Ценовая стратегия, методы ценовой и неценовой конкуренции банка



Ценообразование выступает важным элементом банковского маркетинга. Разработка ценовой стратегии включает следующие этапы:

– определение стратегии ценообразования на основе стратегической программы банка, например, максимизация прибыли, максимальная прибыль при удержании лидерства ан рынке, максимальные цены при лидерстве в определенном сегменте и т.д.;

– анализ факторов среды: внутренней (затраты на предоставление продуктов и услуг; качество продуктов, уникальность, мобильность; и внешней среды; качество и быстрота обслуживания; поддержание имиджа; выбор рыночных сегментов; жизненный цикл банковских продуктов и т.д.); внешней (уровень существующего и прогнозируемого спроса на услуги и продукты, его эластичность в рыночных сегментах; наличие конкуренции; уровень инфляции; цены конкурентов; регулирование банковской деятельности и др.). Лучше всего для анализа подходит SWOT-анализ;

– выбор методов ценообразования (как суммы затрат на оказание услуги плюс прибыль; на основе расчета безубыточности плюс норма прибыли; на основе потребительских оценок качества банковского продукта или услуги и т.д.).

Цены на банковские услуги складываются исходя из следующих предпосылок. По кредитным продуктам процент за кредит содержит основной процент (средняя цена кредитных ресурсов), договорная надбавка/скидка (в зависимости от значимости клиента для банка, его финансового положения и кредитной истории). По услугам операционного обслуживания цена устанавливается в зависимости от трудоемкости: количества обслуживающих отделов (доля общих временных затрат на операцию в каком-либо операционном отделе умножается на величину административно-хозяйственных расходов этого отдела), косвенных затрат и необходимой прибыли. Размер цены лизинговых услуг определяется величиной лизинговой маржи, налогов, амортизации, платы за кредитные ресурсы. Цена факторинговых услуг определяется трудоемкостью и рисками, которые берет на себя банк; комиссия определяется как процент от суммы в расчетных документах.

Ценообразование на банковском рынке зависит от характера конкуренции, форм и методов конкуренции.

Форма конкуренции – разработка и реализация определенного способа соперничества; метод конкуренции – совокупность инструментов соперничества.Различают ценовую и неценовую конкуренцию [9] (рис. 5).

Ценовая конкуренция характеризуется использованием только ценовых методов борьбы с конкурентами. Открытая ценовая конкуренция предполагает применение конкретных ценовых действий, результат – сохранение или увеличение конкурентных преимуществ, привлечение внимания внешнего окружения. Скрытая конкуренция реализуется через выпуск банковского продукта с улучшенными качественными характеристиками при одновременном поднятии цены; результат – непропорционально мал.

Ценовая конкуренция носит прямой или косвенный характер:

– прямая ценовая конкуренция – проводится широкое оповещение своего о планируемом или свершившимся снижении цен, достигается быстрое продвижение информации о появлении конкурентного преимущества;

– косвенная ценовая конкуренция – практически не демонстрируется через открытые информационные коммуникации, но используются неформальные информационные каналы (косвенная реклама, PR-мероприятия, взаимное оповещение потребителей о по телефону новых достижениях банка, сознательно подогреваемые или стихийно формирующиеся слухи.

Неценовая конкуренция – совокупность действий, с помощью которых банки стремятся усилить свои конкурентные позиции без варьирования цен, прежде всего, изменяя качество услуг. Главная цель – управление качеством, удовлетворение запросов клиентов. Насыщение рынка банковских услуг переводит конкурентную борьбу из сферы высоких технологий в сферу сервиса, где предвосхищаются ожидания клиентов, постоянно улучшается качества предлагаемых продуктов и услуг.Качество банковских продуктов и услуг обусловлено взаимосвязью с прибыльностью и рентабельностью банка: лучшее качество привлекает большее число клиентов, увеличивает объем реализации банковских услуг. Квалифицированное и вежливое обслуживание выступает базовым критерием выбора банка у потребителей. В частности приводятся следующие параметры, характеризующие ценовую и неценовую конкуренцию на финансово-кредитном рынке.

Параметры ценовой конкуренции: ставки по кредиту, сборы и комиссии кредитной организации, скидки и бонусы за кредитную историю, скидки и бонусы значимым и постоянным клиентам, аннуитетная/дифференцированная система платежей, сумма или проценты переплаты, сборы за обязательное страхование заемщика, пени за просрочку платежа, понижение ставки методами перекредитования или рефинансирования, тарифы за расчетно-кассовое обслуживание, ставки по депозитам, операции по депозитному счету, периодичность начисления процентов и возможность их капитализации, возможность снятия внутри срока промежуточных процентов, потери при досрочном снятии средств с депозита.


Дата добавления: 2018-02-28; просмотров: 379; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:






Мы поможем в написании ваших работ!