Функции денег и их взаимосвязь. ГОСУДАРСТВЕННАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ ВЫСШЕГОПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

КОНСПЕКТ ЛЕКЦИЙ

по дисциплине для студентов направления подготовки 38.03.01 «Экономика»профилей«Финансы и кредит» и «Банковское дело» очной и заочной форм обучения

(разработчик к.э.н., доцент Канеева И.И.)

Донецк-2016

СОДЕРЖАНИЕ

Тема 1: “Сущность, функции и роль денег”

1. Происхождение и сущность денег

2. Формы денег и их эволюция

3. Функции денег и их взаимосвязь.

4. Роль денег в развитии экономики.

Тема 2: “Количественная теория денег и современный монетаризм”

1. Классическая количественная теория денег.

2. Неоклассический вариант количественной теории денег.

3. Взнос Дж. М. Кейнса в развитие количественной теории денег.

4. Современный монетаризм как направление развития

 количественной теории.

5. Современный кейнсианско-неоклассический синтез в теории денег.

Тема 3: «Денежные системы»

1. Сущность, значение и структура денежной системы.

2. Виды денежных систем и их эволюция.

3. Создание и развитие денежной системы Украины.

4. Денежно-кредитная политика, ее цели и инструменты.

5. Монетизация бюджетного дефицита и ВВП в Украине.

Тема 4: “Денежный оборот и денежные потоки”

1. Сущность и экономическая основа денежного оборота.

2. Модель денежного оборота. Денежные потоки.

3. Структура денежного оборота.

4. Масса денег в обращении. Денежные агрегаты и денежная база.

5. Закон денежного обращения.

6. Механизм изменения массы денег в обращении. Денежно-кредитный мультипликатор.

Тема 5: «Денежный рынок»

1. Сущность и особенности функционирования денежного рынка.

2. Институциональная модель денежного рынка.

3.Структура денежного рынка.

4.Спрос на деньги. Предложение денег.

Тема 6: «Инфляция и денежные реформы»

1. Сущность и закономерности развития инфляции.

2. Виды и причины инфляции.

3. Экономические и социальные последствия инфляции.

4. Сущность и виды денежных реформ

Тема 7: “Роль кредита в развитии экономики”

1. Предпосылки и экономические факторы необходимости кредита.

2. Сущность кредита. Теоретические концепции кредита.

3. Стадии и закономерности движения кредита.

4. Формы, виды и функции кредита.

5. Характеристика основных видов кредита.

7. Ссудный процент и его дифференциация.

Тема 8: «Кредитные системы»

1. Сущность и структура современной кредитной системы.

2. Банковская система.

3. Коммерческие банки.

4. Национальный банк.

5. Специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения.

 Тема 9: «Валютный рынок и валютные системы»

1. Сущность валюты и валютных отношений.

2. Валютный рынок. Виды операций на валютном рынке.

3. Валютный курс.

4. Валютные системы и валютная политика.

5. Платежный баланс и золотовалютные резервы.

Международные рынки денег и капиталов.

ТЕМА: “СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ И РОЛЬ ДЕНЕГ”

План.

1. Происхождение и сущность денег.

2. Формы денег и их эволюция.

3. Функции денег и их взаимосвязь.

4. Роль денег в развитии экономики.

Происхождение и сущность денег

Деньги - одно из древнейших явлений в жизни общества, играющих важную роль в его экономическом и социальном развитии.

Начиная из Аристотеля и к XVIII ст. в теории денег довольно распространенной была мысль, что деньги возникли вследствие соглашения между людьми или введены законодательными актами государства для облегчения обмена товаров. Такая трактовка происхождения денег получила название рационалистической концепции.

Тем не менее научный анализ происхождения и природы денег, сделанный классиками политической экономии А. Смитом, Д. Рикардо, К. Марксом, доказал безосновательность рационалистической концепции. Ведь деньги в их простейших проявлениях возникли на ранних ступенях развития общества, когда ни фактор взаимной договоренности, ни государственная власть просто не могли играть важной роли в формировании экономических отношений, тем более конституировать такую сложную их форму, как деньги.

Возникновение и развитие денег - продолжительный эволюционный процесс, обусловленный стихийным развитием товарного производства и обмена. Такая трактовка происхождения денег получила название эволюционной концепции.

