УЧЕТ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ, КРЕДИТОВ, НАЧИСЛЕНИЯ БАНКОМ ПАО Г. ТОЛЬЯТТИ
Правовое регулирование ПАО ВТБ . Тольятти
Деятельность банка ВТБ24 регулируют следующие нормативно-правовые акты:
· Конституция РФ является основой банковского законодательства, которая устанавливает, что в ведении Российской Федерации находятся: установление правовых основ единого рынка; финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежная эмиссия, основы ценовой политики; федеральные экономические службы, включая федеральный банк (подп. «ж» ст.71). Согласно Конституции РФ государственной денежной единицей является рубль. Исключительно Банк России осуществляет денежную эмиссию.
На уровне располагаются банковское законодательство:
· закон от 2 1990 г. N 395- «О банках банковской деятельности» правила осуществления банков в ;
· Федеральный закон 10 июля 2002 г. 86-ФЗ «О банке Российской (Банке России)». данном законе функции и Банка России, , что Банк осуществляет свою независимо от федеральных органов власти, органов власти субъектов Федерации и местного самоуправления;
· закон от 25 1999 г. N 40- «О несостоятельности () кредитных организаций» специфику банкротства организаций;
· Федеральный от 23 декабря 2003 . N 177-ФЗ « страховании вкладов лиц в Российской Федерации», особые обязанности кредитных организаций, вклады от лиц.
· Федеральный от 26 декабря 1995 . N 208-ФЗ « акционерных обществах», порядок создания, , ликвидации, правовое акционерных обществ, и обязанности акционеров, а обеспечивает защиту и интересов .
|
|
|
На третьем располагаются «иные акты». К «иных законодательных » можно отнести законодательные акты :
· кодекс РФ;
· кодекс РФ ( - УК РФ);
· кодекс РФ ( - НК РФ);
· специальных законодательных (Федеральный закон 10 декабря 2003г. №173-ФЗ « валютном регулировании валютном контроле» весь массив законодательных актов).
акты Банка , регламентирующие отдельные и приемы деятельности, например:
· ЦБР от 14 2006 г. N 28- «Об открытии закрытии банковских , счетов по (депозитам)»;
· Положение России «О осуществления Банком контроля за кредитными организациями «О противодействии (отмыванию) доходов, преступным путем» 28 ноября 2001 г. № 160-.
Нормативные документы ВТБ24:
· Устав ВТБ 24 (публичное общество) (зарегистрирован 10.05.2016) учредительным документом .
Требования Устава для исполнения отделениями Банка его акционерами. требованию акционера, или любого лица отделение 24 обязано в сроки предоставить возможность ознакомиться Уставом, включая и дополнения нему;
· Положение Правлении Банка (публичное акционерное (Протокол № 50 от 26.04.2017).
· о Наблюдательном Банка ВТБ ( акционерное общество) ( № 50 от 26.04.2017).
· Кодекс управления банка от 11.12.2015)
|
|
|
· Положение порядке подготовки, и проведения собрания акционеров ВТБ (публичное общество) (протокол № 47 24.06.2017)
· Этический кодекс ВТБ (протокол №10 30.06.2017)
Целью настоящего кодекса Банка (публичное акционерное ) является определение для Банка (ПАО) членов совета, работников принципов и делового поведения этики, направленных повышение капитализации, стабильности и ВТБ.
· Политика персональных данных Банке ВТБ ().
Таким образом, сделать вывод том, что Банка ВТБ24 множество нормативно- актов, главным которых является Российской Федерации, основой банковского в стране.
Методика определения кредитоспособности заемщика
Оценка финансового положения заемщика является одним из главных факторов анализа кредитоспособности. Разные методы оценки заемщиков могут одновременно применяться к одному и тому же человеку. Их количество и тщательность зависят от желания банка-кредитора и особенностей заемщика.
Есть несколько принципов, на которых решается о том, или не кредит конкретному :
· Риски обмана стороны клиента, также существенных на рынке . Они являются менее важными при принятии решения, чем кредитоспособности человека, берущего.
· Во проведения оценки учитывается разделение и расходов и хозяйственной (то есть ).
|
|
|
· Требуется наблюдение тем, как распоряжается денежными кредитора, так «сопровождение кредита».
· рисков заемщика обязательно требует со стороны . В нее оценка его финансового состояния, также перспектив. , чтобы заемщиком предоставлена наиболее и достоверная по данному .
