ОАО «Банк Москвы» — универсальный коммерческий банк

Банк обеспечивает своим клиентам самый широкий спектр услуг для ведения бизнеса и накопления сбережений: ведение счетов юридических и физических лиц в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте, расчетно-кассовое обслуживание клиентов, кредитование, привлечение свободных денежных средств юридических и физических лиц во вклады и депозиты, а также другие операции .

1 февраля 2007 года кредитная организация представила в ГРКЦ следующие документы для оплаты:

- Денежный чек N413400 от 31 января т. г. на выдачу наличными на подкрепление операционной кассы 100000 рублей ;

- Сводное платежное поручение №314 от 1 февраля т. г. на перечисление денежных средств со счетов клиентов банка иногородним поставщикам в сумме 300000 рублей, составленное на основании платежных документов клиентов на 120000 руб., 80000 руб., 100000 (оплатить электронно по системе внутрирегиональных платеже).

- Инкассовое поручение N124 от 31 января т.г., на взыскание недоимки в бюджет налога на прибыль со счета клиента банка в сумме 1500 рублей на счет № 40101, согласно исполнительного листа;

- Инкассовое поручение N 125 от 1 февраля т.г. на перечисление с расчетного счета клиента банка пособий на детей во вклад, открытый в отделении Сберегательного банка, в сумме 2000 рублей, согласно исполнительного листа.

По состоянию на 1 февраля т.г. на корреспондентском счете кредитной организации имелось172300 рублей. В этот же день на счет ОАО «Банк Москвы» поступило в адрес клиентов по внутрирегиональным электронным платежам 171000 рублей (используется централизованный способ обработки учетно-операционной информации), по кредитовому авизо 63500 рублей.

Необходимо:

1.Перечислить документы, предоставляемые для открытия корреспондентского счета кредитной организации в ГРКЦ.

2.Указать законодательный акт РФ и номер статьи, которым определена очередность платежей, а так же рассмотреть последовательность совершения перечисленных операций по корреспондентскому счету банка в ГРКЦ предусмотренных заданием.

3.Рассмотреть последовательность совершения перечисленных в задании операций по корреспондентскому счету банка, если сложилась следующая ситуация, на корреспондентском счете имеются средства в сумме 40 000 рублей, в течение операционного дня поступления на корреспондентский счет отсутствовали.

4.Представить схему документооборота по осуществлению межбанковских платежей по поручению клиентов банков, осуществляемых через корреспондентские счета, открытые в ГРКЦ разных регионов.

Ответы

1.Для открытия корреспондентского счета кредитная организация представляет в подразделение расчетной сети Банка России следующие документы: заявление на открытие корреспондентского счета; копию лицензии на осуществление банковских операций, заверенную в установленном порядке.

Копии учредительных документов, заверенные в установленном порядке (устав, свидетельство о государственной организации КО).

Письмо Территориального учреждения Банка России с подтверждением согласования кандидатур руководителя и главного бухгалтера КО.

Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Заверенную в установленном порядке карточку с образцами подписей руководителя, главного бухгалтера кредитной организации и оттиском печати кредитной организации.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации ч.2 статья 855.

Последовательность совершения операций по корреспондентскому счету кредитной организации в ГРКЦ.

1 - Инкассовое поручение №125

2 - Денежный чек №413400

3 - Инкассовое поручение №124

4 - Сводное платежное поручение №314

3. ГРКЦ примет к оплате:

- инкассовое поручение №125 на сумму 200 рублей;

- инкассовое поручение №124 на сумму 1500 рублей.

Денежный чек №413400 к исполнению не принимается, денежный чек может быть выписан на оставшуюся сумму средств. Сводное платежное поручение №314 возвращается в банк без исполнения.

4.  1. Плательщик           6. Получ. аренда

     

 

2. ООО «Брянск Банк» 5.КБ получен. Сред.

          

 

3. РКЦ Москвы         4. РКЦ Брянск

 

1. Плательщики представляют в свой банк платежные поручения с указанием способа передачи информации (электронно, почтой).

2. Банк на основе клиентских платежных поручений готовит сводное платежное поручение и вместе с платежными поручениями клиентов передает их в ГРКЦ для списания средств со своего корреспондентского счета в пользу банков-получателей средств.

3. ГРКЦ на сумму сводного платежного поручения осуществляет перевод с использованием межрегиональных электронных платежей.