Деньги являются товаром сами по себе, по своей сущности, которая определяется их местом в товарных отношениях.

Деньгам как и товару присущи определенные особенности:

- в их потребительской стоимости проявляется стоимость других товаров;

- деньги выступают в качестве всеобщего и непосредственного эквивалента;

- деньги выступают в качестве всеобщего и непосредственного воплощения абстрактного труда;

- деньги обладают всеобщей потребительской стоимостью, которая заключается в их способности непосредственно обмениваться на все товары.

Таким образом, по своему месту в товарном производстве и обмене

Деньги — это специфический товар, который имеет свойство обмениваться на любой другой товар, то есть являются общим эквивалентом.

Природа денег как общего эквивалента определяется, прежде всего, их происхождением. Деньги возникли вследствие стихийного выделения из множества товаров одного, наиболее пригодного по своим физическим свойствам выполнять роль общего эквивалента.

Формы денег и их эволюция

Полноценнымибыли деньги, которые имели внутреннюю реальную стоимость, адекватную стоимости товара, который выполнял функции денег, или стоимости того материала, из которого деньги были изготовлены (например золотые или серебряные монеты).

Неполноценными являются деньги, которые приобретают свою стоимость исключительно в обороте. При этом она может существенным образом отклоняться от стоимости того материала, из которого они изготовлены. В современный период все страны мира пользуются исключительно неполноценными деньгами

Между периодами использования полноценных и неполноценных денег находится эпоха использования смешанных форм. В этот период в одних странах использовали полноценные деньги, в других — неполноценные (бумажные). Кроме того, в одних и тех же странах наряду с полноценными монетами нередко использовались неполноценные — билонные монеты, а также бумажные знаки денег (банкноты). Последние не имели внутренней стоимости и были по форме идентичны неполноценным деньгам. Они продолжительное время свободно обменивались на полноценные монеты и их стоимость, которая формировалась в обмене, сближалась со стоимостью металла, на который они обменивались. Поэтому такие банкноты были тождественны полноценным деньгам.

На смену предметам первой необходимости в роль денег постепенно пришли предметы роскоши, прежде всего, украшения: ожерелье из ракушек, жемчужины, меха, другие драгоценные изделия. Это можно объяснить тем, что спрос на предметы роскоши оказался более динамичным, продолжительным и объемным, чем на предметы первой необходимости, кроме того, по своим физическим данным они были менее громоздкие, дольше сохранялись, имели более постоянную стоимость.

Второе крупное разделение труда (обособление ремесла от земледелия) существенным образом расширило границы товарного производства и обмена и ускорило развитие рынка. На их место рынок стихийно выдвинул металл. Началась продолжительная эра господства металлических денег.

С появлением металлических денег они использовались в форме простых слитков или кусков металла. Такие деньги имели подавляющие преимущества перед товарными деньгами. Вместе с тем форма слитков обуславливала определенные неудобства, которые в скором времени стали сдерживать развитие денежных отношений.

Монета оказалась наиболее совершенной формой полноценных денег.

Новый этап в развитии монеты как формы настоящих денег связан с возникновением билонной монеты, то есть разменной, с мелкой стоимостью. Она предназначена для обеспечения нормального выполнения денежных функций основной (валютной) монетой. Главное отличие ее состоит в том, что она чеканится не из драгоценного металла, поэтому является неполноценной. Причем такой разменная монета стала не сразу, а на определенном этапе развития денежного обращения.

Эволюционные процессы в экономике, которые послужили причиной демонетизации золота, подготовили почву для внедрения нематериальных носителей денежной сути — так называемых кредитных денег.

Неполноценные деньги — это деньги, которые не имеют собственной субстанциональной стоимости. Переход к неполноценным деньгам происходил постепенно. Первые их формы появились еще со времен господства металлических денег.

Кредитные деньги классифицируются по нескольким критериям.

1. В зависимости от формы существования выделяют:

- бумажные деньги,

- билонную монету,

- депозитные деньги,

- электронные деньги.

3. В зависимости от статуса эмитента и характера эмиссии:

- казначейские деньги,

- банковские деньги.

