Какие операции выполняют коммерческие банки?
Ответ:
К банковским операциям, то есть к тем, которые вправе осуществлять исключительно кредитные организации, относятся:
1) привлечение денежных средств физ и юр лиц по вкладам (на определенный срок и до востребования)
2) размещение указанных в п1 средств от своего имени и за свой счет
3) открытие и ведение банковских счетов физ и юр лиц
4) осуществление переводов денежных средств физ и юр лиц, в том числе банковских корреспондентов по их банковским счетам (банк, который ведет счет другого банка)
5) инкассация денежных средств, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физ и юр лиц
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной или безналичной форме
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов
8) выдача банковских гарантий
9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств за исключением почтовых переодов
Кредитные организации помимо вышеуказанных осуществляют следующие сделки:
1) выдача поручительств
2) приобретение права требования от 3х лиц, исполнение обязательства в денежной форме
3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физ и юр лицами
4) осуществление операций с драг металлами и камнями
5) предоставление в аренду физ и юр лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей
|
|
|
6) лизинговые операции
7) оказание консультационных и информационных услуг
Какие виды банковских вкладов вам известны?
Ответ:
По срокам депозиты делятся на вклады до востребования и срочные.
Вклад до востребования. По такому договору кредитная организация обязуется вернуть вложенные денежные средства в любое время по первому требованию клиента.
Срочный вклад. Такие вклады размещаются на определенный срок, прописанный в договоре. Чаще всего встречаются депозиты на три, шесть месяцев или один год.
Срочные вклады могут быть, в свою очередь, разделены на отдельные подвиды по своему назначению: сберегательный, накопительный или расчетный.
По сберегательным вкладам запрещены операции пополнения и частичного снятия сумм. Сберегательные депозиты, как правило, имеют самые высокие ставки.
Накопительные вклады рассчитаны на тех, кто хотел бы пополнять депозит в течение срока действия договора.
Расчетный вклад позволяет клиенту сохранить в той или иной мере контроль за своими денежными средствами, управлять своими накоплениями, совершая приходные или расходные операции. Еще одно название этого вида депозита – универсальные вклады. Расчетные вклады также бывают расходно-пополняемыми и расходными.
|
|
|
Виды депозитов могут также дифференцироваться в зависимости от того, для кого они предназначаются.
Вклад для физических лиц предназначен для обычных граждан.
Вклад для юридических лиц – вид депозита, рассчитанный на организации. С помощью него компании размещают временно свободные денежные средства.
На какие условия банковских вкладов должен обращать внимание вкладчик?
Ответ:
1) Известность банка и его вовлечение в программу страхования вкладов (смотреть реестр банков-участников системы страхования вкладов)
2) Тип начисления процентов по депозиту (наиболее выгодна фиксированная или нарастающая ставка)
3) Возможность пополнения счета в период действия договора
4) Возможность досрочного снятия вклада
5) Валюта вклада (существует возможность хранения денег в иностранной валюте)
6) Выгода от вложений (напрямую зависит от величины процентной ставки и срока действия договора)
7) Дополнительные услуги банка
Перечислите и охарактеризуйте риски, на которые идет вкладчик, помещая деньги в банк?
|
|
|
Ответ:
1) Риск банкротства банков - только 1 млн 400 тыс страхуется по вкладу, необходима диверсификация вложений в пределах страхования
2) Риск ликвидности – невозможность снятия денежных средств с депозитного счета, а при расторжении договора – полная потеря процентов по вложенной сумме (необходимо выбираться депозиты с возможностью частичного снятия)
3) Риск роста депозитных ставок – по депозитному вкладу на длительный срок с фиксированной процентной ставкой для вкладчика существует риск роста рыночных процентных ставок, поскольку чем выше рыночная ставка, тем выше риски по вкладам и наоборот.
4)Риск реинвестирования полученных средств – при размещении на коротких депозитах существует необходимость дальнейшего вложения существующей наращенной суммы, при этом ко времени окончания срока действия договора существует риск снижения процентных ставок по депозиту. В этом случае лучше иметь долгосрочный депозит с постоянной фиксированной ставкой.
Дата добавления: 2018-02-15; просмотров: 595; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!