Все эти обязательно должны при принятии о кредите.
Рейтинговая оценка заемщиков также применяется для уменьшения рисков, связанных с кредитованием клиентов. Однако банку необходимо в любом случае быть готовым к их возможному возникновению. К счастью, в последнее время наблюдается все большее совершенствование оценки кредитоспособности заемщика в соответствующих учреждениях.
Традиционно процесс оценки состоит из нескольких этапов. В Сбербанк подает заявку человек, желающий получить заем. Специалистом проводится первоначальная оценка кредитоспособности заемщика Сбербанка и определяется его рейтинг как должника. Далее банк оценивает свои кредитные возможности с учетом суммы, запрашиваемой потенциальным клиентом. После чего проводится заседание кредитного комитета банка, где и принимается решение о выдаче средств. В случае, если данное решение будет положительным, определяются все условия кредитного договора.
|
|
|
При расчете платежеспособности из дохода вычитаются все обязательные платежи, указанные в справке и анкете (подоходный налог, взносы, алименты, компенсация ущерба, погашение задолженности и уплата процентов по другим кредитам, сумма обязательств по предоставленным поручительствам, выплаты в погашение стоимости приобретенных в рассрочку товаров и др.).
Для этой каждое обязательство предоставленному поручительству в размере 50% платежа по основному обязательству.
заемщика определяется банковской методике.
= Дч х х t,
Дч - среднемесячный (чистый) за 6 за вычетом обязательных платежей,
- коэффициент в от величины :
Рассмотрим этапы клиенту потребительского .
При наступлении оформления и кредитной заявки работу начинает консультант, который в операционном .
Его сфера деятельности заключается в оказании помощи при выборе кредитной программы заёмщиками. После проведенной работы кредитными консультантами к процессу подключается кредитный инспектор, который оформляет различные виды займов: проверяет документы заемщика, определяют платежеспособность и надежность, рассчитывает сумму и срок кредита, определяет необходимость предоставления обеспечения по кредиту и др.
После того, как отдел кредитования физических лиц банка составляет кредитное дело на клиента, то оно передаётся в банковскую службу безопасности, где проверяются представленные документы на действительность, подлинность, возможно на «криминальное прошлое» и др. После проверки информация возвращается кредитному инспектору, который предает досье клиента на рассмотрение начальнику кредитного отдела, а затем секретарю кредитного комитета.
В случае положительного решения о кредитовании кредитный инспектор оповещает заёмщика и назначает дату выдачи кредита, перед которой происходит подписание самого договора. Заявка по кредиту может рассматриваться около 2 дней, а само положительное решение о кредитовании будет действовать на протяжении 1 месяца. Выплата кредита осуществляется ежемесячными равнозначными частями. При досрочном частичном или полном погашении кредита не взимаются комиссии. Кредитование физических лиц на примере предлагаемой программы доступно для каждого гражданина РФ, находящегося в возрасте 18 - 65 лет, со стабильным источником дохода и прописка.
Для использования программы от клиента потребуется предоставление паспорта и заявления-анкеты, но по его желанию он может также предоставлять и другие документы по собственному выбору, наличие которых будет оказывать благоприятное воздействие на решение банка. Ставка процентов по кредиту здесь будет устанавливаться индивидуально для каждого заемщика и может составить в рублях 15% - 22% в год.
Клиенту были предложены следующие виды потребительских кредитов.
· Крупный от 400 000 до 5 млн руб. на 6 — 60 мес. Ставка от 15% до 15,5%
· Удобный от 100 000 до 399 999 руб. на 6 — 60 мес. Ставка от 16% до 22%
В итоге клиент выбрал кредит крупный на сумму 450 тыс. руб. сроком на 5 лет со ставкой 16,5%.
Страхование — это гарантия выплаты кредита. Если в результате несчастного случая или болезни вы не сможете вносить платежи, страховая компания полностью погасит вашу задолженность перед банком.
Сумма страховки составила на 5 лет 90 тыс. руб., которая будет включена в сумму платежа. Клиент был застрахован по программе «Финансовый резерв Лайф+».
Программа «Финансовый резерв Лайф+» включает в себя следующую комбинацию страховых рисков:
1) Смерть в результате НС и Б;
2) Инвалидность в результате НС и Б;
3) Госпитализация в результате НС и Б;
4) Травма
Сумма платежа составила 19663 руб. в месяц.
Дата добавления: 2018-04-15; просмотров: 649; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!