Понятие бумажных денег имеет два толкования: широкое, если бумажныминазывают любые дензнаки, изготовленные из бумаги (разменные и неразменные банкноты, казначейские билеты и т.п.), и узкое, если бумажные деньги отождествляются со знаками стоимости, которые эмитируются казначейством для покрытия бюджетных затрат.

Бумажные деньги — это неразменные на металл знаки стоимости, которые выпускаются государством для покрытия своих (бюджетных) затрат и наделяются им принудительным курсом, признаются законодательно обязательными к приему во все виды платежейМерилом их эмиссии становится не потребность оборота в платежных средствах, а потребность государства в финансировании бюджетного дефицита. Такие деньги называют еще декретными или казначейскими.

Банковские деньги — эти неполноценные знаки стоимости, которые эмитируются банками на основе кредитования реальной экономики, благодаря чему их выпуск тесно связывается с потребностями оборота, обеспечивается их изъятие из оборота и поддержание стабильной стоимости. В этом состоит их принципиальное отличие и преимущество по сравнению с бумажными деньгами.

Депозитные деньги— это разновидность банковских денег, которые существует в виде определенных сумм, записанных на счетах экономических субъектов в банках. Они не имеют вещественного выражения и используются для платежей в безналичной форме. Движение их осуществляется по счетам в банках и не выходит за пределы банковской системы. А приводятся они в движение с помощью технических инструментов — чеков, платежных поручений, пластиковых карточек и т.п.

Электронные деньги — это разновидность депозитных денег, когда перевод денежных сумм по счетам в банках осуществляется автоматически с помощью компьютерных систем по непосредственному распоряжению собственников текущих счетов. Эта форма органически объединяет в себе все преимущества депозитной и наличной форм денег: нет потребности переносить или перевозить большие массы денежной наличности; достигается значительная экономия затрат на их изготовление, сохранение, перечисление, перевозку и т.п.; каждый плательщик имеет возможность вмиг выполнить платеж, предварительно проверив все его условия и осуществив соответствующие расчеты, как и в платежах денежной наличностью.

Носителем электронных денег является пластиковая карточка — именной денежный документ, который выдается банком собственнику текущего счета и дает ему возможность оплатить через компьютерные сети свои покупки и погасить долги переводом денег по счету без использования денежной наличности.

“Квазиденьги”— это специфические денежные формы, в которых денежная суть существенным образом ослаблена, отклоняется от общепринятых, стандартных форм.

Использование “квазиденег” имеет положительное влияние на экономику:

- дает возможность повысить ликвидность рынка за счет внедрения в оборот дополнительных платежных инструментов квазиденежных форм, прежде всего векселей;

- дает возможность уменьшить массу платежных средств в обороте за счет изъятия их в долгосрочные депозитные вклады, которые оказывает содействие оздоровлению конъюнктуры рынков;

- делает управление денежной массой, а следовательно, предложением денег, более гибким и эффективным.

Функции денег и их взаимосвязь

выделяют пять функций денег: меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления стоимости и мировых денег.

Мера стоимости — это функция, в которой деньги обеспечивают выражение и измерение стоимости товаров, предоставляя ей форму цены. Двоякое назначение этой функции — выражать и измерять стоимость — поясняется тем, что стоимость товара не может быть выражена иначе, чем сравнением ее с товаром — общим эквивалентом, стоимость которого общепризнанна. И только через количественное определение в единицах товара-эквивалента осуществляется измерение стоимости товаров.

Функцию меры стоимости выполняют идеальные деньги(мысленно представляемые). Производитель заранее, до появления с товаром на рынке, определяет цену, за которой выгодно его продать. Но и при встрече с покупателем на рынке, где окончательно решается цена товаров, наличие денег в любой форме не обязательна. Продажа вообще может происходить в долг, под будущие деньги, но цена определяется в момент операции купли-продажи. Тем более нет необходимости в наличных реальных деньгах в случае установления товарных цен государственными органами. Тем не менее, эти органы должны иметь четкое представление о меновой стоимости денег, которая фактически сложилась и действует на рынке, чтобы установить цену, адекватную стоимости товара.

Средство обращения — это функция, в которой деньги выступают посредником в обмене товаров и обеспечивают их оборот.

