиться упрощенная идентификация. Она проводится в следующих случаях:
- при осуществлении переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;
- при осуществлении банковских операций и сделок с наличной иностранной валютой и валютой РФ, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте.
Упрощенная идентификация физического лица проводится на основании:
1) документа, удостоверяющего личность.
При этом устанавливаются фамилия, имя и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчество, реквизиты документа, удостоверяющего личность физического лица;
2) водительского удостоверения (при осуществлении операций с наличной иностранной валютой и валютой РФ, чеками).
При переводе денежных средств по поручению физического лица без открытия банковского счета в рамках упрощенной
идентификации устанавливаются следующие данные:
- фамилия, имя и (если иное не вытекает из закона или
национального обычая) отчество;
- реквизиты документа, удостоверяющего личность физического лица;
- идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии) либо адрес места жительства (регистрации) или места пребывания.
Упрощенная идентификация (в том числе упрощенная
идентификация при переводах без открытия счета) может проводиться только в случае, если наличествуют в совокупности (одновременно) следующие условия:
- операция не подлежит обязательному контролю в соответствии с федеральным законом №115-ФЗ;
- фамилия, имя и (если иное не вытекает из закона или
национального обычая) отчество, а также другие имеющиеся у банка сведения о физическом лице полностью не совпадают с информацией, содержащейся в «перечне террористов»;
- в отношении клиента, выгодоприобретателя или операции не возникают подозрения в том, что они связаны с легализацией
(отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или
финансированием терроризма;
- операция не имеет запутанного или необычного характера, свидетельствующего об отсутствии очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, и совершение указанной операции не дает оснований полагать, что целью ее осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля.
Идентификация клиента - физического лица не проводится (за исключением случая, когда у сотрудника банка возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма):
- при проведении организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, операций по приему от клиентов - физических лиц платежей, если их сумма не превышает 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей;
- при осуществлении физическим лицом операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 15 000 руб. либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 руб., за исключением случая, когда у сотрудника возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Так как на практике представителями со стороны клиентов являются главным образом физические лица, порядок проведения идентификации будет в отношении представителей клиентов аналогичным. Единственный нюанс, который необходимо отметить: в отношении представителей клиента будет проводиться только полная идентификация, упрощенная идентификация в данном случае не допускается.
Дата добавления: 2018-04-15; просмотров: 7488; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!