Особенности проведения банком идентификации различных категорий клиентов
Кредитная организация обязана идентифицировать клиентов. В рамках идентификации клиентом является любое лицо, находящееся на обслуживании в банке. Клиентами могут выступать - юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица, иные кредитные организации; резиденты и нерезиденты.
Идентификация клиентов - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
Идентификация клиентов - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей начинается с первичной идентификации. Она проводится при открытии банковского счета сотрудниками банка, ответственными за работу по открытию и закрытию счетов клиентам (сотрудники клиентского отдела, операционного отдела и т.п.).
При идентификации клиента - юридического лица (далее ЮЛ) должны быть установлены и зафиксированы сведения, приведенные ниже:
1) полное, а также (если имеется) сокращенное наименование и наименование на иностранном языке;
2) организационно-правовая форма;
3) идентификационный номер налогоплательщика - для резидента, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации - для нерезидента (если имеются);
4) сведения о государственной регистрации: дата, номер, наименование регистрирующего органа и место регистрации;
5) адрес местонахождения, фактический адрес местонахождения и почтовый адрес;
6) сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию:
|
|
|
- вид,
- номер,
- дата выдачи лицензии;
- кем выдана;
- срок действия;
- перечень видов лицензируемой деятельности;
7) сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица);
8) сведения о величине зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного) капитала или величине уставного фонда, имущества;
9) сведения о присутствии или отсутствии по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности;
10) номера контактных телефонов и факсов.
Все указанные сведения для проведения идентификации получаются из пакета документов юридического лица на открытие банковского счета.
1. Для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством РФ, в банк предоставляется следующий пакет документов:
а) заявление на открытие счета (по форме банка);
б) анкета клиента (по форме банка)15;
в) свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
|
|
|
г) учредительные документы юридического лица;
д) лицензии (разрешения), выданные юридическому лицу на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (при наличии);
е) карточка с образцами подписей и оттиска печати (карточка);
ж) паспорт лица (лиц), наделенного правом первой или второй подписи по карточке, руководителя и главного бухгалтера, а также лица (лиц), уполномоченного распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи;
з) образец собственноручной подписи клиента без оформления карточки (последний может применяться в случае осуществления расчетов исключительно с использованием платежных карт);
и) доверенности:
- доверенность или иные документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на расчетном счете;
В анкету клиента могут быть включены сведения о наличии / отсутствии выгодоприобретателей, сведения о самих выгодоприобретателях, о местонахождении клиента, информация о наличии / отсутствии счетов в других банках и прочие данные.
- доверенность на подписание договора банковского счета - в случае последующего подписания договора банковского счета по доверенности;
|
|
|
- доверенность на открытие счета в случае, если счет открывается лицом, не указанным в карточке;
к) документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;
л) протокол (решение) об избрании (выборах) директора и/или иной документ, подтверждающие назначение директора и главного бухгалтера юридического лица;
м) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
н) выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
о) прочие документы.
2. При открытии расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством РФ, для совершения операций его обособленнымподразделением (филиалом,представительством) в банк предоставляется следующий пакет документов:
а) пакет документов, указанный выше в п.1 (для юридических лиц);
б) положение об обособленном подразделении юридического лица (о филиале / представительстве / отделении / другом обособленном подразделении);
в) доверенность руководителя (иного лица, указанного в карточке) на распоряжение расчетным счетом;
г) документ о постановке обособленного подразделения юридического лица на учет в налоговом органе (по месту нахождения обособленного подразделения).
|
|
|
3. Для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющему местонахождение за пределами территории РФ, в банк предоставляется следующий пакет документов:
а) заявление на открытие счета (по форме банка);
б) анкета клиента (по форме банка);
в) лицензии (разрешения), выданные юридическому лицу на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (при наличии);
г) доверенность (иные документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке) на распоряжение денежными средствами, находящимися на расчетном счете;
д) документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;
е) протокол (решение) об избрании (выборах) директора и/или иной документ, подтверждающий назначение директора и главного бухгалтера юридического лица;
ж) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
з) документы, подтверждающие правовой статус юридического лица, созданного в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющего местонахождение за пределами территории Российской Федерации, в частности документы, подтверждающие его государственную регистрацию;
и) карточка с образцами подписей и оттиска печати;
к) паспорт лица (лиц), наделенного правом первой или второй подписи по карточке, а также лица (лиц), уполномоченного распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи;
л) прочие документы; в случае если расчетный счет открывается юридическому лицу-нерезиденту, не являющемуся российским налогоплательщиком (за исключением иностранных кредитных организаций), рекомендательные письма, составленные в произвольной форме, российских и иностранных кредитных организаций, с которыми у данных юридических лиц-нерезидентов имеются гражданско-правовые отношения, вытекающие из договора банковского счета.
4. При открытии расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющему местонахождение за пределами территории РФ, для совершения операций его обособленным подразделением (филиалом, представительством), в банк предоставляется следующий пакет документов:
а) документы, предусмотренные выше в п.З;
б) положение об обособленном подразделении юридического лица- нерезидента (о филиале / представительстве / отделении / другом обособленном подразделении);
в) доверенность руководителя обособленного подразделения юридического лица-нерезидента на распоряжение счетом;
г) свидетельство о внесении записи в сводный государственный реестр аккредитованных на территории РФ представительств иностранных компаний или государственный реестр филиалов иностранных юридических лиц, аккредитованных на территории РФ (при наличии);
д) паспорт лица (лиц), наделенного правом первой или второй подписи по карточке, руководителя и главного бухгалтера обособленного подразделения юридического лица-нерезидента, а также лица (лиц),уполномоченного распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи; е) прочие документы.
5. Для открытия расчетного счета посольствам и консульствам, а также иным дипломатическим и приравненным к ним представительствам иностранных государств, в банк предоставляется следующий пакет документов:
а) заявление на открытие счета;
б) документы, подтверждающие статус дипломатического и приравненного к нему представительства иностранных государств;
в) карточка с образцами подписей и оттиска печати;
г) паспорт лица (лиц), наделенного правом первой или второй подписи по карточке, а также лица (лиц), уполномоченного распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи;
д) доверенность (иные документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке) на распоряжение денежными средствами, находящимися на расчетном счете;
е) документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;
ж) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
з) прочие документы.
6. Для открытия расчетного счета международным организациям в банк предоставляется следующий пакет документов:
а) заявление на открытие счета;
б) международный договор, устав или иной аналогичный документ, подтверждающий статус международной организации;
в) карточка с образцами подписей и оттиска печати;
г) паспорт лица (лиц), наделенного правом первой или второй подписи по карточке, а также лица (лиц), уполномоченного распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи;
д) доверенность (иные документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке), на распоряжение денежными средствами, находящимися на расчетном счете;
е) документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;
ж) протокол (решение) об избрании (выборах) директора и/или иной документ, подтверждающий назначение директора и главного бухгалтера международной организации;
з) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
и) прочие документы.
Филиалы и представительства международных организаций, находящиеся на территории Российской Федерации, для открытия расчетного счета дополнительно предоставляют в банк:
- положение о филиале (представительстве) международной организации;
- доверенность руководителя филиала (представительства) международной организации на распоряжение счетом.
Дата добавления: 2018-04-15; просмотров: 1942; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!