Обмен товаров с помощью денег в этой функции осуществляется по схеме Т-Д-Т в отличие от бартерного обмена товаров по схеме Т-Т.

Деньги как средство обращения обеспечивают движение товаров от производителя к потребителю, после чего товары выходят из сферы обращения. Тем не менее, сами деньги остаются в обороте, переходя от одного субъекта к другому.

Эта особенность средства обращения определяет характер связи оборота денег и товаров. Так, в обороте всегда находится определенная масса денег, которые противостоят товарной массе, которая подлежит реализации. Если их соотношение рассматривать на какой-либо момент, то масса денег должна приблизительно равняться сумме товарных цен. Если же его рассматривать за определенный промежуток времени, то средняя масса денег, которая находится в обороте, может быть меньше суммы цен реализуемых товаров на величину, которая определяется скоростью оборота денег. Каждая денежная единица за это время может обеспечить реализацию нескольких товаров. Указанная зависимость между массой денег в обороте и суммой товарных цен является экономическим законом денежного обращения.

Средство платежа — это функция, в которой деньги обслуживают погашение разнообразных долговых обязательств между субъектами экономических отношений, которые возникают в процессе расширенного воспроизводства.

По мере углубления экономических отношений, развития кредитных и финансовых связей, деньги как средство платежа постепенно вышли за пределы товарного обращения и стали обслуживать погашение разнообразных обязательств в обществе, если они выражаются в денежной форме.

Деньги как средство платежа, подобно средству обращения, передаются от одного субъекта отношений к другому, то есть осуществляют оборот.

Средство накопления — это функция, в которой деньги обслуживают накопление стоимости в ее общей абстрактной форме в процессе расширенного воспроизводства.

Возникновение функции средства накопления исторически стало возможным, когда товаропроизводитель оказался способным часть денежной выручки от продажи своих товаров не тратить на приобретение других потребительских стоимостей, необходимых для производства или личного потребления, а отложить на будущее, сохранить. Для этого производительность его труда должна превышать его текущие производственные и потребительские потребности, то есть быть на довольно высоком уровне развития.

Вначале накопление денег имело лишь одну определенную цель — сохранение стоимости. Для этого достаточно было овеществить стоимость в обычных кусках или брусках драгоценного металла и сохранять их на случай разных социальных потрясений. В такой форме накапливалось абстрактное общее богатство, которое называлось сокровищем. Накопление денег как сокровища было стихийным следствием и выражением возникновения излишка продуктов у простых товаропроизводителей.

Со временем сформировалась еще одна цель накопления сокровища - создание резерва платежных средств, которое придало ему воспроизводственный характер и сориентировало на обеспечение роста прибыли. Возникновение новой цели накопления сокровища коренным образом изменило его характер.

Мировые деньги - это функция, в которой деньги обслуживают движение стоимости в международном экономическом обороте и обеспечивают реализацию взаимоотношений между странами.

Деньги на мировом рынке выполняют функции общего платежного средства, общего покупательного средства и средства перенесения богатства с одной страны в другую. Итак, мировые деньги — это комплексная функция, которая повторяет, в сущности, все функции, присущие деньгам на внутреннем рынке.

Наиболее сложным вопросом в понимании функции мировых денег является вопрос о форме, в которой деньги ее выполняют. Одни экономисты считают, что и сейчас эту функцию может выполнять и выполняет только золото. Другие возражают этому, ссылаясь на то, что золото перестало непосредственно использоваться в любых платежах на мировом рынке. Куплю-продажу золота за национальные валюты они рассматривают как торговлю обычным, а не денежным товаром.

После отмены золотого стандарта и запрета многими государствами частных операций с золотом банки утратили возможность использовать золото для урегулирования платежных отношений с другими странами. Такое право осталось только у центральных банков и казначейств. Они могут продать часть золота на рынках за одну из национальных валют, которая пользуются доверием на мировом рынке, и рассчитаться ею по долгам

Итак, в современных условиях на международных рынках мировые деньги, прежде всего как платежный и покупательный средства, успешно выступают в “национальных мундирах”, и еще и без внутренней субстанциональной стоимости.

Мы поможем в написании ваших работ!