4. ГРКЦ банков получателей средств зачисляет полученную сумму на их корреспондентские счета согласно копии электронного платежного документа.

5.  Банки получателей средств зачисляют поступившие средства на счет их получателей.

Ситуационное задание №31

ОАО «Трастбанк», расположенным по адресу: 302030, г. Орел, ул. Набережная Дубровинского, 9 (корреспондентский счет № 30101810300000000077 в ГРКЦ ГУ Банка России по Орловской об­ласти, БИК 045402077, ИНН 5756842102), установлены следующие про­центные ставки по выпущенным сберегательным сертификатам на предъявителя:

Количество дней начисления %	Ставка, % годовых
	Номинал 10000	Номинал 50000 рублей
90	4,50	5,25
180	5,80	6,75
270	7,00	7,50
365	8,25	8,25

20 января 2006 года банком проданы сберегательные сертификаты Д.Г. Орлову (паспорт серии 2356 № 585064, выдан 23.08.2002 Заводским ЮВД г. Орла, прописан по адресу: 302001, г. Орел, ул. Гостиная, д. 10, кв. 15) на общую сумму 70 тыс. руб., в том числе два сертификата серии Б № 30, 31 номиналом 10000руб. со сроками обращения 270 и 365 дней соот­ветственно и один сертификат серии В № 45 номиналом 50000 руб. со сроком обращения 90 дней.

Требуется:

1. Определите процентные ставки по проданным депозитным сертифи­катам,

2. Определите даты востребования сумм по ним, суммы процентов на плановые даты погашения сертификатов.

Решение :

1.Сертификат		Процентная ставка, % годовых	Дата востребования вклада	Сумма процентов, руб.
серия	номер
Б	30	7,00	17.10.2006	517,81
Б	31	8,25	20.01.2007	825
В	45	5,25	20.04.2006	647 ,26

Расчет процентов по сертификату серии Б № 30:

10000*0,07 *(270/365)= 517,81руб.

Расчет процентов по сертификату серии Б № 31:

10000 • 0,0825 * (365/365)= 825 руб.

Расчет процентов по сертификату серии В № 45:

50000 • 0,0525*(90/365)= 647,26

Ситуационное задание №33

Первоначальная стоимость оборудования	- 350 тыс. руб.
Норма амортизации	- 20 % годовых
Ставка комиссионных	- 8 % годовых
Ставка по кредиту	- 16 % годовых
Плата за дополнительные услуги за весь период	- 6 тыс.руб.
Срок лизинга	- 3 года.

Требуется:

1.Рассчитать размер лизингового платежа за 1-й год эксплуатации оборудования.

2. Определить вид лизинга.

3. Нарисуйте схему документооборота по данной лизинговой сделки.

Решение:

1.ЛП = А +Пкр +Пком +Пу

А=С * На /100 = 350000*20 /100= 70000 руб.

Пкр= Кр * Скр / 100;

Кр = С на начало + С на конец / 2 = 350000 + (350000 – 70000) / 2=315000 руб.

Пкр = 315000 * 16% / 100 = 25200 руб.

Пком = 315000 * 8% / 100 = 50400 руб.

Пу = 6000 руб. / 3года = 2000 руб.

ЛП = 70000 + 25200 + 50400 + 2000 = 147600 руб.

2. Вид лизинга косвенный, так как по условию задачи участвуют банки; с неполной амортизацией, так как срок окупаемости 5 лет, а срок лизинга 3 года; оперативный, то есть передача имущества осуществляется на срок меньше, чем период его амортизации; лизинг недвижимого имущества; по типу финансирования, срочный.

Ситуационное задание №34

Сводный экономический департамент Банка России на основании мониторинга ликвидности провел среднесрочный прогноз остатков средств на корреспондентских счетах банковской системы и выступил с инициативой о проведении депозитного аукциона.

После принятия решения о проведении депозитного аукциона было опубликовано сообщение, в котором отражены следующие сведения:

– способ проведения – американский;

– дата перечисления средств в депозит, открытый в Банке России, – 6 апреля 2007 года;

– срок депозита 3 месяца;

– минимальная сумма, принимаемая Банком России в депозит, – 10 000 000 рублей;

– максимальная начальная процентная ставка по депозиту – 3,5%;

– максимальная доля неконкурентных заявок для одной кредитной организации –10%.

