Страхування товарних кредитів
У процесі товарообігу досить часто виникає ситуація, коли покупець із різних причин не може відразу розплатитися з постачальником. У цьому випадку постає необхідність у відстрочці платежу - комерційному кредиті. За кордоном такий кредит називають також товарним, торговим або внутрішнім кредитом, адже, на відміну від експортних кредитів, предметом яких є надання відстрочки платежу іноземним фірмам, мова йде про кредити усередині країни.
Головною метою страхування кредиту внутрішньої торгівлі є відновлення у встановлений термін більшої частини діючого капіталу, втраченого власником у випадку, коли клієнт, якому доставлені товари або надані послуги у кредит, не може оплатити їх через свою неплатоспроможність.
Страхування товарних кредитів відноситься до делькредерної групи кредитного страхування. Об'єктом страхування є, як правило, весь товарообіг підприємства протягом року. Страхова сума встановлюється в межах його вартості.
Страхування товарного кредиту в світі як надійного засобу захисту власників капіталу від непередбачених безнадійних боргів та як засобу, що дозволяє уникнути цих утрат, зробивши раннє попередження, почало розвиватись у 50-их роках XX ст. Крім захисту та своєчасного інформування, страхування кредиту, дозволяє підтримувати дисципліну, здійснювати постійний контроль над кредитом і поліпшувати режим обігу фінансових засобів, а також вивільняти великі фінансові ресурси для керівників.
|
|
|
Страхування експортного товарного кредиту відбувається в такий спосіб. Страхова організація укладає з клієнтом спеціальний страховий договір і видає йому з дотриманням викладених вище умов страховий поліс. Не існує типової форми страхового поліса, оскільки він диференційований залежно від форми кредиту й ряду інших умов: кредитоспроможності та комерційної репутації клієнта, терміну, на який надано кредит, наявності спеціального забезпечення, розмірів і характеру ризику.
Страхування споживчих кредитів
Страхування споживчих кредитів здійснюється на випадок неплатоспроможності тих позичальників, які отримали банківські чи товарні кредити на споживчі потреби, тобто на поза виробничі потреби. Насамперед варто виділити страхування споживчого кредиту на придбання товарів тривалого використання. У даному випадку банк, надаючи кредит, вимагає страхування тих, хто одержує позичку. Часто під терміном "кредитне страхування" мають на увазі страхування на випадок смерті або втрати працездатності особою, яка оформила кредит. У випадку смерті застрахованого і непогашення основної суми і (або) відсотків, заборгованість покривається за рахунок страхової суми.
|
|
|
Договори страхування укладають за умови поступового зниження страхової суми слідом за поступовим погашенням розміру боргу. Це дає можливість встановлювати відносно невисокі тарифні ставки, що можуть бути незмінними протягом усього терміну страхування або зменшуватися разом із страховою сумою.
У більшості випадків страхування майна, життя, від нещасних випадків тощо є обов'язковою умовою при наданні кредиту фізичним особам та приватним фірмам. Страхування здійснюється за рахунок страхувальника шляхом списання страхових премій з його рахунка в даному банку. При цьому комерційний банк одержує від проведення подібного страхування додаткові прибутки у вигляді комісії.
На сьогоднішній день пропонується новий страховий продукт, який забезпечує страховий захист юридичних осіб, що реалізують товар на умовах споживчого кредиту По суті, це відновлення розстрочки, яка в радянські часи мала велику популярність серед покупців.
Кредит на придбання товару надається безпосередньо продавцем (магазином) без участі банку.
Максимальний термін розстрочки — 12 місяців, але не довше гарантійного терміну обслуговування товару. Програма зручна для покупців ще й тим, що вони самі визначають початковий внесок, проте не менш як 30% вартості товару. Максимальна сума розстрочки 2000 грн, але не більше як 50% обсягу заробітної плати покупця за період розстрочки. Заставою за даною технологією є товар, який купується, та інше майно, достатнє для погашення заборгованості перед продавцем.
|
|
|
Одержувачем кредиту може стати будь-який громадянин України, який подасть довідку з місця роботи про сукупний доход за останні 6 місяців, має в паспорті відмітку про реєстрацію (колишня "прописка"), а також має домашній телефон. Для гарантування виконання зобов'язань страховик здійснює перевірку поданих документів, аналіз платоспроможності покупця, а також забезпечує супровід та наступний моніторинг прийнятих на страхування ризиків.
Розрахунки здійснюються в такий спосіб. Аванс покупець вносить у день підписання договору в касу продавця готівкою або за допомогою кредитної картки. Потім щомісяця у визначений строк покупець здійснює виплати платежів у розмірі, обумовленому в договорі купівлі-продажу.
За надання розстрочки платежу продавець стягує з покупця, як правило, до 5% вартості товару. За банківською програмою за кредит треба сплатити до 15%. Отже, отримання споживчого кредиту за посередництва банківської установи дорожче для покупця порівняно з кредитом, отриманим безпосередньо від продавця.
Дата добавления: 2018-04-04; просмотров: 287; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!