Содержание Программы идентификации
ТЕМА 4. ПРОГРАММА ИДЕНТИФИКАЦИИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИЕЙ КЛИЕНТОВ, ИХ ПРЕДСТАВИТЕЛЕЙ И ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЕЙ
1. Понятие и виды идентификации. 1
2. Содержание Программы идентификации. 3
3. Особенности проведения банком идентификации различных категорий клиентов. 3
Идентификация клиентов - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. 3
Идентификация клиентов - физических лиц. 8
Идентификация кредитных организаций. 11
4. Особенности идентификации клиентов, обслуживаемых банком с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания. 13
5. Порядок оценки степени риска совершения клиентом операций. 14
6. Идентификация выгодоприобретателей. 16
7. Выявление и идентификация иностранных публичных должностных лиц. 18
8. Порядок сохранения банком сведений, установленных в результате идентификации. 19
9. Обновление сведений о клиенте, выгодоприобретателе и повторная идентификация. 23
Понятие и виды идентификации
Первоначально термин «идентификация» был введён в психологии Зигмундом Фрейдом.
Идентификация (от лат. identificare - «отождествлять») - установление соответствия реального объекта и представленных на него документов, его названию и прочим реквизитам - во избежание подмены одного объекта другим.
Идентификация (по федеральному закону №115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма») - совокупность мероприятий по установлению определенных законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.
|
|
|
В целях идентификации осуществляется сбор сведений и документов, являющихся основанием совершения банковских операций. Источниками получения информации для идентификации могут являться:
- документы, предоставленные клиентами при открытии банковского счета и совершении банковских операций;
- документы, предоставленные федеральными органами исполнительной власти в пределах своей компетенции и в порядке, согласованном ими с Банком России (например, «перечень террористов», сведения, содержащиеся в едином государственном реестре юридических лиц, сводном государственном реестре аккредитованных на территории РФ представительств иностранных компаний, а также сведения об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов; сведения обограничении проведения операций участниками финансового рынка),
|
|
|
- иные источники информации, доступные банку на законных основаниях.
Все документы, используемые при идентификации и позволяющие идентифицировать клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя должны быть:
- действительными на дату их предъявления клиентом (представителем клиента, выгодоприобретателем);
- представлены клиентами в подлиннике или надлежащим образом заверенной копии (при предъявлении подлинника);
- переведены на русский язык и заверены (если документы, составлены на иностранном языке).
Виды идентификации
1) По порядку ее проведения различают: первичную и повторную идентификацию.
Первичная идентификация проводится при открытии банковского счета клиенту (проводится сотрудниками банка, ответственными за работу с клиентами по открытию и закрытию счетов клиентам).
Повторная (вторичная, последующая) идентификация - осуществляется в процессе обслуживания клиентов. Повторная идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя может не проводиться, если клиент, представитель клиента и выгодоприобретатель уже были идентифицированы и к сведениям об этом клиенте (представителе клиента, выгодоприобретателе) обеспечен оперативный доступ в постоянном режиме. Повторнаяидентификация клиента, его представителя и выгодоприобретателя проводится, если возникают сомнения в достоверности сведений, полученных ранее в результате реализации Программы идентификации.
|
|
|
2) В зависимости от субъекта идентификации различают:
идентификацию клиента,
представителя клиента,
выгодоприобретателя,
третьего лица (если установлено, что клиент совершает операции, подлежащие обязательному контролю, по поручению и от имени физического или юридического лица, идентифицируется это третье лицо).
3) В зависимости от процедуры проведения идентификации различают: полную (общую, комплексную) идентификацию, проводимую в установленном федеральным законом №115-ФЗ порядке, и упрощенную идентификацию, которая действует в отношении клиентов - физических лиц.
Кредитная организация обязана идентифицировать:
- клиента кредитной организации (клиент - лицо, находящееся у нее на банковском обслуживании). Клиентами могут выступать - юридические лица (не являющиеся кредитными организациями), индивидуальные предприниматели, физические лица, другие кредитные организации;
|
|
|
- представителя клиента (то есть физическое лицо, которое имеет право представлять клиента - по закону, по договору, в силу доверенности);
- выгодоприобретателя (то есть лицо, к выгоде которого действует клиент, в частности на основании - агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении банковских операций).
Банк может не проводить идентификацию клиента - физического лица и выгодоприобретателя в некоторых случаях (они будут рассмотрены чуть ниже).
Идентификация банком не проводится в отношении органов государственной власти РФ и органов государственной власти субъектов РФ.
4) В зависимости от уровня идентификации различают: одноуровневую идентификацию (идентификацию клиента) и двухуровневуюидентификацию (сочетающую в себе идентификацию клиента и идентификацию уполномоченных лиц клиента).
Примером двухуровневой идентификации может служить идентификация клиентов, обслуживаемых банком с использованиемтехнологий дистанционного банковского обслуживания (в т.н. через Интернет-банкинг).
Содержание Программы идентификации
Необходимость разработки и реализации кредитными организациями Программы идентификации кредитной организацией клиентов, их представителей и/или выгодоприобретателей (далее по тексту - Программы идентификации) предусмотрена письмом ЦБ РФ от 13.07.2005 г. №99-Т «О методических рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Банк разрабатывает и утверждает Программу идентификации в соответствии с требованиями, установленными положением ЦБ РФ от 19 августа 2004 года №262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Положение ЦБ РФ №262-П). Программа идентификации утверждается руководителем кредитной организации.
Программа идентификации банка должна включать:
- порядок идентификации клиентов;
- порядок идентификации представителей клиентов;
- порядок идентификации выгодоприобретателей;
- порядок оценки степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (далее - риск ПОД/ФТ) и основания оценки такого риска;
- иные положения, включаемые в Программу по усмотрению банка, например:
· фиксирование сведений, установленных в результате идентификации;
· обновление сведений о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе;
· проведение повторной идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей.
Наряду с идентификацией, при открытии банковского счета клиенту и до момента осуществления операции по счету проверяется наличие в отношении клиента(представителяклиента,выгодоприобретателя) сведений об их участии в экстремистской деятельности в соответствии с Перечнем организаций и физическихлиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской и террористической деятельности (далее по тексту - «перечень террористов»).
Дата добавления: 2018-04-15; просмотров: 2857; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!