Идентификация клиентов - физических лиц



Идентификация клиентов - физических лиц также начинается с первичной идентификации. Она проводится при открытии банковского счета сотрудниками банка, ответственными за работу по открытию и закрытию счетов клиентам-физическим лицам (это могут быть сотрудники клиентского отдела, операционного отдела, отдела по обслуживанию физических лиц и т.п.).

При идентификации физического лица (далее ФЛ) банком должны быть установлены и зафиксированы следующие сведения:

7)    фамилия, имя и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчество;

8)    дата и место рождения;

9)    гражданство;

10)  реквизиты документа, удостоверяющего личность:

-      серия и номер документа;

-      дата выдачи документа;

-      наименование органа, выдавшего документ;

-      код подразделения (если имеется).

11)  данные миграционной карты:

-      номер карты;

-      дата начала срока пребывания и дата окончания срока пребывания;

 

6)    данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ:

-      серия (если имеется) и номер документа;

-      дата начала срока действия права пребывания (проживания);

-      дата окончания срока действия права пребывания (проживания).

7)    адрес места жительства (регистрации) или места пребывания;

8)    идентификационный номер налогоплательщика (если имеется);

9)    номера контактных телефонов и факсов (если имеются);

10)  сведения о принадлежности к иностранным публичным должностным лицам (ИПДЛ).

Все указанные сведения для проведения идентификации получаются из пакета документов физических лиц на открытие банковского счета.

1.    Физические лица - граждане РФ для открытия текущего счета предоставляют в банк следующий пакет документов:

а) заявление на открытие счета (по форме банка);

б) паспорт гражданина или другие документы, в соответствии с законодательством Российской Федерации, удостоверяющие личность физического лица, в том числе:

-      свидетельство органов ЗАГС, органа исполнительной власти или органа местного самоуправления о рождении гражданина (для физического лица, не достигшего 14 лет);

-      заграничный паспорт (при наличии);

-      паспорт моряка (при наличии);

-      удостоверение личности военнослужащего или военный билет (при наличии);

-      временное удостоверение личности физического лица, выдаваемое органом внутренних дел до оформления паспорта;

-      иные документы, признаваемые в       соответствии сзаконодательством Российской       Федерации документами,удостоверяющими личность;

в) карточка с образцами подписей (карточка может не представляться при открытии банковского счета физическому лицу, если договором предусмотрено, что перечисление денежных средств с указанного счета осуществляется исключительно на основании заявления клиента

-      физического лица, а расчетные документы, необходимые для

проведения указанной   банковской операции, составляются и

подписываются банком);

 г) паспорт лица (лиц), указанного в карточке и наделенного полномочиями на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете (если такие полномочия передаются третьим лицам), а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи - паспорт третьего лица (лиц), наделенного правом использовать аналог собственноручной подписи;

д) доверенность (иные документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке) на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете;

е) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе физического лица (при наличии);

ж) обязательство клиента по предоставлению информации о наличии / отсутствии выгодоприобретателей (по форме банка), а также сведения о выгодоприобретателях (по форме банка) - при наличии выгодоприобретателей;

з) иные документы, предусмотренные законодательством и/или договором банковского счета.

2. Физические лица - иностранные граждане для открытия текущего счета дополнительно предоставляют в банк следующий пакет документов:

1)    документ, удостоверяющий личность:

а) для иностранных граждан:

■ паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность;

б) для лиц без гражданства, если они постоянно проживают на территории Российской Федерации:

■ вид на жительство в Российской Федерации;

в) для иных лиц без гражданства:

-      документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства;

-      разрешение на временное проживание;

-      вид на жительство;

-      иные документы, предусмотренные федеральными законами или признаваемые в соответствии с международным договором

 Российской Федерации в качестве документов, удостоверяющих личность лица без гражданства;

г)    для беженцев:

-      свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное дипломатическим или консульским учреждением Российской Федерации либо постом иммиграционного контроля или территориальным органом федеральной исполнительной власти по миграционной службе;

-      удостоверение беженца;

2)    миграционная карта: номер карты, дата начала срока пребывания и дата окончания срока пребывания;

3)    документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации: серия (если имеется) и номер документа, дата начала срока действия права пребывания (проживания), дата окончания срока действия права пребывания (проживания).

В соответствии с действующим законодательством документами, подтверждающими право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, являются:

-      вид на жительство;

-      разрешение на временное проживание;

-      виза;

-      иной документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в России.

Информация, полученная при идентификации клиента - физического лица, включается сотрудником клиентского отдела (операционного отдела) в электронную базу данных банка по идентифицированным клиентам. После занесения в электронную базу данных сведений о клиенте информацию с позиции правильности и полноты занесенных данных проверяет ответственный сотрудник отдела финансового мониторинга.

В отношении клиентов - физических лиц может проводиться упрощенная идентификация. Она проводится в следующих случаях:

-      при осуществлении переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;

-      при осуществлении банковских операций и сделок с наличной иностранной валютой и валютой РФ, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте.

 

Упрощенная идентификация физического лица проводится на основании:

1)    документа, удостоверяющего личность.

При этом устанавливаются фамилия, имя и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчество, реквизиты документа, удостоверяющего личность физического лица;

2)    водительского удостоверения (при осуществлении операций с наличной иностранной валютой и валютой РФ, чеками).

При переводе денежных средств по поручению физического лица без открытия банковского счета в рамках       упрощенной

идентификации устанавливаются следующие данные:

-      фамилия, имя и (если иное не вытекает из     закона или

национального обычая) отчество;

-      реквизиты документа, удостоверяющего личность физического лица;

-      идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии) либо адрес места жительства (регистрации) или места пребывания.

Упрощенная идентификация (в том числе     упрощенная

идентификация при переводах без открытия счета) может проводиться только в случае, если наличествуют в совокупности (одновременно) следующие условия:

-      операция не подлежит обязательному контролю в соответствии с федеральным законом №115-ФЗ;

-      фамилия, имя и (если иное не вытекает из     закона или

национального обычая) отчество, а также другие имеющиеся у банка сведения о физическом лице полностью не совпадают с информацией, содержащейся в «перечне террористов»;

-      в отношении клиента, выгодоприобретателя или операции не возникают подозрения в том, что они связаны с легализацией

(отмыванием) доходов, полученных преступным     путем, или

финансированием терроризма;

-      операция не имеет запутанного или необычного характера, свидетельствующего об отсутствии очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, и совершение указанной операции не дает оснований полагать, что целью ее осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля.

Идентификация клиента - физического лица не проводится (за исключением случая, когда у сотрудника банка возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма):

 -     при проведении организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, операций по приему от клиентов - физических лиц платежей, если их сумма не превышает 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей;

-      при осуществлении физическим лицом операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 15 000 руб. либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 руб., за исключением случая, когда у сотрудника возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Так как на практике представителями со стороны клиентов являются главным образом физические лица, порядок проведения идентификации будет в отношении представителей клиентов аналогичным. Единственный нюанс, который необходимо отметить: в отношении представителей клиента будет проводиться только полная идентификация, упрощенная идентификация в данном случае не допускается.


Дата добавления: 2018-04-15; просмотров: 7488; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:






Мы поможем в написании ваших работ!