В день проведения аукциона 06.04.2007 были собраны заявки на участие в депозитном аукционе следующих банков:

Наименование кредитной организации	Вид заявки: конкурентная (к), неконкурентная (н)	Размер процентной ставки, %	Сумма, в рублях
1. ЗАО «Международный Московский банк»	К	3,11	40 000 000
2. Банк «Кредит-Москва» (ОАО)	К	3,09	100 000 000
3. ОАО КБ «Стройкредит»	К	3,14	150 000 000
4. ОАО «Автовазбанк»	К Н	3,15 WA	160 000 000 10 000 000
5. Морской банк (ОАО)	К	3,12	60 000 000
6. ОАО «Далькомбанк»	К	3,18	280 000 000
7. ЗАО АКБ «Конверсбанк»	К	3,21	150 000 000

В ходе аукциона удовлетворены все заявки банков.

Требуется:

1.Определите дату возврата суммы депозита.

2.Рассчитайте средневзвешенную ставку по итогам аукциона и указать, по какой ставке будет удовлетворена неконкурентная заявка ОАО «Автовазбанк».
3. Определите сумму дохода по депозитной операции ОАО «Автовазбанк».

Решение:

1. 06.07.2007.

2. 2967,5 млн.руб/ 940 млн.руб =3,16% - средневзвешенная % ставка для неконкурентной заявки ОАО «Автовазбанк».

4. 160 000 000 руб*3,15*91/ 365*100 + 10 000 000руб. *3,16*91/365*100 =

1 346301,37 руб.

Ситуационное задание №36

Повышение инвестиционной активности кредитных организаций - одна из ключевых задач, решение которой является, в свою очередь, необходимым условием развития реального сектора экономики. Инвестиционная политика, избираемая банком, формируется под воздействием различных факторов: внутренних и внешних. В зависимости от типа инвестиционной политики кредитная организация создает инвестиционный портфель, состоящий из различных инвестиционных объектов.

ОАО АКБ «Авангард» расположен в г. Москве, является профессиональным участником рынка ценных бумаг, оператором РТС, членом ММВБ.

Банк осуществляет активную инвестиционную политику. Среди приоритетных целей его политики: получение весомых доходов, усиление влияния на клиентов. 16 января т. г. трейдеру банка было поручено приобрести акции «Сургутнефтегаз». Покупка была совершена в РТС у продавца акций АКБ «Сервис-Резерв Банк» по рыночной цене 11руб13 коп. в количестве 80 тыс. штук (номинальная стоимость 1 акции 15 рублей).

Необходимо

1. Укажите, какие виды профессиональной деятельности может осуществлять банк, при проведении инвестиционных операций, дать определение этих видов деятельности.

2. Представьте сравнительную характеристику активного и пассивного управления портфелем ценных бумаг

3. Составьте шкалу ликвидности по различным ценным бумагам (облигации Банка России, акции: обыкновенные, привилегированные, корпоративные облигации, облигации федерального займа, опционы) в целях инвестиционного выбора.

Ответы

1.Дилерская, депозитарная, брокерская деятельность, деятельность по доверительному управлению.

2. Характеристика активного и пассивного управления портфелем ценных бумаг.

 

Пассивная политика

Активная политика

-формирование "пассивного" портфеля; -покупка ценных бумаг, дви­жение курсов которых соот­ветствует движению всего рынка; -отсутствие значительных оборотов по покупке-продаже ценных бумаг, входящих в портфель; -инвестиции более долгосроч­ные; -высокий уровень диверси­фикации портфеля, доля от­дельных ценных бумаг мала, портфельный риск рассредо­точен.

- формирование "активного" портфеля; - активная игра на повышение с недооценен­ными ценными бумагами; - активная игра на понижение с переоценен­ными ценными бумагами; - большие спекулятивные обороты по ценным бумагам, входящим в портфель, их активная скупка-продажа, стремление "побить рынок"; - инвестиции имеют краткосрочный характер; - портфель в значительно меньшей степени диверсифицирован, велика доля отдельных, "много­обещающих" ценных бумаг, на них сконцентрирован портфельный риск.

3.Облигации Банка России, облигации федерального займа, корпоративные облигации, акции привилегированные, акции обыкновенные, опционы.

 

 

 

---

Дата добавления: 2018-02-15; просмотров: 324; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:

---

---

Мы поможем в написании ваших работ!